Goed overzicht van Hypotheek nieuws en gerelateerde nieuwsberichten. Kwalitatief geschreven en altijd onderbouwd.
Notariskosten voor een tweede hypotheek liggen doorgaans tussen €600 en €1.000, maar kunnen variëren afhankelijk van de notaris, de complexiteit en specifieke werkzaamheden die nodig zijn. Deze kosten zijn noodzakelijk voor het opstellen en passeren van de hypotheekakte in Nederland en omvatten vaak bijkomende tarieven, zoals inschrijvingskosten in het Kadaster en 21% btw.
In dit artikel leer je wat notariskosten precies zijn bij een tweede hypotheek, welke factoren de hoogte bepalen, en wat je kunt verwachten qua prijsklasse. Daarnaast bespreken we de mogelijkheden om deze kosten te beperken, de fiscale aftrekbaarheid, en hoe een tweede hypotheek zich verhoudt tot alternatieve financieringsvormen. Tot slot krijg je praktische tips voor het aanvragen van een tweede hypotheek en antwoorden op veelgestelde vragen over notariskosten.
Notariskosten bij een tweede hypotheek zijn de kosten die je betaalt voor het opstellen en passeren van de juridische documenten die nodig zijn om een tweede hypotheek op je woning vast te leggen. In Nederland is het wettelijk verplicht dat deze hypotheekakte door een notaris wordt gepasseerd en ingeschreven bij het Kadaster, omdat alleen een notaris deze officiële registratie kan verrichten.
Deze kosten bestaan meestal uit drie onderdelen: het honorarium voor de notaris, bijkomende kosten zoals inschrijvingen in het Kadaster en administratieve kosten, plus de 21% btw over het totaalbedrag. De totale notariskosten voor het opstellen en inschrijven van een hypotheekakte kunnen variëren van ongeveer €600 tot €1.000 voor een standaard tweede hypotheek, hoewel complexere gevallen hogere kosten kunnen met zich meebrengen.
Notariskosten verschillen per notaris en regio. Sommige notarissen hanteren een vast tarief, terwijl anderen een combinatie van vaste kosten plus een percentage van het hypotheekbedrag rekenen. Extra kosten voor inschrijving bij het Kadaster bedragen meestal tussen €75 en €150.
De koper betaalt deze notariskosten zelf, en ze behoren tot de ‘kosten koper’ (k.k.). In de meeste gevallen zijn deze kosten niet mee te financieren in de hypotheek, tenzij er bijzondere regelingen gelden bij bijvoorbeeld nieuwbouw of verbouwing.
Een voordeel is dat notariskosten die je maakt voor het afsluiten of verhogen van een hypotheek fiscaal aftrekbaar zijn als de lening wordt gebruikt voor de aankoop, verbetering of onderhoud van de eigen woning. Dit kan een deel van de kosten compenseren via belastingteruggave.
Bij een tweede hypotheek komen vaak ook extra kosten kijken, zoals advies- en taxatiekosten, die apart betaald moeten worden, waardoor de totale kosten hoger kunnen uitvallen dan alleen rente en aflossing. Ook kan het zijn dat bij afsluiting van een tweede hypotheek bij een andere geldverstrekker de notariskosten hoger zijn vanwege complexere afspraken of akten.
Belangrijke punten bij notariskosten tweede hypotheek:
Samenvattend liggen notariskosten bij de tweede hypotheek meestal tussen €600 en €1.000, zijn voor rekening van de koper en in veel gevallen fiscaal aftrekbaar. Ze betreffen het opstellen en inschrijven van een nieuwe hypotheekakte en zijn een belangrijke factor in de totale kosten van de tweede hypotheek.
Notariskosten voor een tweede hypotheek liggen gemiddeld tussen de €600 en €1.000, afhankelijk van de notaris, de omstandigheden en het leenbedrag. Deze kosten omvatten het opstellen en inschrijven van de hypotheekakte en vormen een belangrijke component in de totale kosten van een tweede hypotheek.
