Hypotheek verhogen bij ING voor de aankoop van een auto: zo werkt het

Het verhogen van je hypotheek bij ING voor de aankoop van een auto is een concrete mogelijkheid, vaak met een lagere hypotheekrente dan traditionele autoleningen. Deze pagina gidst je door de verschillende opties zoals onderhands verhogen, een tweede hypotheek of oversluiten, de bijbehorende financiële toetsing en alles wat je verder moet weten over dit proces.

Wat betekent het om je hypotheek bij ING te verhogen voor een auto?

Het verhogen van je hypotheek bij ING voor een auto betekent concreet dat je de overwaarde van je woning inzet als onderpand om extra kapitaal vrij te maken voor de aankoop van een auto, door dit bedrag aan je bestaande hypotheekschuld toe te voegen. Deze benadering, ook wel hypotheek verhogen voor auto ing genoemd, biedt een aanzienlijk voordeel doordat de hypotheekrente doorgaans lager ligt dan bij een separate autolening of doorlopend krediet, wat resulteert in potentieel lagere maandelijkse lasten over een langere looptijd. ING beoordeelt bij een dergelijke verhoging altijd je financiële draagkracht door middel van een uitgebreide toetsing om te bepalen of je inkomen toereikend is voor de verhoogde maandlasten. De uitvoering van zo’n verhoging kan op verschillende manieren, zoals het onderhands verhogen van de hypotheek bij je notaris (tot de oorspronkelijk hogere inschrijving), het afsluiten van een tweede hypotheek, of het oversluiten van je huidige hypotheek waarbij je direct een hoger bedrag opneemt. Hoewel een hypotheekverhoging fiscale voordelen kan bieden en de rentevoet doorgaans gunstiger is dan de vaak hogere rentetarieven bij autofinanciering via de dealer, is het noemenswaardig dat ING per 15 januari 2025 ook de tarieven voor haar reguliere autoleningen heeft verlaagd. Houd er tot slot rekening mee dat ING hypotheekadviseurs uitsluitend adviseren over ING hypotheken.

Kan je je ING-hypotheek verhogen om een auto te financieren?

Ja, je kunt je ING-hypotheek verhogen om een auto te financieren, waarbij je de overwaarde van je woning inzet als onderpand. Deze optie, bekend als een hypotheek verhogen voor auto ING, is vaak financieel aantrekkelijk omdat de hypotheekrente doorgaans lager ligt dan bij een reguliere autolening of doorlopend krediet. ING voert altijd een financiële toetsing uit om te beoordelen of je inkomen toereikend is voor de verhoogde maandlasten, en de maximale lening is doorgaans 100% van de waarde van de woning. De verhoging kan op verschillende manieren worden gerealiseerd:

• Onderhands verhogen: Dit is mogelijk als de oorspronkelijke hypotheekinschrijving hoger was dan het daadwerkelijk opgenomen bedrag. Als er voldoende ruimte binnen de bestaande hypotheekregistratie is, kan dit zelfs zonder notarisbezoek, wat kosten bespaart.
• Tweede hypotheek: Hierbij sluit je een aparte hypotheek af bovenop je bestaande hypotheek.
• Oversluiten: Je sluit je huidige hypotheek over naar een nieuwe, hogere hypotheek.

Naast de reguliere hypotheekverhoging kan ook een opeet-/verzilverhypotheek worden gebruikt voor de aankoop van een auto, caravan of camper, wat een minder gangbare, maar wel aanwezige mogelijkheid is voor het vrijmaken van vermogen uit de woning.

Welke voorwaarden stelt ING voor het verhogen van je hypotheek voor een auto?

