Notariskosten tweede hypotheek: wat u moet weten

Het afsluiten van een tweede hypotheek brengt altijd notariskosten 2e hypotheek met zich mee, aangezien een notarisbezoek voor een notariële akte verplicht is.

In dit artikel leest u alles over wat deze bijkomende kosten precies inhouden, hoe ze worden berekend, de verschillen ten opzichte van een eerste hypotheek en hoe u de kosten eventueel kunt verlagen.

Wat zijn notariskosten bij een tweede hypotheek?

De notariskosten bij een tweede hypotheek zijn de verplichte uitgaven voor het opstellen en passeren van de benodigde notariële akte. Dit notarisbezoek is altijd noodzakelijk wanneer u een tweede hypotheekrecht op uw woning vestigt, omdat de hypotheekakte door een notaris moet worden opgemaakt en ingeschreven in het Kadaster. Gemiddeld liggen deze notariskosten 2e hypotheek tussen de €700 en €780, al kunnen de tarieven per notariskantoor aanzienlijk verschillen, aangezien notarissen hun eigen honorarium bepalen. Deze kosten bestaan uit het honorarium van de notaris voor de werkzaamheden, bijkomende kosten (ook wel ‘kosten derden’ genoemd, zoals de inschrijving in het Kadaster en wettelijk verplichte controles zoals Wwft-onderzoeken en inzage in registers zoals BRP/VIS/FIS) en de BTW (21%). Een belangrijk voordeel is dat de notariskosten die direct betrekking hebben op de hypotheekakte, fiscaal aftrekbaar zijn van de belasting als onderdeel van de eenmalige kosten bij het afsluiten van de hypotheek. Naast deze notariskosten zijn er vaak ook advieskosten en taxatiekosten die u dient mee te nemen in uw berekening voor een tweede hypotheek.

Hoe worden notariskosten voor een tweede hypotheek berekend?

De berekening van de notariskosten 2e hypotheek wordt hoofdzakelijk samengesteld uit het honorarium van de notaris, vaste kosten derden en de daarover geheven 21% BTW. Het honorarium is de vergoeding die de notaris vraagt voor de juridische dienstverlening, zoals het opstellen en passeren van de verplichte hypotheekakte voor uw tweede hypotheek. Dit is de meest variabele component, aangezien notarissen in Nederland hun eigen tarieven bepalen; dit verklaart waarom de gemiddelde kosten voor een tweede hypotheek doorgaans tussen de €700 en €780 liggen. Het is dan ook raadzaam om offertes van verschillende notariskantoren te vergelijken om inzicht te krijgen in hun specifieke berekening en de meest voordelige optie te vinden. De kosten derden zijn daarentegen grotendeels vaste bedragen die de notaris namens u afdraagt aan externe partijen, zoals de inschrijving van de hypotheekakte in het Kadaster en de wettelijk verplichte controles, waaronder Wwft-onderzoeken en inzage in registers zoals BRP/VIS/FIS. Deze kosten zijn essentieel en onafhankelijk van het gekozen kantoor. Een belangrijk fiscaal voordeel is dat de notariskosten die direct verband houden met de hypotheekakte, fiscaal aftrekbaar zijn van de belasting als onderdeel van de eenmalige kosten bij het afsluiten van de hypotheek.

Welke documenten en diensten vallen onder de notariskosten?

