Hypotheek voor nieuwbouw: alles over financiering

Een hypotheek voor nieuwbouw is een speciale financieringsvorm die wordt gebruikt om de aankoop van een nog te bouwen woning en de bijbehorende kosten te dekken. Deze hypotheek verschilt van een standaard hypotheek voor een bestaande woning doordat de financiering gefaseerd plaatsvindt via een bouwdepot, en je tijdens de bouw periode rente en mogelijk bouwrente betaalt.

In dit artikel lees je hoe een hypotheek voor nieuwbouw precies werkt, welke verschillen er zijn met een hypotheek voor bestaande bouw, en welke voorwaarden en vereisten gelden in Nederland. We behandelen ook het stappenplan voor het aanvragen van zo’n hypotheek, bespreken de risico’s en uitdagingen zoals bouwvertragingen en dubbele woonlasten, en vergelijken diverse hypotheekaanbieders en mogelijkheden met Nationale Hypotheek Garantie (NHG).

Daarnaast gaan we in op belangrijke onderwerpen zoals de maximale leenbedragen, de rol van energiezuinige woningen en rentekortingen, en veelgestelde vragen rondom het oversluiten van hypotheken, het berekenen van maandlasten tijdens de bouw en de hypotheekrenteaftrek bij nieuwbouw.

Hoe werkt een hypotheek voor nieuwbouw?

Een hypotheek voor nieuwbouw werkt door het gefaseerd financieren van de aankoop van een grondstuk en de bouw van een woning die nog gerealiseerd moet worden. Dit gebeurt meestal via een bouwdepot, waarbij het geld stapsgewijs wordt uitbetaald naarmate de bouw vordert, en er tijdens de bouwperiode rente en bouwrente betaald worden. Deze hypotheekvorm verschilt daardoor duidelijk van een hypotheek voor een bestaande woning.

In de volgende secties gaan we dieper in op hoe de uitbetaling via het bouwdepot precies werkt, welke kosten en voorwaarden daarbij komen kijken, en hoe je dit soort hypotheek kunt aanvragen en beheren. Zo leer je meer over de unieke aspecten van nieuwbouwhypotheken in Nederland, inclusief aandachtspunten zoals maximale leenbedragen, energiezuinige woningen en het omgaan met risico’s tijdens de bouw.

Bouwdepot: hoe wordt je hypotheek gefaseerd uitbetaald?

Een bouwdepot zorgt ervoor dat je hypotheek gefaseerd wordt uitbetaald naarmate de bouw van je woning vordert. In plaats van dat het hele hypotheekbedrag in één keer wordt uitgekeerd, blijft het geld tijdelijk in een speciale geblokkeerde rekening staan. De geldverstrekker betaalt vervolgens telkens een deel uit uit het bouwdepot, gebaseerd op vooraf vastgestelde bouwfases of facturen van de aannemer. Dit voorkomt dat je rente betaalt over een groot bedrag dat je nog niet hebt gebruikt en biedt zekerheid aan zowel jou als de geldverstrekker dat het geleende bedrag daadwerkelijk voor de bouw wordt ingezet.

De uitbetalingen volgen doorgaans een fasering die samenhangt met belangrijke bouwmomenten, zoals het leggen van de fundering, het plaatsen van de dakconstructie en de oplevering. Voor elke fase dient doorgaans een bouwdepotaanvraag te worden ingediend, inclusief bewijs zoals facturen of een bouwinspectierapport, waarna de bank binnen een termijn van enkele werkdagen het betreffende bedrag vrijgeeft. Deze gefaseerde uitbetaling voorkomt dat je direct rente betaalt over het totale hypotheekbedrag en minimaliseert het risico voor de geldverstrekker doordat het onderpand (de woning) in opbouw blijft bestaan tot de volledige uitbetaling is afgerond.

Bouwrente: tijdelijke rente tijdens de constructie

Bouwrente is de tijdelijke rente die je betaalt tijdens de bouwperiode van een nieuwbouwwoning, en wel over de nog niet volledig uitgekeerde hypotheekdelen die door de aannemer zijn voorgeschoten. Dit betekent dat tijdens de constructieperiode de koper rente verschuldigd is voor de investeringen die de aannemer vooraf heeft gefinancierd in grondkosten en bouwtermijnen. Bouwrente wordt doorgaans berekend over de resterende koopsom en varieert vaak tussen de 4% en 8%, afhankelijk van de afspraken met de aannemer.

