De Nederlandse hypotheekrente is in de afgelopen weken opnieuw gestegen. Na een periode van relatieve rust in de zomer en het vroege najaar is sinds eind oktober een duidelijke opwaartse beweging zichtbaar bij vrijwel alle geldverstrekkers. Die stijging is geen incident, maar het resultaat van veranderingen op de kapitaalmarkt en gewijzigde verwachtingen rond het rentebeleid van de Europese Centrale Bank (ECB).
In dit artikel staan de feiten, cijfers en oorzaken centraal. Je ziet hoe groot de stijging is, welke rentevaste periodes het hardst geraakt zijn en waarom veel geldverstrekkers in dezelfde weken hun tarieven aanpassen.
hoeveel is de hypotheekrente daadwerkelijk gestegen?
De stijging is het duidelijkst zichtbaar bij de 10-jaars vaste rente met NHG, één van de meest gekozen rentevaste perioden. Over de laatste twee maanden (eind oktober tot eind december 2025) komt de totale stijging bij grote aanbieders vaak uit op ongeveer 0,20 tot 0,30 procentpunt, afhankelijk van aanbieder en productvorm.
| moment | gemiddelde 10-jaars nhg-rente (indicatief marktbeeld) |
|---|---|
| eind oktober 2025 | ca. 3,45 – 3,55% |
| eind november 2025 | ca. 3,60 – 3,65% |
| eind december 2025 | ca. 3,70 – 3,80% |
In maandlasten betekent een stijging van 0,20 tot 0,30 procentpunt bij een annuïteitenhypotheek grofweg tientallen euro’s per maand extra. Bij hogere hypotheekbedragen kan dat oplopen, zeker als het verschil samenvalt met strengere leennormen en hogere woonlastpercentages.
rentestijgingen per grote geldverstrekker
De beweging is breed: Rabobank, ABN AMRO en SNS/Volksbank hebben hun tarieven in meerdere stappen verhoogd. De precieze timing verschilt, maar het effect is vergelijkbaar: eind december liggen de rentes duidelijk boven de niveaus van eind oktober.
rabobank
Rabobank verhoogde in november en december meerdere keren haar tarieven. Opvallend is dat 5 jaar vast en 10 jaar vast in de voorbeelden hieronder gelijk oplopen, wat wijst op een bewuste herprijzing van de middellange looptijden.
| rentevaste periode (nhg) | eind okt 2025 | eind dec 2025 | stijging |
|---|---|---|---|
| 5 jaar vast | 3,37% | 3,62% | +0,25% |
| 10 jaar vast | 3,37% | 3,62% | +0,25% |
| 20 jaar vast | 3,89% | 4,09% | +0,20% |
| 30 jaar vast | 4,16% | 4,41% | +0,25% |
abn amro
ABN AMRO volgde een afwijkende strategie: langere tijd relatief scherp blijven en daarna in een kortere periode meer corrigeren. Dat zie je terug in het patroon waarbij de bank begin december nog bij de scherpere tarieven zat, maar richting eind december dichter tegen de markt aan kwam.
| rentevaste periode (nhg) | eind okt 2025 | eind dec 2025 | stijging |
|---|---|---|---|
| 5 jaar vast | ca. 3,14% | ca. 3,36% | +0,22% |
| 10 jaar vast | ca. 3,46% | ca. 3,66% | +0,20% |
| 20 jaar vast | ca. 3,90% | ca. 4,13% | +0,23% |
sns en volksbank
Bij SNS (Volksbank) is een gelijkmatige verhoging zichtbaar over meerdere looptijden. De stijging ligt dicht bij die van andere grootbanken, wat het beeld bevestigt dat de beweging primair marktgedreven is.
| rentevaste periode (nhg) | eind okt 2025 | eind dec 2025 | stijging |
|---|---|---|---|
| 5 jaar vast | 3,24% | 3,47% | +0,23% |
| 10 jaar vast | 3,56% | 3,79% | +0,23% |
| 20 jaar vast | 4,11% | 4,34% | +0,23% |
Let op dat sommige aanbieders werken met rekening- of duurzaamheidskortingen. De netto rente voor een specifieke klant kan daardoor lager uitvallen dan de geadverteerde basisrente, maar de richting (stijgend) blijft hetzelfde.
welke rentevaste periodes stijgen het hardst?
De recente stijging is het duidelijkst bij 5 en 10 jaar vast. Dat past bij de manier waarop geldverstrekkers zich financieren en risico’s prijzen: middellange looptijden bewegen vaak het meest mee met veranderingen in de marktrente en de fundingkosten.
