ASR hypotheek verhogen: hoe werkt het en wat zijn de voorwaarden?

Een ASR hypotheek verhogen betekent extra geld lenen op uw bestaande hypotheek. U leert hier hoe dit werkt en aan welke voorwaarden u moet voldoen.

Wat betekent het verhogen van een ASR hypotheek?

Het verhogen van een ASR hypotheek betekent dat u extra geld leent op uw huidige woning. U gebruikt dan de overwaarde van uw huis als onderpand. Dit geeft u meer financiële ruimte voor bijvoorbeeld een verbouwing of verduurzaming. Om uw ASR hypotheek te verhogen, vraagt u een nieuwe hypotheekofferte aan. ASR doet dan een inkomenstoets om te zien of u de hogere maandlasten kunt betalen. Houd rekening met bijkomende kosten zoals notariskosten en taxatiekosten. Een hogere hypotheek betekent ook dat u meer rente betaalt en uw schuldrisico stijgt.

Wie komt in aanmerking voor het verhogen van een ASR hypotheek?

U komt in aanmerking voor een ASR hypotheekverhoging als u al klant bent en voldoende inkomen en overwaarde heeft. Een verhoging van uw ASR hypotheek is alleen mogelijk als u al een lopende hypotheek bij ASR heeft. ASR toetst uw inkomen opnieuw. Dit bepaalt of u de hogere maandlasten kunt dragen. Uw financiële situatie en de waarde van uw woning zijn bepalend voor het maximale bedrag. De hypotheek mag maximaal 100% van de marktwaarde van uw woning bedragen. Voor consumptieve doeleinden, zoals een nieuwe auto, mag u bij een ASR Welthuis hypotheek tot 50% van de marktwaarde opnemen. Een taxatie van uw woning is vaak nodig om de actuele waarde te bepalen.

Hoe verloopt het proces om een ASR hypotheek te verhogen?

Het proces om een ASR hypotheek te verhogen volgt een aantal heldere stappen. U begint met het bespreken van uw wensen, vaak met een hypotheekadviseur. Daarna vraagt u een offerte aan. De afhandeling kan een notarisbezoek inhouden.

Welke documenten en gegevens zijn nodig bij de aanvraag?

Voor het aanvragen van een ASR hypotheek verhoging verzamelt u diverse documenten. U heeft uw identiteitsbewijs, recente loonstroken en een werkgeversverklaring nodig. Lever ook bankafschriften, een overzicht van andere leningen en uw BKR-overzicht aan. Een taxatierapport van de woning is ook vereist. Ondernemers voegen daarnaast de jaarcijfers van de laatste drie jaren toe. Zorg dat alle documenten als pdf-bestanden worden ingediend; foto’s accepteert men niet. Sommige gegevens, zoals die van de Belastingdienst of het UWV, kunnen automatisch worden aangeleverd.

Hoe lang duurt de beoordeling en goedkeuring?

De beoordeling en goedkeuring van uw ASR hypotheek verhoging verschilt per situatie. Uw complete dossier wordt door de bank beoordeeld, inclusief een krediettoets. Deze toets bekijkt uw identiteit, inkomen en BKR-gegevens. U ontvangt eerst een voorwaardelijke goedkeuring, gevolgd door de definitieve goedkeuring. Een toestemmingsprocedure duurt meestal 1 tot 3 werkdagen. Zorg voor complete documenten om vertraging te voorkomen.

Wat zijn de financiële gevolgen van het verhogen van een ASR hypotheek?

Het verhogen van een ASR hypotheek verandert uw financiële situatie door hogere maandlasten en bijkomende kosten. U betaalt dan meer rente over een groter bedrag. Reken ook op kosten voor de notaris en een taxatie.