Deze rentevergoeding is specifiek bedoeld als compensatie voor de kosten die de aannemer maakt voordat de officiële hypotheekakte is gepasseerd en de reguliere hypotheekbetalingen starten. Bouwrente loopt tijdens de hele bouwperiode totdat de woning is opgeleverd en de hypotheek officieel ingaat. Belangrijk om te weten is dat bouwrente niet hetzelfde is als het renteverlies tijdens de bouw — een fiscaal aftrekbaar bedrag — en dat bouwrente in Nederland niet aftrekbaar is van de inkomstenbelasting. Vaak kan de bouwrente worden meeverrekend in de totale hypotheek, zodat je deze kosten meefinanciert in plaats van direct uit eigen middelen hoeft te voldoen.

Verschillen met een bestaande bouw hypotheek

Het belangrijkste verschil tussen een hypotheek voor nieuwbouw en een hypotheek voor bestaande bouw is dat bij nieuwbouw het hypotheekbedrag vaak gefaseerd wordt uitbetaald via een bouwdepot. Dit betekent dat de geldverstrekker het hypotheekbedrag niet in één keer volledig uitkeert, maar in delen naarmate de bouw vordert. Bij een hypotheek voor een bestaande woning vindt de uitbetaling meestal direct plaats bij de overdracht. Hierdoor komt de koper bij nieuwbouw eerder in aanraking met bouwrente en tijdelijke dubbele woonlasten, wat minder voorkomt bij bestaande bouw.

Daarnaast kan een huiskoper met een bestaande hypotheek soms gebruikmaken van gunstige rentetarieven via een verhuizing of meeneemhypotheek, mits de voorwaarden zoals passende rente en voorwaarden aansluiten bij de nieuwe situatie. Bij nieuwbouw is het hypotheekbedrag doorgaans hoger, mede doordat er extra kosten en meer flexibiliteit in fases zitten. Nieuwe hypotheken voor bestaande woningen kunnen eenvoudiger worden aangepast, bijvoorbeeld door oversluiten of het afsluiten van een tweede hypotheek, terwijl nieuwbouwhypotheken vooral extra aandacht vragen voor voorwaarden rondom het bouwproces, bouwdepot en bouwrente.

Fasebetalingen vs. eenmalige uitkering

Fasebetalingen en eenmalige uitkering zijn twee verschillende manieren waarop financiering kan worden uitgekeerd bij bijvoorbeeld een nieuwbouwhypotheek. Bij fasebetalingen wordt het hypotheekbedrag in delen uitgekeerd, afgestemd op de voortgang van de bouw en gekoppeld aan vooraf bepaalde bouwfases. Dit systeem zorgt ervoor dat je alleen rente betaalt over het daadwerkelijk gebruikte bedrag en bevordert een gecontroleerde besteding van de middelen. De uitbetaling gebeurt bijvoorbeeld na 2 werkdagen na ontvangst van de bouwdepotaanvraag met de benodigde bewijsstukken, zoals facturen of inspectierapporten.

In tegenstelling tot fasebetalingen, is een eenmalige uitkering het volledige bedrag dat in één keer wordt verstrekt. Dit kan praktisch zijn bij bestaande woningen of bij situaties waarin direct volledige financiering nodig is, maar brengt ook risico’s met zich mee zoals onnodig hoge rente over ongebruikt geld. In sommige gevallen, zoals bij pensioenuitkeringen of bijzondere regelingen, wordt deze eenmalige uitkering aangepast naar rato, afhankelijk van bijvoorbeeld deeltijdwerk. Bij hypotheken voor nieuwbouw is fasegewijze uitbetaling over het algemeen de standaard, omdat dit beter aansluit bij het bouwproces en de risico’s voor zowel koper als geldverstrekker beperkt.

