Florius hypotheek verhogen: stappen, voorwaarden en gevolgen

Bij het overwegen van een Florius hypotheek verhogen zoekt u naar mogelijkheden om uw woonwensen te realiseren, vaak door de overwaarde van uw woning te benutten voor bijvoorbeeld een verbouwing. Deze pagina begeleidt u door de benodigde stappen, de voorwaarden die Florius stelt, en de financiële gevolgen, inclusief het moderne proces op basis van brondata.

Wat betekent het verhogen van een Florius hypotheek?

Een Florius hypotheek verhogen betekent dat u extra geld opneemt via uw bestaande hypotheek bij Florius, vaak door de opgebouwde overwaarde van uw woning te benutten. Dit stelt u in staat om uw woonwensen te realiseren, zoals een grote verbouwing, of specifiek voor de verduurzaming van uw woning. Florius-hypotheeknemers kunnen bijvoorbeeld extra lenen tot 6% van de woningwaarde voor verduurzaming via opties zoals Energie Besparende Voorzieningen (EBV) of een Energiebespaarbudget (EBB). Florius onderscheidt zich als de eerste geldverstrekker die hypotheekverhoging accepteert op basis van brondata, wat het proces aanzienlijk vereenvoudigt doordat in veel gevallen geen fysieke documenten meer aangeleverd hoeven te worden. De verhoging kan op verschillende manieren plaatsvinden: als een onderhandse verhoging, door het afsluiten van een tweede hypotheek, of door uw huidige hypotheek te verhogen en deze tegelijkertijd over te sluiten. Dit maakt het verhogen van een Florius hypotheek een slimme financiële stap, vooral voor uitgaven boven 75.000 euro, door gebruik te maken van de overwaarde in uw woning.

Hoe verhoog je je Florius hypotheek stap voor stap?

Een Florius hypotheek verhogen volgt een duidelijk proces, beginnend bij het helder krijgen van uw behoeften tot de uiteindelijke realisatie van uw woonwensen. Hieronder vindt u de stappen die u doorloopt:

1. Wensen en mogelijkheden in kaart brengen: Bepaal eerst waarom u uw hypotheek wilt verhogen, bijvoorbeeld voor een grote verbouwing, de aankoop van een nieuwbouwwoning of de verduurzaming van uw huidige woning. Florius-hypotheeknemers kunnen bijvoorbeeld extra lenen tot 6% van de woningwaarde voor verduurzaming via opties zoals Energie Besparende Voorzieningen (EBV) of een Energiebespaarbudget (EBB). Voor kleinere woningverduurzamingen is het soms zelfs mogelijk een extra financiering tot €9.000 op te nemen zonder een volledige inkomenstoets.
2. Advies inwinnen: Neem vervolgens contact op met een onafhankelijk hypotheekadviseur. Deze professional helpt u de verschillende verhogingsopties te beoordelen: een onderhandse verhoging, het afsluiten van een tweede hypotheek, of het verhogen en tegelijkertijd oversluiten van uw bestaande hypotheek. Een eerste adviesgesprek via telefoon, chat of beeldbellen is vaak gratis en geeft u direct inzicht in de mogelijkheden.
3. Efficiënte aanvraag via brondata: Het indienen van uw aanvraag bij Florius is bijzonder efficiënt. Dankzij de acceptatie van hypotheekverhoging op basis van brondata, wat Florius als eerste geldverstrekker deed, hoeft u in veel gevallen geen fysieke documenten meer aan te leveren. Dit versnelt het proces aanzienlijk. Bovendien deelt Florius sinds mei 2023 hypotheekdata via HDN met onafhankelijke hypotheekadviseurs, wat de aanvraag nog soepeler maakt.
4. Offerte en acceptatie: Na beoordeling van uw aanvraag ontvangt u een offerte. Hierin staan de voorwaarden, de nieuwe rente en de bijbehorende maandlasten. Zodra u deze accepteert, wordt de verhoging definitief in gang gezet.
5. Beheer via mijnFlorius: Na de verhoging kunt u veel zaken rondom uw hypotheek eenvoudig zelf beheren via mijnFlorius en de app voor hypotheekbeheer. Dit digitale platform biedt 24/7 inzicht in uw hypotheekgegevens en stelt u in staat om zelf hypotheekaanpassingen, zoals extra aflossen of het regelen van betalingen voor een verbouwing, eenvoudig te regelen, wat zorgt voor optimale zelfregie.

