Afhandelingskosten hypotheek: wat zijn het en wat moet u weten?

Afhandelingskosten hypotheek zijn de vaste kosten voor het regelen van uw lening. U ontdekt hier wat ze precies zijn en hoe u bespaart.

Wat zijn afhandelingskosten bij een hypotheek?

Afhandelingskosten bij een hypotheek zijn de kosten die u betaalt voor het regelen van uw lening. Dit zijn vaak eenmalige kosten, ook wel afsluitkosten genoemd. U betaalt ze voor het nodige papierwerk en de administratie. Deze kosten komen naar voren bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek. Ook bij het oversluiten van uw hypotheek betaalt u afhandelingskosten. Soms zijn dit de enige kosten, bijvoorbeeld bij een ‘Execution Only’ hypotheekafhandeling. Denkt u aan een digitale verhoging van uw hypotheek? Dan bedragen de afhandelingskosten meestal €725.

Welke partijen brengen afhandelingskosten in rekening bij een hypotheek?

Hypotheekverstrekkers, zoals banken, brengen afhandelingskosten in rekening. Zij vragen deze kosten voor de administratie van uw lening. Ook hypotheekadviseurs zijn betrokken bij dit proces. Zij helpen u de juiste verstrekker te vinden. Veel Nederlandse huizenkopers, zo’n 60%, kiezen voor een adviseur. Ongeveer 33% sluit de hypotheek direct bij een bank af. De kosten verschillen per geldverstrekker. Bij een digitale verhoging van uw hypotheek met overwaarde, zonder bestaande lening, betaalt u vaak €725.

Hoe worden afhandelingskosten hypotheek berekend en wat is het bedrag?

Afhandelingskosten hypotheek worden berekend als de som van verschillende verplichte uitgaven. U betaalt deze voor de administratie en het regelen van uw hypotheek. De totale kosten variëren, afhankelijk van uw situatie en de gekozen aanbieder. Deze kosten bestaan uit onder andere advies- en bemiddelingskosten, taxatiekosten en notariskosten voor de hypotheekakte. Een woningkoper moet rekening houden met totale afsluitkosten van doorgaans €7.500 tot €10.000. Bij het oversluiten van een hypotheek betaalt u bijvoorbeeld gemiddeld €350 voor het doorhalen van de oude hypotheek. Hieronder ziet u een overzicht van typische afhandelingskosten en hun bedragen:

Kostenpost	Typisch bedrag
Advies- en bemiddelingskosten	Circa €1.000 – €2.250
Taxatiekosten	Circa €700
Notariskosten hypotheekakte	Circa €950 – €1.000
Kosten voor doorhalen hypotheek	€90 – €500 (gemiddeld €350)

Welke rol spelen afhandelingskosten binnen de totale hypotheekkosten?

Afhandelingskosten vormen een aanzienlijk deel van uw totale hypotheekkosten. U betaalt deze voor het regelen van de lening en alle bijbehorende administratie. De totale kosten van een hypotheek liggen meestal tussen €7.500 en €10.000. Afhandelingskosten, zoals advies en notariskosten, maken hier een flink deel van uit. Daarnaast zijn er andere grote uitgaven die u meeneemt in de totale som. Hier ziet u een overzicht van belangrijke kostenposten bij een hypotheek:

Kostenpost	Typisch bedrag/percentage
Advies- en taxatiekosten	Circa €1.700 – €3.000
Notariskosten (akte van levering & hypotheekakte)	Circa €1.300
Overdrachtsbelasting	2% van de koopsom
Kosten Nationale Hypotheek Garantie (NHG)	1% van de hypotheek

Begrijp dus goed welke kosten bij uw hypotheek komen kijken. Zo voorkomt u verrassingen bij het kopen van een woning.

Hoe verschillen afhandelingskosten tussen banken en hypotheekadviseurs?

Afhandelingskosten voor hypotheekadvies verschillen flink tussen banken en onafhankelijke adviseurs. Banken adviseren alleen over hun eigen hypotheekproducten. Dit beperkt uw keuze tot één aanbieder. Onafhankelijke adviseurs vergelijken juist het aanbod van tientallen geldverstrekkers. Kijk hier naar de typische verschillen in advies en kosten:

Partij	Advieskosten	Aanbod
Bank	€1.000 – €2.500	Eigen producten
Onafhankelijke adviseur	€2.000 – €3.000	Meer dan 30 aanbieders

Hoewel de advieskosten bij een onafhankelijke adviseur initieel hoger kunnen zijn, levert dit vaak voordeel op. U bespaart gemiddeld €15.000 op de totale kosten van uw hypotheek. Ze vinden voor u de beste voorwaarden en rente.

Hoe kunt u afhandelingskosten hypotheek verminderen of onderhandelen?

