Sinds 1 juni 2026 kun je bij ABN AMRO nog maximaal 30% van de woningwaarde aflossingsvrij lenen, tegenover 50% daarvoor. Maar die grens voor nieuwe hypotheken zegt niets over hoe jouw bestaande lening is opgebouwd. Voor huiseigenaren met een aflossingsvrij deel is vooral de vraag of zij de openstaande schuld aan het einde van de looptijd opnieuw kunnen financieren. DNB ziet veel aflossingsvrije hypotheken aflopen tussen 2035 en 2038.
De cijfers achter het aandeel
DNB gebruikte in maart 2026 een lager cijfer dan eerder dat jaar. Aflossingsvrije leningen vormden toen nog bijna 40% van de totale hypotheekschuld. Het aandeel daalt dus. Dat zie je ook bij nieuwe aanvragen. Volgens Hypotheken Data Netwerk had 28% van de hypotheekaanvragen in februari 2026 een aflossingsvrij deel.
De bedragen blijven groot. Nederlandse huishoudens hadden begin 2026 samen circa € 947 miljard aan hypotheekschuld openstaan. Volgens het CBS is de hypotheekschuld doorgaans het hoogst bij huiseigenaren van 35 tot 45 jaar en neemt die daarna af. Dat CBS-cijfer gaat over hun totale schuld, niet specifiek over het aflossingsvrije deel.
De regels sinds 2013 maken nieuw aflossingsvrij lenen minder aantrekkelijk
Wie vóór 2013 een aflossingsvrije hypotheek afsloot, kon lage maandlasten combineren met hypotheekrenteaftrek en de betaalde rente aftrekken van het belastbaar inkomen. Je betaalde rente, zonder verplicht elke maand een stuk van de schuld terug te betalen. Daardoor kon de hele lening bij afloop van de looptijd nog openstaan.
Voor nieuwe leningen veranderde dat in 2013. Sindsdien krijg je alleen hypotheekrenteaftrek als je de lening binnen 30 jaar volledig aflost, via vaste maandelijkse aflossingen of een vast maandbedrag aan rente en aflossing. Een nieuwe aflossingsvrije lening voldoet daar niet aan. Heb je al langer een aflossingsvrij deel, dan kunnen de oude regels voor de renteaftrek nog gelden.
Daar komt de rente bij. Bij veel aanbieders lag die voor een aflossingsvrije hypotheek in augustus 2026 zo’n 0,3 tot 0,5 procentpunt hoger dan voor een hypotheek met vaste maandlasten inclusief rente en aflossing. De lagere maandlast komt dus door het uitstellen van de aflossing, niet doordat het aflossingsvrije deel per se goedkoper is.
Waar zit het risico?
De Autoriteit Financiële Markten, de AFM, schatte in eerder onderzoek op basis van CBS-gegevens dat ongeveer 78.000 huishoudens met een aflossingsvrije hypotheek risico lopen op gedwongen verhuizing. Zij zouden bij afloop van hun lening geen nieuwe lening kunnen krijgen om de oude schuld af te lossen. De AFM zette die groep af tegen bijna drie miljoen aflossingsvrije hypotheken die rond 2035 aflopen; het cijfer is dus geen voorspelling voor iedere huiseigenaar.
Een andere schatting, opgenomen in de kennisbundel van Divosa, komt uit op 3% tot 6% van de huishoudens met een aflossingsvrije hypotheek die mogelijk hun huis moeten verkopen omdat opnieuw lenen niet lukt. Dat zijn schattingen voor groepen. Of je zelf een nieuwe hypotheek kunt krijgen, hangt onder meer af van het inkomen waarmee de geldverstrekker rekent wanneer jouw lening afloopt.
Juist over dat moment bestaat onzekerheid bij huiseigenaren. In een enquête van december 2025 onder 1.503 mensen van 40 tot en met 67 jaar met een geheel of deels aflossingsvrije hypotheek, vreesde één op de vijf geen nieuwe hypotheek te kunnen krijgen. Het onderzoek ging over mensen die wisten dat zij zo’n lening hadden, niet over huiseigenaren die hun hypotheekvorm niet kennen.
