Overbruggingshypotheek niet kunnen aflossen: wat nu?

Als u uw overbruggingshypotheek niet kunt aflossen, neem dan direct contact op met uw bank voor oplossingen. Op deze pagina leest u over de mogelijke gevolgen en welke stappen u kunt nemen.

Wat is een overbruggingshypotheek en hoe werkt aflossing?

Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke lening. Deze lening stelt u in staat de overwaarde van uw oude huis te gebruiken voor een nieuwe woning. Zo koopt u een nieuw huis voordat uw huidige woning verkocht is. Het geleende bedrag is gelijk aan de verwachte overwaarde. De looptijd van deze hypotheek is meestal zes maanden tot twee jaar. U betaalt alleen rente over dit bedrag. Tussentijds aflossen is niet nodig. De rente is vaak hoger dan bij een reguliere hypotheek. U lost de overbruggingshypotheek in één keer af met de opbrengst van uw oude huis. Dit aflossen kan dan boetevrij.

Gevolgen van het niet kunnen aflossen van een overbruggingshypotheek

Als u uw overbruggingshypotheek niet kunt aflossen, heeft dit ernstige financiële en juridische gevolgen. U riskeert dat u uw huis niet kunt behouden. De bank kan namelijk een gedwongen verkoop starten. Deze situatie leidt vaak tot een negatieve BKR-registratie. Een dergelijke registratie maakt het moeilijker om in de toekomst nieuwe leningen af te sluiten. U blijft ook aansprakelijk voor een restschuld als de verkoop van uw woning niet genoeg oplevert. Zelfs met een Nationale Hypotheek Garantie (NHG) blijft u soms aansprakelijk voor een deel van deze schuld.

Welke oplossingen zijn er bij betalingsproblemen met een overbruggingshypotheek?

U lost betalingsproblemen met een overbruggingshypotheek op door direct contact op te nemen met uw bank. Zij bieden vaak maatwerkoplossingen voor uw situatie. Een veelvoorkomende optie is het verlengen van de looptijd van uw overbruggingshypotheek. Dit is vooral relevant als uw oude huis na twee jaar nog niet verkocht is. Herfinanciering van uw hypothecaire lening kan de maandlasten verlagen bij inkomensdaling. Een extra hypotheek is soms een mogelijkheid, mits uw inkomen dit toelaat. Heeft u een NHG-hypotheek? Dan kunt u uitstel van betaling of aangepaste lasten krijgen. Een hypotheekadviseur helpt u met een tekort op de notarisafrekening. Gebruik spaargeld om een tekort aan aflossingsvermogen aan te vullen.

Hoe verloopt het proces van herstructurering of onderhandelingen met geldverstrekkers?

Het proces van herstructurering of onderhandelingen met uw geldverstrekker helpt u een oplossing te vinden als u uw lening niet kunt aflossen. De bank zoekt samen met u naar passende maatregelen.

1. Neem direct contact op. Vertel uw bank meteen dat u problemen heeft met het aflossen van uw overbruggingshypotheek.
2. Leg uw situatie uit. Wees open over uw financiële situatie en waarom u niet kunt betalen.
3. Verken de opties. De bank begeleidt u. Samen zoekt u naar een betalingsregeling of een tijdelijke aflossingsstop.
4. Overweeg een herstructurering. Een lening herstructureren betekent vaak dat u lagere maandelijkse betalingen krijgt.
5. Bekijk de kosten. Soms is een hypotheekherstructurering, ook wel recast genoemd, mogelijk. Dit kost u ongeveer €250.
6. Schakel hulp in. Schuldhulpverleners kunnen namens u onderhandelen en helpen met schuldmanagement.

U kunt ook onderhandelen over een gedeeltelijke kwijtschelding. Zoek altijd naar een betalingsregeling zonder faillissement.

Juridische en financiële implicaties van wanbetaling op een overbruggingskrediet

Wanbetaling op een overbruggingskrediet heeft serieuze juridische en financiële gevolgen. U krijgt direct te maken met een negatieve BKR-registratie. Zo’n aantekening beperkt uw toekomstige financiële mogelijkheden sterk. U kunt dan moeilijker een nieuwe lening of hypotheek krijgen. Daarnaast brengt het niet aflossen extra kosten met zich mee. Denk aan vertragingsrentes en incassokosten. De kredietverstrekker kan uiteindelijk juridische stappen ondernemen om het geld terug te vorderen. Banken minimaliseren hiermee hun eigen risico op wanbetaling. Een betalingsregeling kan deze procedures gelukkig voorkomen.

Hoe beïnvloedt het niet aflossen van een overbruggingshypotheek uw totale hypotheek en kredietwaardigheid?

