Op 9 september 2026 stond de laagste actuele hypotheekrente voor tien jaar vast met NHG op 3,47%, bij Hypotrust. Onder zo’n scherp tarief gaan per geldverstrekker andere financieringskosten schuil: de rente op spaargeld, geldmarkt- en kapitaalmarktfinanciering bepaalt mede wie zijn hypotheekrente eerder bijstelt. Voor starters en doorstromers telt dat direct, want alleen de rente voor nieuw af te sluiten hypotheken kan worden aangepast.
De recente aanpassingen laten zien hoe snel tarieven kunnen draaien
Obvion verlaagde zijn hypotheekrente op 14 augustus 2026, maar verhoogde die daarna weer op 20 en 22 augustus, 31 augustus en 4 september. Die reeks binnen drie weken laat zien dat een geldverstrekker zijn tarieven niet volgens een vast maandschema hoeft te wijzigen.
In mei 2026 verhoogden minstens vijftien geldverstrekkers hun tarieven door de onrust in het Midden-Oosten. Rabobank, ABN AMRO en ING zaten daarbij. Bij zo’n brede beweging kunnen aanbieders vrijwel tegelijk reageren, ook al verschillen hun eigen kosten onderling.
De financieringskosten bepalen wanneer een aanbieder reageert
Een bank betaalt hypotheken uit verschillende geldbronnen: spaargeld van klanten, leningen op de geldmarkt en financiering op de kapitaalmarkt. De kosten van die bronnen veranderen niet voor iedere geldverstrekker op hetzelfde moment en ook niet even sterk.
Rabobank schrijft verschillen tussen Nederlandse en Duitse hypotheekrentes vrijwel volledig toe aan die uiteenlopende financieringskosten. Voor Nederlandse huizenkopers is vooral relevant dat banken daardoor hun eigen moment kiezen voor een nieuw rentetarief.
Bij een lange rentevaste periode telt vooral de kapitaalmarktrente mee, de rente voor leningen met een langere looptijd. Die rente lag in 2025 relatief stabiel tussen 2,55% en 3,00%, maar liep halverwege 2026 op naar ongeveer 3,00% tot 3,20%.
Wie al een hypotheek heeft, merkt voorlopig weinig
Heb je een lopende hypotheek met een rente die nog vaststaat, dan kan de bank die afspraak tijdens de rentevaste periode niet zomaar aanpassen. Een verhoging raakt daarom vooral mensen die een nieuwe hypotheekofferte krijgen of hun bestaande lening willen oversluiten.
Voor spaarders gaat een hogere marktrente meestal langzamer voelen. De Nederlandsche Bank, DNB, ziet dat verhogingen van de ECB-rente sneller en vollediger doorwerken in hypotheekrentes voor nieuwe leningen dan in spaarrentes op bestaande tegoeden.
Dat verschil heeft met de rentemarge van banken te maken, het verschil tussen wat een bank betaalt voor geld en wat zij ontvangt op een hypotheek. Bij nieuwe contracten kan een geldverstrekker die marge directer bijsturen.
- Bij een nieuwe woning telt het tarief op de dag van de offerte.
- Bij oversluiten spelen naast de nieuwe rente ook een mogelijke boeterente en andere kosten mee.
- Bij een aflopende rentevaste periode krijg je te maken met het aanbod dat dan geldt.
0,25 procentpunt hogere rente kost per € 100.000 bijna € 21 per maand
Een rentestijging lijkt op papier klein, maar over een hoge hypotheekschuld loopt het bedrag op. Bij een lening van € 100.000 kost 3,47% rente € 289,17 per maand aan rente: € 100.000 maal 3,47%, gedeeld door twaalf maanden.
Bij 3,72% komt dat uit op € 310,00 per maand. Dat scheelt dan € 20,83 per maand, of € 250,00 per jaar, alleen aan rente en zonder aflossing.
Voor een hypotheek van € 350.000 is dezelfde rekensom drieënhalf keer zo groot. Dan loopt het renteverschil op tot € 72,92 per maand en € 875,00 per jaar. Dat bedrag zegt nog niets over de netto maandlasten, omdat hypotheekrenteaftrek per situatie kan verschillen.
De ECB zette de korte rente in juni hoger
De Europese Centrale Bank verhoogde op 11 juni 2026 haar drie belangrijkste rentetarieven met 25 basispunten, waarbij één basispunt gelijk is aan 0,01 procentpunt. De verhoging ging op 17 juni in en was de eerste renteverhoging van de ECB in bijna drie jaar.
| ECB-tarief vanaf 17 juni 2026 | Rente |
|---|---|
| Depositorente | 2,25% |
| Basisherfinancieringsrente | 2,40% |
| Marginale beleningsrente | 2,65% |
De ECB hield deze tarieven op 23 juli 2026 gelijk. De renteverhoging in juni volgde op een inflatie van 3,2% in de eurozone in mei 2026, waarbij hogere energie- en dienstenprijzen zwaar wogen.
Voor korte rentevaste perioden en variabele hypotheekrentes spelen de ECB-rente en de geldmarktrente sterker mee dan bij tien jaar vast. ABN AMRO verwacht dat de hypotheekrente met een korte rentevaste periode iets zal stijgen, terwijl de rente voor langere perioden volgens de bank stabiel blijft.
Wat dit voor jou betekent
Vergelijk bij een nieuwe hypotheek meerdere aanbieders en rentevaste perioden. De tariefwijzigingen van Obvion in augustus en september 2026 laten zien dat een offerte van de ene op de andere dag anders kan uitvallen.
Check bij tien jaar vast altijd of je aan de voorwaarden voor NHG voldoet, de Nationale Hypotheek Garantie die een hypotheek minder risicovol maakt voor de geldverstrekker. Het laagste tarief op 9 september 2026 gold voor een hypotheek met NHG.
Reken bij oversluiten niet alleen met een mogelijk lager nieuw tarief, maar ook met de boeterente die de bank kan rekenen voor het voortijdig beëindigen van de huidige renteafspraak. Al bij een kwart procentpunt extra rente loopt dat bij € 350.000 op tot € 875,00 per jaar.
Wil je weten wat verschillende tarieven voor jouw situatie doen, vergelijk dan de actuele hypotheekrentes per rentevaste periode en bereken je maandlasten.
Bronnen : ECB, DNB, vastgoedactueel.nl, obvion.nl
Dit artikel bevat algemene informatie en is geen persoonlijk financieel advies.