Extra kosten bij nieuwbouw (bouwrente, taxaties)

Bij nieuwbouw kunnen extra kosten optreden, waarvan bouwrente en taxatiekosten de belangrijkste zijn. Bouwrente is de rente die je betaalt over het deel van de koopsom dat de aannemer voorschiet voordat je hypotheek officieel ingaat. Deze kosten variëren doorgaans tussen de 4% en 8% en worden vaak direct meegerekend in de totale hypotheek. Hierdoor hoef je de bouwrente niet uit eigen middelen te betalen, maar lopen deze wel op gedurende de bouwperiode.

Taxatiekosten bij nieuwbouw verschillen ten opzichte van bestaande bouw. Hoewel een nieuwbouwwoning meestal geen verplicht taxatierapport vereist bij hypotheekaanvraag, kan een onafhankelijke taxateur alsnog een schatting maken van de waarde vóór en na de bouw of verbouwing. Deze taxatie is essentieel om bijvoorbeeld de hoogte van een bouwdepot of een verbouwing mee te financieren. De kosten voor een goede taxatie in Nederland liggen doorgaans tussen de €500 en €850, afhankelijk van de taxateur en complexiteit. Dit rapport bepaalt de waarde van de woning na oplevering en is cruciaal voor de geldverstrekker om het risicoprofiel van de lening te beoordelen.

Voorwaarden en vereisten

De voorwaarden en vereisten voor het verkrijgen van een hypotheek voor nieuwbouw zijn strikt en wettelijk kadergebonden. Zo moet je als aanvrager aan de gebruikelijke pijlers voldoen, waaronder meerderjarigheid (minimaal 18 jaar) en het kunnen overleggen van een geldige arbeidsovereenkomst of inkomensbewijs. Daarnaast stelt de geldverstrekker specifieke eisen aan het bouwproces, zoals de aansluiting bij een erkend aannemersbedrijf en het disponeren van een bouwdepot met gefaseerde uitbetalingen. Ook dienen de elektronische of schriftelijke algemene voorwaarden die met de hypotheekaanvraag gepaard gaan, toegankelijk, opslaarbaar en blijvend raadpleegbaar te zijn voor de wederpartij, wat wettelijk is vastgelegd om transparantie en rechtsgeldigheid te waarborgen.

Verder gelden aanvullende juridische en administratieve vereisten, zoals het accepteren van expliciete voorwaarden die duidelijk in het contract zijn opgenomen en het voldoen aan landelijke normen inzake taxaties, bouwkeuringen en verzekeringseisen. Afwijkingen van algemene voorwaarden zijn alleen bindend als deze schriftelijk overeengekomen zijn, wat de zorgvuldigheid bij het aangaan van de lening verhoogt. Het is ook van belang dat alle contractuele afspraken voldoen aan relevante Nederlandse regelgeving en jurisdictie, waarbij bijvoorbeeld ondertekening door beide partners vereist is bij grote bedragen. Deze voorwaarden dienen niet alleen ter bescherming van de geldverstrekker, maar ook van de koper, zodat de bouw en financiering soepel en volgens plan verlopen.

Maximale leenbedrag en onderpand

Het maximale leenbedrag voor een hypotheek bij nieuwbouw hangt primair af van de marktwaarde van de woning en het onderpand, dat in dit geval de nog te bouwen woning en de grond betreft. Banken bepalen het leenbedrag meestal op basis van de getaxeerde marktwaarde of de koopprijs, waarbij het onderpand als zekerheid fungeert. Dit betekent dat je niet meer kunt lenen dan deze waarde, tenzij er aanvullende waarborgen zoals ouderlijke garanties of eigen vermogen worden ingebracht. In Nederland kan een ouderlijke garantie bijvoorbeeld tot 33% extra hypotheekruimte bieden bovenop de standaard maximale hypotheek gebaseerd op inkomen en waarde.

Het onderpand speelt daarbij een cruciale rol: de geldverstrekker registreert een hypothecaire inschrijving op het nog te bouwen object, wat als zekerheid dient voor de lening. Hierdoor is de bank verzekerd dat zij het uitstaande bedrag kan verhalen door verkoop van het onderpand indien de hypotheek niet wordt afgelost. De hoogte van het maximale leenbedrag wordt dus altijd afgezet tegen de waarde en het risico van dit onderpand. Bij nieuwbouw wordt vaak ook rekening gehouden met de totale kosten, inclusief grondkosten, bouwkosten en bijkomende lasten. Uniek is dat de gefaseerde uitbetaling via het bouwdepot de geldverstrekker controle geeft over de voortgang van de bouw, waardoor het onderpand geleidelijk aan meer waarde krijgt en het leenbedrag in stappen wordt vrijgegeven.

