In 2024 sloten kopers van 20 tot 25 jaar bij de aankoop van een woning gemiddeld een hypotheek van € 296.345 af. In de eerste vier maanden van 2026 leenden starters via HDN gemiddeld € 347.900, tegenover € 373.574 voor doorstromers. Een vergelijking naar leeftijd levert andere bedragen op dan een vergelijking tussen starters en doorstromers.
Het gemiddelde bij aankoop bleef in 2026 vrijwel gelijk
Volgens HDN bedroeg de gemiddelde hypotheek van woningkopers in juli 2026 € 378.170. In mei was dat € 378.240, slechts € 70 meer. Het meicijfer lag bovendien maar 0,5% boven dat van mei 2025. Wie naar het landelijke gemiddelde kijkt, ziet in die maanden dus weinig beweging.
Achter dat gemiddelde veranderen de bedragen per groep wel. In januari 2026 leenden starters bij een aanvraag via HDN opnieuw ongeveer evenveel als in januari 2025. Bij doorstromers, kopers die al een woning hebben, ging het bedrag juist omlaag:
| Kopers via HDN | Januari 2025 | Januari 2026 |
|---|---|---|
| Starters | Circa € 356.000 | Circa € 356.000 |
| Doorstromers | € 382.700 | € 364.600 |
Voor doorstromers is dat een daling van € 18.100 per aanvraag. Dat verschil zie je niet terug als je alleen de gemiddelden van mei en juli naast elkaar zet. Ook binnen dezelfde kopersgroep maakt het dus uit welke periode je kiest.
Waarom leeftijd meetelt
Uit cijfers over hypotheken bij woningaankoop in 2024 blijkt dat de jongste kopersgroep, van 20 tot 25 jaar, het laagste gemiddelde bedrag van alle leeftijdsgroepen leende. Zij staan vaak aan het begin van hun loopbaan en hebben doorgaans minder spaargeld. Overwaarde uit een eerdere woning, het bedrag dat overblijft als de woning meer waard is dan de hypotheekschuld, hebben starters meestal ook niet.
Bij kopers van 40 tot 45 jaar speelt vaker iets anders. Doorstromers in die levensfase kopen geregeld een grotere woning of verhuizen naar een andere locatie. De hypotheek die zij daarvoor afsluiten, kan hoger zijn dan die van een jongere koper, ook als zij geld uit de verkoop van hun vorige huis meenemen. De fase waarin je koopt beïnvloedt het hypotheekbedrag.
Bij woningkopers vanaf 60 jaar werkt die overwaarde vaak de andere kant op. Wie kleiner gaat wonen en geld uit een eerdere woning inbrengt, hoeft voor de nieuwe aankoop minder te lenen. Deze groep kwam in de aankoopcijfers over 2024 dan ook uit op het laagste gemiddelde ná de vergelijking tussen de afzonderlijke leeftijdsgroepen aan de jonge kant.
Starters legden begin 2026 meer eigen geld in
Starters brachten volgens HDN in 2025 gemiddeld € 45.000 eigen geld in voor een woning. Dat is geld dat zij zelf betalen naast de hypotheek.
In het eerste kwartaal van 2026 steeg de gemiddelde eigen inbreng van starters volgens HDN met 6,8% ten opzichte van hetzelfde kwartaal in 2025. Voor je eigen plannen tellen het bedrag dat je kunt lenen en het geld dat je zelf kunt inbrengen allebei mee.
Rekenvoorbeeld
Volgens HDN was het gemiddelde hypotheekbedrag over heel 2023 € 332.600. In 2024 was dat € 359.500. De eenvoudige som is € 359.500 min € 332.600: kopers leenden gemiddeld € 26.900 meer, een stijging van 8%.
Die € 26.900 is een verschil tussen landelijke gemiddelden bij aankoop, geen bedrag dat iedere koper extra betaalde of leende. Het zegt ook niets rechtstreeks over de maandlasten: daarvoor heb je onder meer de rente van de betreffende hypotheek nodig. Vergelijk je jouw lening met dit jaarcijfer, houd dan rekening met het verschil tussen jouw aankoopmoment en een gemiddelde over twaalf maanden.
Bij bestaande eigenaren piekt de schuld eerder
Het CBS kijkt ook naar de nog openstaande hypotheekschuld van huiseigenaren. Daar ligt het hoogste bedrag bij de groep van 35 tot 45 jaar; vanaf ongeveer 45 jaar neemt die schuld af. Dat is een andere meting dan het bedrag dat iemand bij aankoop afsloot. Wie al aflost, kan inmiddels een veel lagere schuld hebben dan zijn oorspronkelijke hypotheek.
Bij eigenaren van 65 tot 75 jaar stond volgens het CBS in 2023 gemiddeld € 182.551 open. Voor huishoudens van 75 tot 85 jaar was dat € 137.073. Het verschil tussen die twee gemiddelden is € 45.478. De cijfers gaan over bestaande huiseigenaren in die leeftijdsgroepen, dus ook over mensen die jaren eerder hun woning kochten.
Bij alle Nederlandse huishoudens samen stond volgens het CBS in het tweede kwartaal van 2026 € 948 miljard aan hypotheekschuld open. Huishoudens mét een hypotheek hadden begin 2026 gemiddeld circa € 209.000 openstaan. De mediaan, het bedrag waar de ene helft boven en de andere helft onder zit, was € 171.900. Die twee maatstaven geven je een ander ijkpunt voor je eigen restschuld.
Wat dit voor jou betekent
- Koop je voor het eerst? Vergelijk jouw benodigde hypotheek met die van starters, en kijk apart hoeveel eigen geld je wilt inbrengen. Over de eerste vier maanden van 2026 lag de gemiddelde lening van starters € 25.674 lager dan die van doorstromers.
- Heb je al een koophuis? Reken uit hoeveel geld na verkoop en aflossing van je huidige hypotheek overblijft. De cijfers over oudere kopers in 2024 laten zien hoeveel verschil het inzetten van overwaarde kan maken voor het bedrag dat je nog leent.
- Voor de vergelijking van jouw huidige schuld met die van leeftijdsgenoten gebruik je de CBS-cijfers over openstaande hypotheken in plaats van de aankoopbedragen uit 2024. De passende hypotheek en maandlasten hangen af van jouw eigen situatie.
De laagste hypotheekrentes bij 10 jaar rentevast, per geldverstrekker (stand 14 oktober 2026):
| Geldverstrekker | Product | Met NHG | Tot 80% woningwaarde | Tot 100% woningwaarde |
|---|---|---|---|---|
| Centraal Beheer Groen Leef Hypotheek | 3,68% | 3,84% | – | |
| ASR WelThuis | 3,73% | 3,73% | 3,73% | |
| Woonfonds Groen Woongenot Hypotheek | 3,73% | 3,89% | 3,89% | |
| Hypotrust Groen Woon Bewust Hypotheek | 3,81% | 3,87% | – | |
| Argenta Groen Hypotheek | 3,94% | 4,15% | 4,15% | |
| Syntrus Achmea Groen Basis | 4,01% | 4,40% | – |
Bronnen : HDN, CBS, wonen360.nl, infinance.nl, vvponline.nl
Dit artikel bevat algemene informatie en is geen persoonlijk financieel advies.
