Op 2 oktober 2026 begon de hypotheekrente bij Argenta voor twaalf jaar vast met NHG bij 4,44%. Zo’n tarief kan een koper na het tekenen van het koopcontract opnieuw naar de maandlasten laten kijken, maar het zegt niet of er ook vaker van een aankoop wordt afgezien. Voor starters maakt het moment waarop ze afhaken financieel veel uit: de wettelijke bedenktijd en een financieringsvoorbehoud zijn twee verschillende manieren om onder de koop uit te komen.
Wat laten de verkoopcijfers zien?
Bij NVM-makelaars stonden in het derde kwartaal van 2026 39.000 bestaande woningen te koop, 24% meer dan een jaar eerder. De verkopen bleven op peil. Kopers hadden dus meer huizen om uit te kiezen. Verkopers vonden nog altijd kopers. Over het aantal getekende contracten dat later wordt ontbonden, geven die cijfers geen uitsluitsel.
Ook het bieden veranderde al vóór de rentestijging in september. In het tweede kwartaal van 2026 lag 70,5% van de biedingen boven de vraagprijs. Dat aandeel daalde. Uit minder vaak overbieden blijkt niet hoe vaak kopers na het tekenen van het contract afzien van een huis.
Het Kadaster telde in het eerste kwartaal van 2026 76.000 verkochte woningen. Zo’n verkoopcijfer telt woningen die van eigenaar wisselden. Wat er in de dagen na het tekenen van een koopcontract gebeurde, blijft buiten beeld. Het aantal annuleringen tijdens de bedenktijd blijft onbekend.
Een hogere rente maakt de rekensom na het tekenen belangrijker
De rentestijging in september 2026 was de snelste sinds 2022 en werd mede aangejaagd door het conflict in het Midden-Oosten. Bij een hogere hypotheekrente hoort, bij verder gelijke leenvoorwaarden, een hogere maandlast. Voor een koper kan dat reden zijn om opnieuw te rekenen voordat de wettelijke termijn afloopt. Een stijging van het aantal afzeggingen volgt daar niet uit.
ABN AMRO verwacht dat huizen in 2026 gemiddeld 3,8% duurder worden. De bank rekent tegelijk op 0,5% minder woningtransacties in 2026 en 5,5% minder in 2027, mede door twee extra verwachte renteverhogingen van de ECB, de centrale bank voor de euro. Het gaat om verwachtingen voor de woningmarkt als geheel, niet om een telling van kopers die hun contract ontbinden.
Wanneer begint de klok te lopen?
Volgens artikel 7:2 van het Burgerlijk Wetboek begint de termijn op de dag nadat je een afschrift van het door beide partijen getekende koopcontract hebt ontvangen. De datum van ontvangst telt dus mee voor je planning. Binnen de wettelijke termijn mag een particuliere koper van een woning om in te wonen zonder reden en zonder kosten van de koop afzien.
Die termijn beslaat minimaal twee werkdagen. Valt de laatste dag op een zaterdag, zondag of feestdag, dan schuift het einde door naar de eerstvolgende werkdag. Daardoor kan de kalender anders uitpakken dan je op basis van de ondertekeningsdatum verwacht.
De bescherming geldt voor particuliere kopers van een woning die bedoeld is om in te wonen. Een afspraak over de hypotheek staat daar los van. Voor een starter die na het tekenen nog op uitsluitsel van een geldverstrekker wacht, maakt dat onderscheid flink uit: de wettelijke termijn kan aflopen voordat de financiering definitief rond is.
Zonder financieringsvoorbehoud wordt later afhaken duur
Een financieringsvoorbehoud is een afspraak in het koopcontract waarmee je de koop kunt ontbinden als je hypotheek niet wordt goedgekeurd. De gebruikelijke termijn daarvoor is zes tot acht weken. Je spreekt die voorwaarde vrijwillig met de verkoper af; ze staat dus niet automatisch in iedere overeenkomst.
Een onderzoek naar koopovereenkomsten in opdracht van de minister van Binnenlandse Zaken liet zien dat 63% van de onderzochte huizenkopers met zo’n voorbehoud kocht en bijna 40% zonder. Aan het onderzoek deden ruim 45.000 consumenten mee, onder wie ruim 5.000 mensen die na 1 januari 2012 een woning kochten. Voor kopers in 2026 is geen afzonderlijk percentage bekend uit dat onderzoek.
Na afloop van de wettelijke termijn kan een koper zonder geldig beroep op een ontbindende voorwaarde doorgaans een boete van 10% van de koopsom verschuldigd zijn aan de verkoper. Dat is een ander gevolg dan kosteloos afzien binnen de bedenktijd. Of je later nog onder de koop uit kunt, hangt af van de voorwaarden die daadwerkelijk in jouw contract staan.
Ook voor verkopers telt wat er in het contract staat
Een verkoper krijgt pas als de wettelijke bedenktijd is verstreken meer zekerheid over de koop. Staat er daarnaast een financieringsvoorbehoud in het contract, dan kan de koper bij een afgewezen hypotheek doorgaans nog binnen de afgesproken zes tot acht weken ontbinden. Een getekend contract betekent voor de verkoper dus niet dat iedere voorwaarde al is vervallen.
Voor kopers zonder die afspraak is de ruimte na de bedenktijd juist kleiner. Dat verschil raakt vooral wie nog geen definitieve hypotheekgoedkeuring heeft wanneer de wettelijke termijn afloopt. Een gestegen rente kan de maandlasten veranderen, terwijl de afspraken over ontbinding gewoon blijven gelden.
Wat dit voor jou betekent
- Check op welke dag je het afschrift van het getekende contract hebt ontvangen. Reken ook na of een weekend of feestdag het einde van je bedenktijd verschuift.
- Vergelijk de maandlasten bij de hypotheekrente die voor jou beschikbaar is met de lasten waarmee je eerder rekende. Zo zie je welk bedrag je opnieuw moet beoordelen voordat een termijn afloopt.
- Kijk in je koopcontract of er een financieringsvoorbehoud staat en tot wanneer je daarop een beroep kunt doen. Houd bij een koop zonder die voorwaarde rekening met de mogelijke boete als je later alsnog afziet van de woning.
Vergelijk de actuele hypotheekrentes per rentevaste periode en bereken wat ze voor jouw maandlasten betekenen. Bij Argenta bedroeg de NHG-rente voor een rentevaste periode van twaalf jaar op 2 oktober 2026 4,44%.
De laagste hypotheekrentes bij 10 jaar rentevast, per geldverstrekker (stand 12 oktober 2026):
| Geldverstrekker | Product | Met NHG | Tot 80% woningwaarde | Tot 100% woningwaarde |
|---|---|---|---|---|
| Centraal Beheer Groen Leef Hypotheek | 3,68% | 3,84% | – | |
| Woonfonds Groen Woongenot Hypotheek | 3,73% | 3,89% | 3,89% | |
| Hypotrust Groen Woon Bewust Hypotheek | 3,81% | 3,87% | – | |
| ASR WelThuis | 3,83% | 3,83% | 3,83% | |
| Argenta Groen Hypotheek | 3,94% | 4,15% | 4,15% | |
| Syntrus Achmea Groen Basis | 4,01% | 4,40% | – |
Bronnen : NVM, Kadaster, Rijksoverheid, CBS, notaris.nl
Dit artikel bevat algemene informatie en is geen persoonlijk financieel advies.
