Overbruggingshypotheek maandlasten: wat betaal je per maand?

De maandlasten van een overbruggingshypotheek bestaan maandelijks uit alleen rente. U hoeft geen aflossing te betalen. Op deze pagina leert u hoe de maandlasten precies werken en welke factoren ze beïnvloeden.

Wat is een overbruggingshypotheek en wanneer heb je deze nodig?

Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke lening. U gebruikt deze om de overwaarde van uw oude huis alvast te benutten. Dit doet u voor de aankoop van een nieuwe woning. Zo heeft u niet tijdelijk twee volledige hypotheken. U heeft een overbruggingshypotheek nodig wanneer u een nieuw huis koopt, maar uw oude woning nog niet verkocht is. Het geeft u een voorschot op de verwachte overwaarde. De looptijd is meestal maximaal twee jaar. U betaalt alleen rente op deze overbruggingshypotheek. Na de verkoop van uw oude woning lost u de lening in één keer af. U gebruikt hiervoor de vrijgekomen overwaarde.

Hoe worden de maandlasten van een overbruggingshypotheek berekend?

Het berekenen van de maandlasten voor uw overbruggingshypotheek is een eenvoudige optelsom. Het zijn namelijk alleen de rentelasten. Zo berekent u dit:

1. Bepaal de hoogte van uw overbruggingshypotheek.
2. Vraag het jaarlijkse rentepercentage op bij uw geldverstrekker. Een gemiddelde rente ligt rond de 5,5%.
3. Vermenigvuldig het geleende bedrag met het rentepercentage.
4. Deel dit bedrag door twaalf om de maandlast te vinden.

Stel, u leent €115.500 aan overwaarde. De berekening is dan: €115.500 0,055 = €6.352,50 per jaar. Uw maandlast is €6.352,50 / 12 = €529,38 per maand. Deze maandlast bestaat alleen uit rente; u hoeft tijdens de looptijd, meestal maximaal 24 maanden, niets af te lossen.

Welke factoren beïnvloeden de hoogte van de maandlasten bij een overbruggingshypotheek?

De hoogte van uw overbruggingshypotheek maandlasten hangt af van een paar dingen.

• De hoogte van de lening: Hoe meer u leent, hoe hoger uw maandelijkse rente is.
• Het rentepercentage: Dit is de belangrijkste factor. Een hoger percentage betekent hogere lasten.
• De looptijd: U betaalt alleen rente. Een langere looptijd drijft wel de totale kosten op.
• Uw geldverstrekker: Verschillende banken hanteren hun eigen rentes en voorwaarden.

De hypotheekverstrekker kijkt of u de tijdelijk hogere maandlasten kunt dragen. Zij beoordelen uw financiële situatie. Dit voorkomt dat de kosten onbetaalbare hoogtes bereiken.

Wat zijn de financiële gevolgen van dubbele maandlasten tijdens de overbruggingsperiode?

Dubbele maandlasten tijdens een overbruggingsperiode betekenen dat u tijdelijk de lasten van twee woningen betaalt. Dit beproeft uw financiële draagkracht flink. U betaalt dan zowel de hypotheek van uw oude huis als de rente van de overbruggingshypotheek. Dit vraagt om voldoende financiële middelen en kan uw buffer voor onverwachte kosten verkleinen. Geldverstrekkers controleren daarom of u deze hogere lasten kunt dragen. U moet aantonen dat u de dubbele lasten kunt betalen. Gelukkig is de rente op uw overbruggingshypotheek fiscaal aftrekbaar. Deze aftrek geldt voor maximaal drie jaar.

Hoe kun je de maandlasten van een overbruggingshypotheek beperken of beheren?