ING stelt als hoofvoorwaarden voor het verhogen van je hypotheek voor een auto dat je over voldoende financiële draagkracht beschikt en dat er sprake is van overwaarde op je woning. De bank voert een grondige financiële toetsing uit om te bepalen of je inkomen de verhoogde maandlasten kan dragen, waarbij de maximale lening doorgaans 100% van de waarde van de woning bedraagt. Je benut hierbij de bestaande overwaarde van je woning als onderpand voor de extra financiering. Een hypotheek verhogen voor auto ING kan op diverse manieren: via een onderhandse verhoging (alleen mogelijk als de oorspronkelijke hypotheek bij de notaris hoger is ingeschreven dan het huidige hypotheekbedrag, wat een notarisbezoek vaak overbodig maakt), het afsluiten van een tweede hypotheek (ook mogelijk bij overwaarde en met een gunstige rente), of door je gehele hypotheek over te sluiten. Een algemene, maar cruciale voorwaarde is dat er geen betalingsachterstand op je lopende hypotheek mag zijn. Tot slot, ondanks de aantrekkelijkheid van de lagere hypotheekrente, wordt een aflossingsvrije hypotheek voor de financiering van een auto afgeraden vanwege de aanzienlijk kortere levensduur van de auto ten opzichte van de looptijd van de hypotheek.

Hoe verloopt het proces om je hypotheek bij ING te verhogen voor een autokoop?

Het proces om je hypotheek bij ING te verhogen voor een autokoop start doorgaans met contact opnemen met een hypotheekadviseur, die je begeleidt door de stappen. Eerst wordt je financiële draagkracht opnieuw getoetst door ING om te bepalen of je inkomen de verhoogde maandlasten kan dragen, inclusief een herbeoordeling van je inkomen. Ook wordt vastgesteld of er voldoende overwaarde op je woning aanwezig is. Vervolgens zijn er twee hoofdssporen: als de oorspronkelijke hypotheek bij de notaris hoger is ingeschreven dan het huidige hypotheekbedrag – wat vaak het geval is – kan de verhoging onderhands plaatsvinden, wat een notarisbezoek en bijbehorende kosten vermijdt en minder administratieve rompslomp met zich meebrengt. Is de inschrijving niet toereikend, dan is voor deze hypotheek verhogen voor auto ING een nieuwe hypotheekakte via de notaris nodig, wat doorgaans ook een hertaxatie van de woning vereist. De verwerking van deze aanvraag en de benodigde beheerverzoeken worden intern door ING-medewerkers gedaan, wat het proces van aanvraag tot definitief akkoord in gang zet.

Alternatieven bij ING voor het financieren van een auto naast hypotheekverhoging

Naast het hypotheek verhogen voor auto ING zijn er diverse andere manieren om de aankoop van een auto te financieren, elk met eigen voor- en nadelen. Een van de meest directe opties is het gebruiken van eigen spaargeld, wat de goedkoopste manier van autofinanciering is doordat er geen rentekosten zijn, en de koper direct eigenaar is van de auto. Houd er echter rekening mee dat dit de beschikbaarheid van je spaargeld voor onverwachte uitgaven vermindert. Een andere veelvoorkomende methode is een autolening, die je zowel bij ING als bij andere aanbieders kunt afsluiten. Hoewel de rente hiervan doorgaans hoger ligt dan die van een hypotheekverhoging, biedt een autolening een kortere, afgestemde looptijd op de verwachte gebruiksduur van de auto, wat het risico vermindert van aflossen voor een auto die je niet meer hebt. Daarnaast is er de mogelijkheid van een persoonlijke lening of een doorlopend krediet, waarbij een doorlopend krediet flexibel geld lenen mogelijk maakt maar vaak hogere rentetarieven kent. Tot slot kan private lease een overweging zijn, waarbij je betaalt voor het gebruik van de auto inclusief verzekering en onderhoud, maar er geen eigenaar van wordt.

