Familie hypotheek overeenkomst: zo maak je een geldige afspraak binnen de familie

Een familie hypotheek overeenkomst, een steeds populairdere financieringsvorm waarbij u geld leent van een familielid voor een woning, vereist nauwkeurige schriftelijke vastlegging van zakelijke voorwaarden om geldig en fiscaal correct te zijn, inclusief annuïtaire aflossing binnen 30 jaar voor de hypotheekrenteaftrek (een vereiste die sinds 1 januari 2013 geldt). Dit artikel begeleidt u door de juridische, fiscale en praktische aspecten van zo’n overeenkomst, van de rol van de notaris en essentiële voorwaarden tot het voorkomen van valkuilen en het vergelijken met reguliere hypotheken.

Wat is een familie hypotheek overeenkomst en waarom kiezen voor deze vorm?

Een familie hypotheek overeenkomst is een financieringsvorm waarbij u geld leent van een familielid, zoals ouders, grootouders of ooms, voor de aankoop van een woning, met de woning als onderpand. Deze constructie, die ook wel een familiebanklening of familiebank constructie wordt genoemd, werkt in de basis vergelijkbaar met een reguliere hypotheek, maar dan met een familielid als geldverstrekker in plaats van een bank. U kiest voor een familie hypotheek overeenkomst om diverse redenen. Voor de geldnemer biedt het vaak de mogelijkheid om tegen gunstigere en flexibelere voorwaarden te lenen dan bij een reguliere bank, zoals een lagere rente en de vrijheid om leensom, looptijd en aflossingswijze in overleg te bepalen. Dit kan leiden tot een hogere leenruimte en lagere maandlasten, wat vooral voor starters een uitkomst is. Bovendien kan het hypotheekproces versneld worden, omdat er geen afhankelijkheid is van de goedkeuring en doorlooptijden van banken. De hypotheekrente is onder de wettelijke voorwaarden, zoals annuïtaire aflossing binnen 30 jaar, fiscaal aftrekbaar. Voor de geldgever levert het een aantrekkelijk rendement op hun spaargeld, vaak hoger dan de huidige spaarrente, waardoor het vermogen binnen de familie blijft. Hoewel er voordelen zijn zoals de mogelijkheid om rente binnen de jaarlijkse vrijstelling voor schenkbelasting terug te schenken, is het cruciaal om alle afspraken nauwkeurig schriftelijk vast te leggen om fiscale geldigheid te waarborgen en mogelijke conflicten binnen de familie te voorkomen.

Welke juridische voorwaarden gelden voor een familie hypotheek overeenkomst in Nederland?

Voor een geldige familie hypotheek overeenkomst in Nederland gelden diverse juridische voorwaarden die u zorgvuldig moet naleven. Hoewel u de leningsovereenkomst onderhands kunt opstellen, is het van groot belang dat de afspraken voldoen aan de eisen van de Belastingdienst voor de hypotheekrenteaftrek. Dit betekent dat u een marktconforme rente moet vaststellen over de totale lening, de lening annuïtair of lineair binnen maximaal 30 jaar moet aflossen via maandelijkse betalingen, en de overeenkomst schriftelijk vastlegt, inclusief de hoogte van de lening, de looptijd, het rentepercentage en de aflossingswijze. Aangezien de woning dient als onderpand, is voor de vestiging van een hypotheekrecht op het huis een notariële akte en inschrijving in het Kadaster wettelijk verplicht. Dit zorgt voor juridische zekerheid voor zowel geldgever als geldnemer. Daarnaast is het noodzakelijk de familie hypotheek lening te melden bij de Belastingdienst en duidelijk aan te geven dat het geleende bedrag specifiek voor de aankoop van de eigen woning wordt gebruikt. Ook is een deugdelijke administratie van alle transacties een vereiste. Het inschakelen van een notaris en een hypotheekadviseur voor het controleren en vastleggen van de afspraken wordt sterk aanbevolen om juridische geschillen te voorkomen en de fiscale geldigheid te waarborgen.

