Voor u als eerste huizenkoper zijn er in 2025 aantrekkelijke mogelijkheden om te besparen op uw hypotheek. De
starterskorting hypotheek en de
startersvrijstelling op de overdrachtsbelasting, beschikbaar tot bepaalde woningwaardes en leeftijdsgrenzen, bieden u een directe financiële meevaller bij de aankoop van uw eerste woning.
Op deze pagina ontdekt u wat de
starterskorting hypotheek en
startersvrijstelling precies inhouden, wie hiervoor in aanmerking komt, en hoe u deze voordelen optimaal benut. We verkennen verder welke hypotheekvormen, zoals de annuïteitenhypotheek en opties met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), speciaal zijn afgestemd op starters, en bieden praktische tips voor uw hypotheekstrategie.
Samenvatting
- De starterskorting hypotheek biedt eerste huizenkopers financiële voordelen zoals een lagere hypotheekrente via Nationale Hypotheek Garantie (NHG), een aanvullende Starterslening, en een startersvrijstelling op de overdrachtsbelasting tot woningen van €525.000 in 2025.
- Starters tussen 18 en 35 jaar die de woning als hoofdverblijf gebruiken en nog niet eerder gebruikmaakten van de vrijstelling, komen in aanmerking voor deze regelingen, waarbij de aanvraag van de startersvrijstelling via de notaris verloopt.
- Met de startersvrijstelling bespaart u maximaal €10.500 op overdrachtsbelasting, NHG verlaagt de hypotheekrente met circa 0,5%, en de Starterslening verhoogt de leencapaciteit tot 20% extra met een rente- en aflossingsvrije startperiode van drie jaar.
- Voor starters zijn annuïteiten- en lineaire hypotheken het meest geschikt vanwege hypotheekrenteaftrek, met NHG en Starterslening als belangrijke aanvullende voordelen die de betaalbaarheid en toegankelijkheid vergroten.
- HomeFinance ondersteunt starters met onafhankelijk hypotheekadvies, helpt bij het optimaal benutten van alle voordelen van de starterskorting hypotheek, en zorgt voor de beste hypotheekdeals met lagere maandlasten en goedkoper advies.
Wat is de starterskorting hypotheek en waarom is het belangrijk?
De
starterskorting hypotheek is een verzamelnaam voor diverse financiële voordelen en regelingen die het voor eerste huizenkopers in Nederland gemakkelijker en betaalbaarder maken om een woning te kopen. Een belangrijk onderdeel hiervan is het rentevoordeel dat u kunt ontvangen met een hypotheek met
Nationale Hypotheek Garantie (NHG), wat vaak resulteert in een lagere hypotheekrente van circa 0,5% en daarmee lagere maandlasten. Daarnaast biedt de
Starterslening een aanvullende hypotheek om het verschil tussen de koopsom en uw maximale hypotheek te overbruggen, waarmee u tot wel 20% meer kunt lenen, mits deze lening ook met NHG wordt verstrekt. Een andere cruciale component is de
startersvrijstelling op de overdrachtsbelasting, die in 2024 gold voor kopers onder de 35 jaar en voor woningen tot €510.000, wat een directe besparing op de aankoopkosten betekent.
Deze voordelen spelen een sleutelrol omdat ze
eerste huizenkopers een aanzienlijke financiële meevaller bieden en de drempel tot eigenwoningbezit verlagen. Ze kunnen duizenden euro’s aan belasting en maandlasten besparen, wat de financiële druk in de beginfase van het huizenbezit aanzienlijk verlicht. Bovendien biedt met name de NHG extra zekerheid bij onvoorziene omstandigheden zoals werkloosheid of scheiding, wat een geruststellende factor is voor starters.
Wie komt in aanmerking voor de starterskorting en startersvrijstelling?
U komt in aanmerking voor de
startersvrijstelling op de overdrachtsbelasting als u aan specifieke voorwaarden voldoet, die in 2025 onveranderd zijn gebleven vanuit 2024. De belangrijkste criteria zijn dat u
jonger bent dan 35 jaar op het moment van notariële overdracht en de woning als uw
hoofdverblijf gaat gebruiken. Daarnaast mag u de startersvrijstelling niet eerder hebben benut, en de aankoopprijs van de woning moet onder de jaarlijks vastgestelde woningwaardegrens vallen, die in 2024 nog €510.000 bedroeg. Interessant hierbij is dat ook doorstromers, mits zij nog niet eerder van deze vrijstelling gebruikmaakten en aan de overige eisen voldoen, hiervoor in aanmerking kunnen komen. Voor de aanvraag is een speciale
startersverklaring vereist, die u ondertekent bij de notaris.
