Wat is de passeerdatum hypotheek en waarom is deze belangrijk?

De passeerdatum hypotheek is de dag dat je bij de notaris de hypotheekakte en de eigendomsakte van je woning ondertekent. Op dit moment wordt de juridische en financiële afhandeling van je woningkoop definitief, wat het een doorslaggevende stap maakt in het proces. Deze pagina legt uit wat de passeerdatum precies inhoudt, welke stappen je bij de notaris doorloopt, hoe de financiële afhandeling verloopt, en welke documenten je nodig hebt. We bespreken ook de gevolgen voor het betrekken van je woning en verzekeringen, vergelijken de passeerdatum met andere hypotheektermen, en kijken naar de relatie met je hypotheekrente en een overbruggingshypotheek, inclusief antwoorden op veelgestelde vragen.

Wat betekent de passeerdatum bij een hypotheek?

De passeerdatum hypotheek is de officiële dag waarop de aankoop van je woning en de bijbehorende hypotheek juridisch worden vastgelegd bij de notaris. Op deze cruciale dag onderteken je niet alleen de hypotheekakte, maar ook de eigendomsakte, waarmee de woning formeel jouw bezit wordt en de lening van de geldverstrekker definitief van kracht gaat. De passeerdatum is tevens bepalend voor het ingaan van je maandelijkse hypotheeklasten en de start van de rentevaste periode van je hypotheek. Geldverstrekkers geven voor de hypotheek een bindende offerte af met een passeerdatum die binnen 2 en 12 maanden valt. Als de klant een nieuwe passeerdatum wil, moet deze uiterlijk 3 werkdagen voor de huidige passeerdatum via ECH worden doorgegeven, aangezien wijzigingen invloed kunnen hebben op de hypotheekrente. Zo berekent MUNT Hypotheken bijvoorbeeld verlengingskosten van 0,25% per maand als de passeerrente hoger is dan de rente in het aanbod. Een hypotheekadviseur controleert nauwkeurig de ontbindende voorwaarden en passeerdatum om verrassingen te voorkomen.

Welke stappen vinden plaats op de passeerdatum bij de notaris?

Op de passeerdatum hypotheek vinden bij de notaris diverse doorslaggevende stappen plaats om de koop en financiering van uw woning juridisch te voltooien, zoals de controle van identiteiten, het doornemen en ondertekenen van de leverings- en hypotheekakte, het regelen van de financiële afhandeling en de inschrijving bij het Kadaster. Deze officiële dag zorgt ervoor dat de woning formeel uw bezit wordt en de hypotheeklening definitief ingaat.

1. Identiteitscontrole en toelichting op akten: Bij aankomst controleert de notaris de identiteit van alle aanwezigen, waaronder uzelf als koper en de verkoper, aan de hand van een geldig identiteitsbewijs. Vervolgens neemt de notaris de tijd om zowel de leveringsakte (voor de overdracht van de woning) als de hypotheekakte (voor de lening) uitgebreid met u door te spreken. Hierbij worden alle belangrijke clausules en voorwaarden uitgelegd, zodat u volledig op de hoogte bent van wat u tekent op deze passeerdatum hypotheek.
2. Ondertekening van de aktes: Na de toelichting zetten alle betrokken partijen – de koper(s), de verkoper(s) en de notaris – hun handtekening onder zowel de leveringsakte als de hypotheekakte. Dit moment maakt de koop van de woning en de bijbehorende hypotheek juridisch definitief.
3. Financiële afhandeling: De notaris speelt een centrale rol in de financiële afwikkeling. Het hypotheekbedrag wordt door de bank naar de derdengeldenrekening van de notaris overgemaakt. Vanuit hier betaalt de notaris de koopsom door aan de verkoper en regelt hij de betaling van de overdrachtsbelasting en de notariskosten. Voorafgaand aan de passeerdatum controleert de notaris ook of alle openstaande lasten van de woning zijn voldaan.
4. Inschrijving bij het Kadaster: Zodra de akten zijn ondertekend, zorgt de notaris ervoor dat deze zo snel mogelijk worden ingeschreven bij het Kadaster. Pas na deze inschrijving bent u officieel de juridische eigenaar van de woning en is de hypotheek formeel geregistreerd, wat van groot belang is voor de rechtszekerheid.
5. Sleuteloverdracht: Vaak vindt de overhandiging van de sleutels van de woning direct na het passeren bij de notaris plaats. Hiermee kunt u direct na de passeerdatum de woning betrekken en beginnen met de volgende fase van uw huizenavontuur.