Financiële gevolgen en rentekosten van hypotheek verhogen versus autolening bij ING

De financiële gevolgen en rentekosten bij het verhogen van je hypotheek bij ING voor een auto versus het afsluiten van een autolening bij ING verschillen aanzienlijk, voornamelijk door het rentepercentage, de looptijd en fiscale aftrekbaarheid. Een hypotheekverhoging biedt vaak een lagere hypotheekrente, wat resulteert in relatief lage maandlasten. De langere looptijd van de hypotheek kan echter leiden tot flink hogere totale rentekosten over de jaren heen. Belangrijk is ook dat de rente op het deel van de hypotheek gebruikt voor de auto niet fiscaal aftrekbaar is, wat de netto maandlasten verhoogt. Een autolening bij ING kent doorgaans een hogere rente dan een hypotheekverhoging, maar biedt een vaste rentevoet gedurende een kortere looptijd die beter aansluit bij de levensduur van een auto. Dit vermindert het risico van aflossen voor een auto die je niet meer bezit. De ING heeft per 15 januari 2025 de tarieven voor haar reguliere autoleningen verlaagd, en deze leningen bij de bank komen zonder extra kosten.

Wie komt in aanmerking voor een hypotheekverhoging bij ING voor een auto?

Voor een hypotheek verhogen voor auto ING komt u in aanmerking als u over voldoende financiële draagkracht en aantoonbare overwaarde op uw woning beschikt, en er geen betalingsachterstand is op uw lopende hypotheek. ING toetst hierbij uw inkomen opnieuw om te beoordelen of de verhoogde maandlasten haalbaar zijn, waarbij de maximale lening doorgaans 100% van de woningwaarde bedraagt. Een belangrijke voorwaarde voor de meest eenvoudige optie, de onderhandse verhoging, is dat de oorspronkelijke hypotheek bij de notaris hoger is ingeschreven dan het huidige hypotheekbedrag. Dit vermijdt een notarisbezoek en bijbehorende kosten, een veelvoorkomend kenmerk van bankhypotheken die vaak een hogere inschrijving dan het geleende bedrag toestaan. Ontbreekt deze ruimte, dan zijn het afsluiten van een tweede hypotheek (ook mogelijk bij overwaarde met een gunstige rente) of het oversluiten van uw hypotheek concrete alternatieven. Wel is het zo dat ING het gebruik van een aflossingsvrije hypotheek voor de financiering van een auto afraadt, vanwege de aanzienlijk kortere levensduur van de auto ten opzichte van de looptijd van de hypotheek.

Hypotheek verhogen voor auto: wat je moet weten over mogelijkheden en beperkingen

Het verhogen van je hypotheek voor een auto bij ING biedt de mogelijkheid om voordelig de overwaarde van je woning te benutten, maar kent ook belangrijke beperkingen. De voornaamste mogelijkheden zijn het onderhands verhogen (indien de oorspronkelijke inschrijving dit toelaat), het afsluiten van een tweede hypotheek, of het oversluiten van je bestaande lening, waarbij de hypotheekrente doorgaans lager ligt dan bij een traditionele autolening. Echter, de beperkingen omvatten de vereiste financiële draagkracht en aantoonbare overwaarde tot maximaal 100% van de woningwaarde. Belangrijk is dat de rente over het geleende bedrag voor de auto niet fiscaal aftrekbaar is, wat de netto maandlasten kan beïnvloeden. Bovendien brengt een dergelijke verhoging vaak extra kosten met zich mee voor bijvoorbeeld notaris en taxatie (tenzij onderhands verhogen mogelijk is), en loop je het aanzienlijke risico dat je huis als onderpand kan worden opgeëist door de bank bij betalingsproblemen. Voor kleinere bedragen wordt een hypotheekverhoging minder snel geadviseerd vanwege de vaste kosten, waarbij een bedrag van €25.000 als drempel kan dienen voor een afweging van de kosten en baten.

