De ASR WelThuis hypotheek is een flexibele keuze voor woningkopers, met aantrekkelijke voorwaarden zoals de mogelijkheid om jaarlijks tot 15% boetevrij extra af te lossen. Deze hypotheek kan een NHG-status hebben en biedt diverse opties die passen bij uw persoonlijke situatie. Op deze pagina vindt u alle benodigde, actuele informatie over de kenmerken, voorwaarden en de meest recente rentetarieven, zodat u een weloverwogen beslissing kunt nemen.
Wat is de ASR WelThuis hypotheek?
De a.s.r. WelThuis hypotheek is een standaard hypotheekproduct van a.s.r. Het is een alternatieve hypotheek die u via SNS Bank kunt afsluiten. Deze hypotheek is geschikt voor woningkopers in Nederland. Denk aan kopers die een nieuw huis kopen en dit als hoofdverblijf gebruiken. Ook als u uw woning energiezuiniger wilt maken, past de WelThuis hypotheek. Zelfs het financieren van een restschuld is hiermee mogelijk.
De WelThuis hypotheek biedt flexibele voorwaarden. U kunt jaarlijks tot 15% boetevrij extra aflossen. Dit is handig als u bijvoorbeeld een bonus ontvangt en sneller wilt aflossen. Het product is ook interessant voor wie de rente lang wil vastzetten tegen een scherp tarief.
Voor wie is de WelThuis hypotheek geschikt?
De a.s.r. WelThuis hypotheek is geschikt voor diverse woningkopers in Nederland. Het product is ideaal voor wie een nieuw huis koopt en dit als hoofdverblijf gebruikt, of een bestaande hypotheek wil oversluiten. Ook als u plannen heeft om uw huis te verbouwen of te verduurzamen, past deze hypotheek. Voor de meeste woningkopers die flexibiliteit zoeken en specifieke woonwensen hebben, biedt de a.s.r. WelThuis hypotheek passende oplossingen.
Starters op de woningmarkt, vooral jonger dan 40 jaar, vinden hier specifieke opties. Denk bijvoorbeeld aan een jong stel dat hun eerste nieuwbouwhuis wil bouwen. Zij kunnen als starter zonder recht op hypotheekrenteaftrek kiezen voor een aflossingsvrije WelThuis hypotheek. Bestaande huiseigenaren met een aflossingsvrije hypotheek kunnen deze meenemen. Bovendien kunnen huidige hypotheekhouders overstappen naar de WelThuis Levensrente hypotheek en hun recht op renteaftrek behouden.
Bouwdepot en woningwaarde
De hoogte van een bouwdepot hangt af van de waarde van de woning na verbouwing. Een taxateur bepaalt deze toekomstige waarde. Standaard mag het bouwdepot, samen met de lening, maximaal 100% van deze getaxeerde waarde bedragen. Voor energiebesparende maatregelen, zoals zonnepanelen of een warmtepomp, kan dit oplopen tot 106% van de woningwaarde. Het bouwdepot is alleen bedoeld voor verbouwingen die de waarde van de woning verhogen.
Rentepercentages en risicoklassen bij de WelThuis hypotheek
De WelThuis hypotheek werkt met rentepercentages die afhankelijk zijn van de risicoklasse van uw lening. Deze hypotheek kent zes risicoklassen, variërend van een lening tot 55% van de marktwaarde tot wel 110%. De risicoklasse wordt berekend door de hypotheeksom te delen door de marktwaarde van de woning. Actuele hypotheekrentes zijn beschikbaar voor vijftien rentevaste periodes en de diverse risicoklassen, waarbij een automatische rentedaling kan optreden.
Invloed van risicoklasse op rente
De risicoklasse van uw hypotheek heeft directe invloed op de hoogte van de rente die u betaalt. Deze klasse wordt bepaald door de verhouding tussen het hypotheekbedrag en de marktwaarde van uw woning, ook wel de schuld-marktwaardeverhouding genoemd. Een hogere risicoklasse leidt tot een hogere hypotheekrente, vaak door een extra risico-opslag bovenop de basisrente. Bij een financiering van 75% van de woningwaarde kan de risico-opslag bijvoorbeeld tussen 0,25% en 0,5% liggen. Een lagere risicoklasse resulteert juist in een lagere rente, en geldverstrekkers beoordelen de risicoklasse opnieuw bij een nieuw rentevoorstel na afloop van uw rentevaste periode.
Hoe bereken je je maximale WelThuis hypotheek?
De maximale WelThuis hypotheek wordt bepaald door de geldverstrekker. Hierbij spelen uw inkomen, studieschuld en de marktwaarde van de woning een belangrijke rol. Ook uw vermogenspositie, de woonquote en het rentepercentage zijn van belang voor deze berekening. De geldverstrekker speelt hierin dan ook een centrale rol.
