Goed overzicht van Hypotheek nieuws en gerelateerde nieuwsberichten. Kwalitatief geschreven en altijd onderbouwd.
Hypotheek oversluiten kan financieel aantrekkelijk zijn wanneer je profiteert van een lagere rente dan je huidige hypotheek. Hoewel oversluiten extra kosten met zich meebrengt, zoals boeterente, notariskosten, advies- en taxatiekosten, kan deze investering zich vaak binnen enkele jaren terugverdienen door lagere maandlasten.
In deze complete gids ontdek je welke kosten precies komen kijken bij het oversluiten van je hypotheek, hoe je berekent of het voor jou voordelig is, en wat de fiscale mogelijkheden zijn. Daarnaast behandelen we alternatieven zoals rentemiddeling en wachten tot het einde van de rentevaste periode, geven we een duidelijk stappenplan en beantwoorden we veelgestelde vragen over het oversluitproces.
De kosten van een hypotheek oversluiten bedragen gemiddeld zo’n €3.295 en bestaan uit verschillende posten zoals boeterente, notariskosten, advieskosten en taxatiekosten. Deze kosten kunnen variëren afhankelijk van jouw situatie en de gekozen hypotheekverstrekker. In de volgende secties bespreken we de belangrijkste kostencomponenten en hoe je deze kunt berekenen en vergelijken om te bepalen of oversluiten voor jou financieel voordelig is.
Boeterente betaal je wanneer je je hypotheek oversluit of vervroegd aflost tijdens de rentevaste periode. Dit gebeurt bijvoorbeeld als je je hypotheek vóór het einde van de afgesproken rentevaste periode beëindigt of oversluit naar een lagere rente. De boeterente is een vergoeding aan de geldverstrekker voor de misgelopen rente-inkomsten die zij daardoor lijdt.
De exacte hoogte van de boeterente hangt af van verschillende factoren, zoals de resterende looptijd van de rentevaste periode, de hoogte van de hypotheekschuld en het renteverschil tussen jouw huidige rente en de marktrente. Meestal brengt de geldverstrekker deze boeterente in rekening bij het passeren van de nieuwe hypotheek via de notaris. Het is belangrijk om te weten dat boeterente vaak fiscaal aftrekbaar is in Nederland, mits het betrekking heeft op een eigenwoningschuld en binnen box 1 van de belastingaangifte valt.
Notariskosten bij het oversluiten van een hypotheek liggen doorgaans tussen de €750 en €2.000, afhankelijk van het notariskantoor, de regio en de complexiteit van de benodigde akten, zoals de hypotheekakte en leveringsakte. Deze kosten bestaan uit drie hoofdelementen: de werkzaamheden van de notaris zelf, bijkomende kosten zoals branchevergoedingen en administratiekosten, en 21% btw. Notarissen in Nederland mogen hun tarieven vrij bepalen, waardoor het verstandig is om tarieven te vergelijken voordat je een keuze maakt. Voor het doorhalen van een hypotheek bedragen de notariskosten gemiddeld rond de €350. Daarnaast kunnen algemene kosten, waaronder identificatie- en dossierkosten zitten tussen €75 en €150, die ook door het notariskantoor worden berekend.
Advieskosten bij het oversluiten van een hypotheek betreffen meestal eenmalige kosten die je betaalt aan een hypotheekadviseur voor het volledige advies- en bemiddelingsproces. Gemiddeld liggen deze advieskosten tussen €1.500 en €3.000, afhankelijk van de adviseur en de complexiteit van jouw situatie. Deze kosten zijn vaak fiscaal aftrekbaar wanneer ze betrekking hebben op de financiering van de woning. Het is belangrijk te weten dat transparantie over deze kosten essentieel is, zodat je vooraf inzicht hebt in wat je betaalt en welke diensten daarvoor geleverd worden. Vergeet niet dat goed hypotheekadvies kan zorgen voor een betere afweging bij het oversluiten en zo (op termijn) kan bijdragen aan een gunstiger financieel resultaat.
Taxatiekostenzijn een belangrijke bijkomende kostenpost bij het oversluiten van een hypotheek en bedragen meestal tussen €400 en €700. Deze kosten worden in rekening gebracht voor het laten uitvoeren van een taxatie door een gecertificeerde taxateur, die de actuele waarde van je woning bepaalt. Dit is cruciaal voor geldverstrekkers om het risico van de lening in te schatten en te bepalen welk bedrag verantwoord geleend kan worden. De taxateur beschikt over diepgaande kennis van de lokale vastgoedmarkt, waarmee hij een betrouwbare waardebepaling kan geven, die ook voor de notaris en hypotheekverstrekker geldig is.
