Een
Franse hypotheek helpt u bij het financieren van een woning in Frankrijk. Op deze pagina leert u alles over de soorten leningen, het aanvraagproces en belangrijke aandachtspunten. U vindt hier praktische tips voor het kopen van uw droomhuis.
Samenvatting
- Franse hypotheken worden hoofdzakelijk verstrekt door Franse banken en financieren tot 85% van de koopprijs voor een tweede woning; Nederlandse banken bieden dit zelden of tegen hogere kosten aan.
- De meest gebruikelijke hypotheekvorm is de annuïteitenhypotheek met vaste maandlasten, waarbij leningen meestal vóór het 75e levensjaar volledig moeten zijn afgelost.
- Voor de aanvraag zijn uitgebreide documenten vereist, en banken hanteren strikte eisen zoals een maximale schuld-inkomensratio van 35% en minimaal 20-30% eigen vermogen.
- Het aanvraagproces duurt doorgaans 4 tot 8 weken en omvat meerdere stappen zoals dossieraanlevering, taxatie en ontvangst van een voorlopig aanbod met 10 dagen bedenktijd.
- Valutarisico speelt een grote rol bij inkomsten in niet-euro valuta; daarnaast zijn er specifieke juridische en fiscale aandachtspunten zoals notariskosten, belastingen en hypotheekverzekeringen.
Wat is een Franse hypotheek en hoe verschilt deze van Nederlandse hypotheken?
Een Franse hypotheek is meestal een
annuïteitenhypotheek, net als de meest gangbare vorm in Nederland. U betaalt elke maand een vast bedrag aan rente en aflossing. Franse banken financieren een tweede woning in Frankrijk tot 85% van de koopprijs. Een Nederlandse bank verstrekt zelden een hypotheek voor Frans vastgoed. Doen ze dit wel, dan zijn de kosten vaak aanzienlijk hoger.
Hier ziet u de belangrijkste verschillen tussen een Franse en een Nederlandse hypotheek:
| Kenmerk |
Franse Hypotheek |
Nederlandse Hypotheek |
| Maximale financiering |
Tot 85% van koopprijs |
Zeldzaam |
| Dominante verstrekker |
Franse banken |
Nederlandse banken (zeldzaam voor FR) |
| Extra kosten |
Standaard afsluitkosten |
Hogere afsluitprovisie, vertaalkosten akte |
| Verplichte verzekering |
Vaak hypotheekverzekering |
Niet standaard |
| Maximale looptijd leeftijd |
75 jaar |
Geen vaste limiet |
Franse hypotheekverstrekkers vragen vaak om een hypotheekverzekering. Dit verhoogt uw maandlasten. De lening vervalt uiterlijk bij uw 75e levensjaar. Na een offerte krijgt u tien dagen bedenktijd.
Welke soorten hypotheken zijn beschikbaar voor het kopen van een huis in Frankrijk?
De Franse hypotheek kent diverse vormen. De
annuïteitenhypotheek is de meest gebruikte optie. Uw situatie en het type woning bepalen de beste keuze.
Annuïteitenhypotheek: U betaalt elke maand een vast bedrag aan rente en aflossing.
Hypotheek voor hoofdwoning: Franse banken financieren deze vaak gunstiger, afhankelijk van uw inkomen en draagkracht.
Hypotheek voor tweede woning: Voor een tweede woning gelden strengere voorwaarden, zoals
minimaal 20 tot 30 procent eigen vermogen.
Herhypotheek (equity release): Hiermee leent u extra geld op basis van overwaarde voor een volgende vastgoedaankoop.
Een financieel intermediair kan uw kansen op acceptatie vergroten.
Wie komt in aanmerking voor een Franse hypotheek en welke documenten zijn vereist?
U komt in aanmerking voor een Franse hypotheek als u een stabiel inkomen en gezonde financiën heeft, en de juiste documenten aanlevert. Franse banken kijken streng naar uw schuld-inkomensverhouding; deze mag maximaal 35% van uw bruto inkomen zijn. U moet minimaal €150.000 lenen. Uw lening moet afgelost zijn voordat u 75 wordt. Zorg verder voor voldoende vrij spaargeld.
Voor de aanvraag heeft u specifieke papieren nodig. Denk aan een ingevuld aanvraagformulier en een kopie van uw paspoort. Lever bewijs van inkomen aan, zoals recente salarisstroken of pensioenafschriften. Zelfstandigen tonen gecontroleerde jaarrekeningen van minstens drie jaar. Ook zijn bankafschriften van de laatste drie maanden, een adresbewijs en een overzicht van uw schulden nodig. De ondertekende voorlopige koopovereenkomst is eveneens belangrijk.