De notariskosten 2e hypotheek omvatten voornamelijk de diensten en de bijbehorende documenten die noodzakelijk zijn voor het wettelijk vestigen van een nieuw hypotheekrecht op uw woning. De kern hiervan is het opstellen en passeren van de hypotheekakte, een verplichte notariële akte die de afspraken met de hypotheekverstrekker juridisch vastlegt. Onder deze kosten vallen specifiek het honorarium van de notaris voor de geleverde juridische dienstverlening, zoals advisering, het opmaken van de akte, het controleren van de rechtmatigheid van de transactie en het begeleiden van de ondertekening. Daarnaast worden er diverse kosten derden, ook wel verschotten genoemd, door de notaris namens u afgedragen. Deze bijkomende kosten voor derden omvatten onder meer de cruciale inschrijving van de hypotheekakte in het Kadaster en wettelijk verplichte controles. Denk hierbij aan uitgebreide Wwft-onderzoeken (Wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme), inzage in registers zoals de Basisregistratie Personen (BRP), het Verificatie Identificatie Systeem (VIS) en het Financieel Economische Informatie Dienst (FIS). Verder zijn algemene kosten van het notariskantoor, zoals recherchekosten, dossierkosten, administratiekosten en kosten voor betalingsverkeer, inbegrepen. Deze algemene kantoorkosten variëren doorgaans tussen de €75 en €150. Tot slot maakt ook een wettelijke bijdrage aan het Kwaliteitsfonds van de notarispraktijk, die bijdraagt aan de integriteit van de beroepsgroep, onderdeel uit van de totale notariskosten 2e hypotheek.

Verschillen tussen notariskosten eerste en tweede hypotheek

De voornaamste reden voor verschillen in notariskosten tussen een eerste en een tweede hypotheek is het aantal benodigde notariële akten. Bij het afsluiten van een eerste hypotheek zijn er doorgaans twee akten vereist: de leveringsakte voor de eigendomsoverdracht van de woning en de hypotheekakte voor het vestigen van het hypotheekrecht. Dit resulteert in hogere kosten, die gemiddeld kunnen variëren van €1.500 tot €2.500. Daarentegen betreffen de notariskosten 2e hypotheek vrijwel uitsluitend het opstellen en passeren van een nieuwe hypotheekakte, aangezien de eigendomsoverdracht reeds heeft plaatsgevonden. Hierdoor liggen de gemiddelde kosten voor een tweede hypotheek aanzienlijk lager, doorgaans tussen de €700 en €780.

Welke bijkomende kosten komen kijken bij een tweede hypotheek?

Bij het afsluiten van een tweede hypotheek komen diverse bijkomende kosten kijken, die u voorafgaand aan de aanvraag moet budgetteren. De meest prominente hiervan zijn de notariskosten 2e hypotheek, die verplicht zijn voor het opstellen en passeren van de hypotheekakte en de inschrijving ervan in het Kadaster, inclusief wettelijk verplichte controles; deze liggen gemiddeld tussen de €700 en €780. Daarnaast zijn er aanzienlijke advieskosten voor het hypotheekadvies en de bemiddeling, en taxatiekosten voor de waardebepaling van uw woning. Deze eenmalige uitgaven, die samen de afsluitkosten vormen, kunnen in totaal oplopen tot duizenden euro’s. Een belangrijk fiscaal voordeel is dat de notariskosten die direct betrekking hebben op de hypotheekakte, fiscaal aftrekbaar zijn van de belasting. Tot slot dient u ook rekening te houden met de extra maandelijkse kosten voor rente en aflossing, aangezien een tweede hypotheek potentieel gepaard kan gaan met een hogere rente, wat de totale financiële last verhoogt, hoewel het onder bepaalde voorwaarden mogelijk is om deze bijkomende kosten mee te financieren tot maximaal 100% van de woningwaarde, indien er voldoende financiële ruimte en overwaarde aanwezig is.

Hoe kunt u notariskosten bij een tweede hypotheek verlagen?

U kunt de notariskosten 2e hypotheek primair verlagen door offertes van verschillende notariskantoren te vergelijken en, indien uw situatie het toelaat, te onderzoeken of een onderhandse verhoging van uw bestaande hypotheek mogelijk is in plaats van het afsluiten van een volledig nieuwe tweede hypotheekakte.