Hoe stel je een familie hypotheek overeenkomst op: essentiële onderdelen en structuur

Het opstellen van een familie hypotheek overeenkomst vereist een nauwkeurige schriftelijke vastlegging om zowel juridisch als fiscaal geldig te zijn, en om misverstanden binnen de familie te voorkomen. Deze leningsovereenkomst, die ook onderhands kan worden opgesteld, moet de volgende essentiële onderdelen duidelijk bevatten:

• De exacte leensom (het bedrag dat geleend wordt).
• Het overeengekomen rentepercentage, dat marktconform dient te zijn.
• De totale looptijd van de lening.
• De gekozen aflossingswijze, zoals annuïtair of lineair, inclusief de maandelijkse betalingen.
• Een duidelijke opzegtermijn voor zowel de geldgever als de geldnemer.
• Afspraken over eventuele verzekeringen ter bescherming van de lening, zoals een overlijdensrisicoverzekering of arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Hoewel de overeenkomst zelf onderhands kan, is voor de vestiging van een hypotheekrecht – waarbij de woning als onderpand dient – een notariële akte en inschrijving in het Kadaster wettelijk verplicht. Dit biedt beide partijen, zowel geldgever als geldnemer, extra juridische en financiële zekerheid, en draagt bovendien bij aan de fiscale acceptatie door de Belastingdienst. Het inschakelen van een hypotheekadviseur voor het controleren en vastleggen van deze belangrijke familie hypotheek overeenkomst wordt sterk aanbevolen.

Belangrijke contractvoorwaarden: rente, looptijd en aflossingsschema

Voor een juridisch en fiscaal correcte familie hypotheek overeenkomst zijn specifieke contractvoorwaarden omtrent rente, looptijd en aflossingsschema essentieel. Wat de rente betreft, kiest u voor een vaste of variabele rente. Een vaste rentevaste periode, die doorgaans tussen de 3 en 30 jaar kan variëren (bijvoorbeeld 5, 10, 15 of 20 jaar), biedt u zekerheid over de maandlasten, waarbij een langere periode vaak een iets hogere rente betekent en een kortere juist een lagere rente. Cruciaal is dat de lengte van de rentevaste periode invloed heeft op uw maximale hypotheek: bij een periode van 10 jaar of langer wordt de maximale leensom berekend met de werkelijke rente, terwijl bij kortere periodes vaak een hogere (fictieve) toetsrente van bijvoorbeeld 5% wordt gebruikt. De looptijd van de lening, die voor de hypotheekrenteaftrek maximaal 30 jaar bedraagt, beïnvloedt direct de hoogte van uw maandelijkse aflossingen en de totale rentekosten; een langere looptijd verlaagt de maandlasten, maar verhoogt de totale som aan rente. Het is hierbij van belang een optimale looptijd te kiezen, aangezien zowel een te korte als een te lange duur de rente kan verhogen. Het aflossingsschema moet, conform de eisen voor hypotheekrenteaftrek, annuïtair of lineair zijn met maandelijkse betalingen, waarbij u bovendien flexibiliteit heeft om de aflosvorm te wijzigen, zelfs binnen een bestaande rentevastperiode, met behoud van uw huidige rentetarief onder bepaalde voorwaarden. Al deze keuzes zijn fundamenteel bij het afsluiten van de familie hypotheek overeenkomst en kunnen later, bijvoorbeeld bij verlenging, opnieuw afgestemd worden op uw financiële situatie.

Rol van notaris en juridische professionals bij het formaliseren van de overeenkomst

De notaris en andere juridische professionals spelen een essentiële rol bij het formaliseren van de overeenkomst, zelfs voor de onderhandse leningsovereenkomst die aan de basis ligt van een familie hypotheek overeenkomst. Hun expertise strekt zich uit verder dan de wettelijk verplichte hypotheekakte en inschrijving in het Kadaster; zij waarborgen de juridische en fiscale correctheid van de gehele constructie. Een notaris identificeert zorgvuldig de contractpartijen en verifieert de inhoud en vorm van alle afspraken, zodat deze eenduidig zijn en voldoen aan geldende wet- en regelgeving. Dit is cruciaal om onduidelijkheden en discussies achteraf binnen de familie te voorkomen, een veelvoorkomende valkuil bij informele geldleningen. Deze juridische experts, zoals een notaris of een gespecialiseerde juridisch adviseur, dragen bij aan de rechtszekerheid voor alle betrokkenen door hun uitgebreide juridische en fiscale kennis. Zij kunnen adviseren over de duidelijke formulering van juridische stukken, wat essentieel is om alle specifieke voorwaarden van de familie hypotheek overeenkomst, zoals de rente, looptijd en aflossingsschema, correct vast te leggen. Dit preventieve advies helpt niet alleen bij het controleren van de inhoud van de afspraken, maar minimaliseert ook het risico op onduidelijkheden en discussies en daarmee financiële problemen op lange termijn binnen de familie. Hun inzet verzekert een gedegen afhandeling van juridische transacties en adequate nazorg van overeenkomsten.

