Hypotheek investeren vastgoed: zo werkt het financieren van vastgoedbeleggingen

Een hypotheek om te investeren in vastgoed betekent dat u geleend geld gebruikt om een beleggingspand te financieren. Op deze pagina leest u hoe dit werkt, welke hypotheeksoorten er zijn en wat de risico’s zijn.

Wat betekent investeren in vastgoed met een hypotheek?

Investeren in vastgoed met een hypotheek betekent dat u een lening afsluit om een pand te kopen. Dit pand bewoont u niet zelf, maar verhuurt u of verkoopt u door. Het is dus anders dan een gewone hypotheek voor uw eigen huis. U gebruikt hiervoor een speciale vastgoedhypotheek of investeringshypotheek. Banken financieren een beleggingspand vaak tot 70-80% van de waarde. U legt zelf 20-30% van de aankoopprijs in. Soms is zelfs 40% eigen geld nodig. Een reguliere hypotheek staat woningverhuur niet toe. Daarom is een specifieke verhuurhypotheek nodig. U krijgt dan een hypotheekrecht op het pand.

Welke soorten hypotheken zijn geschikt voor vastgoedbeleggingen?

Voor vastgoedbeleggingen kiest u specifieke hypotheeksoorten. U heeft de keuze uit verschillende opties:

• Verhuurhypotheek: Dit is een lening voor woningen die u wilt verhuren. Aanbieders zoals NIBC en Mogelijk bieden deze aan voor residentieel vastgoed. Een flexibele verhuurhypotheek helpt zowel kleine als grote beleggers hun portefeuille te laten groeien.
• Zakelijke hypotheek: Grotere of professionele beleggers kiezen vaak een zakelijke hypotheek. RNHB is hierin gespecialiseerd. Dit type past bij de financiering van complexere vastgoedprojecten.

Deze leningen maken het mogelijk om met geleend geld te investeren in vastgoed.

Hoe kom je in aanmerking voor een hypotheek voor vastgoedbelegging?

Om in aanmerking te komen voor een hypotheek voor vastgoedbelegging moet u aan specifieke eisen voldoen. Dit is anders dan bij een hypotheek voor uw eigen woning.

1. U heeft altijd eigen geld nodig. De meeste verstrekkers vragen een inbreng van 20-40% van de aankoopprijs.
2. Banken financieren een beleggingspand tot maximaal 70-80% van de waarde. De financiering baseert men op de waarde in verhuurde staat.
3. U sluit een speciale verhuurhypotheek af, want een normale hypotheek staat verhuur niet toe.
4. Verhuurhypotheken hebben strengere voorwaarden en hogere rentes dan reguliere hypotheken.
5. Het pand moet geschikt zijn voor verhuur, zoals een eengezinswoning of appartement met actieve VvE.
6. Soms is een kennistoets of extra eigen vermogen vereist voor zakelijke financiering.

Welke risico’s en rendementen horen bij investeren met een hypotheek?

Investeren met een hypotheek in vastgoed biedt kansen op hoge rendementen, maar ook duidelijke risico’s. Hoger rendement gaat vaak samen met meer risico. U kunt rendementen van 6% of meer per jaar verwachten, zeker bij een positieve aandelenmarkt. Let op: verwachte rendementen zijn momenteel vaak onhaalbaar. Prognoses voor een beleggingshypotheek mogen niet boven de 6 procent liggen. Het rendement is bovendien onzeker. Een lagere opbrengst dan verwacht kan een restschuld veroorzaken. Bij een verhuurhypotheek riskeert u tegenvallende huurinkomsten of onvoorziene kosten. Ook kan de rente van uw verhuurhypotheek stijgen. Vastgoed bezitten is nooit zonder risico.

Hoe zet je financiering effectief in om een vastgoedportefeuille op te bouwen?

U zet financiering effectief in om uw vastgoedportefeuille op te bouwen door een helder plan te maken en de juiste financieringspartner te kiezen. Dit zijn de stappen om dat te doen:

1. Begin met een sterk businessplan financiers verstrekken alleen geld als de businesscase klopt.
2. Kies financiering die aansluit bij uw wensen en financiële mogelijkheden.
3. Stel een compleet financieel plan op dat de benodigde financiering duidelijk maakt.
4. Overweeg diverse bronnen, zoals banken voor grote projecten boven €1 miljoen of private investeerders voor vastgoed.
5. Herfinancier uw vastgoedportefeuille op termijn voor gunstigere rentes door opgebouwde overwaarde.

Welke investeringsstrategieën passen bij hypotheken voor vastgoed?

De meest passende investeringsstrategieën bij een hypotheek voor vastgoed richten zich op de lange termijn en goede spreiding. Vastgoedinvesteerders kiezen vaak voor een langetermijninvestering, ook wel de buy-and-hold strategie. U koopt een pand en verhuurt het voor langere tijd. Deze aanpak vermindert risico’s door marktfluctuaties over de jaren heen. Ook is spreiding van beleggingen belangrijk. U kunt dit doen door te investeren in verschillende panden of locaties. Een investeringshypotheek, zoals de NIBC Investeringshypotheek, financiert uw beleggingswoning of verhuurvastgoed tot 80% van de waarde.

Hoe vergelijk je hypotheekaanbieders en hun voorwaarden voor vastgoedbeleggers?