Naast taxatiekosten kunnen er nog andere bijkomende kosten zijn, zoals dossierkosten die komen kijken bij het verwerken van je aanvraag of kleine administratiekosten die hypotheekverstrekkers en tussenpersonen rekenen. Deze extra kosten zijn vaak kleiner dan de notariskosten of advieskosten, maar lopen toch op tot enkele honderden euro’s. Sommige geldverstrekkers brengen specifieke kosten in rekening voor het aanpassen of verlengen van de hypothecaire inschrijving. Het is daarom verstandig om bij het vergelijken van aanbiedingen ook op deze bijkomende kosten te letten, want zij beïnvloeden de totale kosten van het oversluiten aanzienlijk.
Of oversluiten voordelig is, bereken je door het rentevoordeel af te wegen tegen de bijkomende oversluitkosten zoals boeterente, notariskosten, advieskosten en taxatiekosten. Dit betekent dat je vooral moet kijken of de lagere hypotheekrente en eventuele betere voorwaarden de kosten overtreffen, waardoor je structureel kunt besparen op je maandlasten.
Het is daarom belangrijk om een overzicht te maken van alle kosten en baten, waarbij onder andere de terugverdientijd van de kosten en de vergelijking tussen de huidige en nieuwe rente centraal staan. Een hypotheekadviseur of online berekentool kan je helpen om deze financiële afweging te maken. In de komende paragrafen bespreken we stap voor stap hoe je deze berekening uitvoert en welke factoren je mee moet nemen.
De vergelijking tussen de huidige hypotheekrente en de nieuwe rente is een cruciale stap bij het overwegen van het oversluiten van je hypotheek. De huidige hypotheekrentes in Nederland liggen historisch laag, gemiddeld rond de 2,3%, wat gunstig is voor huiseigenaren die willen oversluiten. Nieuwe renteaanbiedingen kunnen soms lager zijn, maar het verschil is vaak klein door recente marktontwikkelingen en de lage marge tussen korte en lange rentevaste periodes. Het is daarom belangrijk om niet alleen naar het rentepercentage te kijken, maar ook naar de rentevaste periode en de voorwaarden die daarbij horen.
Hypotheekadviseurs adviseren om de rentepercentages van je huidige hypotheek te vergelijken met actuele aanbiedingen van verschillende geldverstrekkers. Dit kan omvatten het gebruik van een rentevergelijker die actuele rentetarieven toont voor diverse rentevaste periodes, zoals 10 of 20 jaar. Ook kan rentemiddeling een optie zijn, waarbij de nieuwe hypotheekrente wordt berekend als het gemiddelde van de oude en actuele rente, wat kan resulteren in een nieuwe rente tussen het oude en het actuele tarief. Verder is het belangrijk om kleine verschillen in rente serieus te nemen, want zelfs een verschil van 0,1% kan over de looptijd van de hypotheek duizenden euro’s schelen.
De terugverdientijd van de oversluitkosten is de periode waarin je met de maandelijkse besparingen op rente en hypotheeklasten de kosten van het oversluiten hebt terugverdiend. Gemiddeld ligt deze terugverdientijd rond de 29 maanden bij een aflossingsvrije hypotheek. Dit betekent dat je na ongeveer 2,5 jaar financieel winst begint te maken van je investering in oversluitkosten zoals boeterente, notariskosten, advies- en taxatiekosten.
De berekening wordt gemaakt door de totale oversluitkosten te delen door de maandelijkse besparing die ontstaat door de lagere rente. Het is belangrijk dat deze terugverdientijd korter is dan de resterende rentevaste periode van je nieuwe hypotheek, zodat je daadwerkelijk profiteert van de oversluiting. Uniek is dat je de terugverdientijd ook kunt verkorten door bijvoorbeeld energiebesparende maatregelen mee te financieren in je hypotheek, wat de maandlasten verder verlaagt en zo de investering sneller terugverdient.
Ja, oversluitkosten zijn fiscaal aftrekbaar in Nederland, mits ze verband houden met een hypotheek voor de aankoop of verbouwing van de eigen woning. Dit betekent dat kosten zoals boeterente, notariskosten, advieskosten, taxatiekosten en bemiddelingskosten in het jaar van oversluiten als financieringskosten fiscaal aftrekbaar kunnen zijn in box 1 van de inkomstenbelasting. Dit fiscale voordeel vermindert effectief je belastbaar inkomen, waardoor je minder inkomstenbelasting betaalt.