Invloed op maandlasten en rentepercentages

Het verhogen van uw ASR hypotheek heeft directe gevolgen voor uw maandlasten en rentepercentage. Een hogere lening betekent uiteraard hogere maandelijkse betalingen. De gekozen rentevaste periode beïnvloedt sterk de hoogte van uw rente. Langere periodes geven vaak een hoger percentage. Zo betaalde een woningkoper circa €25 netto per maand meer voor een 20-jarige rentevaste periode dan voor 10 jaar vast. Dit was een indicatie van ongeveer een jaar geleden. Ook de totale looptijd van de hypotheek beïnvloedt uw maandlasten. Kiest u een langere looptijd, dan zijn de maandlasten lager, maar betaalt u uiteindelijk meer rente.

Mogelijke belastingvoordelen en fiscale aspecten

Ja, een hogere ASR hypotheek kan u belastingvoordeel opleveren. De rente op het deel dat u leent voor verbetering of onderhoud van uw eigen woning is aftrekbaar. Denk hierbij aan een verbouwing of verduurzaming. Ook de taxatiekosten voor het verhogen van uw hypotheek zijn aftrekbaar van de inkomstenbelasting. U kunt dit belastingvoordeel maandelijks ontvangen via een voorlopige aanslag. Vraag altijd advies aan een hypotheekadviseur voor uw specifieke situatie.

Welke alternatieven zijn er naast het verhogen van de ASR hypotheek?

Naast het verhogen van uw ASR hypotheek zijn er andere manieren om extra financiering te regelen. U kunt uw overwaarde opnemen, uw hypotheek oversluiten of andere ASR hypotheekproducten overwegen. Deze opties bieden elk hun eigen voordelen en nadelen.

Gebruik van overwaarde voor financiering

U kunt de overwaarde van uw huis gebruiken voor diverse financieringsdoelen. Denk aan een grote verbouwing of het energiezuiniger maken van uw woning. Ook kunt u met de overwaarde dure leningen aflossen. Dit bespaart u vaak veel rente vergeleken met een consumptief krediet. Zelfs een aanvulling op uw pensioen of de aankoop van een auto zijn mogelijke bestedingen.

Oversluiten of herfinancieren van de hypotheek bij ASR

Oversluiten of herfinancieren van uw ASR hypotheek betekent dat u uw huidige lening vervangt door een nieuwe. U kunt hiervoor bij ASR blijven of overstappen naar een andere bank. Het is vaak interessant als uw huidige hypotheekrente hoger is dan de marktrente. Veel oudere ASR hypotheken hebben bijvoorbeeld een hogere rente. U kunt dan honderden of zelfs tot wel €1350 per maand besparen op uw maandlasten. Houd wel rekening met extra kosten, zoals boeterente en notariskosten. Oversluiten is het makkelijkst bij het einde van uw rentevaste periode.

Andere hypotheekproducten van ASR die passen bij gewijzigde financiële behoeften

ASR biedt meerdere hypotheekproducten die passen bij uw veranderende financiële situatie. De Verduurzamingshypotheek helpt u bijvoorbeeld om uw woning energiezuiniger te maken. U leent hiermee voordelig extra geld voor maatregelen. Heeft u tussen de €5.000 en €10.000 nodig? U kunt dit vaak online aanvragen zonder adviseur. Wel is voldoende ruimte in uw hypotheekinschrijving nodig. Voor senioren is de Levensrente hypotheek een optie. Hiermee neemt u tot 50% van de overwaarde op om meer financiële ruimte te creëren.

Hoe kan een verhoogde ASR hypotheek bijdragen aan duurzame woningverbeteringen?

Een verhoogde ASR hypotheek kan u helpen uw woning duurzamer te maken. U gebruikt dan de extra lening om energiebesparende maatregelen te financieren. Denk hierbij aan isolatie van dak, vloeren of muren, maar ook aan zonnepanelen of een warmtepomp. Veel banken, waaronder ASR, bieden hiervoor speciale mogelijkheden. U kunt tot 6% boven de woningwaarde lenen via een Energiebespaarbudget. Dit geld is specifiek voor verduurzaming, vaak met een lagere rente dan een gewone lening. De Nederlandsche Bank (DNB) schat dat de meeste huiseigenaren de kosten voor verduurzaming kunnen dragen. Zo verlaagt u uw maandlasten en verhoogt u het wooncomfort.