Hoe verloopt het aanvraagproces voor een Franse hypotheek stap voor stap?
Een Franse hypotheek aanvragen volgt vijf duidelijke stappen. Reken op een gemiddelde duur van 4 tot 8 weken voor het hele proces. Het is een tijdrovende procedure met veel papierwerk.
- U begint met een vooraanvraag. Hierin bespreekt u uw financiële situatie met de bank of adviseur.
- Maak daarna uw dossier compleet. Dit omvat het verzamelen van alle benodigde documenten.
- Dien vervolgens de complete aanvraag in bij de gekozen bank.
- De bank beoordeelt alles en monitort de voortgang. Een taxatie van het onroerend goed is hierbij meestal nodig.
- Tot slot ontvangt u een voorlopig hypotheekaanbod met voorwaarden. Dit aanbod is meestal 30 tot 60 dagen geldig. Na uw acceptatie maakt de bank de hypotheekgelden vrij.
Welke rentepercentages en looptijden gelden voor Franse hypotheken in 2025?
Franse hypotheekrentepercentages in 2025 schommelen per aanbieder en uw persoonlijke situatie. Er zijn geen vaste percentages; de markt verandert continu. Looptijden zijn bij Franse hypotheken vaak korter dan 30 jaar. Voor niet-residenten geldt een
maximale looptijd van 25 jaar. Banken zoals Crédit Agricole bieden hypotheken aan met een looptijd van 7 tot 25 jaar. U mag bovendien maximaal 30% van uw inkomen aan al uw financieringen besteden. Dit omvat dus meer dan alleen de Franse hypotheek zelf.
Wat zijn de juridische en fiscale aandachtspunten bij het financieren van een woning in Frankrijk?
Een
Franse hypotheek brengt specifieke juridische en fiscale regels met zich mee. Zo betaalt u overdrachtsbelasting en notariskosten, vaak zo’n 8% van de koopsom. Ook de Impôt sur la fortune immobilière (IFI) belasting is een aandachtspunt. Specialistische banken adviseren u over een slimme financieringsopzet voor fiscale optimalisatie. Na het tekenen van een hypotheekofferte heeft u 10 dagen bedenktijd. Let wel op: veel offertes verlopen al na 30 dagen.
Verder kunnen leningen of schenkingen van familie met het Franse vastgoed als onderpand worden vastgelegd. Franse banken financieren echter niet standaard een woning als de huurinkomsten de enige toekomstige inkomstenbron zijn. Ze kijken ook kritisch naar objecten die te commercieel van aard zijn.
Hoe beïnvloedt valutawissel het afsluiten van een Franse hypotheek vanuit Nederland?
Valutawissel beïnvloedt uw Franse hypotheek sterk als uw inkomen niet in euro’s is. Schommelingen in de wisselkoers kunnen uw maandlasten onverwacht veranderen. Een verschil van slechts 10% kan al een groot effect hebben op uw maandelijkse hypotheekbetalingen.
Als u inkomen ontvangt in een andere valuta dan de euro, loopt u een duidelijk valutarisico. Houd de wisselkoers van uw inkomensvaluta daarom goed in de gaten. Nederlandse banken zijn terughoudend met het verstrekken van hypotheken in niet-euro valuta, vooral sinds 2016 door de Mortgage Credit Directive. Een
Franse hypotheek met inkomen in Zwitserse Franken kan bijvoorbeeld zowel een financieel voordeel als nadeel opleveren.
Welke alternatieve financieringsmogelijkheden en internationale hypotheekverstrekkers zijn er?
U kunt uw Franse woning financieren via internationale hypotheekverstrekkers of alternatieve opties. Nederlandse banken zijn terughoudend met hypotheken voor buitenlandse woningen, zeker bij inkomsten die niet in euro’s zijn. Adviesbureaus zoals
De Hypotheekshop Halderberge vergelijken wel internationaal.
Cournot biedt ook oplossingen voor aanvragers met buitenlands inkomen.
Een tweede hypotheek kan extra financiering bieden. Let op, bijna geen geldverstrekkers accepteren dit als uw bestaande hypotheek niet verhoogd wordt. Vastgoedbeleggers overwegen een ondernemershypotheek of zakelijk hypothekenfonds.
