Hypotheek verhogen voor uitkopen partner: stappen en advies

Een hypotheek verhogen voor het uitkopen van een partner stelt u in staat om de gezamenlijke woning volledig op uw naam te krijgen na het beëindigen van een relatie. Op deze pagina begeleiden we u door de benodigde stappen, de specifieke voorwaarden, de financiële en fiscale gevolgen, en de officiële overdracht via de notaris, met gedegen advies van een hypotheekadviseur.

Wat betekent hypotheek verhogen voor het uitkopen van een partner?

Een hypotheek verhogen voor het uitkopen van een partner houdt in dat u het benodigde bedrag leent om de eigendomsverhouding van de gezamenlijke woning aan te passen, zodat de woning volledig op uw naam komt. Dit is een veelvoorkomende oplossing wanneer er onvoldoende eigen spaargeld beschikbaar is om het aandeel van uw ex-partner te financieren. De mogelijkheid hiertoe is sterk afhankelijk van uw draagkracht, waarbij uw inkomen toereikend moet zijn voor de hogere hypotheeklasten. Tevens is het vereist dat er voldoende overwaarde op de woning rust, aangezien de hypotheekverhoging in principe niet meer mag bedragen dan 100% van de woningwaarde, hoewel voor energiebesparende maatregelen een uitzondering geldt tot 106%. Het verhogen van de hypotheek kan leiden tot een hogere risicocategorie en daarmee mogelijk een hogere rente, en brengt altijd bijkomende kosten met zich mee zoals voor een taxateur en de notaris. Een hypotheekadviesgesprek is essentieel om de haalbaarheid en de financiële gevolgen nauwkeurig te beoordelen.

Wanneer en waarom een hypotheek verhogen voor uitkoop?

Een hypotheek verhogen voor het uitkopen van een partner is primair van toepassing wanneer, na het beëindigen van een relatie, u de gezamenlijke woning volledig wilt behouden en het aandeel van uw ex-partner dient te financieren zonder voldoende eigen spaargeld. De voornaamste reden hiervoor is het financiële voordeel: hypotheekrente is aanzienlijk lager dan die van een persoonlijke lening of consumptief krediet, waardoor de maandlasten gunstiger uitvallen. Bovendien is een ‘onderhandse verhoging’ mogelijk indien de oorspronkelijke hypothecaire inschrijving bij de notaris reeds hoger was dan uw huidige leenbedrag; in dit geval vermijdt u de kosten voor een nieuwe notariële akte en een notarisbezoek. Dit maakt de hypotheek verhogen voor uitkopen partner niet alleen de goedkoopste leenvorm voor dergelijke bedragen, maar tevens een efficiënte route om de benodigde financiering te verkrijgen, mits uw inkomen toereikend is en er voldoende overwaarde op de woning aanwezig is.

Hoe verhoog je een bestaande hypotheek voor het uitkopen van een partner?

Om een bestaande hypotheek te verhogen voor het uitkopen van een partner, moet het inkomen van de overnemende partner hoog genoeg zijn voor het betalen van de hypotheeklasten plus de extra hypotheek. Uw financiële draagkracht wordt zorgvuldig geëvalueerd, waarbij uw inkomen en de waarde van de woning bepalend zijn voor de mogelijkheid om de hogere maandlasten zelfstandig te dragen. De specifieke vereisten, het proces bij de geldverstrekker en alle betrokken partijen worden in de hieropvolgende secties gedetailleerd toegelicht.

Wie neemt het initiatief en welke partijen zijn betrokken?

Bij het proces van een hypotheek verhogen voor het uitkopen van een partner, neemt de overblijvende partner die de gezamenlijke woning volledig op zijn of haar naam wil krijgen, het initiatief. Dit is een duidelijk particulier initiatief van de persoon die de woning wil behouden. Voor een succesvolle afwikkeling zijn meerdere belangrijke partijen betrokken: allereerst de uitgekochte ex-partner. Verder zijn de hypotheekadviseur onmisbaar voor deskundige begeleiding en het beoordelen van de financiële draagkracht, en de geldverstrekker die de aanvraag voor de verhoogde hypotheek beoordeelt en financiert. Ook zijn een onafhankelijke taxateur voor de accurate waardebepaling van de woning en een notaris voor de juridische overdracht van het eigendom en het opmaken van de benodigde akten cruciaal. Afhankelijk van de situatie kan ook de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) een adviserende of faciliterende rol spelen.

