Hypotheek verhogen voor verbouwing: zo werkt het

Je hypotheek verhogen voor verbouwing is een slimme en vaak voordelige manier om je woning te moderniseren, omdat het doorgaans de goedkoopste vorm van lenen is en de rente aftrekbaar kan zijn. Dit artikel legt uit hoe dit proces werkt, welke voorwaarden zoals overwaarde en een taxatie woning een rol spelen, en wat de impact is op je maandlasten en financiële situatie, inclusief alternatieven.

Wat betekent het om je hypotheek te verhogen voor een verbouwing?

Je hypotheek verhogen voor een verbouwing betekent dat je je bestaande hypothecaire lening uitbreidt om de kosten van een verbouwing aan je eigen woning te financieren, waarbij de woning als onderpand dient. Deze financieringsmethode is doorgaans de goedkoopste leenvorm in Nederland, zeker in vergelijking met een persoonlijke lening, en biedt de mogelijkheid tot hypotheekrenteaftrek. Dit fiscale voordeel is van toepassing indien de verbouwing gericht is op woningverbetering of verduurzaming, en mits de lening lineair of annuïtair wordt afgelost binnen 30 jaar en volledig voor de eigen woning wordt gebruikt. De populariteit van deze optie is duidelijk zichtbaar; hypotheekverhogingen voor verbouwingen stegen met 11,8% in 2024, tot een gemiddeld bedrag van 79.500 euro.

De maximale verhoging die je kunt aanvragen, hangt af van de aanwezige overwaarde woning en de getaxeerde waarde van je woning na de geplande verbouwing. De hypotheek mag dan doorgaans oplopen tot 100% van de woningwaarde, of zelfs 106% van de woningwaarde wanneer de verbouwing energiebesparende maatregelen omvat. Een recente taxatie woning is hiervoor essentieel, aangezien de geldverstrekker de verwachte waardestijging van het huis na de verbouwing meeweegt. Hoewel een verbouwing vrijwel altijd de waarde van het huis verhoogt en het wooncomfort verbetert, brengt een hypotheekverhoging ook afsluitkosten met zich mee, zoals notariskosten, advieskosten en taxatiekosten. Bovendien kan een verhoging leiden tot een hogere rente als je in een hogere risicocategorie valt; wat als de verbouwing minder waardeverhogend blijkt dan verwacht, heeft dit dan direct invloed op de risicoklasse van je hypotheek? Overweeg ook een tweede hypotheek, die eveneens extra renteaftrek kan bieden en de mogelijkheid biedt om de verbouwing te financieren.

Hoe kun je je hypotheek verhogen voor een verbouwing?

Je kunt je hypotheek verhogen voor een verbouwing doorgaans op drie manieren: via een onderhandse hypotheekverhoging, het afsluiten van een tweede hypotheek, of door je bestaande hypotheek over te sluiten en daarbij een hoger bedrag op te nemen. De keuze hangt af van je persoonlijke financiële situatie, de aanwezige overwaarde woning, en de hoogte van de benodigde financiering. Voor elke optie geldt dat de hypotheekverstrekker je toetsinkomen en de verwachte waardestijging van het huis na de verbouwing meeweegt, wat een recente taxatie woning essentieel maakt. De maximale verhoging is doorgaans tot 100% van de woningwaarde ná de verbouwing, en zelfs tot 106% van de woningwaarde wanneer de verbouwing energiebesparende maatregelen omvat, zoals reeds benoemd.

Een hypotheekverhoging voor verbouwing is een populaire financieringsmethode omdat het de goedkoopste leenvorm is en de mogelijkheid biedt tot hypotheekrenteaftrek, mits de verbouwing gericht is op woningverbetering of verduurzaming en de lening lineair of annuïtair wordt afgelost binnen 30 jaar. Om de hypotheek te kunnen verhogen, moet je beschikken over voldoende overwaarde op de woning en moeten de verbouwplannen concreet en onderbouwd zijn. Hoewel een onderhandse hypotheekverhoging notariskosten kan besparen als de oorspronkelijke hypotheekinschrijving hoog genoeg was, brengt elke verhoging afsluitkosten met zich mee, waaronder advieskosten en opnieuw taxatiekosten. Een tweede hypotheek voor verbouwing biedt ook de mogelijkheid tot extra renteaftrek, maar kan mogelijk leiden tot een hogere rente. Het is van belang om je financiële verplichtingen, inkomen en de voorwaarden van je huidige hypotheek zorgvuldig te overwegen, aangezien een hogere hypotheek ook hogere maandlasten betekent.

