Op 17 september 2026 bedraagt de laagste hypotheekrente voor tien jaar vast met NHG 3,54%, bij Hypotrust. Toch kan het verschil tussen de goedkoopste en duurste aanbieder volgens de ACM al snel oplopen tot circa € 550 per jaar. Bij een looptijd van dertig jaar is dat zonder aflossing, rentewijzigingen en belastingeffecten een illustratieve rekensom van ongeveer € 16.500. Voor huiseigenaren en starters staat zo ook een flink deel van de totale rentekosten op het spel.
De rente bewoog in september alweer
De laagste rente voor tien jaar vast met NHG lag op 9 september 2026 nog op 3,47%. Dat laat zien hoe snel de rangorde tussen aanbieders kan verschuiven, zelfs binnen enkele dagen. Een tarief dat vandaag bovenaan staat, hoeft dat bij het passeren van je offerte dus niet meer te zijn.
Begin 2026 lag de gemiddelde rente voor een nieuwe hypotheek met tien jaar rentevast tussen 3,5% en 4,3%. De Consumentenbond komt voor heel 2026 uit op gemiddeld 4,3% voor deze rentevaste periode, waarin je rente gedurende tien jaar gelijk blijft. De goedkoopste aanbiedingen zitten daar duidelijk onder, maar voorwaarden bepalen mede of zo’n aanbod bij jouw lening past.
NHG maakt dezelfde hypotheek vaak goedkoper
NHG, de Nationale Hypotheek Garantie, beperkt het risico voor de geldverstrekker als een woning noodgedwongen met verlies wordt verkocht. Daardoor ligt de rente bij een hypotheek met deze garantie doorgaans lager dan bij een vergelijkbare lening zonder die garantie.
Het verschil bedraagt meestal 0,2 tot 0,5 procentpunt. Bij een lening van € 350.000 betekent 0,5 procentpunt op jaarbasis in een eenvoudige rentevergelijking € 1.750. Dat is een ander verschil dan dat tussen twee aanbieders met verder dezelfde hypotheekvoorwaarden.
Wie rentes vergelijkt, zet daarom steeds dezelfde uitgangssituatie naast elkaar: dezelfde rentevaste periode, dezelfde verhouding tussen lening en woningwaarde en wel of geen garantie. Anders vergelijk je al snel tarieven die eigenlijk iets anders meten.
De winst van vergelijken is breder dan alleen de hypotheek
De ACM becijferde voor een jong gezin een mogelijke besparing van € 900 tot € 2.100 per jaar door financiële producten te vergelijken en over te stappen. Dat bedrag gaat over hypotheken, verzekeringen en leningen samen. Het is geen vaste hypotheekbesparing voor ieder huishouden.
Voor een ouder echtpaar ligt die mogelijke jaarlijkse besparing volgens dezelfde ACM-vergelijking tussen € 1.000 en € 2.400. De uitkomst hangt af van welke producten iemand al heeft, welke voorwaarden gelden en hoeveel duurder het bestaande contract is dan een alternatief.
Vooral starters merken een renteverschil vaak direct in hun begroting, omdat de hypotheek meestal de grootste maandelijkse verplichting is. Een lagere rente verandert ook hoeveel ruimte er overblijft naast woonlasten, verzekeringen en andere vaste uitgaven.
Rekenvoorbeeld
Bij een hypotheek van € 350.000 komt 3,54% rente uit op € 12.390 rente per jaar: € 350.000 maal 3,54%. Gedeeld door twaalf is dat € 1.032,50 per maand aan rente, voordat je rekening houdt met aflossing en belasting.
Een vergelijkbare lening die jaarlijks € 550 duurder is, komt in deze simpele vergelijking uit op € 12.940 rente per jaar. Het verschil is dan gemiddeld € 45,83 per maand. Over de looptijd van de lening telt dat flink op.
Een hypotheek waarop je aflost, ontwikkelt zich anders: de schuld wordt lager en daarmee ook de rente die je over de resterende lening betaalt. Bovendien kan na afloop van een rentevaste periode een nieuw tarief gelden. De berekening is daarom vooral een manier om het prijsverschil tussen offertes zichtbaar te maken.
De hypotheekmarkt blijft groot, terwijl starters terrein verliezen
Via HDN, het Hypotheken Data Netwerk dat hypotheekaanvragen registreert, kwamen in juli 2026 in totaal 55.018 aanvragen binnen. Dat was 1% meer dan in juli 2025 en maakte juli, na maart, een van de drukste hypotheekmaanden van 2026.
In augustus 2026 daalde het aantal aanvragen via HDN naar 34.831, 4% minder dan in augustus 2025. De markt beweegt per maand behoorlijk, ook als de rente in dezelfde periode relatief dicht bij elkaar ligt.
| Starters bij aanvragen voor woningaankoop | Aandeel |
|---|---|
| Augustus 2025 | 52,5% |
| Augustus 2026 | 48,5% |
De daling naar 48,5% in augustus 2026 zat vooral bij starters zonder NHG. Hogere tarieven buiten de garantie wegen daarmee juist voor deze groep extra zwaar.
De huidige rente is bovendien hoog vergeleken met 2021, toen tien jaar vast gemiddeld 1,05% kostte. In 1991 lag het gemiddelde voor tien jaar vast op 9,4%.
Wat dit voor jou betekent
- Vergelijk offertes met dezelfde rentevaste periode en dezelfde NHG-situatie. Een NHG-hypotheek is doorgaans 0,2 tot 0,5 procentpunt goedkoper dan een vergelijkbare lening zonder garantie.
- Bekijk bij een renteaanbod altijd de voorwaarden naast het percentage. De laagste stand op 9 september 2026 was 3,47%, terwijl het actuele aanbod op een later moment alweer anders kan zijn.
- Reken een renteverschil om naar een jaar- en maandbedrag op basis van jouw leenbedrag. Zo zie je sneller of een verschil in tarief ook in jouw maandlasten merkbaar is.
Wil je weten waar de rente vandaag staat? Vergelijk de actuele hypotheekrentes per rentevaste periode en bereken wat dat voor jouw maandlasten betekent.
Bronnen : Consumentenbond, HDN, DNB, vastelastenbond.nl
Dit artikel bevat algemene informatie en is geen persoonlijk financieel advies.