Welke documenten en bewijsstukken zijn nodig?

Voor een succesvolle aanvraag om uw hypotheek te verhogen voor het uitkopen van een partner zijn diverse documenten en bewijsstukken noodzakelijk om uw financiële draagkracht en de waarde van de woning aan te tonen, die voldoen aan de eisen van de geldverstrekker. Alle ingediende documenten moeten origineel en compleet zijn.

De meest voorkomende documenten en bewijsstukken die een geldverstrekker zal opvragen zijn:

• Identificatie en Persoonlijke Gegevens: Een geldige kopie van uw paspoort, identiteitskaart of verblijfsdocument.
• Inkomensgegevens: Recente loonstroken, een actuele werkgeversverklaring en de jaaropgaven. Voor zelfstandig ondernemers zijn recente jaarcijfers en de inkomstenbelastingaangifte van de afgelopen jaren vereist, evenals een inkomensverklaring van de Belastingdienst (IB60).
• Financiële Verplichtingen: Actuele bankafschriften die uw inkomsten en uitgaven inzichtelijk maken, een recent overzicht van uw BKR-registratie en een opgave van eventuele studieschulden (bijvoorbeeld bij DUO). Indien van toepassing, dient u ook een specificatie van alimentatieverplichtingen en andere schulden te verstrekken.
• Woning gerelateerde documenten: Een recent taxatierapport van de woning om de actuele marktwaarde en daarmee de beschikbare overwaarde vast te stellen.
• Relatiegerelateerde documenten: De oorspronkelijke overeenkomst (bijvoorbeeld huwelijkse voorwaarden of een samenlevingscontract) en eventueel een echtscheidingsconvenant of concept hiervan.

Alle documenten moeten doorgaans in het Nederlands, Engels, Frans of Duits zijn. Indien dit niet het geval is, kan een beëdigde vertaling noodzakelijk zijn. Uw hypotheekadviseur kan u helpen bij het verzamelen en controleren van alle benodigde stukken.

Hoe verloopt het proces bij de geldverstrekker?

De geldverstrekker speelt een centrale rol bij het beoordelen en financieren van uw aanvraag voor een hypotheek verhogen voor het uitkopen van een partner. Het proces bij de geldverstrekker start met een grondige analyse van de ingediende documentatie, waaronder uw inkomensgegevens, financiële verplichtingen en het vereiste taxatierapport van de woning. Een cruciale stap is de BKR toetsing uitvoeren, aangezien de geldverstrekker wettelijk verplicht is dit te doen en het gewicht van een eventuele BKR-registratie meeweegt in de beslissing. Na deze controle van gegevens en kredietcheck, geeft de geldverstrekker akkoord op de geldoverboeking en keurt het leenbedrag goed, waarbij zij in uitzonderlijke situaties bij echtscheiding zelfs mag afwijken van standaard hypotheekverstrekkingsregels. Uiteindelijk maakt de hypotheekverstrekker het hypotheekbedrag over naar de notaris voor de verdere afwikkeling van de uitkoop.

Welke voorwaarden en criteria gelden voor het verhogen van de hypotheek?

Voor het verhogen van de hypotheek voor het uitkopen van een partner gelden hoofdzakelijk voorwaarden zoals voldoende inkomen, aanwezige overwaarde op de woning, en een positieve kredietwaardigheidsbeoordeling. Deze elementen bepalen uw financiële draagkracht en de maximale lening die u kunt verkrijgen. De precieze eisen van geldverstrekkers, de rol van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), en de invloed van uw kredietwaardigheid worden in de volgende secties uitgebreider behandeld.

Wat zijn de eisen van de geldverstrekker en NHG?

