Vanaf 1 januari 2027 telt voor alleenstaanden 4% van het vermogen boven € 37.395 mee als inkomen bij de berekening van de hoge Wlz-bijdrage. Maar het meetellen van woningvermogen is niet nieuw: doordat de compensatie vervallen ouderentoeslag verder wordt afgebouwd, kan dat vermogen zwaarder doorwerken. Voor alleenstaande huiseigenaren met een hoge Wlz-bijdrage kan daardoor meer van het vrijgekomen geld uit hun huis naar de zorgrekening gaan. Het CAK baseert de bijdrage voor 2027 op het inkomen en vermogen uit 2025.
De nieuwe maxima
De hoge eigen bijdrage kan in 2027 oplopen tot € 3.149,40 per maand, tegen € 3.061,80 in 2026. Dat is € 87,60 per maand meer, ook als je inkomen en vermogen verder gelijk blijven. Betaal je een heel jaar het maximum, dan komt de rekening in 2027 uit op € 37.792,80. Het CAK berekent de bijdrage per persoon; het maximumbedrag is dus geen vast tarief voor iedereen die in een instelling woont.
Voor andere vormen van Wlz-zorg gelden andere bedragen. Bij een modulair pakket thuis, waarbij je losse onderdelen van de zorg thuis krijgt, of een persoonsgebonden budget, waarmee je zelf zorg regelt, ligt de lage bijdrage in 2027 tussen € 31,20 en € 960,40 per maand. Bij een volledig pakket thuis of tijdens de eerste vier maanden in een instelling is dat tussen € 218,60 en € 1.147,80 per maand. De zorgvorm maakt dus verschil voordat het CAK naar je vermogen kijkt.
Een verdwijnende aftrekpost vergroot het effect
Een deel van de verandering zit in de compensatie vervallen ouderentoeslag, afgekort CVO. Die verlaagt het inkomen waarover AOW-gerechtigden met vermogen hun eigen bijdrage betalen. Het kabinet heeft in een besluit van 24 september 2025 vastgelegd dat deze aftrekpost stapsgewijs verdwijnt. Daardoor kan hetzelfde meetellende vermogen bij de berekening van de bijdrage zwaarder doorwerken.
De afbouw loopt over drie jaren. In 2026 gaat een derde van de compensatie af, in 2027 twee derde en in 2028 verdwijnt zij helemaal. Voor een oudere van wie de woningwaarde meetelt, komt die afbouw boven op de bestaande berekening met vermogen. De rekening kan daardoor stijgen.
Het CAK telt vermogen boven de toetsgrens voor 4% per jaar bij het inkomen op voor de hoge bijdrage. Dit heet de vermogensinkomensbijtelling, waarbij een deel van je vermogen voor de berekening wordt behandeld alsof het inkomen is. De toetsgrens bedraagt in 2027 € 74.790 als je een partner hebt. Bij de lage bijdrage geldt volgens de Rijksoverheid een bijtelling van 10% van het meetellende vermogen; die bijdrage heeft wel haar eigen maximum.
Het huis in box 1 of box 3
Een woning waarin je zelf woont, telt voor de Wlz-bijdrage niet mee als vermogen. Hetzelfde geldt als je naar een instelling verhuist en je partner in het huis blijft wonen. De woning blijft dan in box 1, de belastingcategorie voor je eigen huis. Een hoge woningwaarde betekent in die situatie op zichzelf dus niet dat het CAK een hogere bijdrage berekent.
Anders kan het uitpakken wanneer er geen partner in de woning achterblijft. Staat het huis leeg of wordt het verkocht, dan kan de waarde of de verkoopopbrengst via box 3 meetellen. Box 3 is de belastingcategorie voor spaargeld en beleggingen; voor de zorgbijdrage kijkt het CAK vervolgens naar het vermogen dat meetelt. Een alleenstaande zonder thuiswonende partner kan na vier maanden verblijf in een instelling met de hoge bijdrage te maken krijgen.
Bij € 100.000 vermogen telt € 2.504,20 mee als inkomen
Neem een alleenstaande die voor de berekening over 2027 € 100.000 meetellend vermogen heeft. Na aftrek van de toetsgrens van € 37.395 blijft € 62.605 over. Bij de hoge bijdrage wordt 4% daarvan als inkomen meegeteld: € 2.504,20 per jaar, of afgerond € 208,68 per maand. Het voorbeeld gaat over vermogen dat al meetelt, zoals geld uit een verkocht huis dat in box 3 terecht is gekomen.
Die € 208,68 is geen extra maandelijkse zorgrekening. Het is een bedrag dat het CAK bij het inkomen optelt voordat het de bijdrage vaststelt. Hoeveel je werkelijk meer betaalt, hangt ook af van je overige inkomen en van het maximum voor jouw soort bijdrage. Zit je al aan dat maximum, dan leidt een hogere bijtelling niet automatisch tot een hogere rekening.
De vertraging in de berekening
Het CAK gebruikt voor een bijdragejaar gegevens uit een eerder jaar. Daardoor hoeft een verhuizing naar een instelling of de verkoop van een huis niet meteen zichtbaar te zijn op de zorgrekening. Voor de bijdrage over 2027 is bepalend welk inkomen en vermogen het CAK uit 2025 gebruikt. Een huis dat pas daarna leeg komt te staan, werkt dus niet langs die weg door in de berekening over 2027.
Het CAK berekent en int de eigen bijdrage; de regels zelf komen van de Rijksoverheid. Dat onderscheid is handig als je een bedrag wilt controleren, want bij het CAK kun je nagaan welke bijdrage en gegevens in jouw situatie worden gebruikt. De afbouw van de ouderenaftrek volgt intussen het al vastgelegde traject tot en met 2028. Zo kunnen de gevolgen van vermogen uit een huis ook na 2027 veranderen.
Wat dit voor jou betekent
- Check bij een verhuizing naar een zorginstelling of je partner in de woning blijft wonen. Dat bepaalt of het huis als eigen woning buiten het vermogen voor de bijdrage blijft.
- Vergelijk bij een leegstaand of verkocht huis je vermogensgegevens met het jaar dat het CAK gebruikt. Zo zie je of de woningwaarde of verkoopopbrengst al in de berekening kan zitten.
- Kijk op je beschikking van het CAK welke vorm van Wlz-zorg en welk maximumbedrag gelden. Een berekende bijtelling is niet hetzelfde als het bedrag dat je extra moet betalen.
In 2028 vervalt ook het laatste deel van de CVO.
Bronnen : Rijksoverheid, hetcak.nl, nationalezorggids.nl, doehetzelfnotaris.nl, officielebekendmakingen.nl
Dit artikel bevat algemene informatie en is geen persoonlijk financieel advies.