Welke hypotheekvormen zijn geschikt voor een verbouwing?

De meest gangbare en fiscaal aantrekkelijke hypotheekvormen voor een verbouwing zijn de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek, omdat deze voldoen aan de voorwaarden voor hypotheekrenteaftrek. Dit fiscale voordeel is van toepassing indien het leningdeel voor de verbouwing annuïtair of lineair wordt afgelost binnen 30 jaar en aantoonbaar wordt gebruikt voor woningverbetering of verduurzaming. Een aflossingsvrije hypotheek kan ook worden ingezet, maar een nieuw afgesloten deel daarvan komt na 1 januari 2013 niet in aanmerking voor renteaftrek, wat de maandlasten weliswaar lager houdt maar het fiscale voordeel wegneemt. Voor een hypotheek verhogen voor verbouwing worden deze hypotheekvormen vaak gerealiseerd via een onderhandse hypotheekverhoging (indien de oorspronkelijke hypotheekinschrijving voldoende ruimte biedt), het afsluiten van een tweede hypotheek, of door de bestaande hypotheek over te sluiten en daarbij een hoger bedrag op te nemen. Met name de tweede hypotheek voor verbouwing biedt, net als een verhoging van de huidige hypotheek, de mogelijkheid tot extra renteaftrek en is populair wanneer er overwaarde woning aanwezig is. Een bouwhypotheek is specifiek geschikt voor een woning in aanbouw of een te verbouwen woning, waarbij de financiering vaak gefaseerd via een bouwdepot vrijkomt. De maximale verhoging kan, afhankelijk van je toetsinkomen en de aanwezige overwaarde, oplopen tot 100% van de woningwaarde na de verbouwing, en zelfs tot 106% van de woningwaarde als de verbouwing energiebesparende maatregelen omvat. Door te kiezen voor een van deze hypotheekvormen bij je hypotheek verhogen voor verbouwing, profiteer je van een doorgaans lagere rente dan bij persoonlijke leningen, wat deze opties tot de goedkoopste leenvorm maakt.

Wat zijn de voorwaarden en kosten bij het verhogen van je hypotheek?

Voor het verhogen van je hypotheek voor een verbouwing zijn er duidelijke voorwaarden en kosten. Cruciaal is de aanwezigheid van voldoende overwaarde woning en een positieve inkomenstoetsing door de geldverstrekker; de hypotheek mag daarbij doorgaans niet meer bedragen dan 100% van de woningwaarde na de verbouwing, oplopend tot 106% van de woningwaarde indien de verbouwing energiebesparende maatregelen omvat. Een recente taxatie woning is essentieel om de verwachte waardestijging en daarmee de nieuwe woningwaarde vast te stellen. De kosten omvatten voornamelijk afsluitkosten, zoals notariskosten (tenzij de oorspronkelijke hypotheekinschrijving al voldoende hoog was, wat een onderhandse hypotheekverhoging mogelijk maakt zonder notarisbezoek en daarmee notariskosten bespaart), taxatiekosten (gemiddeld circa €500), en advieskosten voor het hypotheekadvies en de bemiddeling. Deze bijkomende kosten kunnen oplopen tot enkele duizenden euro’s, met bijvoorbeeld gemiddeld 1000 euro voor advies en bemiddeling, of 2400 euro totaal afhankelijk van de aanbieder. Hoewel een hypotheek verhogen voor verbouwing doorgaans de goedkoopste leenvorm is, leidt een hogere lening onvermijdelijk tot hogere maandlasten en potentieel een hogere rente als gevolg van een verandering in de risicocategorie van je hypotheek.

Hoe beïnvloedt een hogere hypotheek je maandlasten en financiële situatie?