Welke voorwaarden stelt Florius voor het verhogen van je hypotheek?

Voor het verhogen van je Florius hypotheek stelt Florius specifieke voorwaarden die voornamelijk gericht zijn op je financiële draagkracht, de waarde van je woning en het doel van de verhoging. De belangrijkste voorwaarden omvatten een grondige toetsing van uw inkomen en huidige financiële verplichtingen, en de aanwezigheid van voldoende overwaarde op je woning. Florius kijkt of de verhoging past binnen de geldende wet- en regelgeving en je persoonlijke situatie. U kunt uw hypotheek verhogen tot maximaal 100% van de woningwaarde met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), of 90% zonder NHG. Voor de financiering van energiebesparende maatregelen kan dit oplopen tot 106% van de woningwaarde, wat een unieke mogelijkheid biedt om duurzame investeringen te doen. Bij verbouwingsplannen is het essentieel dat je onderbouwde plannen kunt voorleggen. Hoewel Florius hypotheekverhogingen accepteert op basis van brondata, wat het proces efficiënter maakt, kan een taxatie van de woning noodzakelijk zijn om de actuele woningwaarde en overwaarde vast te stellen. Het is cruciaal om te beseffen dat een hogere hypotheek ten opzichte van de woningwaarde (Loan-to-Value) kan leiden tot een hogere risicoklasse en daardoor een hogere hypotheekrente. Een onafhankelijk hypotheekadviseur kan je begeleiden bij het in kaart brengen van alle voorwaarden en de financiële gevolgen.

Wat zijn de financiële gevolgen van een hypotheekverhoging bij Florius?

Een Florius hypotheek verhogen heeft verschillende financiële gevolgen, waarvan de meest directe een stijging van uw maandlasten is door het hogere geleende bedrag. Dit kan ook invloed hebben op uw budget voor andere uitgaven. Een verhoogde hypotheek kan, afhankelijk van de nieuwe Loan-to-Value (LTV) ratio, bovendien leiden tot een hogere risicoklasse voor uw lening, wat zich vertaalt in een potentieel hogere hypotheekrente op het verhoogde deel. Daarnaast zijn er eenmalige afsluitkosten, zoals advieskosten, notariskosten en eventuele taxatiekosten van de woning, die u moet meenemen in uw overweging. Deze relatief hoge afsluitkosten maken een Florius hypotheek verhogen vooral waardevol bij grotere verbouwingskosten, bijvoorbeeld vanaf €20.000. Hoewel uw totale financiële verplichtingen toenemen, biedt Florius flexibiliteit om via mijnFlorius extra aflossingen te doen, waardoor u de schuld en toekomstige rentelasten actief kunt verlagen.

Hoe kun je je hypotheekvorm aanpassen bij Florius tijdens verhoging?

Wanneer je jouw hypotheekvorm wilt aanpassen bij Florius tijdens een verhoging, gebeurt dit voornamelijk wanneer je ervoor kiest om je huidige hypotheek te verhogen en tegelijkertijd over te sluiten. Deze methode creëert de ruimte om een geheel nieuwe hypotheek af te sluiten, waardoor je de mogelijkheid krijgt om een andere aflossingsvorm te kiezen die beter aansluit bij je veranderde persoonlijke of financiële situatie, zoals een annuïteiten- of lineaire hypotheek. Omdat er een nieuwe hypotheekakte wordt opgesteld, kunnen de voorwaarden van de lening volledig worden herzien. Een onafhankelijk hypotheekadviseur speelt hierbij een cruciale rol; deze professional helpt je de verschillende Florius hypotheekvormen te beoordelen en te bepalen welke vorm het meest voordelig is, rekening houdend met de invloed op je maandlasten en fiscale gevolgen. Na de aanpassing van de florius hypotheek verhoging en de bijbehorende nieuwe vorm, kun je veel zaken rondom je hypotheek eenvoudig zelf beheren via mijnFlorius, hoewel de initiële vormwijziging altijd advies en een nieuwe akte vereist.

