De beste starterslening kiezen: complete gids voor starters in Nederland

De beste starterslening kiezen hangt helemaal af van uw persoonlijke situatie. Hier leest u alles over de voorwaarden, rentes en het aanvragen ervan. Zo maakt u een weloverwogen keuze voor uw eerste huis.

Wat is een starterslening en waarom is het belangrijk voor starters?

Een starterslening is een aanvullende lening op uw reguliere hypotheek, speciaal voor starters op de woningmarkt. Het helpt u het verschil te overbruggen tussen de woningprijs en uw maximale hypotheek. Dit geeft u een belangrijke impuls om een eerste huis te kopen. Het mooie hiervan is dat u de eerste drie jaar geen rente of aflossing betaalt. De rente staat ook vast voor een periode van 15 jaar. Houd er rekening mee dat de voorwaarden per gemeente verschillen. Niet elke gemeente biedt een starterslening aan.

Hoe werkt de starterslening: voorwaarden, rente en terugbetaling

Een starterslening helpt u bij de aankoop van uw eerste huis. Het werkt als een aanvulling op uw gewone hypotheek, met speciale voorwaarden voor rente en terugbetaling. De lening bestaat uit twee delen: de Starterslening zelf en een Combinatielening. U komt in aanmerking als u uw eerste woning koopt en er zelf gaat wonen. De hoogte van de starterslening hangt af van uw inkomen, eigen vermogen en de specifieke gemeentelijke voorwaarden. Het minimale leenbedrag is meestal €2.500. De maximale lening kan tot 20% van de woningwaarde bedragen, met een maximum van bijvoorbeeld €40.000 tot €55.000, afhankelijk van de gemeente. U kunt de Starterslening vaak combineren met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). De rente staat 15 jaar vast. De eerste drie jaar betaalt u geen rente en aflossing voor de Starterslening. Deze aflossing wordt in die periode betaald vanuit de Combinatielening, waardoor de Combinatielening oploopt. Vanaf het vierde jaar betaalt u rente en aflossing voor beide leningen. Als u na drie jaar onvoldoende draagkracht heeft, kunt u een “hertoets” aanvragen. Dit kan na 3, 6, 10 en 15 jaar. Na de eerste 15 jaar wordt de rente opnieuw vastgesteld. De resterende schuld moet u na 30 jaar in één keer aflossen.

Welke gemeenten bieden de beste starterslening aan en hoe verschillen ze?

De beste starterslening voor u hangt af van uw persoonlijke situatie en de voorwaarden van uw gemeente. Ruim 70 procent van de Nederlandse gemeenten biedt een starterslening aan, maar de regels verschillen enorm. Ongeveer 250 gemeenten faciliteren deze lening. Kijk goed naar het maximale leenbedrag en de specifieke voorwaarden. Gemeenten zoals Lelystad hadden in november 2023 een lege geldpot. Andere gemeenten hebben wel budget, zoals Dordrecht met €6 miljoen en Amersfoort met €3,5 miljoen. Hier ziet u hoe enkele gemeenten verschillen:

Gemeente	Max. Lening	Bijzonderheid
Best	€39.000	Boetevrij aflossen na 3 jaar
Tiel	Tot 20% extra	Flexibele start aflossen na 3 jaar
Nissewaard	€30.000	Extra budget van €500.000 voor 2025
Scherpenzeel	N.v.t.	Afsluitkosten €750
Vijfheerenlanden	N.v.t.	Aanvraag binnen 5 werkdagen beoordeeld

Let op de afsluitkosten, die in Scherpenzeel bijvoorbeeld €750 bedragen en op de hoofdsom worden ingehouden. Controleer altijd de actuele status van het budget; de pot is in gemeenten als Meppel vaak snel leeg. Gemeente Dijk en Waard start bijvoorbeeld pas per 1 mei 2025 met het aanbieden van een starterslening.

Starterslening aanvragen: stap-voor-stap proces en benodigde documenten

Een starterslening aanvragen volgt een duidelijk tweestappenproces. Eerst vraagt u een toewijzingsbrief aan bij uw gemeente. Dit is de eerste, cruciale stap in het proces.