Een hogere hypotheek leidt onvermijdelijk tot hogere maandlasten, wat een directe impact heeft op je financiële situatie. Deze stijging van de hypotheeklasten vloeit voort uit een verhoging van de hoofdsom waarover zowel rente als aflossing berekend wordt. Door je hypotheek te verhogen voor verbouwing, ga je een grotere schuld aan, wat simpelweg betekent dat er maandelijks meer kapitaal terugbetaald moet worden aan de geldverstrekker, inclusief de bijbehorende rente. Bovenop de direct stijgende maandlasten, kan een hypotheekverhoging ook resulteren in een hogere rente, doordat je mogelijk in een hogere risicocategorie of hogere tariefklasse bij de geldverstrekker valt. Dit gebeurt wanneer de verhouding tussen je hypotheekbedrag en de getaxeerde woningwaarde (de loan-to-value) toeneemt, wat voor de bank een groter risico inhoudt en vaak vertaald wordt naar een renteopslag. Wat als de verbouwing minder waardeverhogend blijkt dan verwacht, heeft dit dan direct invloed op de risicoklasse van je hypotheek? Bovendien beperkt een hogere lening je financiële flexibiliteit aanzienlijk; er blijft minder vrij besteedbaar inkomen over voor andere uitgaven, sparen of onverwachte kosten. Dit kan leiden tot een verhoogd financieel risico op de lange termijn. Denk kritisch na: wat als onvoorziene omstandigheden, zoals baanverlies of ziekte, je inkomen beïnvloeden gezien de hogere vaste lasten? Hoewel een langere looptijd van hypotheek de maandlasten per maand kan verlagen, resulteert dit tegelijkertijd in hogere totale rentekosten over de gehele looptijd, een belangrijke afweging voor je algehele financiële situatie.

Welke alternatieven zijn er naast het verhogen van je hypotheek voor verbouwing?

Naast het hypotheek verhogen voor verbouwing, zijn er verschillende alternatieven om je woning te verbeteren. De meest directe en vaak voordeligste optie is het inzetten van spaargeld, aangezien dit geen extra kosten of rentelasten met zich meebrengt; het is de ideale methode voor kleinere projecten waarbij de afsluitkosten van een hypotheekverhoging de baten zouden overstijgen. Voor projecten die meer financiële middelen vereisen dan spaargeld toelaat, maar nog steeds van beperkte omvang zijn, kan een persoonlijke lening of een doorlopend krediet overwogen worden. Hoewel de rente op deze leenvormen doorgaans hoger is dan die van een hypotheek en er geen mogelijkheid is tot hypotheekrenteaftrek, zijn de processen vaak eenvoudiger en sneller, zonder de noodzaak van een taxatie woning of notariskosten. Dit maakt ze geschikter voor kleinere verbouwingen, waar een hypotheek verhogen voor verbouwing door de bijkomende kosten niet aan te raden is. Uiteindelijk hangt de keuze sterk af van de omvang van de verbouwing, je beschikbare liquide middelen en je bereidheid om hogere rentes te betalen voor flexibiliteit of gemak. Bedenk hierbij: is de impact van hogere maandlasten op je budget via een persoonlijke lening acceptabel op de korte termijn, vergeleken met de langdurige verplichting van een hogere hypotheek?

Hoe vergelijk je aanbieders en hun voorwaarden voor een hypotheekverhoging?

Om aanbieders en hun voorwaarden voor een hypotheekverhoging voor verbouwing te vergelijken, is het essentieel om de hulp in te schakelen van een onafhankelijke hypotheekadviseur, die toegang heeft tot en vergelijkingen kan maken tussen de offertes van alle banken en hypotheekaanbieders, vaak meer dan 40, dagelijks bijgewerkt, om de beste rente en alle andere kosten te vinden. Bij deze vergelijking let je primair op de aangeboden rentepercentages, die sterk kunnen verschillen per aanbieder en worden beïnvloed door factoren zoals de looptijd van je nieuwe leningdeel, de verhouding van de hypotheek tot de woningwaarde (loan-to-value), en of de verbouwing energiebesparende maatregelen omvat (wat een hogere lening tot 106% van de woningwaarde mogelijk maakt). Daarnaast zijn de exacte voorwaarden cruciaal; denk hierbij aan de afsluitkosten, waaronder advieskosten, taxatiekosten (gemiddeld circa €500), en eventuele notariskosten – waarbij een onderhandse hypotheekverhoging geen notarisbezoek vereist indien de oorspronkelijke hypotheekinschrijving hoog genoeg was of een deel van de hypotheek reeds is afgelost. Een andere belangrijke vergelijking is het beleid van de aanbieder omtrent een hogere rente bij een hogere risicocategorie, en of zij de mogelijkheid bieden tot een tijdelijke renteverlaging of de optie om de aanvraag tegen een oude rente in te dienen tot de dag vóór een rentewijziging. Wat als de verwachte waardestijging na de verbouwing minder blijkt te zijn dan getaxeerd; heeft dit direct invloed op je risicoklasse bij alle aanbieders?