De fiscale aftrekbaarheid van oversluitkosten geldt vaak eenmalig in het jaar waarin je de nieuwe hypotheek afsluit. Belangrijk is dat de hypotheek waarvoor je oversluit geldt voor je eigen woning en dat de lening niet uitsluitend bedoeld is om de oversluitkosten te financieren. Worden de kosten meegefinancierd in de hypotheek, dan is de rente over dat gedeelte doorgaans niet aftrekbaar. Bovendien geldt dat oversluitkosten alleen aftrekbaar zijn als ze direct verband houden met het verkrijgen van de hypotheek, zoals rechtens als financieringskosten worden beschouwd.
Boeterente, als onderdeel van de oversluitkosten, is eveneens fiscaal aftrekbaar, omdat het een vergoeding betreft voor het voortijdig aflossen van een hypotheeklening. De Belastingdienst erkent boeterente als financieringskost die aftrekbaar is in box 1, mits de hypotheek betrekking heeft op de eigen woning. Ook notariskosten voor het opstellen van hypotheekaktes en taxatiekosten zijn aftrekbaar, omdat ze noodzakelijk zijn voor de totstandkoming van de hypotheek.
Let op dat niet alle kosten rond het oversluiten fiscaal aftrekbaar zijn. Zo is de overdrachtsbelasting geen fiscaal aftrekbare kostenpost bij oversluiten, omdat deze belasting alleen betrekking heeft op de overdracht van onroerend goed en niet als financieringskost wordt gezien. Daarnaast bestaat er een afbouwregime voor hypotheekrenteaftrek, waardoor het fiscale voordeel afneemt naarmate je in de hogere belastingschijf terechtkomt. Het is daarom verstandig om bij de belastingaangifte alle gemaakte oversluitkosten zorgvuldig te specificeren en eventueel fiscale bijstand in te schakelen om optimaal gebruik te maken van de fiscale voordelen.
Alternatieven voor het oversluiten van je hypotheek zijn er zeker, en deze kunnen aantrekkelijk zijn afhankelijk van je persoonlijke financiële situatie en doelstellingen. Een veelgebruikt alternatief is rentemiddeling, waarbij je met je huidige hypotheekverstrekker een nieuwe rente afspreekt die gemiddeld wordt berekend over je oude en de huidige lagere rente. Dit kan zonder dat je een nieuwe hypotheek hoeft af te sluiten en zonder boeterente, waardoor het een kostenbesparende optie is voor wie sneller wil profiteren van lagere rentetarieven.
Daarnaast is het afsluiten van een tweede hypotheek een alternatief dat vaak wordt overwogen, vooral als je wilt verbouwen zonder je bestaande hypotheek volledig over te sluiten. Dit bespaart op oversluitkosten zoals notaris- en advieskosten en kan gunstig zijn als je overwaarde op je woning hebt. Andere mogelijkheden zijn bijvoorbeeld het opnemen van een opeethypotheek als je de overwaarde van je huis wilt benutten zonder direct te verhuizen. Elk alternatief heeft eigen voor- en nadelen, en het is belangrijk om te overwegen welke optie het beste past bij jouw financiële situatie en toekomstplannen.
Rentemiddeling is een financiële regeling waarbij je de rente van je huidige hypotheek combineert met de actuele rente, om zo tot een nieuw, gemiddeld rentepercentage te komen. Dit betekent dat de overeengekomen hypotheekrente wordt gemengd met de actuele hypotheekrente, meestal nadat je de rentevaste periode voortijdig stopt om een nieuwe rentevastperiode af te sluiten. Hierdoor betaal je geen boeterente in één keer, maar wordt deze vergoeding verwerkt als een opslag in het nieuwe rentetarief.
Deze methode wordt steeds vaker aangeboden door banken in Nederland als een goed en goedkoper alternatief voor het oversluiten van de hypotheek. Rentemiddeling biedt het voordeel van direct lagere maandlasten, omdat de nieuwe rente vaak lager ligt dan de oude rente maar hoger dan het actuele markttarief. Er zijn wel administratieve kosten verbonden aan rentemiddeling, meestal rond €250, maar deze liggen vaak lager dan de totale oversluitkosten. Let op: niet alle banken bieden rentemiddeling aan en er gelden voorwaarden, zoals het voldoen aan het vergoedingsvrije stukje van je hypotheekrente en soms een minimale resterende rentevaste periode.