U kunt uw maximale hypotheek berekenen op basis van uw inkomen, vaak met een online tool. De maximale hypotheekbedragen variëren per WelThuis product. Zo is voor de WelThuis Startershypotheek de maximale lening, inclusief een bouwdepot, 100% van de woningwaarde ná verbouwing. Bij een gecombineerde WelThuis en Verduurzamingshypotheek kan dit oplopen tot 106% van de woningwaarde. De WelThuis Levensrente Hypotheek heeft een maximale leensom van 50% van de woningwaarde, waarbij u tot 50% van de overwaarde kunt opnemen. Voor een overbruggingshypotheek geldt een maximum van 85% van de marktwaarde minus de restschuld als uw woning nog niet verkocht is. Is uw woning al verkocht, dan is het de verkoopprijs minus restschuld en kosten.
Voorbereiding en benodigde documenten
Voor de a.s.r. WelThuis hypotheekaanvraag verzamelt u eerst de benodigde documenten. Een persoonlijke checklist geeft precies aan welke stukken u nodig heeft. Deze checklist zorgt ervoor dat uw aanvraag compleet is. Zo voorkomt u vertraging in het proces.
Contact opnemen met een hypotheekadviseur
U kunt een hypotheekadviseur bereiken via een contactformulier of per telefoon. Het telefoonnummer is 0180513069 en de adviseurs zijn gevestigd in Barendrecht. Contact opnemen met een hypotheekadviseur, zoals die van AdviesUnie, is gratis en vrijblijvend. Dit helpt u bij het krijgen van advies en een berekening van uw hypotheekmogelijkheden voor de a.s.r. WelThuis hypotheek. Nadat u uw gegevens heeft verstuurd of een offerte heeft aangevraagd, neemt een adviseur contact met u op om een telefonische afspraak in te plannen. Dit is ook nuttig als u uw bestaande hypotheek wilt verhogen, een extra hypotheek wilt afsluiten of uw huidige hypotheek wilt wijzigen.
Offerte en acceptatie
Een offerte voor de a.s.r. WelThuis hypotheek is een formeel aanbod dat op uw verzoek wordt opgesteld. Deze aanbiedingen zijn vrijblijvend en onder voorbehoud van acceptatie door de aanbieder, tenzij anders aangegeven. U kunt de offerte digitaal ondertekenen, wat sneller en veiliger is. Na acceptatie van de offerte gaat u akkoord met de algemene voorwaarden. Hierdoor ontstaat er een overeenkomst.
Vergelijking met andere hypotheken
De hypotheekrente van de a.s.r. WelThuis hypotheek kunt u vergelijken met die van andere hypotheekverstrekkers. Een hypotheekvergelijking is altijd mogelijk. Het vergelijken van hypotheken bij verschillende banken kan een beter aanbod opleveren dan uw bestaande bank. Dit loont zeker als u overweegt uw hypotheek over te sluiten.
Een hypotheekvergelijking vraagt aandacht voor verschillen in hypotheekrente. Let daarbij op de rente voor een rentevaste periode van 10 jaar. Ook de rente voor een periode van 20 jaar is een belangrijk vergelijkingspunt. Vergelijk ook de rente voor een aflossingsvrije hypotheek. Een andere hypotheek kan een lagere rente bieden. Dit kan leiden tot lagere maandlasten, vooral bij een aanzienlijk verschil in het maandbedrag. De hypotheekrente is een aandachtspunt, maar niet het enige bij uw hypotheekkeuze.
Kan ik extra aflossen op de WelThuis hypotheek?
Ja, u kunt extra aflossen op de WelThuis hypotheek. U mag jaarlijks tot 15% van het oorspronkelijke hypotheekbedrag boetevrij extra aflossen. Dit doet u zonder extra kosten en bovenop uw maandelijkse aflossing. Als u meer dan 15% extra aflost per kalenderjaar, betaalt u mogelijk een vergoeding aan a.s.r. Extra aflossen kan ook leiden tot een lagere risicoklasse, wat uw rente kan verlagen.
Is de WelThuis hypotheek ook geschikt voor starters en AOW’ers?
De geschiktheid van de WelThuis hypotheek voor AOW’ers is afhankelijk van de individuele financiële situatie en de acceptatiecriteria van a.s.r., waarbij inkomen en vermogen leidend zijn. De a.s.r. WelThuis Startershypotheek is wel specifiek ontwikkeld voor starters op de woningmarkt. Deze annuïteitenhypotheek is bedoeld voor woningkopers die hun eerste huis kopen en jonger zijn dan 40 jaar. Het doel is om lagere maandlasten te bieden, wat belangrijk is voor startende kopers. Dit kan mede door een langere looptijd die aansluit op de pensioenleeftijd. U kunt deze hypotheek zowel met als zonder NHG afsluiten.
Wat gebeurt er bij verkoop van de woning?
Wanneer u uw woning verkoopt, moet u de hypotheek aflossen. Dit omvat verschillende stappen, zoals het regelen van de restschuld. De verkoop van een huis heeft ook fiscale gevolgen, zoals het vervallen van de hypotheekrenteaftrek. De belasting bij verkoop hangt af van regelingen zoals vermogensbelasting in box 3 en de bijleenregeling, zoals de Belastingdienst hanteert. Winst of verlies bij verkoop beïnvloedt uw belastingaangifte. Bij scheiding kan de verkoop van de woning leiden tot overwaarde of restschuld. Ook emigratie na verkoop heeft fiscale gevolgen voor overwaarde en hypotheekrenteaftrek.
