In 2023 hadden huiseigenaren van 65 tot 75 jaar volgens CBS-cijfers gemiddeld nog € 182.551 aan hypotheekschuld openstaan. Bij huishoudens van 75 tot 85 jaar was dat € 137.073, maar een lagere schuld op hogere leeftijd zegt nog niet hoeveel jaar iemand moet aflossen. Voor jou als huiseigenaar maakt het verschil of je hypotheek tegen het einde van de looptijd volledig is afbetaald.
Leeftijd en hypotheekschuld
Begin 2026 hadden huishoudens met een hypotheek gemiddeld zo’n € 209.000 openstaan. Dat bedrag zegt op zichzelf weinig over hoeveel jaar je nog betaalt: wie pas een huis heeft gekocht, staat op een heel ander punt dan iemand die al jaren aflost. Vergelijk je jezelf met leeftijdsgenoten, kijk dan ook wanneer de hypotheek is afgesloten en welk deel je onderweg afbetaalt.
Bij huizenkopers van 40 tot 45 jaar lag de gemiddelde hypotheek in 2024 op € 419.691. Dat is een bedrag bij aankoop, dus geen gemiddelde resterende schuld voor álle huishoudens van die leeftijd. Volgens het CBS daalt de gemiddelde schuld vanaf de groep van 45 tot 55 jaar vaak doordat huishoudens al langer in hun huis wonen en in de tussenliggende jaren hebben afgelost. Leeftijd laat daarmee een patroon zien, geen persoonlijke einddatum.
Een looptijd van 30 jaar geeft niet altijd een einddatum zonder schuld
Een hypotheek heeft in Nederland doorgaans een looptijd van 30 jaar. Die begint wanneer je de lening afsluit, niet wanneer je een bepaalde leeftijd bereikt. Twee buren van dezelfde leeftijd kunnen daardoor een heel andere resterende looptijd hebben. Kijk voor jouw einddatum in de hypotheekvoorwaarden: het gemiddelde van je leeftijdsgroep kan je die datum niet vertellen.
Voor een hypotheek die je sinds 1 januari 2013 hebt afgesloten, geldt een belangrijke belastingregel. Wil je hypotheekrenteaftrek, de mogelijkheid om betaalde hypotheekrente af te trekken van je belastbaar inkomen, dan moet je de lening binnen de looptijd volledig en minstens annuïtair aflossen. Bij annuïtair aflossen betaal je elke maand rente en aflossing, zodat de schuld volgens een vast schema daalt. Dat schema geeft meer houvast dan alleen je huidige schuld.
Aflossingsvrij
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je tijdens de looptijd geen verplichte aflossing over dat deel van de lening. Je kunt dus jarenlang maandlasten hebben terwijl de schuld op dat deel blijft staan. Aan het einde moet die schuld wel worden geregeld. Juist daardoor kun je op hogere leeftijd nog een hypotheek hebben, zonder dat uit het openstaande bedrag valt af te lezen hoeveel maandelijkse aflossingen je nog voor de boeg hebt.
Volgens DNB en de Nederlandse Vereniging van Banken lopen veel aflossingsvrije hypotheken af in de periodes 2035 tot en met 2038 en 2047 tot en met 2052. Valt jouw einddatum in zo’n periode, dan is vooral van belang hoeveel schuld er op die datum nog staat. Dat is iets anders dan de vraag hoeveel je tot die tijd per maand betaalt. Een lage maandlast betekent bij een aflossingsvrij deel namelijk niet vanzelf dat de resterende schuld snel kleiner wordt.
De maandlast laat niet zien hoeveel je aflost
Een Nederlands gezin betaalt in 2026 gemiddeld ongeveer € 1.960 bruto per maand aan hypotheeklasten. In dat bedrag zitten rente en aflossing samen; bruto betekent dat een eventueel belastingvoordeel nog niet is verrekend. Je kunt er dus niet uit afleiden hoeveel schuld dat gezin maandelijks wegwerkt. Daarvoor moet je de twee onderdelen op je eigen hypotheekoverzicht uit elkaar halen.
Voor een alleenstaande is de gemiddelde bruto maandlast in 2026 circa € 1.780. Het verschil met het gezinsgemiddelde is € 180 per maand. Die vergelijking zegt iets over maandlasten, niet over de resterende aflostijd. Een betaling met een groter rentedeel kan immers samengaan met minder aflossing dan een betaling waarbij juist een groter deel naar de schuld gaat.
Nieuwe leningen en een hogere totale schuld
De woninghypotheekschuld van Nederlandse huishoudens kwam volgens het CBS in 2025 uit op € 935,9 miljard. Dat was € 48,1 miljard meer dan een jaar eerder. Die stijging voor alle huishoudens samen botst niet met het beeld dat veel bestaande huiseigenaren aflossen naarmate ze ouder worden. Het totaal omvat ook hypotheken die huishoudens in de tussentijd zijn aangegaan; jouw eigen schuld kan dus dalen terwijl het landelijke bedrag stijgt.
Op 9 september 2026 stond de laagste hypotheekrente met NHG, de Nationale Hypotheek Garantie, op 3,47%. Zo’n rentestand kan helpen bij het vergelijken van hypotheeklasten, maar vertelt niet wanneer een bestaande lening is afbetaald. Daarvoor blijven je aflossingsvorm en de einddatum van je eigen lening bepalend. Een rentevergelijking en een vergelijking van resterende schulden beantwoorden dus twee verschillende vragen.
Wat dit voor jou betekent
- Check de einddatum in je hypotheekvoorwaarden. De gebruikelijke looptijd van 30 jaar begint bij het afsluiten van de lening, niet bij een vaste leeftijd.
- Kijk op je hypotheekoverzicht welk deel van je maandbetaling naar aflossing gaat. De gemiddelden voor gezinnen en alleenstaanden tellen rente en aflossing bij elkaar op.
- Heb je een aflossingsvrij deel, vergelijk dan de schuld die op jouw einddatum overblijft met het bedrag dat je onderweg aflost. Vooral bij een einddatum tussen 2035 en 2038 of tussen 2047 en 2052 is dat een concreter ijkpunt dan je leeftijd.
Bereken je maandlasten en houd er rekening mee dat een lage maandlast bij een aflossingsvrij deel niet betekent dat je schuld snel kleiner wordt.
De laagste hypotheekrentes bij 10 jaar rentevast, per geldverstrekker (stand 4 oktober 2026):
| Geldverstrekker | Product | Met NHG | Tot 80% woningwaarde | Tot 100% woningwaarde |
|---|---|---|---|---|
| Centraal Beheer Groen Leef Hypotheek | 3,78% | 3,93% | – | |
| ASR WelThuis | 3,83% | 3,83% | 3,83% | |
| Woonfonds Groen Woongenot Hypotheek | 3,83% | 3,98% | 3,98% | |
| Hypotrust Groen Woon Bewust Hypotheek | 3,86% | 3,87% | – | |
| Argenta Groen Hypotheek | 3,94% | 4,15% | 4,15% | |
| Syntrus Achmea Groen Basis | 4,01% | 4,40% | – |
Bronnen : CBS, DNB, nvb.nl, fintool.nl
Dit artikel bevat algemene informatie en is geen persoonlijk financieel advies.