Voor een hypotheek verhogen voor het uitkopen van een partner richten de eisen van de geldverstrekker en de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) zich op uw financiële draagkracht en de aard van de woning. Geldverstrekkers toetsen uw inkomen nauwkeurig aan de hand van de Nibud-normen voor verantwoord lenen en zijn wettelijk verplicht een BKR toetsing uit te voeren. Daarnaast moet u de herkomst van eventuele eigen middelen kunnen aantonen. Voor een hypotheek met NHG gelden specifieke voorwaarden: de woning moet uw hoofdverblijf zijn en het hypotheekbedrag mag in 2025 de NHG-kostengrens van € 450.000 niet overschrijden, met een verhoogd bedrag van € 477.000 indien dit volledig wordt gebruikt voor energiebesparende maatregelen. U betaalt een eenmalige borgtochtprovisie van 0,4% van de hypotheeksom voor de NHG-garantie, en voor zelfstandig ondernemers is een inkomensverklaring van erkende rekenexperts vereist. Het is goed om te weten dat NHG een specifiek beleid heeft voor het uitkopen van een ex-partner, wat in bepaalde situaties kan leiden tot minder strenge voorwaarden.

Hoe beïnvloedt de kredietwaardigheid de hypotheekverhoging?

De kredietwaardigheid beïnvloedt direct de haalbaarheid en de voorwaarden van een hypotheek verhogen voor uitkopen partner. Geldverstrekkers controleren, zoals al eerder benoemd, uw kredietwaardigheid grondig om het financiële risico te beoordelen, primair via een BKR toetsing. Een hogere kredietwaardigheid vergroot aanzienlijk de kans op goedkeuring van de hypotheekverhoging en kan leiden tot gunstigere rentetarieven, omdat dit duidt op een lagere risicoprofiel voor de bank. Omgekeerd resulteert een verslechterde kredietwaardigheid in een verhoogd risico voor de geldverstrekker, wat vaak leidt tot hogere rentetarieven of zelfs een afwijzing. De hypotheekrente stijgt namelijk bij een risicovol lenersprofiel of een hogere schuld-marktwaardeverhouding, waardoor uw maandlasten ongunstiger uitvallen. Een krediettoets beoordeelt hierbij niet alleen uw BKR-registratie, maar ook identiteit, integriteit, inkomen en dekkingswaarde. Om uw risicoklasse te verlagen en daarmee potentieel een lagere rente te verkrijgen, kunt u bijvoorbeeld een gestegen woningwaarde aantonen middels een WOZ-waarde of taxatierapport, of extra aflossen op de hypotheek. De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kan eveneens bijdragen aan het verhogen van de kredietwaardigheid van woningzoekers door het verlaagde financiële risico voor de bank.

Wat zijn de financiële en fiscale gevolgen van het uitkopen met een verhoogde hypotheek?

Het uitkopen met een verhoogde hypotheek brengt hogere maandlasten en bijkomende kosten met zich mee, en kan leiden tot een hogere risicocategorie en daarmee mogelijk een hogere rente. Fiscaal zijn de gevolgen van het hypotheek verhogen voor uitkopen partner vooral van belang voor de hypotheekrenteaftrek en de overige belastingregels rondom de eigen woning, waarbij aandacht vereist is om fiscaal voordeel niet te verliezen. De specifieke financiële en fiscale gevolgen worden nader toegelicht in de onderliggende secties.

Welke belastingregels gelden bij het uitkopen van een partner?

Bij het hypotheek verhogen voor uitkopen partner gelden specifieke belastingregels die essentieel zijn voor de financiële afwikkeling. De partner die de woning volledig overneemt, betaalt overdrachtsbelasting over het verworven deel, waarbij eventueel de startersvrijstelling van toepassing kan zijn (of 2% overdrachtsbelasting voor kopers van 35 jaar of ouder). Voor de partner die de woning verlaat, beschouwt de Belastingdienst de voormalige koopwoning nog maximaal twee jaar als eigen woning, waardoor de hypotheekrenteaftrek over diens deel van de schuld in deze periode behouden kan blijven. Voor de achterblijvende partner blijft de hypotheekrente over de eigenwoningschuld aftrekbaar, mits de lening aan de fiscale voorwaarden voldoet. Hierbij is de bijleenregeling cruciaal bij overwaarde, aangezien deze in de nieuwe woning geïnvesteerd moet worden om renteaftrek over het volledige hypotheekbedrag te behouden. Tot slot kan het eigenwoningforfait, een bijtelling bij het inkomen, onder bepaalde voorwaarden deels aftrekbaar zijn als partneralimentatie, mits dit correct is vastgelegd.

