Duurzaamheidsdepot hypotheek: hoe financier je duurzame woningverbeteringen?

Een duurzaamheidsdepot hypotheek is een speciale pot geld om uw woning energiezuiniger te maken. U leest hier hoe u duurzame woningverbeteringen financiert en wat de voordelen zijn.

Wat is een duurzaamheidsdepot binnen een hypotheek?

Een duurzaamheidsdepot is een aparte pot geld binnen uw hypotheek. U gebruikt dit geld om uw huis energiezuiniger te maken. Het werkt als een gescheiden leenpot. Uw hypotheekverstrekker stort hier een extra leenbedrag in. De geldverstrekker beheert dit depot. U betaalt rente over het opgenomen bedrag. Over het geld dat nog in het depot zit, ontvangt u ook rente. Een eventueel restant lost uw hypotheekschuld af. Dit duurzaamheidsdepot is een specifieke vorm van een bouwdepot.

Hoe werkt het duurzaamheidsdepot bij het financieren van energiebesparende maatregelen?

Het duurzaamheidsdepot werkt als een potje geld waaruit u energiebesparende maatregelen betaalt. U krijgt een bedrag in het depot gestort, vaak een Energiebespaarbudget genoemd. Hiermee financiert u goedgekeurde aanpassingen aan uw woning. Denk aan isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp. U declareert de facturen van de werkzaamheden vanuit het depot. De geldverstrekker controleert dan of de uitgaven aan de regels voldoen. Meestal heeft u twee jaar de tijd om het geld te besteden. Is de verduurzaming klaar? Dan meldt u dit bij uw hypotheekverstrekker. Een eventueel restant wordt dan gebruikt voor extra vergoedingsvrije aflossing op uw hypotheek.

Welke duurzame renovaties en investeringen komen in aanmerking voor het duurzaamheidsdepot?

Met een duurzaamheidsdepot financiert u diverse energiebesparende maatregelen, zoals isolatie, zonnepanelen, warmtepompen en HR++ glas. Denk hierbij aan dak-, vloer- of spouwmuurisolatie om warmteverlies te beperken. U kunt ook kiezen voor een hybride warmtepomp. Dit verlaagt uw gasverbruik aanzienlijk. Ook de installatie van energiezuinige LED verlichting komt in aanmerking. Sommige depots dekken zelfs de kosten om uw hele huis gasloos te maken. De exacte mogelijkheden verschillen per geldverstrekker. Vraag daarom altijd naar de specifieke voorwaarden die voor u gelden.

Wat zijn de voorwaarden en voordelen van een duurzaamheidsdepot hypotheek?

Een duurzaamheidsdepot hypotheek biedt specifieke voorwaarden en aantrekkelijke voordelen. U financiert hiermee duurzame verbeteringen aan uw woning. De voordelen zijn duidelijk:

• De rente over het opgenomen bedrag is fiscaal aftrekbaar. Dit verlaagt uw netto maandlasten.
• U lost vaak boetevrij extra af op het leningdeel voor verduurzaming.
• Een energiezuinige woning kan een hogere hypotheek mogelijk maken. Voor een nul-op-de-meter woning leent u tot €25.000 extra.
• Sommige hypotheekverstrekkers geven rentekorting bij een duurzaam huis.
• Uw spaargeld blijft onaangetast voor andere doelen.

Houd rekening met een aantal voorwaarden. Veel aanbieders rekenen geen extra afsluitkosten voor het depot zelf. U moet het geld in het depot binnen een vaste periode, vaak twee jaar, besteden. Een restant van meer dan €250 wordt automatisch afgelost op uw hypotheekschuld.

Hoe vraag je een duurzaamheidsdepot aan en wat is de procedure?

Een duurzaamheidsdepot vraagt u aan als onderdeel van uw hypotheek om de kosten van energiebesparende maatregelen te financieren. U begint met een gesprek met uw hypotheekadviseur. Deze adviseur bekijkt uw plannen voor verduurzaming en helpt bij de aanvraag. Samen dient u de aanvraag in bij de hypotheekverstrekker. Voeg hierbij de offertes toe van de geplande werkzaamheden. De bank beoordeelt uw financiële situatie en de offertes. Zij controleren of de maatregelen passen bij de depotvoorwaarden. Na goedkeuring wordt het depot gekoppeld aan uw hypotheek. Veel geldverstrekkers rekenen bovendien geen aparte afsluitkosten voor het depot zelf.

Hoe verhoudt het duurzaamheidsdepot zich tot rente, aflossing en subsidies?