U beperkt de maandlasten van een overbruggingshypotheek door deze zo snel mogelijk af te lossen. Dat kan boetevrij zodra uw oude woning verkocht is. De meeste geldverstrekkers staan altijd boetevrij aflossen toe op een overbruggingslening. Een snelle aflossing verlaagt direct uw openstaande schuld. Hierdoor dalen ook de maandelijkse rentekosten, want u betaalt alleen rente over het resterende bedrag. Probeer daarom uw oude huis vlot te verkopen. Heeft u al spaargeld? U kunt ook tussentijds extra aflossen om de maandlasten te verlagen. Dit bespaart u op de totale rentekosten over de looptijd.

Overbruggingshypotheek versus andere hypotheekvormen: wat zijn de verschillen in maandlasten?

Een overbruggingshypotheek verschilt flink van andere leningen. De overbruggingshypotheek maandlasten zijn tijdelijk en bestaan meestal alleen uit rente. U betaalt hiermee een voorschot op de overwaarde van uw oude huis. Andere hypotheekvormen zijn voor de lange termijn. Zij hebben elk hun eigen maandlastenstructuur. Een persoonlijke lening is ook anders; deze heeft vaak hogere maandlasten door een kortere looptijd. Hier ziet u de belangrijkste verschillen:

Kenmerk	Overbruggingshypotheek	Annuïteitenhypotheek	Aflossingsvrije Hypotheek	Persoonlijke Lening
Doel	Overwaarde voorschieten	Woningfinanciering	Woningfinanciering	Consumptieve uitgaven
Looptijd	Max 2 jaar	Max 30 jaar	Max 30 jaar	Kort (tot 10 jaar)
Aflossing	Alleen rente betalen	Rente + aflossing	Alleen rente betalen	Rente + aflossing
Rente	Hoger dan regulier	Lager	Hoger dan annuïteiten	Hoog
Maandlasten	Tijdelijk hoog (dubbel)	Bruto gelijk, netto stijgt	Lager dan annuïteiten	Hoog door korte duur

De rente van een overbruggingshypotheek is vaak variabel. Een annuïteitenhypotheek geeft u juist vaste bruto maandlasten. Met een aflossingsvrije hypotheek blijven uw maandlasten lager, omdat u alleen rente betaalt. Dit betekent wel dat u de hoofdsom niet aflost.

Voorwaarden en risico’s bij het afsluiten van een overbruggingshypotheek

Een overbruggingshypotheek heeft specifieke voorwaarden en risico’s. Houd hier rekening mee. Hier zijn de belangrijkste voorwaarden:

• U heeft al een hypotheek en sluit de overbrugging meestal bij dezelfde geldverstrekker af.
• Uw huidige woning mag geen restschuld hebben.
• De maximale lening hangt af van uw betalingscapaciteit en maximaal 90% van de verwachte overwaarde.

Let goed op de volgende risico’s:

• U betaalt een hogere, variabele rente door het extra risico voor de bank.
• Er zijn extra kosten zoals advies-, taxatie- en hogere notariskosten.
• Dalende huizenprijzen of een langere verkoopduur verlagen uw overwaarde.
• De rente over de overbruggingslening is mogelijk beperkt aftrekbaar.

Hoe integreer je een overbruggingshypotheek in je totale financiële planning?

Uw financiële planning moet de overbruggingshypotheek goed opnemen. Zorg dat de overbruggingshypotheek maandlasten passen bij uw budget. Een goede planning zorgt voor inkomensstabiliteit en voorkomt verrassingen. U moet uw financiële planning voor een woninghypotheek afstemmen op deze tijdelijke lening. Begin met het in kaart brengen van al uw inkomsten en uitgaven. Zo ziet u hoeveel u maandelijks aan hypotheeklasten kunt besteden. Een overbruggingshypotheek is een complex product, dus vraag advies aan een specialist. Zij stellen een duidelijk financieel plan op, waarin ook uw toekomstplannen zoals gezinsuitbreiding of werkloosheid meewegen. Soms kan het samenvoegen van een hypotheek met andere leningen voordelig zijn; weeg hiervoor alle kosten en baten zorgvuldig af.