Het niet aflossen van een overbruggingshypotheek beïnvloedt uw totale hypotheek en kredietwaardigheid sterk. De onbetaalde overbruggingshypotheek wordt een reguliere schuld. Deze schuld telt mee bij het bepalen van uw maximale hypotheek. Hierdoor daalt het leenbedrag voor een nieuwe woning aanzienlijk. Uw kredietwaardigheid lijdt hier zwaar onder. Geldverstrekkers zien u namelijk als een groter risico. Een nieuwe hypotheek krijgt daardoor vaak een hogere rente. Uw financiële situatie heeft directe invloed op de hypotheekrente. Pak dit probleem snel aan om langdurige schade te beperken.

Belangrijke voorwaarden en risico’s van overbruggingshypotheken begrijpen

Een overbruggingshypotheek heeft duidelijke voorwaarden en risico’s. U gebruikt deze tijdelijke lening om de overwaarde van uw oude huis voor te financieren. Hier zijn de belangrijkste punten om te begrijpen:

• Tijdelijke duur. De looptijd is meestal 24 maanden. U betaalt tijdens deze periode alleen rente.
• Hoogte van de lening. De overbruggingshypotheek is gebaseerd op de geschatte overwaarde. Is uw woning nog niet verkocht? Dan leent u maximaal 90% van die overwaarde.
• Hogere rente. De rente is vaak hoger dan bij een gewone hypotheek, soms wel 6 procent. Dit komt door het hogere risico voor de bank.
• Extra kosten. U betaalt extra kosten voor bijvoorbeeld de notaris en advies.
• Verkooprisico. Het grootste risico is dat uw oude huis minder oplevert of niet op tijd verkoopt. Dit kan leiden tot financiële problemen. U kunt de overbruggingshypotheek dan niet aflossen zoals gepland.
• Fiscale aftrek. De rente is fiscaal aftrekbaar voor maximaal drie jaar.

Bespreek uw situatie altijd met een hypotheekadviseur.

Wat is een aflossingsvrije hypotheek en wat betekent dit voor uw financiële situatie?

Een aflossingsvrije hypotheek betekent dat u tijdens de looptijd alleen rente betaalt. De hoofdsom blijft daardoor gelijk. U betaalt deze pas aan het einde van de looptijd terug. Dit geeft u lagere maandlasten, wat financiële flexibiliteit kan bieden. Tegelijk bouwt u geen vermogen op in de hypotheek zelf. U moet zelf zorgen voor voldoende geld om de schuld af te lossen. Sinds 2011 mag het aflossingsvrije deel maximaal 50% van de woningwaarde zijn. Lees meer over aflossingsvrije hypotheken. Na 30 jaar verliest u ook het recht op hypotheekrenteaftrek. Dit kan uw netto maandlasten verhogen. Wel kunt u meestal jaarlijks 10 tot 20 procent boetevrij aflossen. Dit verlaagt uw openstaande schuld.

Wanneer en hoe kunt u uw hypotheek verhogen?

U kunt uw hypotheek verhogen om overwaarde op te nemen of een verbouwing te financieren. Uw hypotheek verhogen biedt meestal een lagere rente dan een persoonlijke lening. Voor energiebesparende maatregelen kunt u zelfs tot 106% van de woningwaarde lenen. Zo verhoogt u uw hypotheek:

1. Check uw mogelijkheden. Uw geldverstrekker toetst uw inkomen en de actuele woningwaarde. U heeft een recent taxatierapport nodig.
2. Kies uw methode. Een onderhandse verhoging is vaak goedkoper, want u vermijdt notariskosten. Een tweede hypotheek is een andere optie.
3. Rond de aanvraag af. Na goedkeuring krijgt u een offerte. Het hele proces duurt enkele weken tot ongeveer één maand.

Hoe berekent u een aflossingsvrije hypotheek?

U berekent uw maandelijkse kosten voor een aflossingsvrije hypotheek in een paar stappen.

1. Bepaal de hoofdsom. Dit is het bedrag dat u aflossingsvrij heeft geleend.
2. Zoek het actuele rentepercentage. Dit percentage verschilt per geldverstrekker en rentevaste periode.
3. Bereken de jaarlijkse rente. Vermenigvuldig de hoofdsom met dit percentage.
4. Deel door twaalf. Zo krijgt u de bruto maandelijkse rentebetaling.

Een aflossingsvrije hypotheek van €200.000 met 4% rente kost bijvoorbeeld €667 bruto per maand. Na hypotheekrenteaftrek kan dit neerkomen op €420 netto. Gebruik een online rekentool voor een snelle inschatting van uw maandlasten.

Veelgestelde vragen over overbruggingshypotheek niet kunnen aflossen