Goedkoper geld lenen is vaak prima mogelijk
Heb jij een lening lopen? Die kans is best groot en dat is ook helemaal niet erg. Geld lenen – daar is op zich niets mis mee, als je maar zeker weet dat je het geleende geld zonder problemen kunt terugbetalen. Ondertussen zou het natuurlijk wel fijn zijn als je daarvoor zo weinig mogelijk hoeft te betalen. Zouden er mogelijkheden zijn om te besparen op je lening?
Ja, ook dat is een lening!
Laten we eerst eens kijken naar alle soorten leningen die er zijn. Of eigenlijk moet ik zeggen: de vele manieren om geld te lenen. Het verraderlijke is namelijk dat die manieren lang niet allemaal als een lening voelen. Ondertussen moet je het geleende bedrag wel terugbetalen. Heel simpel gesteld: als je iets moet afbetalen of terugbetalen heb je een lening. Bijvoorbeeld:
- je hebt geld geleend van andere mensen
- een hypotheek
- een persoonlijke lening
- een doorlopend krediet
- een openstaande creditcardschuld
- een aankoop op afbetaling
- rood staan op je betaalrekening
- een aankoop met uitgestelde betaling
- een private lease voor een auto of iets anders
Even wat van vrienden lenen
Over de eerste kun je discussiëren: is het een lening als je gewoon wat geld leent van een vriend? Ja, natuurlijk is het dat! Die vriend zal je meestal geen rente in rekening zal brengen – dat is waar. Toch moet je het wel terugbetalen, dat maakt het een lening.
Hypotheek: een forse lening
Nummer 2 – de hypotheek – is meestal niet wat we bedoelen als we het hebben over ‘leningen’. Dan gaat het meer over de persoonlijke lening en het doorlopend krediet. Ondertussen is een hypotheek niets anders dan een hele forse lening met een huis als onderpand. Daardoor heeft de bank meer zekerheid en betaal jij een veel lagere rente – dat neemt niet weg dat het een lening is.
‘Echte leningen’
Zoals gezegd: de persoonlijke lening en het doorlopend krediet zijn de ‘échte leningen’. Als je een PL of DK hebt, dan zie je zonder meer in dat je een lening hebt lopen.
Minder duidelijke manieren van geld lenen: duur!
De laatste vijf geven veel minder dat gevoel. Ondertussen ben je in al die gevallen ook geld aan het lenen. En meestal ook nog tegen forse rentes. Heb jij een creditcard schuld, een negatief saldo op je betaalrekening, een afbetalingsregeling bij een webshop, een private lease contract… ga maar eens serieus bekijken welk rentepercentage je betaalt over de openstaande bedragen! En wat je aan rente gaat betalen als je na de periode van uitgestelde betaling (nu halen, in 2021 betalen) toch niet direct kunt aftikken!
Onderzoeken: kun je besparen op je leningen?
Nu je in beeld hebt welke lening(en) je hebt lopen en kun je gaan kijken of je daarop kunt besparen. Het terug te betalen bedrag, dat staat vast. Daar kun je niets aan veranderen – wat je leent moet je teruggeven. Het te betalen bedrag aan rente – daar zijn vaak wél mogelijkheden om goedkoper uit te zijn.
Alle openstaande bedragen op een rij
Om te bepalen wat je bespaarmogelijkheden zijn is het handig om eerst op een rij te zetten welke bedragen je nog moet gaan betalen en hoeveel rente daarin verwerkt zit. De hypotheek kun je daarbij wel laten zitten – dat is toch een ander onderwerp. Wil je daarop besparen, dan check je de mogelijkheden voor Besparen door oversluiten. De rest zet je op een rij. Ja, óók die lening van een vriend.
Looptijd, rentepercentages en rentebedragen
Bij het bekijken van de leningen gaat het niet alleen om de openstaande bedragen. Dat is wat je moet terugbetalen, maar wat komt er nog bij? Rente! Hoeveel dat is hangt af van het rentepercentage én van hoe lang je erover doet om af te betalen. Elke dag dat een lening openstaat wordt er rente over berekend. Hoe langer dat duurt, hoe meer rente je uiteindelijk betaalt. Oftwel: het percentage en de looptijd zorgen samen voor het rentebedrag.
Lagere rente, kortere looptijd
Als je dat goed in beeld hebt is het vrij eenvoudig om te ontdekken hoe je kunt besparen op je leningen:
- met een lager rentepercentage en/of
- met een kortere looptijd
Rentepercentage verlagen
Voor het verlagen van het rentepercentage over je leningen ga je vergelijken. Wat betaal je nu – wat zou mogelijk zijn aan goedkoper geld lenen?
De rente op rood staan, creditcardschulden, koop op afbetaling en lease is nagenoeg altijd hoger dan de rente op een persoonlijke lening of een doorlopend krediet. Als je de mogelijkheid hebt om zo’n ‘echte’ lening af te sluiten en daar openstaande bedragen mee af te lossen is dat vaak een goed idee.
Bovendien kan het prima zo zijn dat de rente voor nieuwe leningen lager is dan wat jij nu betaalt voor jouw lopende PL of DK. Dan is je lening oversluiten dus ook een prima plan, waarmee je geld kunt besparen.
Looptijd verkorten
Misschien is het verleidelijk om bij een lening te kiezen voor de laagste maandlast. Dat kun je regelen door de looptijd zo lang mogelijk te stellen. Reken dan voor de duidelijkheid eens uit hoeveel je in totaal aan rente gaat betalen tijdens die looptijd. Zet er vervolgens een lening naast met hetzelfde bedrag en dezelfde rente – maar een kortere looptijd. Dan is het totaal te betalen rentebedrag veel lager.
Ook dát is besparen op je lening! Natuurlijk moet je de looptijd niet zó kort zetten dat je de maandlast maar moeilijk kunt opbrengen – dan snijd je jezelf in de vingers.
Wij sturen elk kwartaal een Update Lenen met het laatste nieuws!