Voor de bredere
starterskorting hypotheek, die voordelen zoals een lagere hypotheekrente via de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en de aanvullende Starterslening omvat, gelden andere voorwaarden. Om in aanmerking te komen voor een hypotheek met NHG moet u voldoen aan de algemene acceptatiecriteria van de geldverstrekker en de specifieke normen van de NHG, waaronder een maximale koopsom voor de woning en een verantwoorde verhouding tussen inkomen en hypotheeklasten. De
Starterslening is een aanvullende hypotheek die gemeenten en het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn) aanbieden om het verschil tussen de koopsom en uw maximale hypotheek te overbruggen; hiervoor is cruciaal dat u nog geen ander eigen huis bezit en de lening uitsluitend in combinatie met een NHG-hypotheek wordt verstrekt. De exacte voorwaarden en de mogelijkheid tot een Starterslening verschillen per gemeente en vereisen vaak een toewijzingsbrief van uw gemeente.
Hoe werkt de aanvraag van de starterskorting en startersvrijstelling?
De aanvraag van de
startersvrijstelling en de verschillende onderdelen van de
starterskorting hypotheek, zoals de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en de Starterslening, verloopt via specifieke, maar goed te navigeren stappen, vaak met ondersteuning van een hypotheekadviseur en de notaris.
Voor de
startersvrijstelling op de overdrachtsbelasting hoeft u zelf geen ingewikkelde aanvraag in te dienen. Dit gebeurt automatisch via de notaris wanneer u de koopakte en hypotheekakte passeert. U tekent dan een speciale
startersverklaring waarin u bevestigt dat u aan de voorwaarden voldoet, zoals dat de woning uw hoofdverblijf wordt, u jonger bent dan 35 jaar en de vrijstelling niet eerder heeft gebruikt. In 2025 geldt deze vrijstelling voor woningen met een maximale waarde van
€525.000, wat u een directe besparing van 2% op de overdrachtsbelasting oplevert, oftewel maximaal
€10.500.
Het aanvragen van een
Starterslening, die onderdeel is van de
starterskorting hypotheek, is een proces dat uit twee stappen bestaat. Eerst vraagt u de lening aan bij uw gemeente, die hiervoor vaak samenwerkt met het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn). De voorwaarden kunnen per gemeente verschillen. Na een succesvolle aanvraag ontvangt u een
toewijzingsbrief, meestal al binnen enkele werkdagen, die u nodig heeft voor uw hypotheekadviseur. Deze brief wordt vervolgens geïntegreerd in uw totale hypotheekaanvraag, inclusief de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) als deze van toepassing is. De aanvraag van een hypotheek met
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) verloopt via uw hypotheekadviseur, die controleert of u aan de geldende acceptatiecriteria voldoet. Een ervaren hypotheekadviseur, zoals HomeFinance, kan u bij het complete traject begeleiden en zorgen dat u alle beschikbare voordelen optimaal benut.
Hoeveel kunt u besparen met de starterskorting en startersvrijstelling?
U kunt aanzienlijke bedragen besparen als u gebruikmaakt van de
starterskorting hypotheek en
startersvrijstelling, wat uw eerste woning aanzienlijk betaalbaarder maakt. De
startersvrijstelling op de overdrachtsbelasting levert u in 2025 een directe besparing op van maximaal
€10.500, doordat u 2% overdrachtsbelasting vermijdt op woningen tot €525.000. Deze vrijstelling is een directe cash-besparing bij de aankoop. Daarnaast kan een hypotheek met
Nationale Hypotheek Garantie (NHG), een belangrijk onderdeel van de
starterskorting hypotheek, resulteren in een circa 0,5% lagere hypotheekrente, wat over de gehele looptijd van uw lening duizenden euro’s aan maandlasten kan schelen. Ook de
Starterslening biedt substantiële voordelen: het vergroot uw leencapaciteit met
tot wel 20% meer hypotheek en geeft u de unieke mogelijkheid om de eerste drie jaar geen rente of aflossing te betalen, wat een belangrijke financiële adempauze oplevert in een periode met veel nieuwe kosten.