De hoogte van de kosten wordt vaak bepaald door vaste tarieven of een combinatie van een vaste prijs plus een percentage van de lening. In sommige situaties met complexere hypotheekakten of hogere leenbedragen kunnen de kosten iets hoger uitvallen. In volgende secties bespreken we de verschillende soorten kosten en hoe je mogelijk kunt besparen, bijvoorbeeld via onderhandse verhogingen.
Bij notariskosten en aanverwante leningkosten is het essentieel om het verschil te begrijpen tussen vaste kosten en kosten die als een percentage van de lening worden berekend. Vaste kosten zijn bedragen die onafhankelijk zijn van het leenbedrag, zoals vaste notariskosten, dossierkosten of taxatiekosten, en deze bedragen zijn vooraf vastgesteld.
Kosten gebaseerd op een percentage van de lening zijn variabel en stijgen mee met het geleende bedrag. Bijvoorbeeld, de rente bij een hypotheek wordt vaak als percentage van het leningbedrag berekend, evenals eventuele boetevrije aflossingen die per jaar tot circa 10% van de hoofdsom kunnen bedragen.
Daarnaast speelt de Loan-to-Value (LTV) ratio een rol bij het bepalen van variabele kosten: een hogere LTV kan leiden tot hogere rentetarieven, wat de totale leningkosten beïnvloedt.
Bijkomende kosten zoals registratierechten vallen vaak buiten het jaarlijks kostenpercentage (JKP) en zijn daardoor duidelijk te onderscheiden van rente- of percentagekosten.
Samenvatting:
Door dit onderscheid te kennen, kun je een betere inschatting maken van je totale kosten bij het afsluiten van een tweede hypotheek.
In Nederland zijn notariskosten vrijgesteld van landelijke vaste tarieven; notarissen bepalen zelf hun prijzen, wat leidt tot regionale en kantoorverschillen. Gemiddeld liggen notariskosten voor het opstellen van een hypotheekakte tussen €600 en €1.000, hoewel sommige notarissen scherpere of hogere tarieven kunnen hanteren, afhankelijk van de complexiteit.
De tarieven verschillen ook per regio; notarissen in grote steden zoals Amsterdam of Utrecht hanteren vaak hogere kosten dan in kleinere plaatsen. Daarom is het verstandig om offertes van verschillende notarissen te vergelijken, waarbij soms besparingen tot 30-35% mogelijk zijn.
De complexiteit van de hypotheekakte en bijkomende diensten beïnvloeden eveneens het totaalbedrag. Houd er rekening mee dat de kosten niet alleen uit het honorarium bestaan, maar ook het Kadaster-inschrijvingskosten en btw bevatten.
Het is daarnaast belangrijk te begrijpen dat notariskosten eenmalig zijn en onderdeel van je totale financieringslast. Eventuele marginale belastingpercentages die je inkomen kunnen beïnvloeden zijn indirecte factoren die je financiële draagkracht bepalen, maar beïnvloeden niet direct de notariskosten zelf.
Let op: notarissen zijn wettelijk verplicht om transparant te zijn over hun tarieven en soms is het mogelijk vooraf een vrijblijvende offerte te ontvangen. Vergelijk daarom altijd verschillende offertes voor de beste prijs-kwaliteitverhouding.
Notariskosten zijn vrijwel altijd onvermijdelijk bij het afsluiten van een tweede hypotheek in Nederland, omdat het passeren en inschrijven van de hypotheekakte via een notaris wettelijk verplicht is. Er zijn echter uitzonderingen, zoals bij een onderhandse verhoging, waarbij onder specifieke voorwaarden geen nieuwe notaris nodig is en dus geen notariskosten gemaakt worden.
In de volgende secties lichten we deze uitzonderingen toe, bekijken we alternatieve financieringsvormen zonder notariskosten en geven we tips om kosten te beperken en fiscaal terug te krijgen. Zo krijg je een compleet inzicht in de mogelijkheden rondom notariskosten bij een tweede hypotheek.
