Het
passeren van een hypotheek is het officiële moment bij de notaris waarop u de hypotheekakte ondertekent. Dit maakt uw woningbezit juridisch bindend en activeert de hypotheeklening, waarbij de notaris uw handtekening legaliseert en de inschrijving in de openbare registers verzorgt. Deze pagina biedt een compleet overzicht: van de precieze betekenis en het verloop van de afspraak, tot de juridische en financiële gevolgen, kosten, voorbereiding en het kiezen van de juiste notaris.
TLDR
- Passeren van een hypotheek is het officiële moment bij de notaris waarop de hypotheekakte wordt ondertekend, waardoor de lening actueel wordt en het hypotheekrecht juridisch op de woning wordt gevestigd.
- De notaris, de koper en de hypotheekverstrekker zijn direct betrokken; de notaris verzorgt de juridische afhandeling en inschrijving, terwijl de koper documenten en betalingen moet aanleveren op de dag van passeren.
- Juridiek wordt u daarmee eigenaar van de woning en begint de hypotheeklening met bijbehorende maandelijkse betalingsverplichtingen en hypotheekrente vanaf de passeerdatum.
- Kosten zoals notariskosten, taxatie- en advieskosten komen voor uw rekening en zijn deels fiscaal aftrekbaar; oversluiten kan extra kosten zoals boeterente meebrengen.
- Passeren vindt altijd bij de notaris plaats en moet goed worden voorbereid met juiste documenten, betalingen en soms een volmacht; digitaal volledig passeren is momenteel nog niet mogelijk.
Wat betekent passeren van een hypotheek precies?
Passeren van een hypotheek betekent het wettelijke en financiële sluitstuk van uw hypotheekaanvraag, waarbij u bij de notaris de
hypotheekakte ondertekent. Dit cruciale moment activeert niet alleen uw hypotheeklening, maar zorgt er ook voor dat de hypotheek daadwerkelijk begint te lopen vanaf de
passeerdatum bij de notaris. Op dit punt wordt de overeengekomen hypotheekrente, vaak de offerterente, definitief vastgelegd en bevestigt de geldverstrekker het uiteindelijke termijnbedrag. Hoewel het passeren van de hypotheekakte een op zichzelf staande handeling is, valt het doorgaans samen met de
eigendomsoverdracht van de woning, waarvoor tegelijkertijd de transportakte wordt ondertekend. De notaris draagt zorg voor de legalisatie van uw handtekeningen en de essentiële inschrijving van de hypotheek in de openbare registers, waarmee het hypotheekrecht formeel op de woning wordt gevestigd.
Hoe verloopt het passeren van de hypotheek bij de notaris?
Het
passeren van de hypotheek bij de notaris
verloopt via een zorgvuldige procedure waarbij de notaris de hypotheekakte voorbereidt en met u doorneemt. Op de afspraak zelf ondertekent u de akte, waarna de notaris de juridische afhandeling en inschrijving in de openbare registers verzorgt. Dit cruciale proces, inclusief de betrokkenen, benodigde documenten en de precieze gang van zaken, wordt uitgebreid toegelicht in de onderliggende secties.
Wie is betrokken bij het passeren van de hypotheek?
Bij het
passeren van een hypotheek zijn hoofdzakelijk de volgende partijen direct betrokken: de notaris, u als hypotheeknemer en de hypotheekverstrekker. De notaris vervult een essentiële rol als onafhankelijke partij die de hypotheekakte controleert, met alle betrokkenen doorneemt en zorgt voor de wettelijk vereiste inschrijving in de openbare registers. U als hypotheeknemer bent de persoon of personen die de hypotheeklening aangaat, het huis als onderpand stelt, en de hypotheekakte ondertekent. Wanneer partners samen een woning kopen, ondertekenen zij gezamenlijk de hypotheek en zijn zij hoofdelijk aansprakelijk voor de gehele lening. De hypotheekverstrekker, zoals bijvoorbeeld
Rabobank, is de partij die het definitieve akkoord voor de hypotheekofferte geeft en de financiering uiteindelijk vrijgeeft. Hoewel niet direct aanwezig bij het passeren, speelt de hypotheekadviseur een belangrijke adviserende en voorbereidende rol in het hele hypotheekproces.
Welke documenten en betalingen zijn nodig op de dag van passeren?