Hoe werkt de renteaftrek bij een verhoogde hypotheek?

De renteaftrek bij een hypotheek verhogen voor het uitkopen van een partner betekent dat de betaalde hypotheekrente, net als bij de oorspronkelijke hypotheek, aftrekbaar is van uw bruto inkomen in Box 1, wat leidt tot een belastingvoordeel. Deze hypotheekrenteaftrek is een belangrijke fiscale aftrekpost, mits de lening specifiek wordt aangewend voor de verwerving of verbetering van de eigen woning, waar het uitkopen van een partner onder valt. Essentieel hierbij is dat voor het verhoogde deel van de hypotheek – indien afgesloten na 2013 – de lening verplicht annuïtair of lineair moet worden afgelost binnen maximaal 30 jaar om voor dit belastingvoordeel in aanmerking te komen. Zorgt u ervoor dat de totale hypotheek aan de fiscale voorwaarden voldoet om uw recht op aftrek volledig te behouden.

Hoe regel je de juridische en administratieve overdracht van eigendom na uitkoop?

De juridische en administratieve overdracht van eigendom na uitkoop regel je door een notariële akte van verdeling (of levering) te laten opstellen en deze vervolgens in te schrijven bij het Kadaster. Dit proces is cruciaal om het eigendom van de woning, na het hypotheek verhogen voor uitkopen partner, officieel op uw naam te zetten. De specifieke taken van de notaris, de bijbehorende kosten en de exacte aanpassing van het eigendom in het Kadaster worden in de daaropvolgende secties gedetailleerd toegelicht.

Wie verzorgt de notariële overdracht en welke kosten komen erbij kijken?

De notariële overdracht, cruciaal bij het hypotheek verhogen voor uitkopen partner, wordt verzorgd door een onafhankelijke notaris of een erkend notariskantoor in Nederland. De notaris stelt de benodigde akte van verdeling en de leveringsakte (ook wel akte van eigendomsoverdracht genoemd) op, waarbij hij het recht tot overdracht controleert en ervoor zorgt dat de woning vrij van lasten is. Deze essentiële documenten voor de juridische eigendomsoverdracht worden door alle betrokken partijen op de dag van overdracht ondertekend, waarna de notaris de akten inschrijft bij het Kadaster. Aan deze notariële overdracht zijn diverse kosten verbonden. De notariskosten zelf voor het opstellen en passeren van de akten liggen doorgaans tussen de €500,- en €2.000,-. Een belangrijk voordeel is dat, indien de oorspronkelijke hypothecaire inschrijving bij de notaris reeds hoger was dan uw huidige leenbedrag, u in dit geval geen extra notariskosten betaalt voor de hypotheekverhoging. Naast deze kosten betaalt u ook overdrachtsbelasting over het verworven deel van de woning, waarvan de specifieke belastingregels elders op deze pagina worden toegelicht.

Hoe wordt het eigendom officieel aangepast in het kadaster?

De officiële aanpassing van het eigendom in het Kadaster, na een hypotheek verhogen voor het uitkopen van een partner, vindt plaats door de inschrijving van de notariële akte van verdeling (of levering). De notaris die de akte heeft opgesteld, is verantwoordelijk voor het aanleveren van dit document bij het Kadaster. Hierdoor verwerkt het Kadaster de kadastrale registraties en registreert het eigendom of opstal en wie welke rechten op of tot het vastgoed heeft. Pas na deze inschrijving is de overdragende partij juridisch ontslagen van het eigendom en wordt de koper eigenaar van het onroerend goed. Het Kadaster beheert al deze kadastrale informatie digitaal en legt hiermee de openbare eigendomsverhoudingen vast.