Een onderhandse verhoging van je hypotheek betekent dat je het geleende bedrag kunt verhogen zonder dat er een nieuwe notariële akte hoeft te worden opgemaakt, mits het verhoogde bedrag past binnen het oorspronkelijk ingeschreven maximumbedrag in het Kadaster.
Dit kan alléén als in de originele hypotheekakte een hoger bedrag dan het huidige leenbedrag is ingeschreven, of als een gedeelte van de hypotheek al is afgelost, waardoor er binnen de inschrijving nog ruimte is voor verhoging. In dat geval is een notaris niet nodig, wat aanzienlijk scheelt in tijd en notariskosten.
Let op: een verhoging boven het oorspronkelijk ingeschreven bedrag vereist altijd een notariële akte, waardoor je in dat geval wel notariskosten maakt.
Voordelen van onderhandse verhoging zonder notaris:
Het is essentieel om de originele hypotheekakte en Kadastergegevens te controleren om te zien of een onderhandse verhoging mogelijk is. Een hypotheekadviseur kan je hierbij helpen.
Een onderhandse verhoging van de hypotheek betekent het verhogen van het leningbedrag zonder nieuwe notariële akte. Dit heeft zowel voordelen als nadelen:
Voordelen:
Nadelen:
Een belangrijke overweging is in hoeverre deze verhoging toekomstige financiële flexibliteit beïnvloedt, zoals bij herfinancieringen of doorverkoop. Banken kunnen ook beperkingen stellen aan het aantal onderhandse verhogingen.
Samengevat is het een betaalbare en snelle optie voor verhogingen binnen Kadastergrenzen, maar minder geschikt voor grote financieringsvragen of situaties waarin maximale juridische zekerheid gewenst is.
Notariskosten zijn in Nederland onder bepaalde voorwaarden aftrekbaar van de inkomstenbelasting, vooral wanneer ze direct verbonden zijn aan de financiering van een eigen woning. Kosten die gemaakt worden voor de hypotheekakte en inschrijving daarvan kunnen deel uitmaken van de hypotheekrenteaftrek, mits de lening wordt gebruikt voor aankoop, verbetering of onderhoud van de eigen woning.
In de volgende secties bespreken we de specifieke fiscale voorwaarden, het onderscheid naar hypotheekdoelen en de consequenties voor belastingaangifte.
Voorwaarden voor aftrekbaarheid van notariskosten bij een tweede hypotheek zijn gebaseerd op fiscale regels in Nederland en zijn vooral afhankelijk van het doel van de lening. De belangrijkste voorwaarden zijn:
Niet aftrekbaar zijn notariskosten die betrekking hebben op consumptieve leningen of hypotheken zonder direct woninggerelateerd doel.
In 2024 bedraagt het maximale fiscale aftrekpercentage voor hypotheekrente en bijbehorende kosten ongeveer 36,97%. Ondernemers moeten daarnaast voldoen aan aanvullende eisen zoals het urencriterium voor fiscale aftrekposten.
Neem bij twijfel contact op met de Belastingdienst of een fiscaal adviseur om te zorgen dat je volledig voldoet aan de voorwaarden om fiscale voordelen te benutten.
Het verschil tussen een hypotheek voor woningverbetering en voor andere doelen zit in de voorwaarden, leenbedragen en fiscale behandeling.
Bij een hypotheek voor woningverbetering mag je meestal tot 100% van de woningwaarde lenen, en bij verduurzaming zelfs tot 106% van de waarde, mits aantoonbaar met facturen. Er bestaan speciale regelingen waarmee je zonder inkomenstoets tot €9.000 extra kunt lenen voor verduurzaming, afhankelijk van het gezamenlijke inkomen.
Hypotheken voor andere doelen, zoals een tweede woning of consumptieve uitgaven, kennen vaak lagere financieringspercentages (60-80% van de woningwaarde) en dat de rente niet aftrekbaar is.