Welke fiscale gevolgen en voordelen zijn verbonden aan een familie hypotheek overeenkomst?

Een familie hypotheek overeenkomst brengt specifieke fiscale voordelen en gevolgen met zich mee voor zowel de geldnemer als de geldgever. Voor u als lener betekent dit de mogelijkheid om de betaalde rente onder voorwaarden af te trekken van uw belastbaar inkomen, wat uw netto maandlasten verlaagt. De geldgever kan daarentegen profiteren van een aantrekkelijk rendement op het uitgeleende bedrag, dat onder specifieke condities onbelast blijft in Box 3. Voor beide partijen is het dan ook noodzakelijk dat de lening voldoet aan de strenge eisen van de Belastingdienst, zoals een marktconforme rente, om onbedoelde fiscale consequenties zoals schenkbelasting of vermogensbelasting in Box 3 voor de geldgever te voorkomen. De gedetailleerde regels en verplichtingen worden in de komende H3-secties nader besproken.

Hypotheekrenteaftrek en belastingregels voor familiehypotheken

De hypotheekrenteaftrek en bijbehorende belastingregels voor een familie hypotheek overeenkomst volgen in de basis dezelfde strikte fiscale voorwaarden als een reguliere bankhypotheek. Voor u als leningnemer betekent dit dat u de betaalde rente over de familiehypotheek mag aftrekken van uw belastbaar inkomen, mits de lening annuïtair of lineair binnen maximaal 30 jaar wordt afgelost via maandelijkse betalingen en er een marktconforme rente is vastgesteld. Het is echter belangrijk te weten dat sinds 2023 de hypotheekrenteaftrek voor hogere inkomens wordt afgebouwd, waardoor u de rente nu tegen het laagste tarief, in 2024/2025 vastgesteld op 36,97 procent, kunt aftrekken. Voor de geldgever heeft een familie hypotheek overeenkomst ook specifieke fiscale gevolgen. Hoewel de rente-inkomsten uit de familiehypotheek voor u als familielid-geldverstrekker onbelast zijn in Box 1, valt het uitgeleende vermogen wel in Box 3. U betaalt hierover vermogensbelasting over een fictief rendement, indien de waarde van de familiehypotheek plus uw overige beleggingen boven de heffingsvrije grens van €57.684 per fiscale partner in 2025 uitkomt. De Belastingdienst beschouwt een te hoge of te lage rente als een schenking, wat kan leiden tot schenkbelasting voor de ontvanger of het vervallen van de hypotheekrenteaftrek voor de lener. De mogelijkheid om ontvangen rente deels belastingvrij terug te schenken, het zogenaamde “kasrondje”, blijft een optie om het kind te ondersteunen, maar vereist een zorgvuldige naleving van de jaarlijkse schenkingsvrijstellingen om fiscale problemen te voorkomen.

Aangifte en rapportageverplichtingen voor geldgever en geldnemer

Voor zowel de geldgever als de geldnemer brengt een familie hypotheek overeenkomst specifieke aangifte- en rapportageverplichtingen met zich mee bij de Belastingdienst. Als geldnemer bent u verplicht de betaalde hypotheekrente jaarlijks op te voeren in Box 1 van uw aangifte inkomstenbelasting om gebruik te maken van de hypotheekrenteaftrek, mits aan de wettelijke voorwaarden wordt voldaan. Tegelijkertijd kunt u de lening als schuld opnemen in Box 3, wat uw belastbaar vermogen in die box kan verlagen als de schuld hoger is dan de drempel van €3.400 (of €6.800 voor fiscale partners). Voor de geldgever geldt dat het uitgeleende vermogen, de hoofdsom van de familiehypotheek, moet worden aangegeven in Box 3 van de aangifte inkomstenbelasting, waarover vermogensbelasting verschuldigd kan zijn boven de heffingsvrije grens. Het is cruciaal dat alle afspraken, inclusief rentebetalingen en aflossingen, nauwkeurig worden vastgelegd en geadministreerd om de fiscale geldigheid te waarborgen en te kunnen verantwoorden bij de Belastingdienst. Bovendien, indien er sprake is van een schenking – bijvoorbeeld door middel van een ‘kasrondje’ of een te lage rente – moet de ontvanger van de schenking, indien dit bedrag de jaarlijkse vrijstelling overschrijdt, hiervan aangifte doen voor de schenkbelasting vóór 1 maart van het volgende kalenderjaar. In tegenstelling tot reguliere hypotheken door banken wordt een familie hypotheek overeenkomst doorgaans niet gemeld bij het BKR door een familielid als geldverstrekker, wat een belangrijk verschil in rapportageverplichting is.