Welke hypotheekgaranties en -opties kunnen het uitkopen vergemakkelijken?

Bij een hypotheek verhogen voor uitkopen partner kunnen diverse garanties en opties het proces aanzienlijk vergemakkelijken. De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) speelt hierbij een belangrijke rol door het bieden van gunstige hypotheekvoorwaarden en lagere rentetarieven, wat de benodigde leencapaciteit kan vergroten en extra bescherming biedt bij onvoorziene omstandigheden. Daarnaast kunnen alternatieve zekerheden, zoals een garantstelling door ouders, de maximale hypotheek verhogen en zo de financiering van de uitkoopsom mogelijk maken. Deze en andere opties, inclusief de rol van de hypotheekadviseur, worden in de hieropvolgende secties uitgebreid besproken.

Wat is de rol van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) bij hypotheekverhoging?

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) speelt een cruciale rol bij een hypotheekverhoging voor het uitkopen van een partner door zowel de geldnemer als de geldverstrekker te voorzien van extra zekerheid. Voor u als huiseigenaar fungeert de NHG als een financieel vangnet: het biedt bescherming tegen een eventuele restschuld bij een gedwongen verkoop van de woning als u door omstandigheden zoals een scheiding of relatiebreuk de hypotheeklasten niet meer kunt dragen. De NHG kan hierbij zelfs de restschuld overnemen indien de woning gedwongen wordt verkocht voor een lagere prijs dan de openstaande hypotheekschuld. Bovendien kan de NHG in dergelijke tijdelijke financiële problemen een Woonlastenfaciliteit (overbruggingslening) aanbieden, specifiek ontworpen om u te ondersteunen bij het behouden huidige woning na een relatiebeëindiging. Deze garantie vermindert risico voor bank aanzienlijk, wat resulteert in gunstigere hypotheekvoorwaarden en lagere rentepercentages dan bij een hypotheek zonder NHG.

Welke alternatieve garanties of zekerheden zijn er?

Om uw hypotheek te verhogen voor het uitkopen van een partner zijn er, naast de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), diverse alternatieve garanties of zekerheden die uitkomst kunnen bieden, vooral als uw eigen middelen of leencapaciteit niet toereikend zijn. Een veelvoorkomende optie is een persoonlijke garantstelling, vaak door ouders, waarbij zij borgstelling vereist bieden. Deze zekerheidstelling, die persoonlijke zekerheid omvat, kan de geldverstrekker meer zekerheid voor terugbetaling lening verschaffen, wat cruciaal kan zijn voor de goedkeuring van de hypotheekverhoging. Een andere relevante zekerheid is de bankgarantie, die de woningkoper kan aanvragen bij onvoldoende spaargeld om bijvoorbeeld de waarborgsom te voldoen. De bankgarantie heeft als doel zekerheid verschaffen aan de verkopende partij of de hypotheekverstrekker en heeft kosten van 1% van garantiebedrag. Tot slot kan een Garantieverklaring (biedt zekerheid) voor koper en verkoper door de leningscapaciteit te onderbouwen, mogelijk zelfs met rentegarantie, wat een extra laag zekerheid toevoegt aan het financieringstraject.

Hoe onderhandel je over het uitkoopbedrag en wat is verstandig financieel advies?

Het uitkoopbedrag, cruciaal bij een hypotheek verhogen voor het uitkopen van een partner, kan tussen scheidende partners onderhandeld worden. De berekening van de uitkoopsom hangt af van meerdere factoren, waaronder de actuele woningwaarde en de resterende hypotheekschuld. Een verstandig financieel advies is om u hierin te laten begeleiden door een hypotheekadviseur die helpt de gewenste en best passende hypotheekconstructie vast te stellen. In de volgende secties wordt dieper ingegaan op de waardebepaling van het aandeel van de partner en de specifieke rol van de hypotheekadviseur in dit proces.