Aangezien de honoraria van notarissen in Nederland vrij zijn en de notariskosten bij een tweede hypotheek gemiddeld tussen de €700 en €780 liggen, kan het aanvragen van meerdere gedetailleerde offertes significant schelen. Let hierbij niet alleen op het honorarium van de notaris, maar ook op de inbegrepen kosten derden (zoals inschrijving in het Kadaster en wettelijk verplichte controles zoals Wwft-onderzoeken en inzage in registers), en de 21% BTW. Een cruciale manier om kosten te besparen is door te controleren of uw huidige hypotheekinschrijving in het Kadaster oorspronkelijk voor een hoger bedrag is gedaan dan u destijds heeft geleend. In dat geval kunt u de hypotheek mogelijk ‘ophogen’ middels een onderhandse verhoging bij dezelfde geldverstrekker, wat geen nieuwe notariële akte vereist en u de notariskosten voor een tweede hypotheek kan besparen. Echter, als het vestigen van een nieuw tweede hypotheekrecht onvermijdelijk is, blijft het vergelijken van notariskantoren de meest effectieve methode, omdat de tarieven per notariskantoor aanzienlijk kunnen variëren. Vergeet bovendien niet dat de notariskosten die direct betrekking hebben op de hypotheekakte fiscaal aftrekbaar zijn van de belasting als onderdeel van de eenmalige kosten bij het afsluiten van de hypotheek, wat een indirecte verlaging van de netto kosten betekent.

Waar vindt u betaalbare en betrouwbare notarissen voor een tweede hypotheek?

Voor het vinden van betaalbare en betrouwbare notarissen voor een tweede hypotheek is het cruciaal om actief offertes van diverse kantoren te vergelijken, aangezien notarissen in Nederland hun eigen honorarium bepalen, waardoor de notariskosten 2e hypotheek aanzienlijk kunnen verschillen (gemiddeld tussen €700 en €780). Betrouwbaarheid wordt gewaarborgd door de Nederlandse wet die bepaalt dat alleen notarissen een hypothecaire lening mogen opstellen, wat de juridische juistheid van de hypotheekakte verzekert. U kunt notarieel offertes opvragen via gespecialiseerde online vergelijkingsplatforms, direct bij notariskantoren in uw regio, of via uw hypotheekadviseur, die vaak samenwerken met gekwalificeerde partijen. Bij het vergelijken is het essentieel om naast het honorarium ook te letten op de inbegrepen ‘kosten derden’ (zoals Kadasterinschakeling en wettelijk verplichte Wwft-controles), en de 21% BTW, om zo tot de meest transparante en voordelige keuze te komen.

Een belangrijke tip voor potentiële besparing op de notariskosten 2e hypotheek is te onderzoeken of een onderhandse verhoging van uw bestaande hypotheek mogelijk is. Dit kan indien de oorspronkelijke hypotheekinschrijving in het Kadaster reeds voor een hoger bedrag is gedaan dan u destijds heeft geleend, wat de noodzaak voor een compleet nieuwe notariële akte en bijbehorende kosten kan wegnemen. Mocht dit niet het geval zijn, dan blijft het vergelijken van meerdere notariskantoren de meest effectieve methode om de beste prijs-kwaliteitverhouding te vinden. Bovendien zijn de notariskosten die direct betrekking hebben op de hypotheekakte fiscaal aftrekbaar van de belasting, wat een indirecte verlaging van de netto kosten betekent.

Veelgestelde vragen over notariskosten tweede hypotheek

Eenmalige kosten bij het afsluiten van een hypotheek

Bij het afsluiten van een hypotheek, inclusief een eventuele tweede hypotheek, krijgt u te maken met eenmalige kosten die essentieel zijn voor de financiering. Deze kosten, ook wel afsluitkosten genoemd, bestaan voornamelijk uit notariskosten (waaronder de verplichte notariskosten 2e hypotheek voor de hypotheekakte), taxatiekosten voor de waardebepaling van de woning, en advieskosten voor het hypotheekadvies en de bemiddeling. In Nederland bedragen deze eenmalige hypotheekkosten doorgaans ongeveer 6% van de totale kosten van de nieuwe woning. Een significant voordeel is dat de notariskosten die direct betrekking hebben op de hypotheekakte, taxatiekosten en advieskosten fiscaal aftrekbaar zijn van de belasting als onderdeel van de eenmalige kosten bij het afsluiten van de hypotheek.