Starters hypotheek: welke hypotheekvormen zijn speciaal voor starters?
Voor starters zijn de
annuïteitenhypotheek en de
lineaire hypotheek de meest relevante hypotheekvormen, vooral omdat deze u toegang geven tot de hypotheekrenteaftrek – een belangrijk onderdeel van de
starterskorting hypotheek. Sinds 1 januari 2013 moeten nieuwe hypotheken verplicht annuïtair of lineair worden afgelost over maximaal 30 jaar om voor deze fiscale korting in aanmerking te komen. Met een
annuïteitenhypotheek blijven uw bruto maandlasten gedurende de rentevaste periode gelijk, waarbij u in het begin meer rente en minder aflossing betaalt. Dit zorgt voor voorspelbare kosten, wat prettig is voor starters. De
lineaire hypotheek werkt anders: u betaalt elke maand een vast bedrag aan aflossing, plus rente over het resterende bedrag. Hierdoor beginnen uw maandlasten hoger en dalen ze gedurende de looptijd, wat een voordeel kan zijn als u verwacht dat uw inkomen later stijgt.
Bovenop deze basisvormen zijn de
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en de
Starterslening essentieel voor veel eerste huizenkopers. Hoewel het geen hypotheekvormen op zich zijn, verlagen ze de drempel aanzienlijk. Een NHG-hypotheek biedt geldverstrekkers extra zekerheid, wat resulteert in een circa 0,5% lagere hypotheekrente voor u. De Starterslening is een aanvullende tweede hypotheek, vaak vereist in combinatie met NHG, die het verschil tussen de koopsom van de woning en uw maximale hypotheek overbrugt en u de unieke mogelijkheid biedt om de eerste drie jaar geen rente of aflossing te betalen. Het kiezen van de juiste combinatie van deze hypotheekvormen en ondersteunende regelingen is cruciaal voor een succesvolle start op de woningmarkt, en is sterk afhankelijk van uw persoonlijke financiële situatie en toekomstplannen.
Startersvrijstelling hypotheek: wat houdt deze vrijstelling precies in?
De
startersvrijstelling op de overdrachtsbelasting houdt in dat u als eerste huizenkoper, onder specifieke voorwaarden, volledig vrijgesteld bent van overdrachtsbelasting bij de aankoop van uw eerste woning. Deze vrijstelling is een cruciaal onderdeel van de bredere starterskorting hypotheek en biedt een directe financiële besparing die de drempel tot eigenwoningbezit aanzienlijk verlaagt. Om in 2025 van deze regeling te profiteren, moet u aan vier duidelijke criteria voldoen:
- U bent op het moment van notariële overdracht tussen de 18 en 35 jaar oud.
- De woning die u koopt, wordt uw hoofdverblijf.
- U heeft de startersvrijstelling niet eerder benut.
- De koopsom van de woning is in 2025 niet hoger dan €525.000.
Door aan deze voorwaarden te voldoen, bespaart u de gebruikelijke 2% overdrachtsbelasting, wat een voordeel oplevert van maximaal €10.500. Dit proces wordt automatisch geregeld via de notaris, waar u een speciale startersverklaring ondertekent om uw naleving van de voorwaarden te bevestigen.
Wat is een starters hypotheek en hoe verschilt deze van reguliere hypotheken?
Een starters hypotheek is geen unieke hypotheekvorm op zich, maar een reguliere hypotheek die is geoptimaliseerd voor eerste huizenkopers door middel van specifieke financiële voordelen. Het belangrijkste verschil met algemene hypotheken ligt in de focus op en toegang tot de starterskorting hypotheek. Deze voordelen omvatten onder meer een lagere hypotheekrente dankzij de
Nationale Hypotheek Garantie (NHG), de aanvullende
Starterslening voor het overbruggen van een financieringsgat, en de
startersvrijstelling op de overdrachtsbelasting. Terwijl de onderliggende hypotheekvormen voor starters, zoals de annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek, identiek zijn aan die van reguliere hypotheken om in aanmerking te komen voor hypotheekrenteaftrek, bieden de extra’s de “starters hypotheek” financieel aantrekkelijker en toegankelijker. Een belangrijk aspect van deze toegankelijkheid is dat een startershypotheek
niet per se een vast contract vereist, wat meer flexibiliteit biedt dan bij traditionele leningen. Dit specifieke aanbod helpt
starters op de woningmarkt om met minder eigen middelen een woning te kopen en de maandlasten te verlagen.