Wie bepaalt de waarde van het aandeel van de partner?

De waarde van het aandeel van de partner in de gezamenlijke woning wordt doorgaans vastgesteld door de ex-partners zelf in onderling overleg, vaak met de bindende hulp van een onafhankelijke taxateur of makelaar. Hoewel ex-partners samen kunnen proberen de waarde van de woning vast te stellen, is een objectieve waardebepaling door een derde partij cruciaal, zeker omdat verschillende belangen vaak tot discussie leiden. Een taxatierapport van een erkende taxateur is hiervoor leidend; dit rapport legt de actuele marktwaarde van de woning nauwkeurig vast. Deze marktwaarde, essentieel voor de aanvraag van een hypotheek verhogen voor uitkopen partner, wordt beïnvloed door diverse factoren zoals de grootte, afwerking, ligging, omgeving, bouwjaar en duurzaamheid van de woning. Bij een algehele gemeenschap van goederen heeft de partner dan recht op 50% van de vastgestelde woningwaarde (minus de resterende hypotheekschuld), wat de basis vormt voor het uiteindelijke uitkoopbedrag.

Hoe kan een hypotheekadviseur helpen bij het uitkoopproces?

Een hypotheekadviseur speelt een cruciale rol bij het uitkoopproces door u deskundig en onafhankelijk te begeleiden bij de hypotheek verhogen voor het uitkopen van een partner. Ze bieden op maat gemaakt advies, specifiek gericht op uw persoonlijke situatie na een relatiebeëindiging of scheiding, en geven een betrouwbare indruk van de maximale hypotheek en de financiële gevolgen. De adviseur helpt u bij het bepalen van de maximale leencapaciteit, vergelijkt aanbieders en voorwaarden van verschillende geldverstrekkers, en adviseert over het optimaal benutten van eventuele overwaarde. Daarnaast begeleiden zij het volledige hypotheekproces, van de aanvraag van een renteaanbod en het verzamelen van de benodigde documenten tot het indienen van de aanvraag en het regelen van de notaris en taxatie, om zo tot een passende hypotheekoplossing te komen.

Veelgestelde vragen over hypotheek verhogen voor uitkopen partner

Hypotheek berekenen voor het uitkopen van een partner

Het berekenen van een hypotheek voor het uitkopen van een partner is essentieel om uw financiële mogelijkheden en de benodigde uitkoopsom vast te stellen. Deze berekening omvat primair de beoordeling van uw maximale leencapaciteit, die afhankelijk is van uw huidige inkomen (inclusief eventueel partnerinkomen), de resterende hypotheekschuld en de actuele marktwaarde van de woning. Daarnaast spelen de geldende hypotheekrente en de gekozen rentevastperiode een belangrijke rol bij het bepalen van de uiteindelijke maandlasten. Voor een nauwkeurige indicatie van uw maximale hypotheek en de financiële haalbaarheid van een hypotheek verhogen voor uitkopen partner, kunt u gebruikmaken van een online hypotheek calculator of direct deskundig advies inwinnen.

Rabobank hypotheek verhogen voor uitkoop: mogelijkheden en voorwaarden

Om uw hypotheek te verhogen voor het uitkopen van een partner bij de Rabobank, zijn specifieke mogelijkheden en voorwaarden van toepassing. Essentieel hierbij is uw financiële draagkracht, waarbij een positieve beoordeling van uw inkomen en de aanwezige overwaarde op de woning leidend zijn. De Rabobank hanteert een minimaal verhogingsbedrag van € 10.000,-. Voor de maximale leencapaciteit volgt Rabobank de algemene richtlijnen: u kunt tot 100% van de marktwaarde van de woning financieren, oplopend tot 106% indien het extra bedrag volledig wordt ingezet voor energiebesparende maatregelen. Een Rabobank hypotheek biedt bovendien de mogelijkheid voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG), wat kan resulteren in gunstigere hypotheekvoorwaarden en lagere rentetarieven. Verder profiteert u bij de Rabobank van een Duurzaamheidskorting van 0,15% op de hypotheekrente wanneer uw woning een definitief energielabel A of hoger heeft, en de geldigheidsduur van een hypotheekofferte bedraagt doorgaans 12 maanden. Voor een gedetailleerd overzicht van de hypotheken en bijbehorende voorwaarden van deze geldverstrekker, bezoekt u de Rabobank hypotheken pagina.