Daarbij wordt bij woningverbetering het leenbedrag vaak gekoppeld aan een waardestijging van de woning, terwijl dit ontbreekt bij consumptieve leningen.
Unieke aandachtspunten:
De keuze van het leenproduct hangt sterk af van het doel, omdat dit invloed heeft op de fiscale voordelen en maximale leenbedragen.
Een tweede hypotheek is een extra lening bovenop je bestaande hypotheek en verschilt wezenlijk van persoonlijke leningen, doorlopend krediet en hypotheekverhogingen. Het wordt vaak gebruikt voor grootschalige verbouwingen of financiering van woningverbeteringen.
Hoewel de rente op een tweede hypotheek doorgaans hoger is dan bij de eerste hypotheek omdat het risico voor de geldverstrekker toeneemt, is deze meestal lager dan bij persoonlijke leningen of doorlopend krediet. Bovendien is de rente bij een tweede hypotheek vaak fiscaal aftrekbaar als het geld wordt gebruikt voor de eigen woning.
Een tweede hypotheek heeft doorgaans een langere looptijd (tot 30 jaar) en kan minder flexibel zijn in boetevrije aflossingen dan andere leningen. In tegenstelling tot een hypotheekverhoging, waarbij je bij dezelfde geldverstrekker kunt blijven en een nieuwe notariële akte mogelijk achterwege kan blijven, is een tweede hypotheek een aparte lening die soms bij een andere geldverstrekker wordt afgesloten.
Vanwege de hogere risicopositie van de tweede hypotheekgever zijn de voorwaarden doorgaans strenger en is vaak een hogere eigen inbreng vereist (20-30% van de woningwaarde).
Daarnaast zijn er alternatieven voor financiering, zoals crowdfunding, factoring of leaseconstructies. Deze zijn flexibeler, maar vaak duurder en fiscaal minder gunstig.
Voor actuele rentestanden en meer informatie over financieringsopties kun je onze pagina over hypotheekrente raadplegen.
Een persoonlijke lening brengt geen notariskosten met zich mee omdat er geen hypotheekrecht op je woning wordt gevestigd. Dit betekent dat er geen notariële hypotheekakte wordt opgesteld of ingeschreven.
Het ontbreken van notariskosten maakt de persoonlijke lening aantrekkelijk voor bedragen tot circa €50.000 en looptijden tot 10 jaar. Daarnaast heeft een persoonlijke lening een vaste rente en looptijd, wat zorgt voor voorspelbare kosten.
Let op dat de rente vaak hoger is dan bij hypothecaire leningen, vanwege het grotere risico voor kredietverstrekkers omdat er geen onderpand is. Dit maakt persoonlijke leningen minder geschikt voor woningfinanciering, maar wel aantrekkelijk voor andere doeleinden zoals aankoop van een auto of grotere consumptieve uitgaven.
Door te kiezen voor een persoonlijke lening bespaar je op notariskosten, maar houd rekening met de hogere rentekosten en het ontbreken van fiscale aftrekbaarheid.
Doorlopend krediet biedt flexibiliteit doordat je geld kunt opnemen en aflossen tot een vooraf afgesproken limiet. De rente is variabel en vaak hoger dan bij een persoonlijke lening.
De looptijd is afhankelijk van je opnames en aflossingen, tot een maximum van circa 15 jaar. Je betaalt rente alleen over het opgenomen bedrag, niet over de volledige kredietlimiet.
Deze flexibiliteit maakt doorlopend krediet geschikt voor situaties met onvoorspelbare financiële behoeften, zoals een verbouwing in fases.
Nadelen zijn onder meer hogere totale rentekosten doordat de rente variabel is en het krediet herhaaldelijk kan worden opgenomen. Verder kan het doorlopend krediet je hypotheekcapaciteit negatief beïnvloeden.
Om onnodige kosten te voorkomen, is het belangrijk om actief contact te onderhouden met de kredietverstrekker bij aflossingen en opnames.