- 5 en 10 jaar vast: in de praktijk vaak +0,20 tot +0,30 procentpunt in twee maanden.
- 20 en 30 jaar vast: ook stijgend, maar bij sommige aanbieders iets gematigder of later doorgevoerd.
de belangrijkste oorzaak: stijgende kapitaalmarktrente
Hypotheekrentes volgen niet één op één de ECB-rente, maar vooral de kapitaalmarktrente. Banken financieren een groot deel van hun hypotheekproductie via de obligatiemarkt en de swapmarkt. Als die fundingkosten stijgen, stijgen hypotheekrentes doorgaans mee.
| moment | 10-jaars staatsrente (indicatief) |
|---|---|
| zomer 2025 | ca. 2,7 – 2,8% |
| eind oktober 2025 | ca. 2,85% |
| eind december 2025 | rond 3,0% |
Een stijging van de kapitaalmarktrente met enkele tienden procentpunt vertaalt zich in de praktijk vaak naar een vergelijkbare beweging bij hypotheekrentes, omdat geldverstrekkers hun marges en risico-opslagen relatief constant proberen te houden.
waarom verwacht de markt geen snelle ecb-verlagingen meer?
In het voorjaar van 2025 verlaagde de ECB de depositorente naar 2,0% en hield die daarna stabiel. Tegelijkertijd bleef de inflatie in de eurozone rond de 2% schommelen. Daardoor is de verwachting verschoven: minder marktpartijen rekenen op snelle verdere renteverlagingen, en dat werkt door in de lange rentes.
- ecb-depositorente: 2,0% (stabiel sinds juni 2025)
- inflatie eurozone: rond 2,1% eind 2025
- inflatie nederland: rond 2,9% eind 2025
Als de verwachting van toekomstige renteverlagingen afneemt, eisen beleggers doorgaans een hoger rendement op langlopende leningen. Dat duwt de kapitaalmarktrente omhoog en daarmee ook de hypotheekrente.
waarom verhogen banken soms in dezelfde weken?
Dat geldverstrekkers in clusters hun tarieven verhogen, komt meestal door een combinatie van dezelfde fundingkosten en interne planning. In de praktijk spelen drie factoren vaak tegelijk:
- gelijke inkoopkosten: banken en verzekeraars kopen geld in op dezelfde markt, waardoor kostenstijgingen breed doorwerken.
- instroombeheersing: als het aantal aanvragen te hard oploopt, kan een verhoging de piek dempen.
- jaarafsluiting: richting december sturen partijen vaak nadrukkelijk op productie, risico en marges.
Dit verklaart waarom de stijging in de afgelopen weken niet gefragmenteerd is, maar juist breed en relatief synchroon zichtbaar is bij veel aanbieders.
wat betekent dit voor huizenkopers en oversluiters?
De gevolgen zijn concreet. Een hogere rente betekent hogere maandlasten, maar ook lagere maximale leencapaciteit. Bij een krappe woningmarkt vertaalt dat zich al snel in minder biedruimte. Voor oversluiters betekent een hogere rente dat de besparing sneller wegvalt, zeker als er nog boeterente en notaris- en advieskosten bij komen.
- hogere maandlasten voor nieuwe leningen
- minder leencapaciteit binnen dezelfde inkomensnormen
- oversluiten minder snel rendabel
- keuze rentevaste periode wordt belangrijker door gewijzigde tariefverhoudingen
vooruitblik: blijft de hypotheekrente stijgen?
Op basis van de huidige marktsignalen is een scenario van verdere extreme stijging niet het meest waarschijnlijk, maar een snelle terugkeer naar rentes onder 3% is evenmin aannemelijk zolang kapitaalmarktrentes rond de huidige niveaus blijven. Veel prognoses gaan uit van een periode van relatieve stabiliteit met beperkte schommelingen, waarbij macro-economische verrassingen (inflatie, geopolitiek, groeicijfers) het belangrijkste risico vormen.
samenvatting
De hypotheekrente is in de afgelopen twee maanden (eind oktober tot eind december 2025) merkbaar gestegen. Bij grote aanbieders ligt de stijging bij 10 jaar vast met NHG vaak rond 0,20 tot 0,30 procentpunt. De belangrijkste oorzaak is de opgelopen kapitaalmarktrente, gevoed door veranderde verwachtingen over de toekomstige ECB-rente en aanhoudende inflatie rond de doelstelling. Omdat vrijwel alle aanbieders dezelfde fundingmarkt delen, zijn de verhogingen breed en vaak in dezelfde weken zichtbaar.
Kijk voor de actuele hypotheekrente op actuelerentestanden.nl
Of
