Nederland, 29 augustus 2025 , Spaarrentes zijn in de afgelopen maand opnieuw in beweging geweest. Waar Nederlandse grootbanken hun tarieven voorzichtig verder hebben verlaagd, bieden online banken en buitenlandse aanbieders nog altijd duidelijk hogere rentes. Uit een vergelijking van actuele cijfers blijkt dat de verschillen tussen banken inmiddels kunnen oplopen tot meer dan anderhalf procentpunt, afhankelijk van de gekozen looptijd en aanbieder.
Grootbanken verlagen verder: nauwelijks meer dan 1,3%
Bij de grote Nederlandse banken , ING, Rabobank en ABN AMRO , liggen de variabele spaarrentes inmiddels rond de 1,25 tot 1,40 procent. Daarmee hebben zij in juli en augustus opnieuw een stap teruggedaan, nadat eerder in 2025 al verlagingen waren doorgevoerd. Rabobank bracht de rente op haar vrij opneembare spaarrekening bijvoorbeeld terug naar 1,40% voor de eerste €20.000, terwijl ING sinds mei 2025 nog slechts 1,25% biedt tot €10.000. Ook ABN AMRO rekent voor bedragen tot €500.000 nog maar 1,25%, met een lichte verhoging naar 1,45% voor spaartegoeden tussen een half en één miljoen euro. Voor bedragen boven die grens geldt bij alle drie de grootbanken in de praktijk geen rente meer.Deze verlagingen volgen op de dalende trend van de ECB,depositorente sinds het voorjaar van 2025. Waar de Europese Centrale Bank eind 2024 nog een rente van 3,75% hanteerde, ligt dit tarief inmiddels 100 basispunten lager. Banken hebben dat vertaald naar lagere vergoedingen voor spaarders. In de praktijk betekent dit dat wie uitsluitend bij een grootbank spaart, nauwelijks meer rendement ontvangt dan in 2022 , het jaar waarin de spaarrente na lange tijd weer boven nul kwam.
Online banken bieden bijna dubbel zoveel
Een ander beeld zien we bij Nederlandse online spaarbanken en neobanken. Bunq, NIBC Direct, Ayvens Bank (voorheen LeasePlan Bank) en Knab hanteren rentes die duidelijk boven die van de grootbanken liggen. NIBC Direct betaalt momenteel 1,45% op vrij opneembaar sparen, terwijl Ayvens Bank 1,55% biedt. Knab rekent 1,40% tot een saldo van €25.000 en iets lager voor hogere bedragen. Bunq springt eruit met een tijdelijke welkomstactie van 2,01% voor nieuwe klanten en nieuw gestort spaargeld; de reguliere rente bedraagt 1,51%.Het verschil is duidelijk: bij deze kleinere banken ontvangt een spaarder vaak bijna het dubbele rendement vergeleken met een grootbank. Dat heeft te maken met de strategie van online banken. Zij concurreren direct op rentepercentages om spaarders te trekken, waar grootbanken kunnen leunen op de loyaliteit van hun bestaande klanten. Omdat alle genoemde banken beschikken over een Nederlandse bankvergunning, valt het spaargeld onder het depositogarantiestelsel van De Nederlandsche Bank. Tot €100.000 per persoon per bank is het tegoed daarmee net zo veilig als bij een grootbank.
Deposito’s in Nederland: maximaal 2,65%
Wie bereid is zijn spaargeld voor langere tijd vast te zetten, kan bij Nederlandse banken iets hogere rentes behalen. Deposito’s met looptijden van één tot tien jaar leveren momenteel tussen de 1,9% en 2,65% op. Bij ABN AMRO geldt voor een 1,jaars deposito een vaste rente van 1,90%. ASN Bank en SNS bieden bij een looptijd van tien jaar een rente van 2,65%. Ayvens Bank en NIBC Direct hanteren bij vijf jaar vast tarieven van circa 2,15%. Hoewel deze depositorentes hoger liggen dan de variabele spaarrekeningen, blijft het verschil met buitenlandse aanbieders aanzienlijk. Bovendien kleven er beperkingen aan: tijdens de looptijd is het geld in principe niet opneembaar, behalve tegen hoge kosten of boetes. De meeste banken hanteren daarnaast een minimale inleg van €500 tot €1.000.
