Constructie om kinderen te helpen zorgt voor hogere huizenprijzen
De Nederlandsche Bank (DNB) heeft een onderzoek gedaan naar de familiehypotheek. Zij komen tot de conclusie dat de familiehypotheek er voor zorgt dat de huizenprijzen stijgen. Vorig jaar schreef ik al in mijn blog Familiehypotheek alternatief voor jubelton dat de familiehypotheek een leuk alternatief om kinderen te helpen. Helaas is dit niet van toepassing voor alle ouders in Nederland.
Effect van de familiehypotheek
DNB constateert het volgende:
- in 2020 maakte een zesde van de Nederlandse huishoudens met een hypotheek gebruik van een familiehypotheek
- het drijft de huizenprijzen op
- de familiehypotheek wordt meestal afgesloten in combinatie met een bancaire constructie
- familiehypotheek zorgt ervoor dat er meer geleend wordt dan eigenlijk mogelijk is
- in 2020 werd er voor 1,2 miljard aan familiehypotheek verstrekt
- in 2020 werd er voor 700 miljoen aan schenkingen verstrekt voor een hypotheek
Meer oorzaken van stijging huizenprijzen
Natuurlijk heeft de familiehypotheek er voor gezorgd dat de huizenprijzen zijn gestegen. Hetzelfde geldt ook voor:
- de hogere schenking
- tweede inkomen volledig meenemen in de maximale hypotheek
- starterslening
- schaarste niet vergeten op de woningmarkt
- beïnvloeding taxatiewaarde (gekochte woning hoger laten taxeren)
Trucs om starters aan woning te helpen
Het verhaal is simpel. Starters hebben het al jaren zeer moeilijk om een woning te kopen. Hierdoor worden allerlei (geoorloofde) trucs uit de kast gehaald om een kind toch te kunnen helpen.
Jaarlijkse schenking bij familiehypotheek
Bij de familiehypotheek wordt meestal een constructie gedaan waarbij de ouders jaarlijks een bedrag moeten schenken aan het kind. Deze jaarlijkse schenking wordt niet meer gecontroleerd door de bank die de eerste hypotheek heeft verstrekt. Het gebeurt dus regelmatig dat de schenkingen niet meer verstrekt worden.
Familiehypotheek afschaffen
Bij de afschaffing van de jubelton was het beter geweest om de familiehypotheek ook af te schaffen. Echter de heren en dames in Den Haag hebben ook geld nodig waardoor zij in box 3 de familiehypotheek hoger belasten (fictief rendement van 6,2%).
Veel voorstanders van familiehypotheek
Het onderzoek van DNB is leuk, maar heeft totaal geen toegevoegde waarde. Hun conclusie over de huizenprijzen was al bekend en is dus ook niet schokkend. In de zaterdag krant van de Telegraaf lees ik dat meer dan 90% van de Nederlanders voorstander zijn van de familiehypotheek!