Stap-voor-stap proces voor het opzetten van een familie hypotheek overeenkomst

Het opzetten van een familie hypotheek overeenkomst volgt een duidelijk proces, waarbij nauwkeurige afspraken en formaliteiten cruciaal zijn voor zowel de juridische geldigheid als de fiscale correctheid. U doorloopt hiervoor de volgende stappen:

1. Wederzijds overleg en vaststellen van de intentie: Begin met een open gesprek tussen de geldgever en geldnemer over de mogelijkheid, het gewenste bedrag en het doel van de lening. Dit legt de basis voor de familie hypotheek overeenkomst en zorgt dat beide partijen op één lijn zitten over de intentie en verwachtingen, wat essentieel is voor een soepele samenwerking.
2. Bepalen van de leningvoorwaarden: Spreek gedetailleerd de cruciale voorwaarden af die een familiehypotheek onderscheiden en fiscaal correct maken. Hieronder vallen het exacte leensom, een marktconform rentepercentage (dat de fiscale geldigheid waarborgt), de totale looptijd van maximaal 30 jaar voor de hypotheekrenteaftrek, de aflossingswijze (annuïtair of lineair met maandelijkse betalingen), en een duidelijke opzegtermijn voor beide partijen. Ook afspraken over eventuele verzekeringen ter bescherming van de lening, zoals een overlijdensrisicoverzekering, moeten hier worden opgenomen.
3. Opstellen van de schriftelijke overeenkomst: Alle overeengekomen voorwaarden moeten nauwkeurig worden vastgelegd in een gedetailleerde schriftelijke leningsovereenkomst. Dit document is essentieel voor de juridische en fiscale geldigheid en helpt toekomstige misverstanden en conflicten binnen de familie te voorkomen, omdat het als concreet bewijs dient voor alle gemaakte afspraken.
4. Notariële vastlegging van het hypotheekrecht: Indien de woning als onderpand dient voor de familiehypotheek, is het wettelijk verplicht om een notariële akte op te laten maken en deze in te schrijven in het Kadaster. Een notaris zorgt voor een correcte juridische formalisering van dit hypotheekrecht en waarborgt de rechtszekerheid voor zowel de geldgever als de geldnemer.
5. Melding en administratie bij de Belastingdienst: Zowel geldgever als geldnemer dienen de familiehypotheek correct te melden bij de Belastingdienst, zodat u als leningnemer de hypotheekrente kunt aftrekken van uw belastbaar inkomen en de geldgever aan diens Box 3 verplichtingen voldoet over het uitgeleende vermogen. Een zorgvuldige en doorlopende administratie van alle rentebetalingen en aflossingen is hiervoor cruciaal en noodzakelijk voor de jaarlijkse belastingaangifte.

Verschillen tussen familie hypotheek en reguliere bankhypotheek of andere leningen

Het voornaamste verschil tussen een familie hypotheek overeenkomst en een reguliere bankhypotheek ligt in de geldverstrekker en de daaruit voortvloeiende voorwaarden. Waar u bij een bank gebonden bent aan standaardproducten en strenge beoordelingscriteria, biedt een familiehypotheek de flexibiliteit van onderling overleg over rente, looptijd en aflossingswijze. Dit kan u als lener meer financiële ruimte geven; zo is het mogelijk om tot 18% meer te lenen dan de standaard leennorm op basis van inkomen, en is de overschrijding van leennormen bij een familiehypotheek potentieel ongelimiteerd, in tegenstelling tot de strikte limieten die banken hanteren en waarbij zij al uw overige schulden, zoals studieschuld of creditcardlimieten, zwaar meewegen in uw maximale leenbedrag. Een ander cruciaal onderscheid is het toezicht: een familie hypotheek overeenkomst valt niet onder toezicht van de AFM en DNB, aangezien het geen financieel product volgens de Wet op het financieel toezicht (Wft) is. Dit betekent dat er minder externe regulering is, wat enerzijds meer maatwerk mogelijk maakt, maar anderzijds ook een risico op overkreditering en extra stress bij wanbetaling met zich mee kan brengen, wat de familierelatie kan schaden. Verder wordt een familiehypotheek doorgaans niet geregistreerd bij het BKR, wat invloed kan hebben op uw leenruimte bij toekomstige reguliere leningen, terwijl aanpassingen zoals bijlenen of extra aflossen bij een bankhypotheek meestal een minder eenvoudige regeling kennen en vaak opnieuw getoetst worden.