1. U vraagt de toewijzingsbrief aan bij de gemeente waar u een woning koopt.
2. Verzamel hierna alle benodigde documenten. Denk aan uw (voorlopig) koopcontract, een hypotheekofferte, paspoort, loonstroken en bankoverzichten.
3. Met de toewijzingsbrief en uw documenten dient u de starterslening aanvraag in bij SVn.

De aanvraagkosten bij SVn bedragen €850. Reken op een verwerkingstijd van 6 tot 8 weken voor de volledige aanvraag. Een eerste besluit van de gemeente volgt meestal binnen 10 werkdagen. Wilt u weten hoe dit specifiek in Lisse werkt, kijk dan op de gemeentepagina.

Starterslening combineren met andere hypotheekvormen en financiële voordelen

Een starterslening is een aanvulling op uw reguliere hypotheek. Het maakt het vaak mogelijk om tot 20% meer te lenen voor uw eerste woning. Dit vergroot uw koopkracht aanzienlijk. Houd rekening met de volgende belangrijke punten als u combineert:

• De starterslening moet u meestal afsluiten met een Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dit geeft extra zekerheid aan de bank.
• U betaalt de eerste drie jaar geen rente en aflossing voor de starterslening en de bijbehorende Combinatielening. Dit verlaagt uw maandlasten in het begin.
• De rente over de Combinatielening is niet fiscaal aftrekbaar. Dit is een belangrijk nadeel.
• Na drie jaar wordt uw inkomen opnieuw getoetst. De maandlasten voor de starterslening en Combinatielening starten dan wel.
• Niet elke hypotheekvorm is te combineren; bijvoorbeeld een Attens hypotheek kan niet met een starterslening.

Starterslening Tiel: specifieke voorwaarden en voordelen voor deze gemeente

In Tiel gelden specifieke voorwaarden en voordelen voor de starterslening. U betaalt de eerste drie jaar geen rente en aflossing op deze lening. Zo krijgt u financiële ademruimte in de beginperiode van uw woningbezit. Voordat u de starterslening aanvraagt, ontvangt u een toewijzingsbesluit van de gemeente Tiel. De gemeente bevestigt hiermee dat u in aanmerking komt voor de lening. Hierna dient u de aanvraag in bij SVn.

Starterslening Lisse: unieke kenmerken en aanvraagmogelijkheden

Een starterslening in Lisse overbrugt het verschil tussen uw maximale hypotheek en de koopsom van een woning. Deze lening is specifiek bedoeld voor starters op de woningmarkt in Lisse. De starterslening in Lisse kent een paar bijzondere kenmerken en aanvraagmogelijkheden:

• U vraagt de lening rechtstreeks aan bij de gemeente Lisse.
• De gemeente kan een aanvraag afwijzen als het budget ontoereikend is.
• Aanvragen worden ook afgewezen wanneer u niet voldoet aan de gemeentelijke voorschriften.
• Het College van B&W kan afwijken van de regels als strikte toepassing onredelijk is voor u.

Meer algemene informatie over de starterslening in Nederland vindt u op onze website.

Veelgestelde vragen over de beste starterslening in Nederland

Waarom kiezen voor HomeFinance als uw hypotheekadviseur bij starterslening?

HomeFinance is uw deskundige partner voor onafhankelijk advies bij uw starterslening. Wij begeleiden u door het volledige hypotheektraject. Ons maatwerkadvies is cruciaal om uw maximale leenbedrag en maandlasten nauwkeurig te bepalen. Dit omvat al uw persoonlijke financiële verplichtingen en complexe situaties. U krijgt een persoonlijke, gedetailleerde analyse van uw financiële situatie. Wij helpen u ook met het vergelijken van actuele hypotheekrentes van grote geldverstrekkers. Voor de meest complexe situaties verwijzen wij u door naar erkende hypotheekadviseurs. Zo vindt u de financiering die het beste bij u past.