English version - international interest rates

Hypotheekvormen

Tegenwoordig kunt u kiezen uit een groot aantal hypotheekvormen. De hypotheekvormen onderscheiden zich vooral op basis van hoe de aflossing van de lening is geregeld, hoe er met het overlijdensrisico omgegaan wordt en de fiscaliteiten. Hieronder geven we een overzicht van de meest gebruikte hypotheekvormen.

Actuele hypotheekrentes vergelijken

Heeft u een huis gekocht en wilt u weten welke hypotheekvormen het beste bij u passen, dan adviseren wij u gebruik te maken van onze unieke online hypotheekadvies modules.

Hypotheekvormen waarbij u gedurende de looptijd aflost

Bij deze hypotheekvormen lost u maandelijks of jaarlijks een bedrag af op uw hypotheek. U vermindert daarmee gedurende de looptijd van de hypotheek de hoogte van de hypotheek. Op deze wijze bouwt u overwaarde in uw woning op en verlaagt u het bedrag waarover hypotheekrente berekend wordt. Bij de volgende hypotheekvormen kunt u periodiek aflossen:

De annu´teiten- en lineaire hypotheek zijn de enige hypotheekvormen die startende huizenkopers nog mogen afsluiten om in aanmerking te komen voor hypotheekrenteaftrek.

Bestaande huizenbezitters die hun hypotheek verhogen voor een duurdere woning of verbouwing zijn verplicht om voor het hogere bedrag een annu´teiten- of lineaire hypotheek af te sluiten om in aanmerking te komen voor hypotheekrenteaftrek. Doen ze dit niet, dan hebben ze geen recht op hypotheekrenteaftrek over de verhoging van de hypotheek. De bestaande hypotheek mag blijven zoals deze voor de verhoging was.

Hypotheekvormen waarbij u aan het einde van de looptijd aflost

Bij deze hypotheekvormen houdt u gedurende de looptijd van de hypotheek de volledige hypotheeklening in stand. Binnen een gemengde levensverzekering (kapitaalverzekering) of op een spaar- of beleggingsrekening bouwt u vermogen op waarmee u aan het eind van de looptijd (een deel van) uw hypotheek aflost. Bij het opbouwen van vermogen moet u een keuze maken tussen beleggen en sparen en moet u bepalen of u de vermogensopbouw in box 1 of in box 3 wenst plaats te laten vinden. Daarnaast bevatten een aantal vormen standaard een overlijdensrisicoverzekering terwijl die bij andere vormen ontbreekt. Bij de volgende hypotheekvormen kunt u aan het einde van de looptijd aflossen:

Deze hypotheekvormen zijn alleen nog beschikbaar voor bestaande huizenbezitters die hun woning vˇˇr 1 januari 2013 gekocht hebben en deze hypotheekvormen al hadden. Alleen zij mogen deze bestaande hypotheekvormen nog oversluiten of omzetten zonder daarbij hun hypotheekrenteaftrek te verliezen.

Hypotheekvormen waarbij u niet aflost

Op het moment dat u geen aflossing wenst, kunt u kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek. De aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij u tijdens de looptijd van de hypotheek niet aflost en ook geen bedrag opbouwt om aan het eind van de looptijd de lening alsnog af te lossen. De hypotheeklening blijft dus volledig bestaan. Aangezien u aan het eind van de looptijd van de hypotheek wel zult moeten aflossen, zult u uw huis moeten verkopen of zult u nieuwe hypotheek moeten afsluiten. Aangezien de mogelijkheid tot renteaftrek tegenwoordig beperkt is tot 30 jaar, kan dat een verhoging van de netto maandlasten tot het gevolg hebben.

Indien het hypotheekbedrag hoog is ten opzichte van de waarde van de woning, is een volledig aflossingsvrije hypotheek bij de meeste hypotheekinstellingen niet mogelijk. De hypotheekinstelling wil namelijk geen risico's lopen en altijd zekerheid hebben dat het volledige bedrag in iedere situatie afgelost kan worden. Een deel aflossingsvrij is vaak wel mogelijk. Vaak wordt de aflossingsvrije vorm daarom gecombineerd met een vorm waarbij wel afgelost of vermogen opgebouwd wordt.

Deze hypotheekvorm is vanaf 2013 alleen nog beschikbaar voor bestaande huizenbezitters. Alleen zij mogen nog hun (gedeeltelijke) aflossingsvrije hypotheek oversluiten of omzetten zonder hun hypotheekrenteaftrek te verliezen.

Hypotheekvormen waarbij u aflost wanneer het u uitkomt

Een aantal geldverstrekkers biedt een krediethypotheek aan. Dit houdt in dat u een doorlopend krediet heeft met uw huis als onderpand. Daartoe wordt vooraf wel een limiet afgesproken. U kunt zelf bepalen of en wanneer u aflost of juist weer opneemt, zolang u maar binnen de limiet blijft. Hiermee is de krediethypotheek de meest flexibele hypotheekvorm die er bestaat. Dit product wordt echter door steeds minder geldverstrekkers aangeboden en vaak geldt een flinke opslag op de standaard aangeboden rentetarieven.

Deze hypotheekvorm is vanaf 2013 alleen nog beschikbaar voor bestaande huizenbezitters. Alleen zij mogen nog hun (gedeeltelijke) krediet hypotheek oversluiten of omzetten zonder hun hypotheekrenteaftrek te verliezen. Daarbij mag de krediethypotheek niet verhoogd worden. Ook opnames binnen de krediethypotheek waardoor de eigen woningschuld stijgt (bijvoorbeeld om te verbouwen) zijn niet meer toegestaan. Dit zal er toe leiden dat er over de verhoging van de hypotheekschuld geen hypotheekrente aftrek is.

Indien u op de onderstreepte links klikt in de bovenstaande teksten, krijgt u een uitgebreide beschrijving per hypotheekvorm.

Overzicht van de laagste actuele hypotheekrente.
Maximale hypotheek berekening.

Laagste hypotheekrente

(met Nat. Hypotheek Garantie)

1 jaarObvion1,00 %
5 jaarLloyds Bank1,20 %
10 jaarLloyds Bank1,70 %
15 jaarAllianz2,04 %
20 jaarAllianz2,22 %
Vergelijk alle hypotheekrentes