Welke mogelijkheden biedt Florius voor het financieren van woningverbeteringen?

Florius biedt diverse mogelijkheden om woningverbeteringen te financieren, waarbij het verhogen van uw bestaande Florius hypotheek een centrale rol speelt door de overwaarde van uw woning te benutten. Voor verduurzaming van uw woning zijn er specifieke opties; Florius-hypotheeknemers kunnen bijvoorbeeld tot 6% extra lenen van de woningwaarde via Energie Besparende Voorzieningen (EBV) of een Energiebespaarbudget (EBB), en voor kleinere ingrepen is zelfs tot €9.000 extra financiering mogelijk zonder volledige inkomenstoets. Sinds 2019 biedt Florius de “Verduurzaam Hypotheek” aan en introduceerde in 2020 een duurzaamheidskorting van 0,1% op de hypotheekrente. Een opvallende mogelijkheid is de leencapaciteit tot 106% van de woningwaarde voor energiebesparende maatregelen, met zelfs tot €25.000 extra voor Nul-op-de-Meter woningen. Een hypotheekverhoging voor zulke investeringen is voor grotere bedragen vaak interessanter dan een renovatielening, mede omdat de investeringen in comfort en waarde van de woning, zoals zonnepanelen en isolatie, kunnen leiden tot een hogere woningwaarde, een beter energielabel en uiteindelijk een lagere hypotheekrente. Bovendien werkt Florius aan een toekomstige rentekorting voor bestaande klanten die hun woning verduurzamen, en kunt u via mijnFlorius zelf de betalingen voor uw verbouwing eenvoudig beheren.

Veelgestelde vragen over het verhogen van een Florius hypotheek

Informatie over de Florius hypotheek

Florius is een ervaren hypotheekspecialist, al meer dan 60 jaar actief in de Nederlandse hypotheeksector, en staat bekend om zijn klantgerichte aanpak en flexibele hypotheekoplossingen. Ze bieden verschillende hypotheekvormen aan, specifiek gericht op diverse groepen zoals starters, zzp’ers (met minimaal 1 jaar zelfstandig ondernemerschap) en 60-plussers die hun overwaarde willen benutten via de Florius Verzilver Hypotheek. Florius hypotheken worden uitsluitend aangeboden via een landelijk netwerk van onafhankelijke financiële tussenpersonen. Een belangrijk voordeel is de mogelijkheid om onbeperkt extra af te lossen met eigen geld, zonder dat hiervoor kosten in rekening worden gebracht. Bovendien was Florius de eerste geldverstrekker die hypotheekverhogingen op basis van brondata accepteerde, wat het aanvraagproces efficiënter maakt. Via mijnFlorius en de bijbehorende app hebben klanten 24/7 inzicht in en kunnen zij hun hypotheekzaken zelf beheren. Dit alles maakt een Florius hypotheek, met vaak competitieve rentes – zeker in combinatie met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) – een aantrekkelijke optie voor veel woonwensen, waaronder het verhogen van je hypotheek.

Florius hypotheek oversluiten: wat zijn de opties?