Wachten tot het einde van de rentevaste periode betekent dat je geen oversluiting of aanpassing van je hypotheek laat plaatsvinden zolang de afgesproken rentevastperiode nog loopt. Dit is vaak het financieel meest voordelige moment om een nieuwe hypotheekrente vast te leggen, omdat je dan meestal zonder boeterente kunt overstappen op een nieuwe rentevaste periode.
Banken en hypotheekverstrekkers informeren klanten doorgaans minimaal 3 maanden voor het aflopen van de rentevaste periode met een nieuw rentevoorstel. Vanaf dat moment kun je zonder extra kosten een nieuwe rentevaste periode kiezen, waarbij je profiteert van actuele rentetarieven. Bovendien bieden sommige hypotheekverstrekkers een zogenaamde rentebedenktijd aan in de laatste 1 tot 2 jaar van de rentevaste periode, waarmee je flexibel en kosteloos kunt beslissen over een nieuwe rentevastperiode.
Het stappenplan voor het oversluiten van je hypotheek bestaat uit enkele belangrijke fasen die gericht zijn op het aflossen van je huidige hypotheek en het afsluiten van een nieuwe hypothecaire lening, vaak bij een andere geldverstrekker. Eerst verzamel je een overzicht van je huidige hypotheek en financiële situatie, zodat je inzicht hebt in de voorwaarden, rente en eventuele boeterente. Daarna volg je een gesprek met een hypotheekadviseur om advies op maat te krijgen en mogelijke besparingen te berekenen. Vervolgens vergelijk je diverse hypotheekaanbieders om een passende en voordelige nieuwe hypotheekvorm te vinden die beter aansluit bij jouw wensen en financiële situatie.
Na het maken van deze keuzes vind de afronding plaats door het regelen van de benodigde notariële documenten, het laten uitvoeren van een taxatie, en het afsluiten van de nieuwe hypotheek. De notaris speelt een cruciale rol bij het doorhalen van de oude hypotheek en het vestigen van de nieuwe hypotheekakte. De gehele procedure vereist zorgvuldige planning en afstemming, aangezien oversluiten in Nederland altijd inhoudt dat de huidige hypotheek wordt afgelost en een nieuwe lening wordt afgesloten, met mogelijke bijkomende kosten zoals boeterente en notariskosten. Dit stappenplan zorgt ervoor dat je gestructureerd en bewust oversluit, waardoor je optimaal kunt profiteren van eventuele rentevoordelen en een hypotheek die beter past bij jouw financiële toekomst.
Bij het berekenen van de totale kosten voor het oversluiten van je hypotheek is het essentieel om alle kostenposten samen te nemen. De totale kosten zijn namelijk de som van zowel de variabele kosten, zoals boeterente (afhankelijk van renteverschillen en looptijd), als de constante kosten, waaronder notariskosten, advieskosten, taxatiekosten en administratiekosten. Deze kostencomponenten samen vormen het volledige kostenplaatje dat je moet inschatten om een weloverwogen beslissing te nemen.
Om een nauwkeurig beeld te krijgen van de totale kosten, is het verstandig om een overzicht te maken van alle afzonderlijke posten. Notariskosten variëren doorgaans tussen €75 en €150 aan algemene kosten naast de honoraria, advieskosten hangen af van de complexiteit maar kunnen enkele duizenden euro’s bedragen, en taxatiekosten liggen meestal tussen €400 en €700. Vergeet ook niet eventuele bijkomende administratie- en dossierkosten mee te nemen, die vaak tussen de €75 en €150 liggen. Door deze kosten nauwkeurig op te sommen krijg je een betrouwbaar totaalbedrag, waarmee je vervolgens de financiële haalbaarheid van het oversluiten kunt beoordelen.
Bij het vergelijken van aanbieders voor het oversluiten van je hypotheek is het essentieel om niet alleen naar de rentepercentages te kijken, maar ook naar het totaalpakket dat zij bieden. Denk hierbij aan de voorwaarden van de hypotheek, de servicekwaliteit, transparantie in de kosten, en de extra dienstverlening zoals begeleiding bij het oversluitproces. Aanbieders verschillen sterk in hun expertise, voorwaarden en klantbenadering; daarom loont het om meerdere offertes te vergelijken om zo een passend en financieel aantrekkelijk aanbod te vinden.