Hypotheek verhogen: algemene informatie en stappen voor een verhoging bij ING

Een hypotheek verhogen bij ING stelt u in staat om extra financiële ruimte te creëren door de overwaarde van uw woning te benutten voor diverse doeleinden. Bij ING is er geen officieel minimum bedrag voor een verhoging (€ 0,-), wat flexibiliteit biedt voor verschillende financiële behoeften. De mogelijkheid hiertoe is primair afhankelijk van uw financiële draagkracht en de aanwezige overwaarde op uw woning, waarbij een strenge inkomenstoets plaatsvindt om te bepalen of de verhoogde maandlasten haalbaar zijn en er geen betalingsachterstand op uw lopende hypotheek mag zijn. De algemene stappen voor een hypotheekverhoging bij ING omvatten een financiële herbeoordeling en de keuze uit methoden zoals een onderhandse verhoging (indien de oorspronkelijke hypotheekinschrijving dit toelaat), een tweede hypotheek, of oversluiten. Het is cruciaal te beseffen dat een hypotheekverhoging extra kosten met zich meebrengt (denk aan notaris, taxatie, advies) en kan leiden tot hogere maandlasten of een hogere rentetariefklasse. Bovendien loopt u het risico dat uw huis als onderpand door de bank kan worden opgeëist bij betalingsproblemen. Hoewel de rente op het verhoogde hypotheekbedrag voor bijvoorbeeld een verbouwing fiscaal aftrekbaar kan zijn, geldt dit niet voor consumptieve doeleinden zoals de hypotheek verhogen voor auto ING.

Hypotheek verhogen voor verbouwing: hoe verschilt dit van verhogen voor een auto?

Het verhogen van je hypotheek voor een verbouwing verschilt van het verhogen voor een auto voornamelijk in het fiscale voordeel en de impact op de woningwaarde. Bij een verbouwing die de waarde van je woning verhoogt, zoals een aanbouw of energiebesparende maatregelen, is de rente over het extra geleende bedrag vaak fiscaal aftrekbaar. Bovendien kan de hypotheek in dit geval vaak verhoogd worden tot 100% van de getaxeerde woningwaarde na verbouwing, of zelfs 106% bij energiebesparende maatregelen. Financier je daarentegen een auto met een hypotheekverhoging, zoals een hypotheek verhogen voor auto ING, dan is de rente over dit consumptieve deel niet fiscaal aftrekbaar. Een auto is een bezit dat snel in waarde daalt en de woningwaarde niet beïnvloedt, wat de lange looptijd van een hypotheek (tot 30 jaar) minder passend maakt voor zo’n aankoop, omdat je dan nog afbetaalt op iets wat al lang niet meer in bezit is. Ongeacht het doel, een hypotheek verhogen maakt gebruik van de overwaarde van je woning als onderpand en biedt doorgaans een lagere rente dan een reguliere persoonlijke lening. Echter, beide typen verhoging brengen wel aanvraagkosten met zich mee, zoals voor een taxatie of notaris, waardoor het voor kleinere bedragen minder voordelig kan zijn.

Veelgestelde vragen over hypotheek verhogen bij ING voor een auto

Waarom kiezen voor HomeFinance als jouw hypotheekadviseur bij het verhogen van je hypotheek voor een auto?

Kiezen voor HomeFinance als jouw hypotheekadviseur bij het verhogen van je hypotheek voor een auto biedt onafhankelijk en op maat gemaakt advies, wat cruciaal is aangezien ING hypotheekadviseurs uitsluitend adviseren over ING hypotheken. Wij vergelijken mogelijkheden bij diverse geldverstrekkers om de best passende hypotheekconstructie voor jouw hypotheek verhogen voor auto ING of bij een andere aanbieder te vinden, waarbij we altijd kijken naar je financiële draagkracht en de aanwezige overwaarde op je woning. Onze hypotheekadviseurs begeleiden je gedurende het gehele proces, van het initiële, vrijblijvende gesprek waarin de mogelijkheden duidelijk in kaart worden gebracht, tot het aanvragen van een renteaanbod en het leggen van contact met de gewenste notaris indien nodig. Dit zorgt ervoor dat je weloverwogen beslissingen neemt, volledig geïnformeerd over zowel de voordelen als de financiële gevolgen, zoals de niet-aftrekbare rente en bijkomende kosten, met een volledig financieel plan dat aansluit bij jouw persoonlijke situatie.