Energiezuinige woningen en rentekortingen

Energiezuinige woningen bieden aanzienlijke voordelen bij het aanvragen van een hypotheek in Nederland. Sinds 2024 kunnen kopers van energiezuinige nieuwbouwwoningen profiteren van een extra hypotheekruimte van €50.000, omdat deze woningen minder energiekosten veroorzaken en bijdragen aan lagere maandlasten. Dit betekent dat banken en hypotheekverstrekkers een hogere lening toestaan, tot wel 106% van de woningwaarde, mits energiebesparende maatregelen zijn getroffen. Daarnaast bespaart een energiezuinig huis gemiddeld honderden euro’s per jaar aan energiekosten, wat de betaalbaarheid van de hypotheek positief beïnvloedt.

Rentekortingen vormen een extra stimulans voor energiebewust wonen. Veel geldverstrekkers bieden een lagere hypotheekrente aan voor woningen met een goed energielabel, zoals A of hoger. Deze korting kan variëren van 0,1% tot 0,2%, wat op lange termijn tot aanzienlijk lagere rente-uitgaven leidt. Sommige banken, zoals Nationale-Nederlanden en NIBC, belonen energiezuinige woningkopers met rentekortingen tot 0,10 procent. Het rentevoordeel wordt vaak toegekend op basis van de duurzaamheidscertificaten van de woning en draagt bij aan zowel lagere woonlasten als een hogere woningwaarde door verbeterde energieprestaties.

Stappenplan: hypotheek aanvragen voor nieuwbouw

Het stappenplan voor het aanvragen van een hypotheek voor nieuwbouw begint met het verzamelen van benodigde documenten en het opstellen van een duidelijk financieel plan. Hierbij is het cruciaal om eerst een koop- en aannemingsovereenkomst te hebben, waarin de bouw en aankoopvoorwaarden zijn vastgelegd. Vervolgens maak je een afspraak met een hypotheekadviseur om inzicht te krijgen in jouw maximale leenbedrag en mogelijke hypotheekvormen die passen bij nieuwbouw. Dit gesprek is vaak vrijblijvend en helpt je om een realistisch financieringsplan op te stellen, rekening houdend met grondkosten, bouwkosten en eventueel meerwerk.

Na het adviesgesprek volgt de daadwerkelijke hypotheekaanvraag, waarbij je een uitgebreid formulier invult met gegevens over je woonsituatie, inkomen en uitgaven. De hypotheekverstrekker beoordeelt jouw aanvraag en vraagt vaak om aanvullende documenten zoals inkomensbewijzen, een bouwvergunning en een taxatierapport van de toekomstige woningwaarde. Tijdens de bouwperiode wordt het hypotheekbedrag meestal in fases uitgekeerd via een bouwdepot. Houd rekening met een doorlooptijd van ongeveer 4 tot 8 weken voor het afronden van de hypotheekaanvraag, waarbij het definitieve akkoord wordt gegeven na goedkeuring van alle documenten en voorwaarden.

Offerte aanvragen bij meerdere aanbieders

Het aanvragen van offertes bij meerdere hypotheekaanbieders is een essentiële stap om inzicht te krijgen in de verschillende rentepercentages, voorwaarden en totaalprijzen die per aanbieder kunnen verschillen. Door vrijblijvend offertes aan te vragen, creëer je transparantie en vergelijkingsmogelijkheden die je helpen om een hypotheek te kiezen met de meest gunstige voorwaarden en het laagste tarief. Dit proces stimuleert aanbieders bovendien om concurrerende en op maat gemaakte leenvoorstellen te doen, wat tot aanzienlijke besparingen kan leiden.