Vergelijking van starterskorting met andere financiële voordelen voor starters
De
starterskorting hypotheek, die voordelen zoals de startersvrijstelling, Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en de Starterslening omvat, vormt een essentieel fundament voor eerste huizenkopers. Naast deze specifieke woonlastenvoordelen zijn er echter andere financiële hulpmiddelen beschikbaar voor starters. Een prominent voorbeeld is de
ouder-kind hypotheek, een constructie die jonge kopers toegang biedt tot de woningmarkt zonder direct voldoende eigen vermogen, dankzij de financiële steun van hun ouders; dit verschilt van de overheidssubsidies doordat het een familiale regeling betreft, hoewel de fiscale aspecten relevant zijn. Ook de strategische keuze voor een
variabele rentevoet kan, in tegenstelling tot de vaste rentekorting via NHG, in de beginjaren extra financiële ademruimte creëren. Verder profiteren
startende ondernemers – een andere belangrijke groep ‘starters’ – van de
startersaftrek, een belastingvoordeel van €2.123 (2024) dat tot drie keer in de eerste vijf jaar van een bedrijf kan worden benut en direct invloed heeft op hun bedrijfsinkomen, maar losstaat van de aankoopkosten van een woning.
Praktische tips voor het integreren van starterskorting in uw hypotheekstrategie
Om de
starterskorting hypotheek optimaal in uw hypotheekstrategie te integreren, is het cruciaal om de verschillende voordelen slim op elkaar af te stemmen. Combineer de
startersvrijstelling op de overdrachtsbelasting met een Nationale Hypotheek Garantie (NHG) om zowel direct op kosten te besparen als te profiteren van een lagere hypotheekrente. Overweeg de Starterslening als een krachtige aanvulling, want deze kan uw leencapaciteit verhogen met tot wel 20% meer hypotheek en biedt de unieke kans om de eerste drie jaar geen rente of aflossing te betalen, wat een aanzienlijke financiële adempauze creëert. Kies voor een annuïteitenhypotheek voor voorspelbare en in het begin lagere maandlasten, wat ideaal is voor starters. Heeft u een beperkte leencapaciteit, dan kan het strategisch zijn om te onderzoeken of ouders kunnen meetekenen, wat een hypotheek voor starters met beperkte leencapaciteit mogelijk maakt. Vergeet ook niet de mogelijkheid van een Energiebespaarbudget voor verduurzaming, waarmee u uw hypotheek tot 6% bovenop de woningwaarde kunt verhogen. Het inschakelen van een gespecialiseerde hypotheekadviseur is een praktische tip, aangezien hypotheekadvies voor starters in veel gevallen goedkoper is en de expert u helpt om alle opties naadloos te combineren.
Veelgestelde vragen over starterskorting hypotheek
Waarom kiezen voor HomeFinance als uw hypotheekadviseur voor starterskorting?
U kiest voor HomeFinance als uw hypotheekadviseur voor starterskorting omdat wij gespecialiseerde en onafhankelijke begeleiding bieden om álle beschikbare voordelen optimaal te benutten. Wij vergelijken hypotheken van diverse geldverstrekkers en adviseren u over de
gewenste en best passende hypotheekconstructie, zodat u de meest voordelige deal met de laagste maandlasten voor uw specifieke situatie vindt. Onze expertise omvat alle onderdelen van de
starterskorting hypotheek, zoals de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) die uw rente verlaagt, de Starterslening die uw leencapaciteit vergroot, en de startersvrijstelling op de overdrachtsbelasting die een directe besparing oplevert. Door onze aanpak mist u geen enkele besparingsmogelijkheid. Bovendien is ons hypotheekadvies voor starters in veel gevallen
goedkoper, wat een extra financieel voordeel oplevert bij de aankoop van uw eerste woning en u helpt bij het maken van een compleet
financieel plan.