U kunt de afhandelingskosten hypotheek verlagen door slim te vergelijken en waar mogelijk zelf zaken te regelen. Notariskosten verschillen flink per kantoor. Vergelijk offertes; u bespaart zo soms honderden euro’s, tot wel 40%. Regelt u de hypotheek zelf? Dat scheelt u de advieskosten. U bespaart zo al snel €500 tot €1000 aan afsluitkosten. Dit vraagt wel om de nodige tijd en kennis. Veel afhandelingskosten zijn fiscaal aftrekbaar. Denk aan advies-, bemiddelings- en taxatiekosten. Notariskosten voor de hypotheekakte zijn ook aftrekbaar. Dit verlaagt uw belastbaar inkomen in het eerste jaar. De kosten voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG) betaalt u eenmalig. U krijgt hierdoor vaak een lagere hypotheekrente.

Wat zijn de stappen in het hypotheekproces waarbij afhandelingskosten ontstaan?

Het hypotheekproces kent diverse stappen waarbij afhandelingskosten ontstaan. Deze kosten betaalt u voor de administratieve verwerking van uw hypotheek. U krijgt vooral met afhandelingskosten hypotheek te maken bij de volgende momenten:

1. Voor een nieuwe hypotheekaanvraag, bijvoorbeeld bij het kopen van een huis, liggen de kosten vaak rond €725.
2. Bij het verhogen van uw hypotheek, bijvoorbeeld voor een verbouwing, bedragen deze kosten meestal €725 bij digitale aanlevering.
3. Het aanpassen of herfinancieren van een bestaande hypotheek kost u ongeveer €325 aan afhandelingskosten.
4. Ook bij het oversluiten van uw hypotheek naar een andere geldverstrekker betaalt u afhandelingskosten voor advies en administratie.
5. Als u de hypotheek zelf regelt (Execution Only), betaalt u alleen de afhandelingskosten voor de service.

Deze kosten dekken de administratie en het beheer van uw hypotheek. Let op: annuleringskosten zijn soms €3.000 als de hypotheek niet doorgaat door onvoorziene omstandigheden.

Advieskosten hypotheek: wat zijn de bijkomende kosten voor financieel advies?

Advieskosten zijn de kosten voor het financiële advies van een hypotheekadviseur. Deze advieskosten betaalt u eenmalig voor het advies- en bemiddeltraject bij het afsluiten van uw hypotheek. De kosten variëren sterk per adviseur en uw persoonlijke situatie. Meestal liggen de totale advieskosten tussen €1.295 en €5.500. Dit bedrag omvat het advies, de bemiddeling en de administratieve afhandeling. De prijs hangt af van de complexiteit van uw situatie. Een onafhankelijke hypotheekadviseur kost gemiddeld €3.150. Bij complexe situaties, zoals meerdere ondernemingen of een scheiding, rekent een adviseur vaak €700 extra. U kunt advieskosten vergelijken voor u een keuze maakt. Vraag altijd vooraf een duidelijke prijsopgave.

Kosten taxatie huis voor hypotheek: wat moet u verwachten?

Een taxatie van uw huis is bijna altijd verplicht als u een hypotheek aanvraagt. Deze kosten betaalt u aan een erkend taxateur. Zij bepalen de marktwaarde van uw woning. Dit bedrag ligt gemiddeld tussen de €400 en €750, afhankelijk van de complexiteit en de regio. U betaalt deze kosten ook bij het oversluiten of verhogen van uw hypotheek. Let op: bijkomende kosten zoals BTW, administratiekosten en kadasterkosten komen er vaak nog bij. Goed nieuws: taxatiekosten zijn fiscaal aftrekbaar van uw inkomstenbelasting. Overweeg een desktop taxatie als uw hypotheek onder 90% van de huiswaarde blijft; dit bespaart u honderden euro’s en kost slechts €70 tot €110.

ING hypotheek berekenen: hoe houdt u rekening met afhandelingskosten?

U houdt rekening met afhandelingskosten door zowel de online tools van ING als een hypotheekadviseur te gebruiken. De online rekenhulpmiddelen van ING geven u snel een indicatie van uw maximale hypotheek en maandlasten. Binnen vijf minuten ziet u hoeveel u ongeveer kunt lenen. Voor een preciezer beeld van alle afhandelingskosten bij een ING hypotheek, heeft u persoonlijk advies nodig. Een hypotheekadviseur van ING berekent de exacte kosten voor uw situatie. De advies- en afsluitkosten bij ING liggen op €2.000. Wilt u uw hypotheek oversluiten? Dan zijn de advieskosten €2.700. Een hypotheekverhoging brengt ook advies- en afsluitkosten met zich mee. Uw adviseur legt uit hoe u deze kosten betaalt.

Veelgestelde vragen over afhandelingskosten hypotheek