Op de dag van het
passeren van de hypotheek zijn de meest cruciale zaken uw geldige legitimatie en de afwikkeling van de benodigde betalingen. U dient een geldig paspoort of identiteitskaart mee te nemen dat voldoet aan specifieke eisen, zoals minimaal 6 maanden geldig en minimaal 2 lege pagina’s, aangezien de notaris wettelijk verplicht is uw identiteit te verifiëren. Sinds 1 oktober 2021 gebruikt de notaris hiervoor ook een scanner om de echtheid van het legitimatiebewijs te controleren. Wat betreft betalingen, worden grote sommen zoals de betaling koopprijs en de bijkomende kosten doorgaans via de derdengeldenrekening van de notaris verrekend, vaak voorafgaand aan of op de passeerdatum zelf. Tevens tekent u op deze dag vaak de SEPA machtiging voor de automatische incasso van uw toekomstige maandelijkse hypotheektermijnen.
Wanneer en waar vindt de passering plaats?
De
passering van uw hypotheek vindt
altijd plaats bij de notaris, op een speciaal hiervoor ingeplande datum en tijdstip. Dit belangrijke moment valt doorgaans samen met de ondertekening van de transportakte voor de eigendomsoverdracht van de woning, maar een nieuwe
passering hypotheek is ook vereist bij het oversluiten van uw hypotheek. Een afspraak voor het passeren wordt door de klant gemaakt bij de notaris, en het is essentieel dat op de passeerdag alle benodigde betalingen, zoals de koopsom en bijkomende kosten, op de derdengeldenrekening van de notaris zijn ontvangen; anders kan de passeerafspraak niet doorgaan. Kort voor de overdracht, op de dag van passeren, vindt vaak nog een laatste inspectie van de woning plaats. Na de ondertekening ontvangt de geldverstrekker een bevestiging van het passeren, en het gehele administratieve proces dat de notaris rondom het passeren afhandelt, van de opdracht tot de voltooiing, kan tot 8 werkdagen duren.
Welke juridische en financiële gevolgen heeft het passeren van de hypotheek?
Het
passeren van de hypotheek heeft directe juridische en financiële gevolgen. Juridisch wordt uw woningbezit definitief en wordt het hypotheekrecht op uw huis gevestigd, wat de geldverstrekker het recht geeft op het onderpand bij wanbetaling. Financieel start de lening en beginnen uw maandelijkse betalingsverplichtingen, met de overeengekomen hypotheekrente vastgelegd. Deze belangrijke veranderingen en verdere details worden uitgebreid besproken in de volgende secties.
Wat verandert er in eigendom en hypotheekrecht na passeren?
Na het
passeren hypotheek bij de notaris vinden er directe veranderingen plaats in zowel het eigendom als het hypotheekrecht.
U wordt de juridische eigenaar van de woning, wat doorgaans samenvalt met de ondertekening van de transportakte en de inschrijving in de openbare registers. Vanaf dit moment heeft u de volledige beschikkingsbevoegdheid over het registergoed, al is deze gebonden aan de gevestigde zekerheid.
Tegelijkertijd wordt het
hypotheekrecht formeel op uw huis gevestigd ten gunste van de hypotheekverstrekker of bank. Dit betekent dat uw woning als onderpand dient voor de hypotheeklening. Het hypotheekrecht is een sterk zekerheidsrecht dat de hypotheekhouder verregaande bevoegdheden geeft, zoals het recht van parate executie bij wanbetaling. Dit houdt in dat de bank het onderpand mag verkopen om de schuld te voldoen, zonder tussenkomst van een rechter. Voor u als huiseigenaar betekent dit een beperking van uw eigendom; zo mag u de woning bijvoorbeeld niet zonder toestemming van de hypotheekverstrekker verhuren, aangezien het huis als onderpand dient.
Hoe activeert het passeren de hypotheek en lening?
Het
passeren van de hypotheek activeert de hypotheek en lening doordat op dit officiële moment de
hypotheekakte bij de notaris wordt ondertekend en juridisch geregistreerd. Deze formele handeling, de
ondertekening en registratie akte, is essentieel voor het vestigen van het hypotheekrecht op de woning en maakt de hypothecaire lening juridisch bindend. Vanaf dit punt gaan de
financiële verplichtingen voor de koper officieel van start; de overeengekomen hypotheekrente wordt definitief en de maandelijkse
hypotheekbetalingen beginnen te lopen.
Wat zijn de kosten en bijkomende lasten bij het passeren van een hypotheek?