Een duurzaamheidsdepot hangt nauw samen met uw hypotheekrente, aflossing en subsidies. U betaalt rente over het opgenomen bedrag, maar krijgt ook rente over het geld in het depot. Deze rente is vaak gelijk aan uw hypotheekrente. Sommige geldverstrekkers geven zelfs een rentekorting tot 0,20% voor een duurzame woning. Extra aflossen op uw hypotheek verlaagt de totale rentekosten. Dit kan ook leiden tot een lagere risicocategorie, wat de hypotheekrente verder drukt. Subsidies helpen de benodigde financiering te verminderen. De ISDE-regeling biedt hiervoor bijvoorbeeld een budget van €1,38 miljard. Raadpleeg het Duurzaam Bouwloket voor een overzicht van alle beschikbare subsidies.

Vergelijking van duurzaamheidsdepot aanbiedingen bij verschillende hypotheekverstrekkers

Hypotheekverstrekkers bieden elk hun eigen voorwaarden voor een duurzaamheidsdepot. U merkt verschillen in looptijden en rentevergoedingen. Goed vergelijken loont dus. Florius’ Verduurzaam Hypotheek heeft bijvoorbeeld een lagere rente dan een standaard hypotheek. Neo Hypotheken biedt een bouwdepot van 18 maanden, terwijl Lot Hypotheken een termijn van 24 maanden hanteert. Bij het duurzaamheidsdepot Gemakkelijk Groen® krijgt u 12 maanden, met een optie voor 6 maanden verlenging. Let ook op de rente over uw depot: Venn Hypotheken geeft hier 1% minder over dan uw hypotheekrente. Dit zijn belangrijke punten om uw hypotheek te berekenen. Een adviseur helpt u de beste optie voor uw situatie te kiezen.

Energielabel en de rol ervan bij duurzaamheidsdepot hypotheken

Het energielabel toont de energiezuinigheid van uw woning en beïnvloedt direct uw mogelijkheden voor een duurzaamheidsdepot hypotheek. Een gunstig energielabel verhoogt uw maximale hypotheek en kan zelfs leiden tot rentekorting. Vanaf 2024 hangt uw maximale leenbedrag af van dit label. Zo kunt u met een energielabel A of B vaak €10.000 extra lenen. Heeft uw woning energielabel E, F of G? Dan kunt u zelfs €20.000 extra krijgen voor verduurzaming. Dit extra bedrag is bedoeld om uw huis energiezuiniger te maken. Een beter label verlaagt ook uw maandlasten. Rabobank biedt bijvoorbeeld 0,15 procent korting bij een energielabel A of hoger.

Hypotheek berekenen met duurzaamheidsdepot: waar moet je op letten?

Bij het berekenen van een hypotheek met duurzaamheidsdepot kijkt u naar meer dan alleen de rente. Uw maximale leencapaciteit hangt af van uw bruto jaarinkomen, de getaxeerde woningwaarde en uw leeftijd. Ook de gekozen rentevaste periode en eventuele lopende leningen spelen een rol. Let daarnaast op de looptijd van het duurzaamheidsdepot; deze is meestal maximaal 2 jaar. Gebruik het geld binnen die termijn. Anders wordt het ongebruikte bedrag automatisch afgelost op uw hypotheekschuld. Bereken vooraf de terugverdientijd van uw investeringen. Stem de looptijd van de hypotheek af op de technische levensduur van de energiebesparende maatregelen. Dit voorkomt dat u langer betaalt dan de maatregel werkt.

Rabobank hypotheek en duurzaamheidsdepot: mogelijkheden en voorwaarden

Rabobank biedt diverse mogelijkheden en voorwaarden voor een duurzaamheidsdepot hypotheek. U kunt uw woning duurzamer maken met speciale hypotheekopties. Denk hierbij aan:

• Tot 106% van de marktwaarde lenen voor energiebesparende maatregelen.
• Dit kan voor woningen met energielabel A of hoger, of voor nieuwbouw.
• De speciale Rabobank Groenhypotheek met 0,5% rentekorting voor 10 jaar.
• Uw project moet dan wel in het Register Groenverklaringen staan.
• Een hypotheekgesprek bij Rabobank bespreekt ook uw verduurzamingsopties.

Voor meer informatie over de algemene Rabobank hypotheken, kijk op de Rabobank hypotheekpagina.

Waarom kiezen voor HomeFinance bij het regelen van een duurzaamheidsdepot hypotheek?

HomeFinance helpt u een duurzaamheidsdepot hypotheek te regelen met onafhankelijk advies en volledige begeleiding. Wij zijn een deskundige partner gedurende het hele hypotheektraject. U krijgt van ons altijd onafhankelijk advies. Ons maatwerkadvies berekent nauwkeurig uw maximale leenbedrag en maandlasten. Ook complexe financiële situaties nemen we hierin mee. We vinden de meest efficiënte financiering voor uw verduurzamingsplannen, mits uw project goed onderbouwd is.

Veelgestelde vragen over duurzaamheidsdepot hypotheken