Naast de rente en kosten is het van belang om te begrijpen hoe elke aanbieder omgaat met je persoonlijke situatie, zoals je toetsinkomen en de aanwezige overwaarde woning, die beide bepalend zijn voor de maximale hypotheekverhoging. Hoewel het afsluiten van een hypotheek verhogen voor verbouwing via een onafhankelijk hypotheekadviseur hogere kosten kan meebrengen vanwege de uitgebreidere vergelijkingstijd, bieden zij wel toegang tot gunstigere hypotheekvoorwaarden die je zelf via directe kanalen mogelijk zou missen. Is de initiële besparing op advieskosten via een “execution-only” route opweegbaar tegen het potentiële rentevoordeel dat een adviseur voor je kan bedingen? Verder is het waardevol om te informeren naar de doorlooptijd; hoe snel wordt de hypotheekverhoging uitbetaald na verwerking van de getekende offerte – sommige aanbieders doen dit al binnen 5 werkdagen bij een onderhandse verhoging. De exacte voorwaarden, zoals de mogelijkheid tot extra aflossingen en de flexibiliteit bij wijziging van de rentestanden, zijn eveneens belangrijke vergelijkingspunten tussen de verschillende hypotheekaanbieders.

Welke juridische en administratieve stappen moet je doorlopen bij een hypotheekverhoging?

Bij een hypotheekverhoging voor een verbouwing doorloop je een aantal belangrijke juridische en administratieve stappen. Administratief gezien begint het proces met een gedegen adviestraject en een uitgebreide financiële toetsing door de geldverstrekker, waarbij je inkomen en huidige financiële verplichtingen zorgvuldig worden beoordeeld om te bepalen of de verhoging binnen je maximale leencapaciteit past. Een essentiële stap is de benodigde taxatie woning, die de actuele marktwaarde en de verwachte waardestijging na de verbouwing vaststelt; de verhoging mag namelijk niet meer bedragen dan 100% van de woningwaarde na verbouwing, of zelfs 106% bij energiebesparende maatregelen. Vervolgens dien je concrete verbouwplannen in en ontvang je een hypotheekofferte. Juridisch is het cruciaal te bepalen of een notarisbezoek noodzakelijk is: bij een onderhandse hypotheekverhoging, mogelijk indien de oorspronkelijke hypotheekinschrijving bij het afsluiten van je hypotheek al voldoende hoog was of door aflossing overwaarde is ontstaan, is geen nieuwe notariële akte nodig, wat notariskosten bespaart en dit proces doorgaans goedkoper maakt dan het afsluiten van een tweede hypotheek. Echter, als de gewenste verhoging de bestaande inschrijving overschrijdt, is een bezoek aan de notaris voor een nieuwe hypotheekakte vereist. Houd rekening met de bijkomende afsluitkosten, waaronder advies- en taxatiekosten, die evenals de hypotheekrente fiscaal aftrekbaar kunnen zijn indien de verhoging voor woningverbetering of verduurzaming wordt gebruikt. Een hypotheekverhoging kan wel leiden tot een hogere risicocategorie voor de geldverstrekker, wat weer een hogere rente tot gevolg kan hebben. Zijn er versnelde procedures beschikbaar voor de meest voorkomende soorten verbouwingen?

Tips voor het budgetteren van je verbouwingskosten met een hogere hypotheek

Wanneer je kiest voor een hypotheek verhogen voor verbouwing, is effectief budgetteren van je verbouwingskosten essentieel om controle te houden over je financiële situatie. Start met een gedetailleerde planning van alle verwachte uitgaven, waarbij je een verbouwkosten calculator gebruikt voor een realistische inschatting; zoek ook naar tips van ervaren verbouwexperts om kosten te besparen. Cruciaal is het inbouwen van een financiële buffer van minimaal 10 procent van bouwsom voor onvoorziene kosten, want kleine verschillen kunnen grote gevolgen hebben voor je budget. Hoe zorg je ervoor dat de extra financiële ruimte die je met een hogere hypotheek creëert, daadwerkelijk ten goede komt aan de waardevermeerdering van je woning, zonder in de valkuil van overbesteding te stappen?

