Wie in 2026 € 48.000 bruto per jaar verdient, kan volgens een berekening op basis van de Nibud-normen rekenen op circa € 1.030 bruto hypotheeklasten per maand. Onder dat richtbedrag zit geen standaardrekening: rente, schulden, energielabel en de gekozen hypotheekvorm bepalen wat je uiteindelijk echt betaalt. Eigenaren die korter dan een jaar in hun woning wonen besteedden in 2024 gemiddeld 23,4% van hun inkomen aan wonen, tegenover 16,3% bij alle eigenaar-bewoners. Sinds 1 januari 2026 worden de financieringslastpercentages bovendien nauwkeuriger afgerond, op 0,1 procentpunt.
Bij € 70.000 begrenst 23,6% de hypotheeklast
Het financieringslastpercentage, het deel van je bruto inkomen dat volgens de hypotheeknormen naar woonlasten mag gaan, komt bij een jaarinkomen van € 70.000 in 2026 uit op 23,6%. Dat geeft een maximum van € 16.520 per jaar aan hypotheeklasten. De norm is een grens voor de berekening van je hypotheek, geen voorspelling van wat je uiteindelijk maandelijks betaalt.
De verschillen tussen inkomens zijn flink. Bij een lager inkomen blijft de beschikbare hypotheek beperkt, terwijl de ruimte bij een hoger salaris snel oploopt. De bedragen hieronder zijn indicatieve uitkomsten op basis van de Nibud-leennormen voor 2026.
| Bruto jaarinkomen | Indicatieve maximale hypotheek | Bruto maandlasten |
|---|---|---|
| € 30.000 | € 120.000 | € 550 per maand |
| € 80.000 | € 395.000 | € 1.810 per maand |
Meer leenruimte
Het CPB rekende voor 2026 met een gemiddelde loonstijging van 4,1%. Het Nibud gebruikte die verwachting bij het vaststellen van de nieuwe normen. Een hoger salaris telt daardoor dubbel mee: je inkomen stijgt én je mag op basis daarvan meer lenen.
Nibud-onderzoeker Marcel Warnaar zegt: “Gemiddeld genomen kunnen mensen meer hypotheek krijgen.” Bij een bruto jaarinkomen van € 70.000 is de extra leencapaciteit in 2026 circa € 6.000, terwijl die bij € 100.000 oploopt tot € 15.500.
Nieuwe bewoners dragen relatief zwaardere woonlasten
De woonquote, het deel van het besteedbaar inkomen dat naar wonen gaat, ligt bij huurders duidelijk hoger dan bij huiseigenaren. Volgens het CBS ging in 2024 gemiddeld 24,6% van het inkomen van huurders bij een woningcorporatie naar wonen. Bij private huurders was dat 30,0%.
Wie korter dan een jaar in een woning woont, heeft vaak nog zwaardere lasten. De woonquote bedroeg in 2024 26,5% voor nieuwe huurders bij een woningcorporatie en 33,5% voor starters in een private huurwoning. Een hogere maximale hypotheek betekent daardoor niet automatisch dat een koopwoning meteen veel goedkoper uitpakt dan huren.
Rekenvoorbeeld
Een bruto hypotheeklast van € 550 per maand bij een inkomen van € 30.000 komt op jaarbasis uit op € 6.600, twaalf maanden maal € 550. Dat laat zien hoe beperkt de marge is als inkomen en maximale lening nog relatief laag liggen.
Alleenstaanden krijgen vanaf 1 januari 2026 onder voorwaarden € 17.000 extra leenruimte. De inkomensgrens daarvoor ging omhoog van € 28.000 naar € 30.000 bruto per jaar. Voor alleenstaanden vanaf de AOW-leeftijd geldt een grens van € 29.000.
Rente en woningprijzen trekken leencapaciteit uit elkaar
De hypotheekrente blijft een stevige factor in de maandlasten. De gemiddelde rente voor tien jaar vast lag in september 2026 volgens de Consumentenbond ruim boven 4%. Bij dezelfde hypotheekschuld geeft een hogere rente dus een hogere bruto maandlast.
Daar staat tegenover dat de bedragen op de woningmarkt hoog zijn. Het Kadaster zag in de laatste maanden van 2025 een gemiddelde hypotheeksom van € 513.000 bij woningaankopen. Dat ligt boven de indicatieve maximale hypotheek van € 395.000 bij een inkomen van € 80.000.
Ook de totale hypotheekschuld groeit nog licht. Nederlandse huishoudens hadden in 2025 samen een hypotheekschuld van 79,4% van het bruto binnenlands product, tegen 79,2% in 2024, volgens het CBS. Hypotheken zijn daarmee voor veel huishoudens nog altijd de grootste financiële verplichting.
Wat dit voor jou betekent
- Check bij een bruto inkomen rond € 30.000 of je als alleenstaande boven de nieuwe grens voor € 17.000 extra hypotheekruimte uitkomt.
- Houd je aankoopbedrag naast de NHG-kostengrens, de maximale woningwaarde voor Nationale Hypotheek Garantie. Die grens is in 2026 verhoogd van € 450.000 naar € 470.000.
- Bij energiebesparende maatregelen ligt de NHG-grens in 2026 op € 498.200, dus € 28.200 hoger dan de gewone grens.
Vergelijk de actuele hypotheekrentes per rentevaste periode en bereken wat die voor jouw maandlasten betekenen.
Bronnen : Nibud, CBS, geldzaken.nl, randstad.nl
Dit artikel bevat algemene informatie en is geen persoonlijk financieel advies.