Hoe verloopt de financiële afhandeling rondom de passeerdatum?

De financiële afhandeling rondom de passeerdatum hypotheek is een gestructureerd proces dat volledig door de notaris wordt begeleid. Deze cruciale professional fungeert als onafhankelijke beheerder van alle geldstromen via een speciale derdengeldenrekening. Op de passeerdatum maakt de bank het hypotheekbedrag naar deze rekening over. Vanuit hier betaalt de notaris de koopsom aan de verkoper en regelt hij alle andere verplichte uitgaven, zoals de overdrachtsbelasting, de notariskosten en eventueel de makelaarskosten. Alle financiële transacties en verrekeningen worden nauwkeurig gespecificeerd op de nota van afrekening, die de notaris voor u opstelt. Vanaf het moment van passeren begint de hypotheek officieel te lopen, wat betekent dat ook de maandelijkse lasten en de rentevaste periode ingaan.

Wat zijn de voorwaarden en benodigde documenten voor het passeren van de hypotheek?

Het passeren van de hypotheek vereist dat aan verschillende belangrijke voorwaarden wordt voldaan en dat u de juiste documenten aanlevert bij de notaris. Allereerst moet de bindende hypotheekofferte door u zijn geaccepteerd en moeten alle ontbindende voorwaarden in de koopovereenkomst zijn verlopen. Een cruciale voorwaarde is ook dat de woning als onderpand dient voor de lening en dat uw financiële draagkracht door de geldverstrekker is goedgekeurd. Voor de notariële afhandeling zijn nauwkeurige en volledige documenten essentieel. Dit omvat uw geldige identiteitsbewijs (paspoort of ID-kaart), recente inkomensgegevens zoals een salarisstrook, werkgeversverklaring of jaarcijfers (voor ondernemers) en uw meest recente IB-aangifte. Daarnaast zijn bankafschriften die uw eigen middelen aantonen en een recente BKR-uitdraai noodzakelijk. Woninggerelateerde documenten zoals het taxatierapport en het geldige energielabel zijn ook vereist, evenals eventueel een bouw- en grondverklaring bij nieuwbouw. De notaris controleert tevens of alle openstaande lasten van de woning zijn voldaan voordat de hypotheekakte en eigendomsakte definitief worden ondertekend op de passeerdatum hypotheek. In specifieke situaties, zoals na een scheiding of bij verhuur van de woning, kunnen aanvullende documenten of schriftelijke toestemming van de hypotheekverstrekker een voorwaarde zijn.

Welke gevolgen heeft de passeerdatum voor het betrekken van de woning en verzekeringen?

De passeerdatum hypotheek bepaalt de dag waarop u de woning officieel kunt betrekken en vanaf wanneer u verantwoordelijk bent voor de bijbehorende verzekeringen. Direct na het ondertekenen van de aktes bij de notaris vindt de sleuteloverdracht plaats, waarmee u volledige toegang tot de woning krijgt en direct met uw verhuizing kunt beginnen. Vanaf dit moment draagt u ook alle risico’s als nieuwe eigenaar. Daarom is het van groot belang dat uw woonverzekeringen, zoals de opstalverzekering, ingaan op de passeerdatum of uiterlijk op de datum van de officiële sleuteloverdracht. De woningkoper dient deze noodzakelijke verzekeringen te regelen voordat de eigendomsoverdracht definitief is, om zo direct en volledig verzekerd te zijn tegen eventuele schade of verlies.