Maak gebruik van online vergelijkingssites en hypotheekadviseurs die actuele en objectieve informatie geven over verschillende geldverstrekkers. Let daarnaast goed op bijkomende kosten zoals notariskosten, taxatiekosten en advieskosten die per aanbieder kunnen variëren. Door kritisch te vergelijken en te letten op zowel rente als bijkomende voorwaarden, kun je de beste aanbieder selecteren die aansluit bij jouw persoonlijke wensen en financiële situatie, wat uiteindelijk leidt tot een gunstigere hypotheekvorm met kostenbesparing op de lange termijn.
Bij stap 3: regel de financiële afwikkeling gaat het om het formeel afronden en uitvoeren van alle betalingen en administratieve handelingen die horen bij het oversluiten van je hypotheek. Dit betekent dat je zorgt dat de oude hypotheek wordt afgelost en dat de nieuwe hypotheek correct wordt ingeschreven bij de notaris. De notaris speelt hierbij een cruciale rol door het opstellen en passeren van de hypotheekakte, het doorhalen van de oude hypotheek en het vastleggen van de nieuwe lening. Zorg dat alle benodigde documenten compleet zijn en dat de financiering is goedgekeurd, zodat op het moment van passeren de geldstromen – zoals het voldoen van boeterente, notariskosten en de nieuwe hypotheekschuld – vlekkeloos verlopen.
Daarnaast is het belangrijk om aandacht te besteden aan de timing van betalingen en confirmatie van de administratieve afhandeling, omdat een zorgvuldige financiële planning voorkomt dat er onverwachte kosten ontstaan of vertraging bij de overdracht. Vraag bij twijfel begeleiding aan je hypotheekadviseur of notaris om inzicht te krijgen in de exacte data van overschrijving en aflossing. Ook is het aan te raden om te controleren of alle verzekeringen, zoals overlijdensrisicoverzekeringen, correct zijn afgestemd en actief blijven tot de nieuwe hypotheek is ingegaan. Een correcte financiële afwikkeling zorgt voor een stabiele basis, voorkomt toekomstige onduidelijkheden en draagt bij aan het financiële succes van je hypotheekoversluiting.
Door onze homefinance auteur
je gegevens zijn veilig
| Trade Republic | 2,78% |
| Openbank | 2,50% |
| Scalable Capital | 2,50% |
| Banca Progetto | 2,45% |
| MeDirect | 2,32% |
5 klanten beoordelen ons met een 9.4 van de 10
Goed overzicht van Hypotheek nieuws en gerelateerde nieuwsberichten. Kwalitatief geschreven en altijd onderbouwd.
F.V. Doedens uit Winsum
Prima website. Heb snel de informatie gevonden die ik nodig had over de laagste hypotheekrente.
L. Brands uit Zuidlaren
Maak al jaren gebruik van de data en nieuwsbronnen van homefinance. Zowel hypotheekrente, marktrente en euribor tarieven.
Fijn en overzichtelijk
Wilbert uit Bosch
Hielp me goed en duidelijk met het berekenen van mijn hypotheek ruimte en maandlasten. Geeft ook duidelijk inzicht wat de gevolgen zijn van verschillende soorten hypotheken.
Zeer uitgebreid.
Jan uit Nijmegen
Prima. Vond alle info die ik nodig had voor mijn hypotheek en heb afspraak gemaakt met de adviseur. Dat duurde wel even een dag voor dat hij terugbelde dat mag in het vervolg wel iets sneller. Maar wel tevreden over het advies en renteooverzicht.
Johan Lierop uit Haarlem
Homefinance.nl is dé Nederlandse website voor het berekenen van je hypotheek. Onze website biedt uitgebreide tools en informatie die je helpen bij het maken van de beste keuzes voor jouw hypotheek. Met onze handige hypotheekberekenaar kun je snel en eenvoudig de maandelijkse lasten van verschillende hypotheekopties berekenen. Hierbij wordt rekening gehouden met essentiële factoren zoals het leenbedrag, de rentevoet en de looptijd van de hypotheek. Bezoekers kunnen zo direct inzicht krijgen in hun hypotheekmogelijkheden en de financiële gevolgen ervan.
Hertogstraat 131
6511 RZ Nijmegen
088 22 77 344
Contactpagina
Deze site is gemaakt en wordt onderhouden door Finckers BV uit Nijmegen (verder: Finckers). Hierbij wordt alleen gebruik gemaakt van bronnen, die wij betrouwbaar achten. Bij de samenstelling van de inhoud van de site is de nodige zorgvuldigheid in acht genomen. Finckers aanvaardt geen enkele aansprakelijkheid voor het geval de op deze site vermelde gegevens, berekeningen of prognoses onjuistheden bevatten. Aan de gegevens kunnen geen rechten worden ontleend.