Het is aan te raden om offertes schriftelijk of via een digitale tool op te vragen die meerdere aanbieders tegelijk betrekt, zodat je gemakkelijk de rente, looptijd, en bijkomende kosten kunt vergelijken. Let erop dat offertes vaak vrijblijvend zijn en onder voorbehoud van acceptatie door de aanbieder, wat betekent dat prijzen en voorwaarden kunnen wijzigen. Door meerdere partijen te betrekken, krijg je niet alleen een beter marktbeeld, maar versterk je ook je onderhandelingspositie om de beste hypotheekdeal te verkrijgen.

Bouwdepot openen en inspecties regelen

Het openen van een bouwdepot verloopt via je geldverstrekker en is een cruciale stap voor het gefaseerd uitbetalen van je hypotheek tijdens de nieuwbouw. Na definitieve hypotheekacceptatie wordt het bouwdepot bij de bank ingesteld, waarmee bedragen pas worden vrijgegeven zodra bouwfases zijn afgerond en gecontroleerd. Over het saldo dat nog niet is vrijgegeven, ontvang je doorgaans een rentevergoeding van ongeveer 2% op jaarbasis. Het bouwdepot is geblokkeerd voor directe opname door jou en wordt geregeld beheerd om te waarborgen dat betalingen aan aannemers en leveranciers correct en stapsgewijs plaatsvinden volgens de afgesproken termijnen.

Voor het regelen van inspecties bij nieuwbouw is een grondige woninginspectie essentieel, meestal kort voor de sleuteloverdracht. Deze inspectie controleert bouwtechnische aspecten en het functioneren van meegeleverde apparatuur en installaties, zodat je zeker weet dat de woning voldoet aan de afgesproken kwaliteit. Deze keuring wordt vaak uitgevoerd door een gecertificeerde inspecteur of een gespecialiseerd bureau, in aanwezigheid van de koper indien gewenst. Daarnaast vereist de oplevering een opleveringskeuring, waarbij ook gebreken of onvolkomenheden worden vastgesteld om tijdig herstel door de aannemer mogelijk te maken. Het zorgvuldig plannen en uitvoeren van deze inspecties beschermt je belangen en helpt bij het soepel laten verlopen van het uitbetalingsproces vanuit het bouwdepot.

Risico’s en uitdagingen

Risico’s en uitdagingen bij het aanvragen en beheren van een hypotheek voor nieuwbouw zijn divers en kunnen de realisatie van je woondoelen bemoeilijken of zelfs onmogelijk maken. Belangrijke risico’s zijn onder andere bouwvertragingen die leiden tot hogere kosten en tijdelijke dubbele woonlasten, financiële onzekerheden door fluctuaties in bouwrente, en mogelijke problemen met de aannemer zoals faillissementen of gebrekkige oplevering. Deze risico’s hebben een directe impact op het voortgangsproces en vereisen een zorgvuldige risicomanagementstrategie waarbij je risico’s kunt vermijden, verminderen, overdragen (bijvoorbeeld via verzekeringen) of accepteren.

Daarnaast spelen onvoorziene omstandigheden een rol, zoals wijzigingen in regelgeving, plotselinge marktschommelingen of technische uitdagingen tijdens de bouw. Deze factoren maken het lastig om vooruit te plannen en kunnen leiden tot extra kosten of vertragingen. Het is daarom essentieel bij nieuwbouwhypotheken om niet alleen financieringsvoorwaarden scherp te beoordelen, maar ook om bewust te zijn van de potentieel complexe risico’s in het bouwproces zelf, inclusief het zorgvuldig monitoren van bouwfasen en strikte naleving van contractuele afspraken. Zo voorkom je dat uitdagingen uitgroeien tot grote financiële of logistieke problemen.

Bouwvertragingen en financiële gevolgen

Bouwvertragingen brengen aanzienlijke financiële gevolgen met zich mee voor zowel kopers als ontwikkelaars van nieuwbouwwoningen. Wanneer de bouw langer duurt dan gepland, lopen de bijkomende kosten zoals bouwrente en dubbele woonlasten op. Er ontstaat vaak een langere periode waarin je zowel de rente over het bouwdepot als de hypotheeklasten van een huidige woning moet betalen, wat de financiële druk aanzienlijk verhoogt. Daarnaast kunnen vertragingen het moment van oplevering en dus de officiële hypotheekverstrekking uitstellen, wat invloed heeft op de cashflow en soms onvoorziene bijkomende kosten veroorzaakt.