Wat is het verschil tussen passeren en andere termen in het hypotheekproces?

Passeren in het hypotheekproces is de officiële handeling waarbij je bij de notaris de hypotheekakte en de eigendomsakte van je woning ondertekent. Dit moment op de passeerdatum hypotheek maakt de koop van je woning en de financiering juridisch definitief en is daarmee het sluitstuk van het hele proces. Het onderscheidt zich van andere veelgebruikte termen in het hypotheekproces:

• De hypotheekaanvraag is het hele traject van advies, offertes en het verzamelen van documenten. Passeren is de laatste stap van dit proces, waarin alles formeel wordt vastgelegd.
• De hypotheekakte en leveringsakte zijn de documenten die je ondertekent. Passeren is de feitelijke handeling van het ondertekenen van deze akten, waardoor ze rechtsgeldig worden.
• Bij het oversluiten van een hypotheek vervang je een bestaande lening voor een nieuwe, wat een hernieuwd moment van passeren bij de notaris vereist voor de nieuwe hypotheekakte.
• Doorhaling (ook wel royement genoemd) is het tegenovergestelde: de notariële procedure om een hypotheek uit het Kadaster te verwijderen, bijvoorbeeld nadat de lening volledig is afbetaald.
• De hypothecaire lening is het financiële product zelf – de schuld die je aangaat inclusief alle voorwaarden. Passeren is de wettelijke procedure die deze lening formaliseert en koppelt aan je woning als onderpand.
• Zelfs een overbruggingshypotheek, een tijdelijke lening die helpt bij de overgang tussen de verkoop van je oude en de aankoop van je nieuwe huis, vereist een hypotheekakte die bij de notaris moet worden gepasseerd.

In 2022 werd ruim 40 procent van de hypotheken al via Elektronische Communicatie Hypotheken (ECH) gepasseerd, wat het proces efficiënter maakt.

Overbruggingshypotheek: wat is het en hoe hangt het samen met de passeerdatum?

Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke lening die je afsluit om de verwachte overwaarde van je huidige woning alvast te kunnen gebruiken voor de aankoop van een nieuwe woning, zelfs wanneer je oude huis nog niet definitief is verkocht. Het is een voorschot op de overwaarde en maakt het zo mogelijk om de periode te overbruggen waarin je tijdelijk eigenaar bent van twee huizen. De hoogte van een overbruggingshypotheek wordt bepaald door de overwaarde van je huidige woning, en de looptijd is meestal kort, variërend van zes maanden tot twee jaar; sommige geldverstrekkers, zoals MUNT Hypotheken, bieden een maximale looptijd van 30 maanden. De passeerdatum hypotheek speelt een sleutelrol bij de overbruggingshypotheek, want op deze datum worden zowel de akte van de nieuwe hypotheek als die van de overbruggingshypotheek juridisch vastgelegd bij de notaris. Een overbruggingshypotheek wordt doorgaans bij dezelfde hypotheekverstrekker afgesloten als je nieuwe, reguliere hypotheek. Zodra je oude woning definitief verkocht is en de overwaarde vrijkomt, wordt de overbruggingshypotheek in één keer afgelost met deze overwaarde. Gedurende de looptijd is het een aflossingsvrije lening, maar je betaalt wel rente, die vaak hoger is dan de reguliere hypotheekrente, en er kunnen afsluitkosten van toepassing zijn. Een belangrijk risico is dat de daadwerkelijke overwaarde van de oude woning lager uitvalt dan verwacht, of dat de verkoop langer duurt, wat kan leiden tot onvoorziene dubbele lasten.

ING hypotheek berekenen: hoe beïnvloedt de passeerdatum de berekening?