Mogelijk biedt hiervoor een Verhuurhypotheek. Ook
Jens Netwerkhypotheek is een alternatieve oplossing. Familieleden kunnen garant staan of een schenking doen.
Tips voor expats en niet-ingezetenen om de kans op hypotheekgoedkeuring in Frankrijk te vergroten
Expats en niet-ingezetenen vergroten hun kansen op een Franse hypotheek door hun financiën en documenten zorgvuldig voor te bereiden. Franse banken hanteren strenge eisen voor buitenlandse aanvragers.
Hier zijn belangrijke tips:
- Regel uw hypotheek via een Franse bank voor hogere slagingskansen.
- Zorg voor minimaal 20 tot 30 procent eigen vermogen van de aankoopprijs.
- Houd uw schuld-inkomensratio onder de 35 procent.
- Verzamel alle benodigde documenten, zoals inkomensbewijs en bankafschriften.
- Toon aanzienlijke liquide spaartegoeden en een goede spaarcapaciteit.
- Schakel maatwerk hypotheekadvies in voor de complexe aanvraag.
Hypotheek berekenen voor een Franse woning: hoe werkt dat?
Een
Franse hypotheek berekenen hangt af van uw inkomen, eigen geld en de woning zelf. Franse banken kijken naar uw vaste inkomen. Uw maandlasten, inclusief huur en alimentatie, mogen niet boven 35% van uw bruto inkomen uitkomen. Verdient u bijvoorbeeld €4.000 bruto per maand? Dan is €1.400 de grens voor uw totale lasten.
U heeft ook minimaal 20 tot 30 procent eigen vermogen nodig van de aankoopprijs. Banken financieren meestal 75% tot 85% van de koopprijs, en beoordelen daarbij uw liquide spaartegoeden. De actuele rente speelt een rol; in juni 2024 was het gemiddelde 3,70 procent. Let op: kleine leenbedragen kunnen door bijkomende kosten een hogere effectieve rente hebben. De woning moet bewoonbaar en structureel gezond zijn. Ook mag uw leeftijd de 75 jaar niet overschrijden. Om uw exacte mogelijkheden te bepalen, kunt u uw
hypotheek berekenen.
ASR hypotheek: mogelijkheden voor financiering van een woning in Frankrijk
ASR biedt geen hypotheken voor de financiering van een woning in Frankrijk. Nederlandse banken richten zich voornamelijk op de Nederlandse woningmarkt. Een hypothecaire lening op Frans onroerend goed is in de meeste gevallen niet mogelijk via een Nederlandse bank. Voor
een ASR hypotheek gelden specifieke voorwaarden, gericht op huizen in Nederland.
Wilt u een huis in Frankrijk financieren? Dan kijkt u het beste naar Franse banken of gespecialiseerde internationale geldverstrekkers. Zij kennen de lokale regels en producten. Een hypotheekadviseur kan u helpen bij het vinden van de juiste
Franse hypotheek.
Rabobank hypotheek: opties voor het financieren van een Franse woning via Nederlandse banken
Rabobank biedt geen hypotheken voor de financiering van een Franse woning. Nederlandse banken richten zich voornamelijk op de Nederlandse woningmarkt. Een hypotheek op Frans onroerend goed is via een Nederlandse bank meestal niet mogelijk. Dit komt door complexe Franse wetgeving en andere onderpandvereisten.
De hypotheekadviseurs van Rabobank, bijvoorbeeld die in Zoetermeer, zijn gespecialiseerd in Nederlandse hypotheken. Zij helpen u bij het vinden van passende
Rabobank hypotheekproducten voor een huis in Nederland. Een aanvraag voor een standaard Nederlandse hypotheek duurt bij Rabobank meestal enkele dagen. Wilt u een
Franse woning financieren? Dan kijkt u het beste naar Franse banken of internationale geldverstrekkers. Deze partijen kennen de lokale regels en procedures.
Veelgestelde vragen over Franse hypotheken
Waarom HomeFinance uw partner is bij het verkrijgen van een Franse hypotheek
HomeFinance is uw deskundige partner voor een
Franse hypotheek. Wij begeleiden u volledig door het hele hypotheektraject. U krijgt onafhankelijk advies dat echt bij uw situatie past.
Dit maatwerkadvies helpt u het maximale leenbedrag en uw maandlasten nauwkeurig te bepalen. We kijken hierbij naar al uw persoonlijke financiële verplichtingen en complexe situaties. Zo vinden wij de meest efficiënte financiering voor u.