Een schuld van € 150.000 kan jaren blijven staan
Neem een aflossingsvrij leningdeel van € 150.000. Zolang je daarop niets aflost, is na afloop van de looptijd nog steeds € 150.000 verschuldigd. Lukt het dan niet om opnieuw te lenen, dan moet je het bedrag op een andere manier terugbetalen. Een verkoop van de woning kan een uitkomst zijn, maar dat volgt niet automatisch uit het aflopen van de lening.
Het renteverschil laat zien wat aflossingsvrij lenen ondertussen kan kosten. Bij € 150.000 schuld betekent de genoemde rentetoeslag € 450 tot € 750 per jaar, oftewel € 37,50 tot € 62,50 per maand. Dat is alleen het verschil in rente bij een gelijkblijvende schuld. Het vergelijkt niet de volledige maandlasten, want bij een hypotheek waarop je aflost, betaal je ook elke maand een deel van de lening terug.
Nieuwe grenzen en oude contracten
Ook Obvion, onderdeel van Rabobank, verscherpte in 2026 de voorwaarden. Sinds 11 mei mag bij een nieuwe aanvraag het aflossingsvrije deel hoogstens 30% van de marktwaarde bedragen, met bovendien een grens van € 150.000 per lening. Een bankgrens voor nieuwe aanvragen bepaalt dus hoeveel je nu in die vorm kunt lenen; voor een bestaande schuld is vooral de einddatum van je contract van belang.
Volgens DNB volgt na de grote groep aflopende leningen in de jaren dertig nog een periode waarin veel aflossingsvrije hypotheken tegelijk eindigen: 2047 tot en met 2052. Veel huishoudens zullen dan in dezelfde jaren willen bekijken of zij hun openstaande schuld opnieuw kunnen financieren. Voor jou telt de einddatum op je eigen hypotheekoverzicht, niet het landelijke gemiddelde.
Wat dit voor jou betekent
- Check op je hypotheekoverzicht welk deel aflossingsvrij is en wanneer de looptijd eindigt. Houd bij het berekenen van de kosten ook rekening met de belastingregels: hypotheekrente is maximaal 30 jaar aftrekbaar.
- Vergelijk de einddatum met het moment waarop je inkomen mogelijk verandert. In die enquête wist de helft niet wat er met hun hypotheek gebeurt zodra zij met pensioen gaan. Je kunt bij je geldverstrekker navragen met welk inkomen die bij een nieuwe aanvraag zou rekenen.
- Heb je al een aflossingsvrije lening bij Obvion, dan mag die volgens de bank in de bestaande vorm blijven. Bekijk los daarvan hoeveel schuld op de einddatum overblijft en welke mogelijkheden je dan hebt. Bereken je maandlasten en vergelijk wat aflossen of een nieuwe hypotheek voor jouw situatie zou betekenen.
De laagste hypotheekrentes bij 10 jaar rentevast, per geldverstrekker (stand 28 september 2026):
| Geldverstrekker | Product | Met NHG | Tot 80% woningwaarde | Tot 100% woningwaarde |
|---|---|---|---|---|
| Centraal Beheer | Groen Leef Hypotheek | 3,60% | 3,76% | – |
| Woonfonds | Groen Woongenot Hypotheek | 3,65% | 3,81% | 3,81% |
| Hypotrust | Groen Woon Bewust Hypotheek | 3,69% | 3,76% | – |
| ASR | WelThuis | 3,76% | 3,76% | 3,76% |
| Argenta | Groen Hypotheek | 3,86% | 4,07% | 4,07% |
| Syntrus Achmea | Groen Basis | 3,96% | 4,35% | – |
Bronnen : DNB, AFM, Consumentenbond, obvion.nl, abnamro.nl
Dit artikel bevat algemene informatie over onder meer Obvions grens van 30% van de marktwaarde voor nieuwe aflossingsvrije leningen en is geen persoonlijk financieel advies.