De passeerdatum hypotheek beïnvloedt de berekening van een ING hypotheek direct via de toepasselijke hypotheekrente en eventuele verlengingskosten. Een ING hypotheekofferte heeft een standaard geldigheidsduur van bijvoorbeeld 6,5 maand. Voor nieuwbouwhypotheken kan de offerte geldigheid zelfs oplopen tot 12,5 maand. Als de uiteindelijke passeerdatum buiten deze periode valt, kan de rente wijzigen, aangezien de contractrente van ING vaak gelijk is aan de dagrente op de passeerdatum, of een passeerrente met een opslag wordt gehanteerd. Een latere passeerdatum hypotheek kan bij ING leiden tot verlengingskosten van 0,2% per maand over de hoofdsom, berekend naar rato per dag. Goed nieuws is dat ING de flexibiliteit biedt om de offerte automatisch te verlengen met maximaal 6 maanden als de hypotheek later passeert. Ook is het mogelijk om, wanneer de passeerdatum verschuift, de oorspronkelijke rente te middelen met de actuele rente. Deze factoren hebben allemaal invloed op de definitieve maandlasten en de totale kosten van je ING hypotheek berekenen.

Rente hypotheek: wat betekent de passeerdatum voor het rentepercentage en de looptijd?

De passeerdatum hypotheek beïnvloedt direct het rentepercentage dat je gaat betalen en de start van de looptijd van je lening. Op deze dag wordt de rente definitief vastgesteld op basis van je bindende hypotheekofferte en de dan geldende marktrente. Een hypotheekofferte heeft een beperkte geldigheidsduur, bijvoorbeeld 6,5 maand bij ING, of een algemene termijn van 3 maanden. Als de passeerdatum verschuift naar buiten deze periode, kan de geldverstrekker de rente aanpassen, wat kan leiden tot een hogere rente of het in rekening brengen van verlengingskosten, zoals MUNT Hypotheken die 0,25% per maand berekent als de passeerrente hoger is dan de rente in het aanbod. De passeerdatum markeert ook de start van je gekozen rentevaste periode, die kan variëren van 1, 5, 10, 15, 20 tot 30 jaar, en bepalend is voor de duur van je vaste maandlasten. Het is belangrijk te beseffen dat deze rentevaste periode losstaat van de totale hypotheeklooptijd, die in Nederland voor de meeste hypotheken standaard 30 jaar bedraagt, vooral als je gebruikmaakt van hypotheekrenteaftrek. Een langere rentevaste periode biedt weliswaar meer zekerheid tegen rentestijgingen, maar resulteert meestal in een iets hoger rentepercentage. Kortere periodes kunnen een lagere rente bieden, maar brengen een groter renterisico met zich mee na afloop van die periode.

Veelgestelde vragen over de passeerdatum hypotheek

Waarom kiezen consumenten voor HomeFinance als hypotheekadviseur bij de passeerdatum?

Consumenten kiezen voor HomeFinance als hypotheekadviseur bij de passeerdatum vanwege de uitgebreide expertise en persoonlijke begeleiding die tijd en stress bespaart in deze complexe fase van de woningkoop. Wij zorgen ervoor dat de passeerdatum hypotheek soepel en zonder onvoorziene problemen verloopt, door proactief alle deadlines te bewaken en de vaak strikte regels nauwkeurig te navigeren. Onze adviseurs controleren zorgvuldig de ontbindende voorwaarden en de passeerdatum zelf om verrassingen te voorkomen, en begeleiden het complete hypotheekdossier naar de notaris. Daarnaast bewaken we voortdurend de rentestanden tot het moment van aanvraag, zodat u profiteert van de meest gunstige voorwaarden. HomeFinance streeft ernaar eerlijke producten en diensten te leveren, zonder het gevoel te geven onder druk gezet te worden voor extra serviceabonnementen. Dit alles om te garanderen dat de overdracht van de woning en hypotheekakte tijdig en correct passeert, zodat u met een gerust hart uw nieuwe woning kunt betrekken.