Volgens het CBS stond bij Nederlandse huishoudens in kwartaal twee van 2026 in totaal € 948 miljard aan hypotheekschuld open. Huishoudens met een hypotheek hebben gemiddeld circa € 209.000 openstaan, terwijl de mediaan op € 171.900 ligt. Voor huiseigenaren zegt die enorme schuld van Nederland samen dus weinig over het bedrag dat zij zelf nog moeten aflossen.
De schuld groeide ook in 2025 al flink
De groei van de hypotheekschuld begon niet pas dit jaar. Over heel 2025 kwam er volgens het CBS € 48,1 miljard bij ten opzichte van een jaar eerder. Gestegen huizenprijzen en meer woningverkopen speelden daarbij een rol: bij een aankoop wordt vaak een nieuwe hypotheek afgesloten, terwijl de lening van de verkoper niet altijd even groot was.
Zo kan de gezamenlijke schuld oplopen terwijl bestaande huiseigenaren aflossen. Het CBS meet het bedrag dat alle huishoudens samen nog verschuldigd zijn. Voor je eigen maandlasten telt vooral hoeveel jij hebt geleend en welk deel van die lening nog openstaat.
Wie verstrekt al die hypotheken?
De Nederlandsche Bank (DNB) telde eind 2025 ruim € 890 miljard aan hypotheekschuld van huishoudens bij Nederlandse financiële instellingen. Dat was ongeveer 31% meer dan tien jaar eerder. Dit DNB-cijfer heeft een ander peilmoment en telt alleen schulden bij in Nederland gevestigde financiële instellingen mee.
Banken waren eind 2025 veruit de grootste hypotheekverstrekkers, blijkt uit cijfers van DNB. Bij hen stond ruim € 628 miljard uit, goed voor 71% van het totaal bij Nederlandse financiële instellingen. De overige leningen stonden bij andere financiële instellingen. Het landelijke bedrag is dus verspreid over veel geldverstrekkers én huishoudens.
Starters lenen vaak bijna de hele woningwaarde
Meer dan de helft van de starters leent volgens DNB meer dan 90% van de waarde van de woning die zij kopen. Dat laat weinig verschil tussen de aankoopwaarde en de oorspronkelijke lening. Als je zo’n hypotheek overweegt, zegt de verhouding tussen lening en woningwaarde meer over jouw uitgangspositie dan de totale schuld van Nederland.
Ook leeftijd maakt verschil. Volgens CBS-cijfers is de hypotheekschuld het hoogst bij huiseigenaren van 35 tot 45 jaar; daarna neemt het openstaande bedrag af.
Een rekensom voor de landelijke schuld
De hypotheekschuld bedroeg van april tot en met juni 2026 80% van het bruto binnenlands product, de waarde van alles wat Nederland in een jaar produceert. Een jaar eerder was dat 79,6%. Het verschil bedraagt 0,4 procentpunt. Zo’n schuldquote vergelijkt de landelijke hypotheekschuld met de omvang van de economie.
De stijging van 0,4 procentpunt betreft de schuldquote; een rentestijging van 0,4% is hieruit niet af te leiden. Uit de schuldquote kun je dan ook geen verandering in je maandbedrag berekenen. Daarvoor heb je de gegevens van je eigen hypotheek nodig, waaronder het openstaande bedrag en de rente die voor jouw lening geldt.
Nederland ligt ruim boven het gemiddelde in de eurozone
Volgens DNB ligt de Nederlandse hypotheekschuld ten opzichte van de economie hoog vergeleken met het gemiddelde van circa 50% in de eurozone. Dat verschil vertelt iets over de omvang van schulden op landelijk niveau.
Hypotheken komen hier ook veel voor. Volgens CBS-onderzoek woont circa 70% van de Nederlandse bevolking in een eigen woning. Van de eigenwoningbezitters heeft 61% een hypotheek, tegenover een EU-gemiddelde van 26,5%.
Wat dit voor jou betekent
- Koop je je eerste huis, vergelijk dan je beoogde lening met de woningwaarde. DNB vindt een verruiming van de leennormen voor huizenkopers onwenselijk, omdat huizenkopers daardoor meer gaan lenen en de huizenprijzen stijgen. Kijk dus ook wat een kleinere of grotere lening voor jouw maandlasten betekent.
- Heb je een aflossingsvrije hypotheek, check dan welk bedrag aan het einde van de looptijd nog openstaat. Bij een aflossingsvrije lening betaal je tijdens de looptijd niet vanzelf de hoofdsom terug. Volgens DNB bestaat ongeveer 45% van de totale Nederlandse hypotheekschuld uit zulke leningen.
- Vergelijk je jouw schuld met die van andere huiseigenaren, houd dan rekening met het verschil tussen huishoudens mét en zonder hypotheek. Op 1 januari 2020 hadden volgens het CBS 760.000 huishoudens met een koopwoning geen hypotheekschuld meer, destijds 17% van alle huishoudens met een eigen woning.
Wil je weten wat jouw lening je kost, vergelijk dan de actuele hypotheekrentes per rentevaste periode en bereken je maandlasten.
De laagste hypotheekrentes bij 10 jaar rentevast, per geldverstrekker (stand 28 september 2026):
| Geldverstrekker | Product | Met NHG | Tot 80% woningwaarde | Tot 100% woningwaarde |
|---|---|---|---|---|
| Centraal Beheer | Groen Leef Hypotheek | 3,60% | 3,76% | – |
| Woonfonds | Groen Woongenot Hypotheek | 3,65% | 3,81% | 3,81% |
| Hypotrust | Groen Woon Bewust Hypotheek | 3,69% | 3,76% | – |
| ASR | WelThuis | 3,76% | 3,76% | 3,76% |
| Argenta | Groen Hypotheek | 3,86% | 4,07% | 4,07% |
| Syntrus Achmea | Groen Basis | 3,96% | 4,35% | – |
Bronnen : CBS, DNB, NOS, handelsbanken.nl
Dit artikel bevat algemene informatie en is geen persoonlijk financieel advies.