Wanneer u overweegt uw Florius hypotheek over te sluiten, heeft u twee hoofdmogelijkheden: u kunt ervoor kiezen om bij Florius te blijven en uw hypotheek intern over te sluiten, of u stapt over naar een andere bank. Oversluiten houdt in dat u uw huidige hypotheek aflost en een nieuwe hypotheek afsluit, wat vaak financieel voordelig kan zijn, resulterend in een besparing van honderden of zelfs duizenden euro’s door lagere hypotheekrente en daarmee verminderde maandlasten. Dit is vooral interessant als uw hypotheek al een aantal jaar geleden is ingegaan en de actuele rentestanden gunstiger zijn. Naast het aanpassen van de rentevaste periode of andere hypotheekvoorwaarden, kan oversluiten ook een effectieve methode zijn om de overwaarde van uw woning te benutten zonder te verhuizen, en fungeert het als een volwaardig alternatief voor een Florius hypotheek oversluiten als u ingrijpende wijzigingen wenst. Hoewel Florius ook de mogelijkheid biedt voor rentemiddeling als minder ingrijpend alternatief, biedt extern oversluiten naar een andere bank vaak meer keuze in rente en voorwaarden, wat het raadzaam maakt om altijd onafhankelijk advies in te winnen om de meest passende optie voor uw persoonlijke situatie te bepalen.

Florius hypotheek berekenen: hoe werkt het en waar let je op?

Om een Florius hypotheek te berekenen, bepaalt u enerzijds hoeveel u maximaal kunt lenen en anderzijds wat uw geschatte maandlasten zullen zijn; dit is net zo belangrijk bij het overwegen van een Florius hypotheek verhogen als bij een nieuwe aanvraag. Florius biedt online tools, waaronder een calculator die in 3 minuten een eerste indicatie van uw maximale hypotheek geeft. De precieze berekening is sterk afhankelijk van uw inkomen en de waarde van de woning. Voor ondernemers hanteert Florius specifieke regels: bij 1 tot 2 jaar zelfstandig ondernemerschap wordt 75% van het saldo van de fiscale winstberekening van het eerste jaar meegenomen, en bij 2 tot 3 jaar zelfstandigheid 90% van het gemiddelde saldo over het eerste en tweede jaar. Let bij de berekening ook op de verhouding tussen de hypotheek en de waarde van uw woning (Loan-to-Value, LTV), die de rente kan beïnvloeden, en de voordelen van Nationale Hypotheek Garantie (NHG), die vaak een lagere rente oplevert. Daarnaast spelen de gekozen hypotheekvorm (Florius biedt onder andere annuïteiten- en lineaire hypotheken) en de rentevastperiode een grote rol in de hoogte van uw maandlasten. Aangezien Florius hypotheken uitsluitend via onafhankelijke financiële tussenpersonen aanbiedt, is het raadzaam een adviseur te raadplegen voor een exacte berekening en om te profiteren van een vaak gratis eerste adviesgesprek. Voor een snelle inschatting van uw mogelijkheden kunt u alvast een Florius hypotheek berekenen met de online tool.

Waarom kiezen voor HomeFinance als jouw Florius hypotheekadviseur?

Kiezen voor HomeFinance als jouw Florius hypotheekadviseur zorgt ervoor dat je optimaal begeleid wordt bij het navigeren door de mogelijkheden van je Florius hypotheek verhogen. Als onafhankelijke hypotheekadviseur begrijpen wij dat Florius hypotheken uitsluitend via een landelijk netwerk van financiële tussenpersonen worden aangeboden, wat HomeFinance tot een logische en noodzakelijke partner maakt. Wij helpen je met het vergelijken en berekenen van de beste opties, specifiek afgestemd op jouw unieke financiële situatie en woonwensen. We benutten de efficiëntie van Florius’ acceptatie op basis van brondata en de soepele data-uitwisseling via HDN, wat het aanvraagproces aanzienlijk versnelt en vereenvoudigt. Ons team van gekwalificeerde adviseurs biedt hypotheekadvies op maat, begeleidt je door alle stappen en zorgt ervoor dat je een passende hypotheekoplossing kiest. Deze oplossing sluit naadloos aan bij jouw financiële draagkracht, de aanwezige overwaarde en het specifieke doel van de verhoging, of dit nu voor een verbouwing, verduurzaming of andere toegestane doeleinden is. Je krijgt een compleet financieel plan, inclusief uitleg over de voorwaarden en financiële gevolgen, vaak startend met een kosteloos en vrijblijvend eerste adviesgesprek.