Wat is de impact van een hypotheekverhoging op je woningwaarde en fiscale voordelen?

Een hypotheekverhoging voor verbouwing heeft een directe en tweeledige impact op je woningwaarde en fiscale voordelen. Ten eerste verhoogt een waardevermeerderende verbouwing vrijwel altijd de woningwaarde van je huis, wat gunstig kan zijn voor je hypotheekrente; een stijgende woningwaarde kan leiden tot een lagere risicocategorie voor de geldverstrekker, en daardoor tot een lagere hypotheekrente of lagere renteopslag. De maximale verhoging is afhankelijk van de getaxeerde waarde van het huis ná de verbouwing, en kan oplopen tot 100% van de woningwaarde, of zelfs 106% van de woningwaarde indien de verbouwing energiebesparende maatregelen omvat, wat de vermeerderen van de woningwaarde ten goede komt. Ten tweede zijn er belangrijke fiscale voordelen: de hypotheekrenteaftrek is van toepassing op het deel van de hypotheekverhoging voor verbouwing dat gebruikt wordt voor woningverbetering of verduurzaming, mits het leningdeel lineair of annuïtair wordt afgelost binnen 30 jaar en volledig voor de eigen woning wordt gebruikt. Dit fiscale voordeel voor eenmalige kosten en hypotheekrente draagt bij aan lagere netto maandlasten. Het is echter cruciaal te realiseren dat een hypotheekverhoging wel leidt tot hogere maandlasten en potentieel een hogere rente als de verhouding tussen hypotheekbedrag en woningwaarde toeneemt, waardoor je in een hogere risicocategorie valt. Hoe balanceert u de verwachte waardestijging en fiscale voordelen met de toegenomen financiële verplichtingen?

Hoe kan HomeFinance je helpen bij het verhogen van je hypotheek voor verbouwing?

HomeFinance helpt je bij het verhogen van je hypotheek voor verbouwing door je een compleet en actueel overzicht te bieden van de mogelijkheden en het proces, zodat je weloverwogen keuzes kunt maken. Als onafhankelijk platform begeleidt HomeFinance je bij het vinden van de meest geschikte financieringsopties voor je huisverbouwing, of dit nu een onderhandse hypotheekverhoging, het afsluiten van een tweede hypotheek voor verbouwing, of het oversluiten van je bestaande hypotheek met meefinanciering van de verbouwing betreft. We verschaffen inzicht in cruciale voorwaarden zoals de aanwezige overwaarde woning en de noodzaak van een taxatie woning om de verwachte waardestijging na verbouwing te bepalen, waarbij de hypotheek tot 100% van de woningwaarde na verbouwing mag oplopen, en zelfs tot 106% van de woningwaarde indien energiebesparende maatregelen worden getroffen. Daarnaast lichten we de bijkomende afsluitkosten zoals notariskosten, taxatiekosten en advieskosten toe, en benadrukken we waarom een hypotheek verhogen voor verbouwing doorgaans de goedkoopste leenvorm is en recht kan geven op hypotheekrenteaftrek. Bovendien stelt HomeFinance je in staat om verschillende hypotheekaanbieders en hun voorwaarden uitgebreid te vergelijken, zodat je de optimale rente en de beste deal voor jouw situatie vindt. We leggen uit hoe de hypotheekverhoging je maandlasten kan beïnvloeden en hoe je omgaat met een eventuele hogere risicocategorie, terwijl we je ook informeren over de rol van een onafhankelijke hypotheekadviseur in dit traject. Hoe zorgt HomeFinance ervoor dat de gepresenteerde informatie altijd aansluit bij de dynamische markt en jouw unieke financiële situatie, inclusief de meest recente trends in hypotheek verhogen voor verbouwing?