Bij het
passeren van een hypotheek krijgt u te maken met verschillende eenmalige kosten en bijkomende lasten, die grotendeels voor eigen rekening komen en niet via de hypotheeklening gefinancierd kunnen worden. De meest prominente kosten zijn de
notariskosten voor het opmaken en passeren van de hypotheekakte en de inschrijving ervan in de openbare registers van het Kadaster. Daarnaast zijn er de
taxatiekosten voor de waardebepaling van de woning en de
advies- en bemiddelingskosten van de hypotheekadviseur. Bij het
oversluiten van een hypotheek kunnen er bovendien extra lasten ontstaan, zoals een eventuele
boeterente voor het voortijdig beëindigen van uw oude hypotheekcontract en de kosten voor het
doorhalen van de oude hypotheek in het Kadaster, wat gemiddeld tussen de €90 en €500 kost. Een belangrijk voordeel is dat veel van deze eenmalige kosten, zoals de notaris-, taxatie- en advieskosten, fiscaal
aftrekbaar zijn van de inkomstenbelasting.
Wat is het verschil tussen het passeren van de hypotheek en het passeren van de eigendomsakte?
Het verschil tussen het
passeren van de hypotheek en het passeren van de eigendomsakte (ook wel leveringsakte of transportakte genoemd) ligt in hun specifieke juridische doel: de ene regelt de lening, de andere de eigendom van de woning.
Bij het
passeren van de hypotheek tekent u de hypotheekakte, waarmee het hypotheekrecht op uw woning wordt gevestigd ten gunste van de geldverstrekker. Deze akte formaliseert de leningovereenkomst en wordt ingeschreven in het hypotheekregister van het Kadaster, wat de bank het recht van parate executie geeft bij wanbetaling. De eigendomsakte, of leveringsakte, is de akte die de eigendomsoverdracht van de woning juridisch vastlegt van de verkoper aan u als koper. Na ondertekening door zowel koper als verkoper en inschrijving in de openbare registers van het Kadaster, bent u de juridische eigenaar van de woning. Vanaf dat moment vindt ook de sleuteloverdracht plaats. Hoewel het
passeren van een hypotheek en het passeren van de eigendomsakte fundamenteel verschillende juridische handelingen zijn, vinden ze bij de aankoop van een huis doorgaans tegelijkertijd plaats bij de notaris, vaak op dezelfde afspraak. Voor een nieuwbouwwoning zijn zowel de akte van levering als de hypotheekakte zelfs als vereiste documenten gesteld voor de overdracht bij de notaris.
Hoe bereidt u zich optimaal voor op de notarisafspraak voor het passeren?
Voor een optimale voorbereiding op de notarisafspraak voor het
passeren hypotheek is het van belang dat u alle relevante documenten en benodigde betalingen tijdig gereed heeft en de inhoud van de akten goed begrijpt. Zorg ervoor dat u een
geldig legitimatiebewijs (paspoort of identiteitskaart) meeneemt, aangezien de notaris wettelijk verplicht is uw identiteit te controleren en te scannen; indien u een niet-EU burger bent die naar Nederland verhuist, dient u ook uw geldige verblijfsvergunning mee te nemen. Alle
vereiste documenten en schriftelijke verklaringen, zoals door uw hypotheekadviseur of bank aangeleverd, dienen compleet te zijn. Het is essentieel dat de koopprijs en bijkomende kosten op tijd zijn ontvangen op de derdengeldenrekening van de notaris, daar dit een absolute voorwaarde is voor het doorgaan van de afspraak. Neem de tijd om de hypotheekakte grondig door te nemen; de notaris heeft de plicht om te controleren of u de gevolgen van wat u gaat tekenen volledig begrijpt en in staat bent tot een redelijke waardering van de betrokken belangen. Indien u onverhoopt niet persoonlijk aanwezig kunt zijn, kunt u een
volmacht aan notaris regelen, wat tijdig overleg met de notaris vereist. Het tijdig aanleveren van uw gegevens aan de bank is hierbij cruciaal, zodat zij het complete hypotheekdossier minstens 10 dagen voor de passeerdatum naar de notaris kunnen sturen.
Hoe kiest u de juiste notaris voor het passeren van uw hypotheek?
Voor het
passeren van uw hypotheek kiest u zelf de notaris; u als
huiskoper of
klant heeft hierin de vrijheid om uw voorkeur aan te geven. Bij deze belangrijke keuze kunt u letten op aspecten zoals de
notariskosten en de locatie van het notariskantoor. Vaak kan uw
hypotheekadviseur u adviseren en legt deze bovendien contact met de
gewenste notaris in de laatste fasen van het hypotheekproces, zoals tijdens het definitief advies, en begeleidt het
hypotheekdossier naar de notaris voor het
passeren hypotheekakte. De notaris is vervolgens de onafhankelijke partij die verantwoordelijk is voor het opstellen, doornemen en laten ondertekenen van de
hypotheekakte, en verzorgt de juridische afhandeling en registratie van de
hypotheek in de openbare registers.
Hoe stemt u het passeren van de hypotheek af met andere stappen in het koopproces?
