Een
taxatie bij een overbruggingshypotheek bepaalt de waarde van uw huidige huis. Zo kunt u de overwaarde gebruiken voor de aankoop van een nieuwe woning. Hier leert u precies hoe dit proces werkt en wat het voor u betekent.
Samenvatting
- Een taxatie bij een overbruggingshypotheek is essentieel om de marktwaarde en overwaarde van uw huidige woning vast te stellen, waarbij een erkende taxateur een objectief rapport opstelt.
- De hoogte van de overbruggingshypotheek hangt af van de taxatiewaarde; meestal kunt u 80% tot 90% van de overwaarde lenen na aftrek van de bestaande hypotheekschuld.
- Het taxatieproces omvat het selecteren van een goedgekeurde taxateur, een woninginspectie, en het ontvangen van een gevalideerd taxatierapport dat nodig is voor de hypotheekaanvraag.
- Taxatiekosten variëren van €500 tot €1.000, inclusief notariskosten en advieskosten kunnen de totale eenmalige kosten oplopen tot €2.000, waarbij veel kosten fiscaal aftrekbaar zijn.
- Banken zoals Rabobank en ASR stellen specifieke eisen aan taxaties bij overbruggingshypotheken, waarbij soms een desktoptaxatie volstaat afhankelijk van het leenbedrag en product.
Wat is een taxatie en waarom is deze nodig voor een overbruggingshypotheek?
Een
taxatie is een professionele schatting van de waarde van uw woning, uitgevoerd door een erkende taxateur. Dit rapport geeft een objectief oordeel over de marktwaarde.
Voor een overbruggingshypotheek is zo’n waardebepaling van uw huidige huis altijd nodig. De bank wil precies weten wat de overwaarde van die woning is. Zij baseren de hoogte van uw overbruggingshypotheek op deze taxatiewaarde. Zonder een taxatie kan de geldverstrekker het risico niet inschatten. Een gecertificeerde taxateur bezoekt uw woning hiervoor en inspecteert alles. Gemiddeld kost een taxatie in Nederland ongeveer €700.
Hoe beïnvloedt de taxatiewaarde de hoogte van de overbruggingshypotheek?
De
taxatiewaarde bepaalt direct de hoogte van uw
overbruggingshypotheek. Banken gebruiken deze waarde om de overwaarde van uw huidige woning vast te stellen. U leent namelijk een voorschot op deze overwaarde.
Meestal kunt u 80% tot 90% van de getaxeerde waarde lenen. Dit bedrag is na aftrek van uw huidige hypotheekschuld. Een bank bouwt zo een veiligheidsmarge in voor het geval de woning voor minder verkocht wordt. Gemiddeld dekt een overbruggingshypotheek 88% van de getaxeerde overwaarde. De exacte percentages verschillen per geldverstrekker.
Welke stappen doorloopt u bij het aanvragen van een taxatie voor een overbruggingshypotheek?
Het aanvragen van een taxatie voor een overbruggingshypotheek volgt een paar duidelijke stappen. Zo weet u precies wat u moet doen om uw aanvraag soepel te laten verlopen.
- U begint met het kiezen van een goedgekeurde taxateur.
- Vraag vervolgens de taxatie aan. De aanvraag wordt vaak al binnen 3,5 uur ingepland.
- De taxateur bezoekt uw woning om de waarde te bepalen. Dit duurt meestal enkele werkdagen.
- U ontvangt een gevalideerd taxatierapport als PDF.
- Dien dit rapport samen met andere benodigde documenten in bij uw hypotheekaanvraag.
Een hypotheekadviseur kan u desgewenst helpen met het regelen van de taxatie.
Wat zijn de kosten en wettelijke vereisten van een taxatie bij een overbruggingshypotheek?
Een
taxatie bij een overbruggingshypotheek brengt diverse kosten met zich mee. U betaalt voor de taxatie zelf. Reken hiervoor op €500 tot €1.000. Daarnaast zijn er notariskosten voor de hypotheekakte en advieskosten. De totale eenmalige kosten voor taxatie en notaris liggen tussen €1.500 en €2.000.
De rente over de overbruggingshypotheek is ook een belangrijke kostenpost. Goed nieuws: deze kosten, zoals de taxatiekosten en de rente, zijn fiscaal aftrekbaar. Wettelijk is een gevalideerd taxatierapport van uw huidige woning verplicht. Dit rapport moet de actuele marktwaarde objectief vaststellen voor de geldverstrekker. Een erkende taxateur stelt dit rapport op.
Verschillen tussen taxaties voor overbruggingshypotheek en andere hypotheekvormen
Een
taxatie voor een overbruggingshypotheek richt zich op de marktwaarde van uw huidige woning. U leent een voorschot op de overwaarde. Andere hypotheekvormen vragen om een andere focus van de taxateur.
Voor een verbouwingshypotheek schat de taxateur de waarde na de aanpassingen. Bij het oversluiten van een hypotheek is een volledige taxatie niet altijd verplicht. Soms volstaat een desktop taxatie. Ook de WOZ-waarde kan voldoende zijn. Dit geldt vooral als de hypotheek minder dan 60% van de woningwaarde bedraagt. Dit bespaart u kosten. Hypotheken voor bijvoorbeeld een woonboot hebben ook afwijkende rente-opslagen. Elke situatie vraagt dus om een specifieke aanpak.