Veelgestelde vragen over hypotheek verhogen voor verbouwing

Hypotheek verhogen: wat je moet weten over het proces en de mogelijkheden

Je hypotheek verhogen is een populaire en vaak voordelige manier om extra financiering te verkrijgen, voornamelijk voor woningverbetering of verduurzaming, door gebruik te maken van de overwaarde op je huis. De belangrijkste mogelijkheden om je hypotheek verhogen voor verbouwing te realiseren zijn via een onderhandse hypotheekverhoging (indien de oorspronkelijke inschrijving voldoende was), het afsluiten van een tweede hypotheek, of door je bestaande hypotheek over te sluiten en daarbij een hoger bedrag op te nemen.

Het proces omvat doorgaans een beoordeling van je financiële situatie en een essentiële taxatie woning om de verwachte waardestijging na de verbouwing vast te stellen. De maximale verhoging die je kunt aanvragen, is afhankelijk van je toetsinkomen en mag oplopen tot 100% van de woningwaarde ná de verbouwing, of zelfs tot 106% van de woningwaarde wanneer de verbouwing energiebesparende maatregelen omvat. Deze methode is doorgaans de goedkoopste leenvorm in Nederland voor dergelijke doeleinden en biedt, mits aan de voorwaarden wordt voldaan, de mogelijkheid tot hypotheekrenteaftrek.

Hypotheek berekenen: hoe bereken je de maximale verhoging voor je verbouwing?

De maximale verhoging die je kunt berekenen voor je hypotheek verhogen voor verbouwing is primair afhankelijk van je toetsinkomen en de getaxeerde waarde van je woning ná de verbouwing. Om dit nauwkeurig te bepalen, kijken geldverstrekkers naar je bruto jaarinkomen (en dat van een eventuele partner), je lopende leningen en andere financiële verplichtingen, aangezien deze factoren bepalen hoeveel je maximaal kunt lenen. Een essentieel onderdeel van de berekening is een recent en gevalideerd taxatierapport van je woning, dat de verwachte waardestijging door de geplande verbouwing vaststelt; de hypotheek mag doorgaans oplopen tot 100% van de woningwaarde na de verbouwing. Indien de verbouwing energiebesparende maatregelen omvat, zoals reeds in de artikeltekst vermeld, kan de maximale verhoging zelfs oplopen tot 106% van de woningwaarde na verbouwing, waarbij voor energiezuinige woningen met een A++++ label met energieprestatiegarantie voor 10 jaar een extra hypotheek tot €50.000 mogelijk is, of €9.000 bij een inkomen van >€33.000. Hoewel online rekentools je een eerste indicatie kunnen geven van je maximale hypotheek, biedt een persoonlijk gesprek met een onafhankelijke hypotheekadviseur de meest precieze berekening, rekening houdend met alle relevante factoren, waaronder ook de gekozen rentevaste periode. In hoeverre beïnvloedt de specifieke aard van de verbouwing (bijv. luxe vs. functionele verbetering) de acceptatie van de getaxeerde toekomstige woningwaarde door de geldverstrekker?

Hypotheek recreatiewoning: mogelijkheden en beperkingen bij verhogen voor verbouwing

Een hypotheek verhogen voor verbouwing van een recreatiewoning is inderdaad mogelijk, maar de mogelijkheden en beperkingen zijn aanzienlijk anders dan voor uw hoofdverblijf. U kunt hiervoor de overwaarde van uw hoofdverblijf benutten, of een specifieke hypotheek voor een recreatiewoning afsluiten. De belangrijkste fiscale beperking is dat de rente op het leningdeel voor de recreatiewoning doorgaans niet aftrekbaar is, omdat deze woning niet als hoofdverblijf geldt. Dit is een cruciaal verschil ten opzichte van een hypotheekverhoging voor uw eigen woning, waar hypotheekrenteaftrek wel van toepassing kan zijn. Daarnaast zijn de voorwaarden voor een dergelijke hypotheek vaak strenger.

Kiest u voor een hypotheek direct op de recreatiewoning, dan ligt de hypotheekrente vaak hoger en is het financieringspercentage lager, doorgaans variërend van 60% tot 80% van de woningwaarde. Specifieke voorwaarden die hierbij een rol spelen, omvatten dat de woning in Nederland moet staan, niet verplaatsbaar mag zijn, en het bestemmingsplan ‘recreatiewoning’ moet aangeven, met mogelijke beperkingen op verhuur. Zijn er, gezien deze strengere voorwaarden en de beperkte fiscale voordelen, alternatieve, minder kapitaalintensieve manieren om een recreatiewoning te verbouwen?