Een tweede hypotheek vraag je aan wanneer je extra financiële ruimte wilt, bijvoorbeeld voor het verbouwen of verduurzamen van je woning. Dit is een lening naast je bestaande hypotheek en vereist onder andere voldoende overwaarde en een inkomenstoets.
Hieronder vind je informatie over benodigde documenten, het aanvraagproces en belangrijke aandachtspunten zoals notariskosten.
Voor het aanvragen van een tweede hypotheek zijn diverse benodigdheden en voorwaarden belangrijk. De aanvrager moet akkoord gaan met de algemene voorwaarden van de geldverstrekker en moet beschikken over de juiste documenten om identiteit en financiële situatie aan te tonen, zoals:
Verder is vaak digitale toegang met recente browsers nodig voor het invullen en indiening van het aanvraagproces. Transparante en duidelijke communicatie over voorwaarden is belangrijk om misverstanden te voorkomen.
De mate van benodigde eigen middelen kan per geldverstrekker verschillen en wordt beoordeeld op basis van je financiële situatie.
Samengevat:
Het aanvraagproces tweede hypotheek verloopt meestal via de volgende stappen:
Het proces kan per geldverstrekker verschillen. Digitale aanvragen en communicatie worden steeds gebruikelijker, wat snelheid en transparantie bevordert. Houd tijdens het proces contact met je adviseur of bank voor actuele informatie.
Door onze homefinance auteur
je gegevens zijn veilig
| Trade Republic | 2,78% |
| Openbank | 2,50% |
| Scalable Capital | 2,50% |
| Banca Progetto | 2,45% |
| MeDirect | 2,32% |
5 klanten beoordelen ons met een 9.4 van de 10
Goed overzicht van Hypotheek nieuws en gerelateerde nieuwsberichten. Kwalitatief geschreven en altijd onderbouwd.
F.V. Doedens uit Winsum
Prima website. Heb snel de informatie gevonden die ik nodig had over de laagste hypotheekrente.
L. Brands uit Zuidlaren
Maak al jaren gebruik van de data en nieuwsbronnen van homefinance. Zowel hypotheekrente, marktrente en euribor tarieven.
Fijn en overzichtelijk
Wilbert uit Bosch
Hielp me goed en duidelijk met het berekenen van mijn hypotheek ruimte en maandlasten. Geeft ook duidelijk inzicht wat de gevolgen zijn van verschillende soorten hypotheken.
Zeer uitgebreid.
Jan uit Nijmegen
Prima. Vond alle info die ik nodig had voor mijn hypotheek en heb afspraak gemaakt met de adviseur. Dat duurde wel even een dag voor dat hij terugbelde dat mag in het vervolg wel iets sneller. Maar wel tevreden over het advies en renteooverzicht.
Johan Lierop uit Haarlem
Homefinance.nl is dé Nederlandse website voor het berekenen van je hypotheek. Onze website biedt uitgebreide tools en informatie die je helpen bij het maken van de beste keuzes voor jouw hypotheek. Met onze handige hypotheekberekenaar kun je snel en eenvoudig de maandelijkse lasten van verschillende hypotheekopties berekenen. Hierbij wordt rekening gehouden met essentiële factoren zoals het leenbedrag, de rentevoet en de looptijd van de hypotheek. Bezoekers kunnen zo direct inzicht krijgen in hun hypotheekmogelijkheden en de financiële gevolgen ervan.
Hertogstraat 131
6511 RZ Nijmegen
088 22 77 344
Contactpagina
Deze site is gemaakt en wordt onderhouden door Finckers BV uit Nijmegen (verder: Finckers). Hierbij wordt alleen gebruik gemaakt van bronnen, die wij betrouwbaar achten. Bij de samenstelling van de inhoud van de site is de nodige zorgvuldigheid in acht genomen. Finckers aanvaardt geen enkele aansprakelijkheid voor het geval de op deze site vermelde gegevens, berekeningen of prognoses onjuistheden bevatten. Aan de gegevens kunnen geen rechten worden ontleend.
