Voor een nieuwe hypotheek met tien jaar rentevast lag de gemiddelde rente begin 2026 tussen 3,5% en 4,3%; op 9 september 2026 stond de laagste rente met NHG op 3,47%. Achter die bandbreedte gaan verschillen schuil in rentevaste periode, hypotheekvorm en de aanwezigheid van Nationale Hypotheek Garantie, die de rente doorgaans 0,2 tot 0,5 procentpunt kan drukken. Dat telt voor starters en huiseigenaren extra zwaar nu de gemiddelde hypotheeksom bij aankoop van een woning in 2025 € 513.000 bedroeg. Ramingen van de maandlast lopen uiteen van gemiddeld € 700 per gezin tot € 1.960 bruto per maand.
Waar staat de hypotheekrente nu?
De Consumentenbond komt voor een hypotheek met 10 jaar rentevast in 2026 uit op gemiddeld 4,3%. Dat gemiddelde ligt hoger dan de scherpste aanbiedingen, omdat geldverstrekkers verschillende tarieven rekenen voor onder meer de verhouding tussen lening en woningwaarde.
Een rentevaste periode is de afgesproken tijd waarin je rente niet verandert. Bij 10 jaar vast weet je dus 10 jaar waar je aan toe bent; daarna geldt de rente die op dat moment van toepassing is voor het restant van je hypotheek.
De goedkoopste tarieven zijn vaak gekoppeld aan voorwaarden, zoals Nationale Hypotheek Garantie. NHG is een garantie die de geldverstrekker meer zekerheid geeft als een woning gedwongen verkocht moet worden en er een restschuld overblijft.
De ECB zette de rente in juni weer hoger
De Europese Centrale Bank verhoogde de depositorente op 11 juni 2026 van 2,00% naar 2,25%. De depositorente is de rente die banken ontvangen als zij geld bij de ECB parkeren, en beïnvloedt uiteindelijk ook de financieringskosten van banken.
Het was de eerste verhoging sinds september 2023. De ECB reageerde op de inflatie in de eurozone, die in mei 2026 op 3,2% uitkwam.
Hypotheekrentes volgen de ECB-rente niet één op één. Banken kijken ook naar de rente op de kapitaalmarkt, waar zij langlopende financiering regelen voor hypotheken met bijvoorbeeld 10 of 20 jaar rentevast.
| ECB-rente | Stand |
|---|---|
| Voor 11 juni 2026 | 2,00% |
| Vanaf 11 juni 2026 | 2,25% |
| Verhoging | 0,25 procentpunt |
Maandlasten lopen sterk uiteen
Homefinance.nl becijfert de gemiddelde bruto hypotheeklast voor een Nederlands gezin op € 1.960 per maand. Bruto betekent: vóór het mogelijke belastingvoordeel van hypotheekrenteaftrek en zonder rekening te houden met andere woonkosten, zoals energie, verzekeringen en onderhoud.
Voor één gemiddelde Nederlander komt die bruto last uit op € 1.780 per maand. Dat bedrag zegt vooral iets over de omvang van hypotheken en de rente waarop die ooit zijn afgesloten, want huishoudens zitten in heel verschillende rentevaste perioden.
Een andere berekening komt uit op € 700 aan hypotheeklasten per maand bij een gemiddelde lopende hypotheekwaarde van € 441.112 in 2025. De afstand tussen € 700 en € 1.960 hangt samen met de gekozen rekenmethode en de vraag of lasten bruto of netto zijn.
0,8 procentpunt rente scheelt € 162 per maand
Een renteverschil dat op papier klein lijkt, tikt bij een hoge lening behoorlijk aan. Neem een annuïteitenhypotheek van € 350.000 met een looptijd van 30 jaar en een rentevaste periode van 10 jaar.
- Bij 3,5% rente bedraagt de bruto maandlast € 1.572.
- Bij 4,3% rente bedraagt dezelfde bruto maandlast € 1.734.
- Het verschil is € 162 per maand, oftewel € 1.944 in een jaar.
Bij een annuïteitenhypotheek betaal je in het begin relatief veel rente en los je iedere maand ook een deel af. Daarom verandert de maandlast direct zodra de rente hoger of lager uitvalt.
Nieuwe kopers lenen meer, terwijl de schuld al groot is
Het Kadaster zag de gemiddelde hypotheeksom voor woningaankopen in 2025 met bijna 8% oplopen ten opzichte van 2024. Hogere woningprijzen zorgen ervoor dat kopers grotere leningen nodig hebben, zelfs wanneer zij eigen geld meenemen.
In de tweede helft van 2025 werd bijna € 100 miljard aan hypotheken verstrekt. Daarvan ging € 83,8 miljard naar de aankoop van woningen, 18,2% meer dan een jaar eerder.
De totale hypotheekschuld van Nederlandse huishoudens bedroeg begin 2025 ruim € 851 miljard, tegenover ruim € 485 miljard begin 2006. Dat is een stijging van 75% in 19 jaar.
Ook afgezet tegen de economie liep de schuld op. Volgens het CBS steeg de hypotheekschuld van huishoudens van 79,2% van het bruto binnenlands product in 2024 naar 79,4% in 2025.
Wat dit voor jou betekent
Check bij een nieuwe hypotheek of een aflopende rentevaste periode welke rente geldt voor jouw hypotheekvorm en situatie. Met NHG loopt de rentekorting doorgaans op tot een halve procentpunt, doordat de geldverstrekker minder risico loopt.
Vergelijk bruto maandlasten altijd met je eigen inkomen en andere vaste woonkosten. Een verschil van € 162 per maand op een hypotheek van € 350.000 kan over 10 jaar tijd flink doorwerken in je budget.
De gemiddelde lening voor woningaankopen lag in 2025 bijna 8% hoger dan een jaar eerder. Bereken je maandlasten bij meerdere rentes en vergelijk de actuele hypotheekrentes per rentevaste periode.
Bronnen : Consumentenbond, Kadaster, CBS, overheid.nl, bouwenuitvoering.nl
Dit artikel bevat algemene informatie en is geen persoonlijk financieel advies.
