De NHG-kostengrens ligt in 2026 op € 470.000. Daardoor komen meer woningen voor NHG in aanmerking, maar die grens biedt geen bescherming voor een hypotheek die geheel of gedeeltelijk buiten NHG valt. Voor huiseigenaren zonder overlijdensrisicoverzekering kan juist dat ongedekte deel na het overlijden van hun partner voor eigen rekening blijven. Ook voor het deel mét NHG beoordeelt NHG eerst of een restschuld kan worden kwijtgescholden.
NHG kijkt ook naar wat je zelf hebt gedaan
Het overlijden van je partner is voor NHG een erkende reden waarom je de hypotheek mogelijk niet meer kunt betalen. Dat opent de deur naar kwijtschelding, op voorwaarde dat je laat zien dat je hebt meegewerkt om de schuld zo klein mogelijk te houden. NHG kijkt daarbij onder meer naar de verkoop: is geprobeerd de hoogst mogelijke opbrengst voor de woning te krijgen?
Ook je financiële ruimte telt mee. Heb je volgens NHG voldoende inkomen, spaargeld of ander vermogen om een deel van de lening terug te betalen, dan moet je daaraan bijdragen. Kwijtschelding is dus niet automatisch, zelfs niet wanneer de verkoop noodzakelijk werd na een overlijden. NHG beoordeelt de omstandigheden van de aanvraag.
Heb je naast een hypotheek met NHG nog een apart leningdeel zonder die garantie, dan valt dat deel buiten de beoordeling voor kwijtschelding. Dat onderscheid kan juist bij een gemengde hypotheek belangrijk zijn. In je hypotheekpapieren staat welk deel onder NHG is afgesloten. Kijk dus naar de leningdelen afzonderlijk.
Bij afwijzing
Wijst NHG een aanvraag voor kwijtschelding af, dan krijg je daarover een brief. De overgebleven schuld moet je dan zelf terugbetalen. Volgens NHG kan die betaling deels aan NHG en deels aan de geldverstrekker verschuldigd zijn. Het is dus belangrijk om bij een afwijzing te zien aan wie je welk bedrag moet betalen.
NHG heeft bij onvoorziene omstandigheden ook een woonlastenfaciliteit. Die kan een huiseigenaar met een NHG-hypotheek helpen als betalen moeilijk wordt, bijvoorbeeld na werkverlies, een scheiding of een overlijden. Dat is een andere vorm van hulp dan kwijtschelding na verkoop, omdat de woonlastenfaciliteit speelt wanneer je de woning nog hebt.
Verzekering bij huiseigenaren
In een onderzoek van het Verbond van Verzekeraars uit 2024 had 38% van de ondervraagde huiseigenaren een overlijdensrisicoverzekering. Zo’n verzekering keert bij overlijden een afgesproken bedrag uit aan de begunstigde. Van de ondervraagde huurders had 15% er een; bij zelfstandigen zonder personeel ging het om een kwart. Aan het onderzoek deden ruim 17.000 mensen mee.
Over alle ondervraagden samen zei zeven op de tien dat zijzelf of hun partner geen overlijdensrisicoverzekering hadden. Onder 65-plussers was dat 85%. Die cijfers vertellen niet hoeveel mensen na een overlijden daadwerkelijk een woning met verlies moeten verkopen. Ze laten wel zien dat een nabestaande lang niet altijd op een uitkering uit zo’n verzekering kan rekenen.
De verzekering is bovendien bedoeld voor meer dan alleen een mogelijke restschuld. Richard Weurding, algemeen directeur van het Verbond van Verzekeraars, wijst erop dat ook na een overlijden de kosten voor wonen, kinderopvang en levensonderhoud doorgaan. Of een bestaande polis daarbij genoeg helpt, hangt af van het bedrag dat verzekerd is.
Wanneer is een polis verplicht?
Volgens de Consumentenbond hoef je bij het afsluiten van een hypotheek met NHG geen overlijdensrisicoverzekering te nemen. Zonder NHG is zo’n verzekering voor mensen jonger dan 70 jaar doorgaans wel verplicht. Controleer voor jouw hypotheek de voorwaarden van de geldverstrekker; niet iedere lening heeft dezelfde eis.
Een verplichting bij het afsluiten vertelt je ook niet meteen hoe je er nu voor staat. Voor de gevolgen van een overlijden zijn de gegevens van je eigen polis van belang: wie is verzekerd, welk bedrag keert de verzekering uit en wie ontvangt dat bedrag? Pas als je die naast de openstaande hypotheek legt, zie je wat er mogelijk ongedekt blijft.
De kostengrens en kwijtschelding
De ruimere NHG-kostengrens in 2026 maakt de garantie ook bereikbaar voor meer appartementen binnen een vereniging van eigenaars. Een woning binnen de grens heeft alleen NHG als de hypotheek daadwerkelijk met die garantie is afgesloten. En als de woning later met verlies wordt verkocht, blijven de voorwaarden voor kwijtschelding gelden.
De kostengrens speelt bij het afsluiten van de hypotheek; na een gedwongen verkoop kijkt NHG naar de reden van de betalingsproblemen, je medewerking en wat je zelf kunt terugbetalen. Wie alleen de grens controleert, weet dus nog niet of een eventuele restschuld wordt kwijtgescholden.
Wat dit voor jou betekent
Check in je hypotheekstukken of alle leningdelen onder NHG vallen. Heb je een deel zonder garantie, houd er dan rekening mee dat NHG een restschuld op dat deel niet kwijtscheldt. Kijk ook of je een overlijdensrisicoverzekering hebt en welk bedrag die bij het overlijden van jou of je partner uitkeert.
Vergelijk daarna de openstaande hypotheek met het verzekerde bedrag en je financiële ruimte. NHG betrekt inkomen en vermogen namelijk bij een verzoek om kwijtschelding. Je kunt ook je hypotheekmaandlasten berekenen om te zien welke woonlasten na het wegvallen van een partner overblijven. De woonlastenfaciliteit kan bij betalingsproblemen helpen zolang je de woning nog hebt.
De laagste hypotheekrentes bij 10 jaar rentevast, per geldverstrekker (stand 19 oktober 2026):
| Geldverstrekker | Product | Met NHG | Tot 80% woningwaarde | Tot 100% woningwaarde |
|---|---|---|---|---|
| Centraal Beheer Groen Leef Hypotheek | 3,65% | 3,81% | – | |
| Woonfonds Groen Woongenot Hypotheek | 3,70% | 3,86% | 3,86% | |
| ASR WelThuis | 3,73% | 3,73% | 3,73% | |
| Hypotrust Groen Woon Bewust Hypotheek | 3,76% | 3,87% | – | |
| Argenta Groen Hypotheek | 3,89% | 4,10% | 4,10% | |
| Syntrus Achmea Groen Basis | 4,01% | 4,40% | – |
Bronnen : NHG, Consumentenbond, Nibud, AFM, wnl.tv
Dit artikel bevat algemene informatie en is geen persoonlijk financieel advies.