Vergelijk hypotheekaanbieders en hun voorwaarden voor vastgoedbeleggers door goed te kijken naar specifieke details. Zo vindt u de beste deal voor uw investering. Let vooral op deze punten:

• Rentetarieven en looptijden: Check niet alleen de rente, maar ook hoe lang u vastzit.
• Financieringsvoorwaarden: Let op de maximale Loan-to-Value (LTV) en eisen voor huurinkomsten.
• Aanbod van geldverstrekkers: Grote banken zoals ING bieden vaak alleen hun eigen hypotheken. Onafhankelijke adviseurs, zoals Bakker Hypotheken, vergelijken meerdere aanbieders – soms wel vijftien.
• Gebruik hulpmiddelen: Online hypotheekcalculators, bijvoorbeeld van Connect The Market, geven snel inzicht in uw mogelijkheden.
• Service en expertise: Kies een aanbieder die echt gespecialiseerd is in hypotheken voor vastgoedbeleggers.

Een onafhankelijke adviseur kan hierbij veel werk uit handen nemen. Zij vinden vaak de meest gunstige geldverstrekker voor uw situatie.

Welke juridische en financiële gevolgen heeft investeren met geleend geld?

Investeren met geleend geld brengt duidelijke juridische en financiële gevolgen met zich mee. U riskeert het verlies van uw geïnvesteerde geld. Beleggen in vastgoed garandeert namelijk geen financiële winst. Stijgende rentes of onvoldoende rendement op uw investering zijn reële financiële risico’s. Ook komen onverwachte kosten vaak voor. Geld lenen brengt langdurige financiële verplichtingen met zich mee. Zonder een duidelijke overeenkomst kunnen particuliere leningen leiden tot juridische complicaties. Een juridisch conflict veroorzaakt snel hoge kosten. Bereid u goed voor op deze scenario’s.

Alternatieve investeringsmogelijkheden gerelateerd aan hypotheekgebonden activa

Naast het direct kopen van vastgoed met een hypotheek, kunt u ook investeren in alternatieve opties. Zakelijke hypothekenfondsen zijn hier een goed voorbeeld van. U belegt dan in leningen die vastgoed financieren, zonder zelf panden te beheren. Dit biedt een stabiel rendement en wordt gezien als een veilig alternatief voor beleggen in aandelen. Beleggen in hypothekenfondsen biedt het gemak dat u geen zorgen heeft over vastgoedbeheer. Aanbieders zoals Mogelijk Vastgoedfinancieringen bieden deze mogelijkheid. Een minimale inleg van €50.000 is hiervoor vaak nodig. Deze fondsen zijn een aantrekkelijk alternatief voor direct beleggen in vastgoed, zeker door nieuwe wet- en regelgeving. Ze kunnen ook helpen uw portefeuille te diversifiëren.

Hypotheek aflossen of beleggen: wat is slimmer bij vastgoedbeleggingen?

De keuze tussen uw hypotheek aflossen of beleggen in vastgoed hangt af van uw financiële situatie en risicobereidheid. Aflossen op uw hypotheek is risicoarm en geeft een gegarandeerd rendement, gelijk aan de bespaarde hypotheekrente. Als uw hypotheekrente hoger is dan de spaarrente, bespaart u hiermee duizenden euro’s per jaar. Wilt u meer weten over de afweging? Vergelijk hypotheek aflossen en beleggen. Aan de andere kant kan beleggen in vastgoed een hoger rendement opleveren, vaak tussen de 5% en 8%. Een beleggingspand genereert vermogensopbouw via huurinkomsten of waardestijging. Beleggen brengt wel het risico van (deel)verlies van uw inleg met zich mee. Bij een hypotheekrente onder de 2% kan beleggen een slimmer alternatief zijn dan versneld aflossen. U kunt dan elders een hoger rendement behalen. Let op dat aflossen op uw hypotheek minder spaargeld overlaat voor onvoorziene uitgaven.

Beleggingshypotheek: wat is het en hoe werkt het?

Een beleggingshypotheek is een hypotheekvorm waarbij u uw hypotheekschuld aflost met vermogen dat u opbouwt via beleggingen. Het combineert een aflossingsvrije lening met een beleggingsrekening of -verzekering. Tijdens de looptijd betaalt u alleen rente over de lening. Maandelijks legt u geld in. Dit geld wordt belegd in fondsen of effecten. Het doel is dat de beleggingen genoeg opbrengen om de hypotheek aan het einde af te lossen. Dit brengt wel onzekerheid en risico’s met zich mee. Nieuwe beleggingshypotheken zijn sinds 1 januari 2013 niet meer af te sluiten.

Hypotheek voor een beleggingspand: waar moet je op letten?

Voor een hypotheek op een beleggingspand let u vooral op de maximale financiering en uw eigen inbreng. U moet zelf een flink deel van de aankoop betalen. Banken financieren maximaal 70% van de waarde van het verhuurde pand. Dit betekent dat u 30% tot 40% van de aankoopprijs zelf inlegt. Een hypotheek voor investeren in vastgoed brengt ook risico’s met zich mee. Denk aan het risico op leegstand of een dalende pandwaarde. U mist dan huurinkomsten, terwijl de hypotheeklasten doorlopen. Let goed op de rentevastperiode, die vaak 3, 5 of 7 jaar is. Ook belangrijk zijn de verhuurdersplichten en het huurbeding in de hypotheekakte. Dit betekent dat u niet zomaar mag verhuren zonder toestemming van de bank.

Onze expertise en ondersteuning bij hypotheek en vastgoedbeleggingen

Wij bieden u deskundige begeleiding bij het financieren van vastgoedbeleggingen en uw hypotheek. Ons team van ervaren adviseurs helpt u door het volledige hypotheekproces. U krijgt persoonlijke ondersteuning, van de eerste vraag tot de afronding. We hebben brede juridische en financiële ervaring, ook met complexe situaties. Zo vindt u de juiste hypotheek om te investeren in vastgoed. Dit maatwerkadvies zorgt voor een passende oplossing die aansluit bij uw situatie.