Ook op macro-economisch niveau kunnen bouwvertragingen leiden tot stagnatie in de woningvoorraad, wat doorlooptijdverlengenissen van meerdere jaren kan veroorzaken en zo de groei van de woningmarkt en economische cyclus vertraagt. Dit vergroot financiële risico’s voor betrokken partijen, waaronder risico op betalingsproblemen en hogere financieringskosten. Bovendien kunnen langdurige vertragingen en onvoorziene marktomstandigheden druk uitoefenen op de haalbaarheid van bouwprojecten, wat kan resulteren in verhoogde kredietrisico’s, moeilijkere financiering en mogelijk waardedaling van woningen. Door deze factoren is een gedegen financiële planning en risicobeheer essentieel bij nieuwbouwhypotheken.

Tijdelijke dubbele woonlasten (overbruggingskrediet)

Tijdelijke dubbele woonlasten ontstaan wanneer je tijdens de bouwperiode van een nieuwbouwwoning zowel de hypotheeklasten van je huidige woning als de (gedeeltelijke) financiering van de nieuwbouw moet betalen. Deze situatie komt vaak voor bij kopers die hun bestaande woning nog niet hebben verkocht maar al zijn gestart met de nieuwbouw of aankoop. Om deze dubbele lasten financieel te kunnen dragen, kan een overbruggingskrediet worden afgesloten. Dit type krediet overbrugt het verschil tussen de verbintenis voor de nieuwe woning en de opbrengst of restschuld van de oude woning, waardoor je tijdelijk meer financiële ruimte krijgt. In Nederland zijn de rentevergoedingen over een overbruggingskrediet doorgaans fiscaal aftrekbaar, wat een belangrijk voordeel kan zijn bij het beheren van dubbele woonlasten.

Het is echter van groot belang dat je de draagkracht voor deze tijdelijke dubbele lasten goed beoordeelt, bijvoorbeeld samen met een hypotheekadviseur, omdat een overbruggingskrediet leidt tot hogere maandelijkse verplichtingen. Daarbij spelen factoren mee zoals de marktwaarde en hypotheekschuld van de huidige woning, de looptijd van de overbruggingsperiode, en de combinatie met de nieuwbouwhypotheek. Een overbruggingskrediet past vooral bij woningkopers die de dubbele last kunnen dragen, omdat deze tijdelijke schuld een verdubbeling van de maandlasten met zich mee kan brengen. Door tijdige verkoop van de oude woning of het meefinancieren van overlappende kosten in de nieuwe hypotheek, kunnen deze dubbele lasten worden beperkt.

Hypotheekvergelijker voor nieuwbouw

Een hypotheekvergelijker voor nieuwbouw is een online of professioneel hulpmiddel dat specifiek is ingericht om hypotheekvormen, rentetarieven en voorwaarden van diverse Nederlandse hypotheekaanbieders te vergelijken, toegespitst op de unieke kenmerken van nieuwbouwhypotheken. Deze vergelijkers houden rekening met factoren zoals bouwdepots, bouwrente, maximale leenbedragen inclusief meerwerk, en de gefaseerde uitbetaling van de lening. Ze bieden daardoor een helder overzicht van passende hypotheekopties voor nieuwbouwkopers, wat helpt bij het vinden van de meest voordelige en geschikte financiering voor een nieuwbouwwoning.

Doordat nieuwbouwhypotheken complexe elementen bevatten, zoals rentekortingen voor energiezuinige woningen en mogelijkheden om extra kosten mee te financieren, is het essentieel om een hypotheekvergelijker te gebruiken die bijna alle hypotheekaanbieders in Nederland omvat. Onafhankelijke vergelijkingssites en hypotheekadviseurs vergelijken doorgaans rentes, looptijden en voorwaarden van meer dan 30 tot 40 aanbieders binnen 24 uur. Dit resulteert in een overzichtelijke tabel met actuele rentepercentages en financieringsvoorwaarden, waarmee potentiële kopers aanzienlijke besparingen kunnen realiseren, soms oplopend tot ongeveer 40 procent op hypotheekkosten.