Overbruggingshypotheek: praktische tips van HomeFinance.nl

Een overbruggingshypotheek helpt u de overwaarde van uw oude huis te gebruiken voor een nieuw huis. Hier zijn een paar praktische tips om dit slim aan te pakken:

• Sluit de overbruggingshypotheek af bij de geldverstrekker van uw nieuwe hypotheek.
• Leen niet het maximale bedrag, want de werkelijke overwaarde kan lager uitvallen.
• Zorg voor bewijsstukken van de overwaarde, zoals een taxatierapport.
• Let op de korte looptijd, meestal zes maanden tot maximaal twee jaar.
• U lost de overbruggingshypotheek in één keer af met de overwaarde van uw oude woning. Vaak kunt u dit boetevrij doen.
• Vergelijk altijd de kosten en voorwaarden, want de rente is vaak variabel en hoger.

Veelgestelde vragen over overbruggingshypotheek maandlasten

Overbruggingshypotheek: definitie en kenmerken

Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke lening. Deze lening helpt u de overwaarde van uw oude huis te gebruiken voor uw nieuwe woning. U doet dit nog voordat uw huidige huis verkocht is. Meer informatie over de overbruggingshypotheek en de werking ervan vindt u op onze website. Dit zijn de belangrijkste kenmerken van een overbruggingshypotheek:

• U sluit deze meestal af bij de geldverstrekker van uw nieuwe hypotheek.
• De hoogte hangt af van de verwachte overwaarde van uw oude huis.
• U kunt doorgaans 88% tot 90% van die getaxeerde overwaarde lenen.
• Deze lening telt niet mee bij de berekening van uw maximale hypotheek.
• De rente is vaak variabel en hoger dan bij een reguliere hypotheek vanwege het hogere risico.

Maandlasten extra hypotheek berekenen: hoe werkt dat bij een overbruggingshypotheek?

U berekent de maandlasten van een overbruggingshypotheek door de rente over het geleende bedrag te bepalen. Dit bedrag is gebaseerd op de verwachte overwaarde van uw oude huis. Wilt u meer weten over het berekenen van uw extra maandlasten? Zo werkt het:

1. Laat de waarde van uw huidige woning taxeren. Dit geeft een realistische verkoopprijs.
2. Trek uw openstaande hypotheekschuld af van de taxatiewaarde. Dit is uw overwaarde.
3. Uw geldverstrekker leent u hiervan meestal 88% tot 90%. Dit is het bedrag van uw overbruggingshypotheek.
4. Bereken de rente over dit geleende bedrag. Dit zijn uw maandlasten.

Stel, uw huis is €300.000 waard en uw hypotheek is €200.000. De overwaarde is dan €100.000. U kunt hiervan ongeveer €90.000 lenen als overbruggingshypotheek. Betaalt u 4% rente? Dan zijn uw maandlasten €300 per maand.

Maandlasten hypotheek 400.000: wat kun je verwachten bij een overbruggingshypotheek?

De maandlasten voor een hypotheek van €400.000 met een overbruggingshypotheek betekenen tijdelijk hogere kosten. U betaalt dan vaak drie leningen tegelijk. Dit zijn uw oude hypotheek, uw nieuwe hypotheek en de overbruggingshypotheek zelf. Een lineaire hypotheek van €400.000 heeft bijvoorbeeld initiële netto maandlasten van ongeveer €1990 bij 4% rente over 30 jaar. De betalingsverplichting van de overbruggingshypotheek is enkel rente. Die rente is vaak hoger dan bij een reguliere hypotheek, soms tot 6%. Leent u €70.000 overbrugging? Dan betaalt u tijdelijk zo’n €350 per maand extra aan rente. Dit komt bovenop de maandlasten van uw nieuwe hypotheek. Uw betalingscapaciteit voor de overbruggingshypotheek en andere leningen is hierbij belangrijk.