Buitenlandse spaarrekeningen: tot ruim 2%
Een groeiend aantal Nederlanders kijkt naar buitenlandse banken om meer rendement uit spaargeld te halen. Via platforms zoals Raisin, maar ook rechtstreeks bij banken, zijn rekeningen beschikbaar in onder meer Duitsland, Estland, Frankrijk en Zweden. Daar liggen de variabele rentes duidelijk hoger dan in Nederland. Bigbank uit Estland betaalt momenteel 2,05% op vrij opneembaar spaargeld, Santander Consumer Bank Duitsland 2,02% en Renault Bank Direct Frankrijk 1,81%. TF Bank uit Zweden zit op 1,80%.Deze rentes zijn vaak zonder inlegvoorwaarden toegankelijk voor Nederlandse spaarders. De veiligheid is gewaarborgd doordat in elk EU,land het depositogarantiestelsel van kracht is, dat tot €100.000 per persoon per bank garandeert. Voor bedragen daarboven geldt geen garantie, wat betekent dat spaarders verstandig moeten spreiden als zij grotere sommen willen onderbrengen.
Buitenlandse deposito’s: tot 3% en hoger
Nog aantrekkelijker zijn de depositorentes bij buitenlandse aanbieders. Waar Nederlandse banken blijven steken rond 2,65%, lopen buitenlandse tarieven op tot ongeveer 3%. Zo bieden Hoist Finance uit Zweden en Rietumu Bank uit Letland beide 2,85% op een 3,jaars deposito. Italiaanse en Slowaakse banken komen voor een looptijd van vijf jaar uit rond de 2,9% tot 3,0%. Enkele Zuid,Europese banken bieden zelfs kortlopende deposito’s met een rente van meer dan 2,2% voor slechts drie maanden vast.Deze verschillen zijn deels te verklaren door de grotere financieringsbehoefte in Zuid, en Oost,Europese landen. Banken daar hebben meer belang bij spaardeposito’s en zijn bereid daarvoor hogere vergoedingen te betalen. Voor Nederlandse spaarders levert dit een duidelijk rentevoordeel op, al vergt het openen van buitenlandse deposito’s vaak extra administratie en een nieuwe spaarrekening via een platform.
Analyse: kloof tussen grootbanken en concurrentie groeit
De vergelijking laat een duidelijk patroon zien. Spaarders die hun tegoeden uitsluitend bij ING, Rabobank of ABN AMRO aanhouden, ontvangen de laagste rente van de markt: gemiddeld 1,25 tot 1,40%. Wie overstapt naar een online bank als NIBC of Ayvens Bank verdubbelt dat rendement al snel naar circa 1,5%. Via een buitenlandse aanbieder loopt de rente verder op tot ruim 2% variabel of bijna 3% vast. De kloof tussen grootbanken en concurrentie groeit daarmee verder.Een tweede trend is de lichte daling van rentes sinds het voorjaar van 2025. Na een piek in 2024, toen de ECB,rente op recordhoogte stond en sommige buitenlandse deposito’s zelfs meer dan 4% opleverden, is de markt nu in rustiger vaarwater gekomen. De meeste banken hebben hun spaarrentes aangepast naar beneden, zij het in verschillende mate. Waar grootbanken al snel volgden met forse verlagingen, blijven buitenlandse partijen nog relatief hoge rentes bieden. Dit heeft alles te maken met de lokale concurrentie en kapitaalbehoefte van banken in die landen.
Vooruitblik: dalende trend kan doorzetten
De verwachting is dat spaarrentes de komende maanden verder licht dalen, in lijn met het beleid van de ECB. Omdat de inflatie zich rond de doelstelling van 2% stabiliseert en de economie gematigd groeit, zijn er weinig prikkels voor centrale banken om de rente opnieuw te verhogen. Voor spaarders betekent dit dat de hoge rentes van 2024 voorlopig tot het verleden behoren. Toch blijft het verschil tussen grootbanken en concurrenten groot. Door te vergelijken en te spreiden kunnen spaarders hun rendement nog altijd fors verbeteren, vooral door gebruik te maken van online banken en buitenlandse deposito’s.