Advieskosten bij het aanvragen van een tweede hypotheek

De advieskosten bij het aanvragen van een tweede hypotheek zijn de vergoedingen die u betaalt voor het professionele hypotheekadvies en de bemiddeling van uw lening. Omdat advies over een tweede hypotheek maatwerk is, hangen deze kosten af van de exacte vraag en behoefte van de klant, de complexiteit van de situatie, en de ervaring van de adviseur. Gemiddeld liggen de advies- en bemiddelingskosten voor een tweede hypotheek doorgaans tussen de €1.500 en €3.000. Hoewel een tweede hypotheek ook altijd notariskosten 2e hypotheek met zich meebrengt, zijn de advieskosten, net als taxatiekosten, fiscaal aftrekbaar als onderdeel van de eenmalige kosten bij het afsluiten van de hypotheek. Om op deze kosten te besparen, is het raadzaam offertes van verschillende hypotheekadviseurs te vergelijken, aangezien de tarieven onderling flink kunnen verschillen, soms zelfs tot 40 procent, en veel adviseurs bieden bovendien een gratis en vrijblijvend eerste adviesgesprek aan.

Nadelen van een tweede hypotheek en de impact op kosten

Het afsluiten van een tweede hypotheek brengt enkele belangrijke nadelen met zich mee die direct impact hebben op uw financiële situatie en de totale kosten. Allereerst is er sprake van hoge kosten bij de aanvraag, zoals de verplichte notariskosten 2e hypotheek, advieskosten en taxatiekosten. Daarnaast resulteert een tweede hypotheek vaak in een hogere rente vergeleken met de eerste hypotheek, wat leidt tot een merkbare verhoging maandlasten en hogere vaste lasten gedurende de looptijd. Hoewel de looptijd vaak 30 jaar kan zijn, wat de maandlasten kan spreiden, betekent dit over de gehele periode wel hogere totale kosten door de langere rentelasten. Bovendien is een tweede hypotheek risicovoller voor de geldverstrekker, wat mede de hogere rentetarieven verklaart, en kan het uw verantwoord kredietmaximum voor toekomstige leningen verlagen.

Waarom kiezen voor HomeFinance als uw hypotheekadviseur bij een tweede hypotheek?

HomeFinance biedt deskundige en persoonlijke begeleiding wanneer u een tweede hypotheek afsluit, een belangrijke financiële stap die vaak wordt overwogen voor een verbouwing woning of verduurzaming woning. Wij begrijpen dat het verkrijgen van deze extra lening naast bestaande hypotheek specifieke complexiteiten met zich meebrengt, zoals een potentieel hogere rente en de verplichte notariskosten 2e hypotheek, die doorgaans tussen de €700 en €780 liggen en fiscaal aftrekbaar zijn indien gebruikt voor woningverbetering. Onze rol is om uw unieke financiële situatie nauwgezet te beoordelen, inclusief uw inkomen en de marktwaarde woning, en te bepalen of er voldoende overwaarde aanwezig is, welke cruciale voorwaarden zijn voor deze tweede financiering op hetzelfde onderpand. We adviseren u over alle beschikbare opties, van een ‘onderhandse verhoging’ van uw bestaande hypotheek (waarbij mogelijk een nieuwe notariële akte en de daarbij horende notariskosten 2e hypotheek worden vermeden) tot het optimaliseren van de structuur van de tweede hypotheek om uw maandelijkse lasten en toekomstige verantwoord kredietmaximum in balans te houden. HomeFinance zorgt ervoor dat u, in een proces dat door zijn aard als tweede recht van hypotheek risicovoller kan aanvoelen, de meest voordelige oplossing kiest die perfect aansluit bij uw wensen, en bespaart u daarmee tijd en aanzienlijke bijkomende kosten.