Veelvoorkomende valkuilen en hoe conflicten binnen familiehypotheken te voorkomen

Bij een familie hypotheek overeenkomst ontstaan de meeste conflicten uit onvoldoende duidelijke afspraken en onvoorziene levensgebeurtenissen. Veelvoorkomende valkuilen zijn onder meer het ontbreken van heldere voorwaarden over de hoogte van de lening, maandelijkse aflossing, hypotheekrente, looptijd en terugbetalingsdatum, en het niet anticiperen op toekomstige veranderingen in persoonlijke situatie zoals echtscheiding, baanverlies, of gezins- of werktijdveranderingen. Hierdoor kunnen partijen, bijvoorbeeld scheidende partners, geconfronteerd worden met onenigheid over de verdeling van hypotheeklasten en zelfs het risico dat een ex-partner volledig aansprakelijk wordt voor de hypotheekschuld bij faillissement van de ander. Om deze conflicten binnen een familie hypotheek overeenkomst te voorkomen, is het essentieel om alle afspraken, inclusief verrekenbedingen voor financiële complicaties, nauwkeurig schriftelijk vast te leggen. Raadpleeg daarom altijd tijdig een onafhankelijke hypotheekadviseur of een Erkend Hypothecair Planner voordat u een familiale leningconstructie aangaat. Deze experts adviseren u over een robuuste overeenkomst die ook rekening houdt met inkomensrisico’s van woningkopers en de impact van veranderende omstandigheden, wat cruciaal is om financiële problemen te minimaliseren en de familierelatie te beschermen.

Voorbeeld en template van een familie hypotheek overeenkomst om direct te gebruiken

Een concreet voorbeeld en template van een familie hypotheek overeenkomst biedt u een gestructureerd startpunt om de afspraken tussen geldgever en geldnemer nauwkeurig vast te leggen. Dergelijke templates, vaak beschikbaar via online juridische diensten of gespecialiseerde hypotheekadviseurs, structureren de noodzakelijke clausules voor de lening, zoals de leensom, het rentepercentage, de looptijd en het aflossingsschema, naast de juridische en fiscale voorwaarden. Het is cruciaal om een standaard template aan te passen aan uw unieke familiale en financiële situatie, waarbij u specifieke afspraken over bijvoorbeeld opzegtermijnen of verzekeringen vastlegt. Voor de rechtsgeldigheid en fiscale correctheid van uw familie hypotheek overeenkomst is het ten zeerste aanbevolen om het concept van de overeenkomst altijd te laten controleren door een notaris of een gespecialiseerde juridisch adviseur, zelfs als u een gedetailleerde template gebruikt.

Hypotheek berekenen: hoe bereken je de juiste rente en aflossing voor een familie hypotheek?

Voor het berekenen van de juiste rente en aflossing voor een familie hypotheek overeenkomst is het cruciaal om zowel de fiscale regels als de individuele financiële situatie in acht te nemen. Allereerst moet de overeengekomen rente marktconform zijn, wat betekent dat deze vergelijkbaar moet zijn met wat u bij een reguliere bank zou betalen. Een te hoge of te lage rente kan door de Belastingdienst namelijk worden gezien als een schenking, met als gevolg dat de hypotheekrenteaftrek voor de lener vervalt of dat er schenkbelasting verschuldigd is. Hoewel de familiehypotheek flexibiliteit biedt, mag de rente niet meer dan anderhalf keer de marktconforme rente bedragen zonder fiscale problemen, waarbij een marge tot 25% boven de bankrente veelal als acceptabel wordt beschouwd. Een hypotheekadviseur kan u adviseren over de passende rente voor uw familiehypotheek. Wat de aflossing betreft, is het voor de hypotheekrenteaftrek wettelijk verplicht dat de lening annuïtair of lineair wordt afgelost binnen een maximale looptijd van 30 jaar, middels maandelijkse betalingen. Het is essentieel dat daadwerkelijke rentebetaling en aflossing plaatsvinden om de fiscale geldigheid te waarborgen. Een concreet rekenvoorbeeld is een familiehypotheek lening van €200.000 met een annuïtaire aflossing in 30 jaar tegen 1,7 procent rente, wat resulteert in ongeveer €610 netto maandlasten voor het kind. De gekozen hypotheekrente en aflossingswijze zijn bepalend voor de hoogte van uw maandlasten en de totale kosten van de lening over de gehele looptijd. Voor een persoonlijke inschatting van uw financiële verplichtingen kunt u online zelf uw hypotheek berekenen via tools op bijvoorbeeld HomeFinance.nl/hypotheek/berekenen/.