Veelgestelde vragen over het verhogen van een ASR hypotheek

ASR hypotheek: kenmerken en voordelen

ASR biedt diverse hypotheekproducten met flexibele voorwaarden en behoort tot de top 10 hypotheekverstrekkers in Nederland. Klanten waarderen ASR gemiddeld met 4,3 van 5 sterren. U kunt bijvoorbeeld kiezen uit de WelThuis en DigiThuis hypotheek. U profiteert van verschillende voordelen met een ASR hypotheek:

• Uw risico-opslag wordt automatisch aangepast bij gunstige wijzigingen.
• Een meeneemregeling laat u uw huidige rente meenemen naar een nieuwe woning.
• Rentemiddeling is mogelijk om uw rentevaste periode tussentijds aan te passen.
• U mag boetevrij extra aflossen tot 15% van de hoofdsom per jaar.
• ASR biedt speciale producten voor het verduurzamen van uw woning.
• Een overlijdensrisicodekking is bij ASR niet verplicht.

Hypotheek verhogen: algemene richtlijnen en tips

Een hypotheek verhogen geeft u extra financiële ruimte voor bijvoorbeeld een verbouwing of verduurzaming. Dit is vaak goedkoper dan een persoonlijke lening voor verbouwingen, dankzij de lagere rente. De bank toetst altijd uw inkomen en de woningwaarde. U moet voldoende overwaarde hebben. U kunt tot 100% van de woningwaarde lenen. Voor verduurzaming mag dit zelfs 106% zijn. Houd rekening met bijkomende kosten zoals advies-, taxatie- en notariskosten, vaak zo’n €3.200. Is uw hypotheek al hoger ingeschreven bij het Kadaster? Dan kan een onderhandse verhoging zonder notariskosten. Overweeg een hypotheekverhoging vanaf €25.000, omdat de voordelen dan de kosten overtreffen.

ABN AMRO hypotheek verhogen: wat zijn de verschillen met ASR?

De verschillen tussen het verhogen van een ABN AMRO hypotheek en een ASR hypotheek zitten vooral in hun specifieke productkenmerken en flexibiliteit. ABN AMRO biedt bij het oversluiten van uw hypotheek vaak lagere rentes dan ASR. Daarnaast past ASR de rente automatisch aan bij een lagere risicoklasse, terwijl ABN AMRO dit alleen op uw verzoek doet. Bekijk hier de belangrijkste verschillen:

Kenmerk	ABN AMRO	ASR
Rente oversluiten	Vaak lager	Vaak hoger
Risicoklasse aanpassing	Alleen op verzoek	Automatisch
Leen-schenk-combinatie	Verruimd (tot 50%)	Niet specifiek
NHG bij DigiThuis	Wel mogelijk	Nee
Online beheer	Uitgebreid	Focus op flexibiliteit
Seniorenhypotheek	Overwaarde Hypotheek (inkomensaanvulling)	Aflosvrije overwaarde hypotheek (geen einddatum)
ZZP/Flexibel inkomen	Gedegen inkomensbepalingen	Strengere acceptatieregels

Uw keuze hangt af van uw persoonlijke situatie. Bijvoorbeeld, ABN AMRO is flexibeler voor zzp’ers en mensen met wisselende inkomsten. ASR DigiThuis Hypotheek biedt geen NHG, wat een belangrijke overweging kan zijn.

Waarom kiezen voor HomeFinance.nl bij het verhogen van uw ASR hypotheek?

HomeFinance.nl helpt u uw ASR hypotheek te verhogen met onafhankelijk en deskundig advies. Onze hypotheekspecialisten hebben jarenlange ervaring met ASR producten. We begeleiden u vanaf de eerste afspraak. Zo bespreekt u al uw mogelijkheden. U krijgt een persoonlijke sparringpartner die uw financiële situatie goed begrijpt. Wij geven breed advies en leggen complexe zaken helder uit. Dit zorgt ervoor dat u de beste keuze maakt. Een ASR WelThuis hypotheek staat bijvoorbeeld 15% boetevrij aflossen per jaar toe. Onze service verbetert continu door uw klantervaringen.