ASR hypotheek verhogen bij uitkoop: wat zijn de opties?

Wanneer u uw hypotheek wilt verhogen voor het uitkopen van een partner bij ASR, zijn er meerdere opties beschikbaar, afhankelijk van uw huidige hypotheekconstructie en financiële situatie. ASR, als een erkende hypotheekaanbieder, biedt de mogelijkheid om uw huidige hypotheek te verhogen, vaak via een onderhandse verhoging indien de oorspronkelijke hypothecaire inschrijving bij het Kadaster reeds hoger was dan uw huidige schuld. ASR DigiThuis Hypotheek staat een hogere inschrijving toe, wat dit proces kan vergemakkelijken en notariskosten bespaart. Is er geen sprake van een hogere inschrijving, dan kunt u een tweede hypotheek afsluiten, waarvoor ASR DigiThuis Hypotheek eveneens opties biedt. Het minimale verhogingsbedrag voor de ASR DigiThuis Hypotheek is € 10.000,-, de woning dient een minimale marktwaarde van € 100.000,- te hebben en het maximale hypotheekbedrag kan oplopen tot € 1.000.000. Specifieke kenmerken en voorwaarden voor een ASR hypotheek verhogen bij uitkoop omvatten onder meer dat ASR DigiThuis Hypotheek geen hypotheken verstrekt met een BKR-codering. Voor het meefinancieren van energiebesparende maatregelen biedt ASR een Verduurzamingshypotheek met een hoger leenbedrag; voor ASR DigiThuis Hypotheek is dit specifiek tot 86% van de marktwaarde voor energiebesparende voorzieningen, terwijl de algemene richtlijn tot 106% van de woningwaarde kan reiken. ASR WelThuis Hypotheek staat consumptief lenen toe tot 100% van de marktwaarde. Bovendien kunt u bij de ASR WelThuis Hypotheek tot 15% van het totale hypotheekbedrag boetevrij extra aflossen per kalenderjaar, en de rente kan automatisch verlaagd worden als uw aflossing leidt tot een lagere tariefgroep. Een ander voordeel is dat voor de ASR WelThuis Hypotheek geen taxatierapport vereist is bij een hypotheek tot 90% van de woningwaarde, wat het proces kan versnellen. Voor directeuren-grootaandeelhouders (DGA’s) neemt ASR 85% van de overwinst mee in het toetsinkomen bij de hypotheekaanvraag.

Waarom kiezen voor HomeFinance als hypotheekadviseur bij uitkoop?

Kiezen voor HomeFinance als hypotheekadviseur bij het hypotheek verhogen voor uitkopen partner betekent dat u profiteert van deskundig en onafhankelijk advies, specifiek afgestemd op uw complexe situatie na een relatiebeëindiging. Als erkend en onafhankelijk adviseur kan HomeFinance u uitvoerig adviseren over de juiste financieringswijze voor het uitkopen van een ex-partner en biedt het een op maat gemaakt financieel plan. Dit omvat niet alleen het bepalen van uw maximale leencapaciteit en het optimaal benutten van eventuele overwaarde, maar ook het vergelijken van offertes van alle geldverstrekkers om de beste voorwaarden te verkrijgen. HomeFinance begeleidt het volledige hypotheekproces, van het verzamelen van de benodigde documenten tot het indienen van de aanvraag en het regelen van de notaris en taxatie, wat u veel werk uit handen neemt en zorgt voor rust door het verkennen van alle opties. Deze efficiënte en persoonlijke aanpak zorgt voor een vlot afhandeling en de meest passende hypotheekoplossing, zonder dat u zelf hoeft te onderhandelen met geldverstrekkers of alle regels en voorwaarden hoeft uit te zoeken.