Rabobank hypotheek: wat zijn de verschillen met een familie hypotheek overeenkomst?

Een Rabobank hypotheek en een familie hypotheek overeenkomst verschillen fundamenteel in de geldverstrekker en de bijbehorende processen en regulering. Waar een Rabobank hypotheek een zakelijke overeenkomst is met een financiële instelling die onder toezicht staat van de AFM en DNB en uw lening bij het BKR registreert, sluit u een familie hypotheek overeenkomst af met een familielid, wat doorgaans niet onder dit toezicht valt en uw kredietwaardigheid bij andere leningen niet beïnvloedt. Bij Rabobank doorloopt u een gestandaardiseerd aanvraagproces waarbij uw financiële situatie en de waarde van de woning nauwkeurig worden beoordeeld aan de hand van documenten als een werkgeversverklaring en loonstroken, met kosten voor hypotheekadvies variërend van 1.800 – 3.000 euro en advies van niet onafhankelijke adviseurs. Daartegenover staat de familie hypotheek overeenkomst die u in onderling overleg flexibel vormgeeft, met aangepaste rente, looptijd en aflossingswijze, zonder directe advieskosten van een bank, alhoewel een notariële akte voor het hypotheekrecht wel wettelijk verplicht is bij beide vormen. Belangrijk is dat Rabobank ook een Generatiehypotheek aanbiedt, waarbij familieleden als garantsteller voor de bankhypotheek mede tekenen; dit is een bankproduct en verschilt van een pure familie hypotheek overeenkomst waar een familielid de directe geldverstrekker is. Voor een compleet overzicht van de reguliere hypotheekproducten van Rabobank kunt u terecht op dit overzicht van Rabobank hypotheken.

ASR hypotheek: vergelijking met familie hypotheek en praktische overwegingen

Een ASR hypotheek, als product van een reguliere bank, onderscheidt zich fundamenteel van een familie hypotheek overeenkomst door de geldverstrekker, regelgeving en de mate van flexibiliteit. Waar u bij een familie hypotheek overeenkomst leent van een familielid en de voorwaarden (rente, looptijd, aflossing) onderling kunt afstemmen, biedt een ASR hypotheek de structuur en zekerheid van een financiële instelling onder toezicht van de AFM en DNB. Dit betekent dat een ASR hypotheek, in tegenstelling tot een familieconstructie die doorgaans niet bij het BKR wordt geregistreerd, wel invloed heeft op uw leencapaciteit bij andere financiële instellingen. U profiteert bij ASR van gestandaardiseerde producten zoals de WelThuis en DigiThuis hypotheek, die specifieke voorwaarden kennen voor onder meer de maximale lening – tot 100 procent van de marktwaarde van de woning voor de WelThuis hypotheek – en mogelijkheden voor het aanpassen van risico-opslagen bij een gunstige waardestijging. Dit staat in contrast met de familie hypotheek overeenkomst waar de leenruimte potentieel minder beperkt is door externe normen. Praktisch gezien is een ASR hypotheek vaak een keuze voor wie waarde hecht aan een breed scala aan hypotheekproducten, zoals de Levensrente hypotheek voor AOW-gerechtigden die tot 50 procent van de overwaarde kunnen opnemen, of specifieke opties voor verduurzaming van de woning tot 106 procent van de marktwaarde met de WelThuis hypotheek. ASR hanteert daarbij vaste en variabele rentetarieven, waarvan u de actuele percentages kunt bekijken via ASR. Ook de meeneemregeling en de optie om tot 15% boetevrij extra af te lossen per jaar bieden flexibiliteit binnen de bancaire kaders. Een familie hypotheek overeenkomst, daarentegen, vereist meer eigen initiatief in het opstellen van een juridisch waterdicht contract en mist de ingebouwde mechanismen van een bank, maar biedt wel ongekende maatwerkmogelijkheden en soms scherpere rentes als het rendement voor de geldgever (familielid) hoger is dan de spaarrente. Het is daarom essentieel om uw persoonlijke situatie, leendoel en gewenste mate van onafhankelijkheid zorgvuldig af te wegen wanneer u kiest tussen een reguliere hypotheekaanbieder zoals ASR en de familiebankconstructie.

Veelgestelde vragen over familie hypotheek overeenkomsten