Het
passeren van de hypotheek wordt nauwkeurig afgestemd met andere stappen in het koopproces om een soepele overdracht te garanderen. Nadat u het voorlopig
koopcontract heeft ondertekend, waarin vaak een financieringsvoorbehoud termijn is opgenomen, start het proces van de hypotheekaanvraag, wat gemiddeld 3 tot 4 weken kan duren. Het
passeren van de hypotheek, waarbij de hypotheekakte wordt ondertekend en de financiële verplichtingen voor de koper officieel van start gaan, passeert samen met de eigendomsoverdracht van de woning via de transportakte, meestal op dezelfde notarisafspraak. De notaris coördineert deze cruciale momenten, terwijl de hypotheekadviseur u gedurende het gehele proces begeleidt en ervoor zorgt dat alle benodigde documenten tijdig bij de geldverstrekker en notaris zijn. Een uniek aspect bij nieuwbouwwoningen is dat de hypotheek pas vestigt vanaf het moment van sleuteloverdracht.
Hypotheek berekenen: hoe beïnvloedt het passeren uw financiële planning?
Het passeren van uw hypotheek markeert het beslissende moment waarop uw financiële planning voor de woning definitief vorm krijgt, doordat op deze dag de hypotheeklening officieel start en de overeengekomen hypotheekrente en maandlasten bindend worden. Deze handeling activeert de financiële verplichtingen voor u als koper en legt een langlopende schuld vast die uw budget tientallen jaren zal beïnvloeden. De
looptijd van uw hypotheek en de gekozen rentevaste periode bepalen de hoogte van uw maandlasten, wat een directe impact heeft op uw dagelijkse financiële huishouding en de ruimte voor andere uitgaven of spaardoelen. Een hypotheek is een van de grootste financiële beslissingen in iemands leven en vereist zorgvuldige afwegingen binnen uw bredere financiële strategie, rekening houdend met toekomstscenario’s en het belang van financiële stabiliteit.
ASR hypotheek: wat betekent passeren voor uw ASR hypotheek?
Voor uw
ASR hypotheek betekent het
passeren van de hypotheek het officiële moment bij de notaris waarop uw lening juridisch bindend wordt en actief begint te lopen. Specifiek voor een ASR hypotheek is dat de
contractrente gelijk is aan de offerterente op het moment van passeren, wat u zekerheid geeft over uw maandlasten zodra de akte is ondertekend en geregistreerd. Deze fase is cruciaal, want hoewel ASR de hypotheekaanvraag vereenvoudigt door het gebruik van brondata, blijft de notariële afwikkeling de juridische sluitsteen van uw financiering.
Verder kent een ASR hypotheek specifieke aandachtspunten rond het passeren: zo heeft een ASR DigiThuis Hypotheek renteaanbod een
acceptatietermijn van 15 dagen, waarbinnen u de offerte dient te accepteren voor het passeren. Bovendien kan voor bepaalde ASR WelThuis hypotheken een
aanwezige omgevingsvergunning een vereiste zijn bij het passeren zelf. Na het succesvol passeren biedt ASR u de mogelijkheid tot
boetevrij extra aflossen, wat flexibiliteit biedt in uw financiële planning na de notariële afhandeling.
Rabobank hypotheek: specifieke aandachtspunten bij het passeren van een Rabobank hypotheek
Bij het
passeren van een Rabobank hypotheek zijn er specifieke aandachtspunten die van belang zijn voor de notariële afwikkeling. Allereerst vereist een Rabobank hypotheek voor alle hypotheken vaak een
overlijdensrisicodekking, wat definitief wordt vastgelegd tijdens het passeermoment bij de notaris. Een onderscheidend kenmerk van de Rabobank hypotheek is verder de mogelijkheid van een
hogere inschrijving, wat inhoudt dat een hoger bedrag dan de daadwerkelijke lening in het Kadaster wordt ingeschreven om toekomstige notarisbezoeken en kosten bij een eventuele hypotheekverhoging te voorkomen. Bovendien eist Rabobank in specifieke situaties, zoals bij een overstap van voortdurende naar eeuwigdurende erfpacht, een
nieuwe hypotheekakte voor de consument, wat direct impact heeft op de afspraak bij de notaris. Efficiëntie wordt bevorderd doordat Rabobank, net als andere geldverstrekkers, digitaal hypotheekstukken aanlevert bij het Kadaster; dit resulteert in een gereduceerd tarief van €103,50 voor de inschrijving en €14,00 voor de verwerking van hypotheekstukken via ECH, bedragen die doorgaans op de passeerdatum via de derdengeldenrekening van de notaris worden verrekend.
Veelgestelde vragen over het passeren van een hypotheek