Hoe kiest u een betrouwbare taxateur voor uw overbruggingshypotheek?
Om een betrouwbare
taxateur voor uw overbruggingshypotheek te kiezen, kijkt u eerst of deze goedgekeurd is door uw geldverstrekker. Uw
hypotheekadviseur kan u hier uitstekend bij helpen. Deze regelt vaak de taxatie voor u. Een adviseur kan ook advies geven bij twijfel over een taxateur.
Een
onafhankelijk hypotheekadviseur vergelijkt verschillende opties. Zij vinden de juiste taxateur die past bij de eisen van de bank. Klanten waarderen taxateurs die snel en efficiënt werken. Ook referenties van vrienden of familie zijn een goede indicator.
Overbruggingshypotheek: voorwaarden, risico’s en alternatieven
Een overbruggingshypotheek helpt u de overwaarde van uw oude huis direct te gebruiken voor uw nieuwe woning. Zo hoeft u niet te wachten op de verkoop.
Hier zijn de voorwaarden, risico’s en alternatieven:
- U moet aantoonbare overwaarde op uw huidige woning hebben.
- De maximale overbruggingshypotheek is meestal 90% van de taxatiewaarde minus uw huidige hypotheekschuld.
- De rente is hoger en vaak variabel dan bij een reguliere hypotheek.
- U betaalt tijdelijk dubbele woonlasten totdat uw oude huis is verkocht.
- Een risico is dat de verwachte overwaarde lager uitvalt.
- Overweeg een extra leningdeel naast uw nieuwe hypotheek als alternatief.
- Uw hypotheek oversluiten kan ook een optie zijn.
- Lenen van familie of andere instellingen is een ander alternatief.
Hypotheek berekenen: hoe een taxatie invloed heeft op uw berekening
De taxatie van uw woning heeft directe invloed op hoeveel hypotheek u kunt krijgen. De taxatiewaarde bepaalt de maximale lening die de bank u geeft. Banken eisen deze officiële waarde voor hypotheekverstrekking. Een erkende taxateur stelt deze waarde vast.
Hij kijkt naar de oppervlakte, indeling, onderhoud en ligging. Ook vergelijkbare verkochte woningen in de buurt tellen mee. Deze waarde is cruciaal voor uw
maximale hypotheek berekening. Ligt de taxatie lager dan de koopprijs? Dan moet u het verschil zelf bijleggen. Dit beïnvloedt direct uw maandlasten en benodigde eigen middelen.
ASR hypotheek en de rol van taxaties bij overbruggingsfinanciering
ASR beoordeelt de rol van taxaties voor overbruggingsfinanciering specifiek per hypotheekproduct. Voor een
ASR Welthuis hypotheek is een taxatierapport bijvoorbeeld niet vereist bij een lening tot 90% van de woningwaarde. Dit scheelt u direct in de kosten en wachttijd. Gebruikt u een desktoptaxatie? Dan geldt voor de Welthuis hypotheek een maximale verstrekking van 90% van de marktwaarde. Een desktoptaxatie is een goedkoper alternatief voor een uitgebreid rapport.
De ASR DigiThuis hypotheek biedt wel de mogelijkheid voor een overbruggingskrediet. Let op: deze optie is echter niet beschikbaar met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). ASR rekent voor uw overbruggingshypotheek met 90% van de verwachte verkoopopbrengst. Andere banken hanteren een soortgelijke regel. Dit gebeurt vooral als uw oude huis nog niet onherroepelijk verkocht is. Een hypotheekadviseur helpt u de beste optie te vinden die past bij uw situatie.
Rabobank hypotheek: taxatie-eisen bij overbruggingshypotheken
Rabobank vereist een taxatierapport voor een
overbruggingshypotheek. Dit rapport bepaalt de waarde van uw huidige woning. De bank gebruikt deze waarde om uw maximale lening te bepalen. Voor een
Rabobank hypotheek is de overbruggingshypotheek maximaal 90% van de verwachte overwaarde. Dit is vooral zo als uw oude huis nog niet definitief verkocht is.
Bij een Rabobank Basishypotheek is de berekening nog specifieker. De maximale overbruggingshypotheek is dan 90% van de marktwaarde, min de bestaande hypotheek. Hier trekken zij ook 10% verkoopkosten vanaf. Rabobank accepteert soms een Calcasa Desktoptaxatie. Een uitgebreide taxatie is nodig als een waardevoorstel niet voldoet aan hun kwaliteitseisen.
Waarom HomeFinance uw partner is voor taxatie en overbruggingshypotheek advies
HomeFinance is uw partner voor deskundig advies over
taxatie en overbruggingshypotheek. Wij bieden onafhankelijk en persoonlijk hypotheekadvies, volledig afgestemd op uw situatie. Onze adviseurs helpen u met alle hypotheekvormen, inclusief een overbruggingshypotheek.
Voor een overbruggingshypotheek is een taxatierapport van uw huidige woning nodig. HomeFinance begeleidt u bij deze specifieke hypotheekberekeningen. Zo weet u precies wat uw maximale lening is. Banken stellen namelijk strengere eisen als uw oude huis nog niet verkocht is. U krijgt van ons de juiste begeleiding door dit complexe proces.
Veelgestelde vragen over taxatie en overbruggingshypotheek