Nationale-Nederlanden vs. De Hypotheekshop

Nationale-Nederlanden is een grote en bekende financiële dienstverlener in Nederland, onderdeel van de NN Group, met een sterke focus op het direct aanbieden van bancaire en verzekeringsproducten aan particulieren en bedrijven. Als bank biedt Nationale-Nederlanden hypotheekproducten aan waarbij klanten vaak rechtstreeks bij de bank zaken doen. Het bedrijf heeft ruim 170 jaar ervaring en staat bekend om haar klantvriendelijkheid en persoonlijke dienstverlening, hoewel zij echter sinds maart 2023 geen consumptieve leningen meer verstrekt en strengere acceptatiecriteria hanteren op basis van inkomensbestendigheid.

De Hypotheekshop daarentegen is het grootste onafhankelijk hypotheekadviesnetwerk in Nederland, met meer dan 160 vestigingen verspreid over 12 provincies. Deze organisatie biedt onafhankelijk en persoonlijk hypotheekadvies aan huizenkopers en -bezitters, zonder eigen hypotheekproducten aan te bieden. De Hypotheekshop vergelijkt hypotheken van ruim 40 verschillende geldverstrekkers, waaronder ook Nationale-Nederlanden, en helpt klanten zo het beste aanbod te vinden dat aansluit bij hun financiële situatie. Door deze brede oriëntatie en diepgaande expertise, gecombineerd met een hoge klantbeoordeling (9,7 op Advieskeuze.nl), is De Hypotheekshop populair onder mensen die onafhankelijk advies zoeken voor complexe situaties, zoals nieuwbouwfinanciering.

In essentie is het verschil dat Nationale-Nederlanden fungeert als een grote bank en kredietverstrekker met eigen producten, terwijl De Hypotheekshop optreedt als een onafhankelijke intermediair die advies geeft en hypotheken van diverse aanbieders, waaronder Nationale-Nederlanden, vergelijkt en aanbiedt. Dit betekent dat je bij De Hypotheekshop breder geïnformeerd wordt over marktmogelijkheden, terwijl je bij Nationale-Nederlanden vaak direct aan een specifieke aanbieder verbonden bent.

Uniek is ook dat De Hypotheekshop actief betrokken is bij verduurzaming in hypotheekadvies en opleidingen zoals de Adviseur Duurzaam Wonen ontwikkelt, waarmee zij klanten extra ondersteuning biedt op het gebied van energiezuinige nieuwbouwwoningen. Nationale-Nederlanden daarentegen investeert in duurzame initiatieven via Woonnu, een dochteronderneming die zich richt op vergroening van hypotheken. Hierdoor vullen beide partijen elkaar aan binnen de Nederlandse hypotheekmarkt, met eigen accenten op advies en productaanbod.

NHG-garantie bij nieuwbouw

De NHG-garantie bij nieuwbouw biedt een belangrijke zekerheid voor kopers die een nieuwbouwwoning financieren met een hypotheek. Deze garantie betekent dat Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen borg staat voor de hypotheekverstrekker wanneer de koper in financiële problemen komt, bijvoorbeeld door werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of overlijden. Voor nieuwbouw geldt dat de NHG ook de specifieke risico’s meeneemt die gepaard gaan met de gefaseerde bouw en betalingen, zoals eventuele vertragingen of meerwerk, mits de hypotheek binnen de NHG-normen valt.

Voor een hypotheek met NHG bij nieuwbouw gelden strikte voorwaarden, waaronder een maximale aankoopprijs die elk jaar wordt vastgesteld. NHG maakt het mogelijk om extra zekerheid te bieden door middel van een tweelaagse risicodekking: een garantiefonds én een achtervangfunctie van de overheid. Dit vangnet beperkt het financiële risico voor zowel de huizenkoper als de geldverstrekker in het bouwproces. Tevens kan NHG daarbij ook hybride en fysieke taxaties toelaten om de marktwaarde van de nieuwbouwwoning adequaat te bepalen. De NHG-garantie stimuleert zo verantwoord lenen en draagt bij aan stabiliteit en vertrouwen op de Nederlandse woningmarkt, ook bij de complexere financiering van nieuwbouwprojecten.

Veelgestelde vragen