Wat is een buitenland hypotheek bij ING?
ING heeft in het verleden buitenlandse hypotheken aangeboden. In 2005 sloot een consument bijvoorbeeld een hypotheek van € 230.000 af bij ING voor een woning in België. Deze mogelijkheid bestond dus voor Nederlandse klanten die vastgoed in het buitenland wilden financieren.
Echter, voor 2022 bleek het voor consumenten met een buitenlandhypotheek bij ING onmogelijk om alternatieven te vinden voor de verlenging. Dit duidt op een verandering in het aanbod of de ondersteuning van ING voor dit type financiering. De feiten geven geen actuele informatie over de kenmerken of voorwaarden van een buitenland hypotheek bij ING in 2026.
Voorwaarden en vereisten voor een ING hypotheek in het buitenland
Als u een buitenland hypotheek bij ING overweegt, gelden er specifieke voorwaarden en vereisten, zoals bij alle Nederlandse banken. Een hypotheek voor een woning in het buitenland heeft doorgaans een hogere rente vanwege het grotere risico voor de bank. U moet rekening houden met eigen middelen, en de woning in het buitenland moet voldoen aan bouwkundige eisen. ING biedt maatwerk voor hypotheekaanvragen vanuit het buitenland, waarbij rekening wordt gehouden met buitenlandse belastingplicht en de 30%-regeling. Een zorgvuldige beoordeling van uw situatie is nodig bij buitenlands inkomen of andere valuta, en een Nederlandse woning kan soms als onderpand dienen.
Wie komt in aanmerking voor een buitenlandse hypotheek bij ING?
Voor een buitenland hypotheek bij ING komen aanvragers met de Nederlandse of EU/EER nationaliteit in aanmerking. Ook ondernemers met buitenlands inkomen kunnen een hypotheek aanvragen. ING biedt maatwerk voor hypotheekaanvragen die vanuit het buitenland komen. Als u buitenlandse belastingplicht heeft, geldt een afwijkende woonquote voor het hoogste inkomen. Onder bepaalde voorwaarden kunt u dan gebruikmaken van de 30%-regeling.
Benodigde documenten en financiële criteria
Voor een buitenland hypotheek bij ING moet u diverse documenten aanleveren. Deze documenten moeten voldoen aan de eisen van de geldverstrekkers. U levert onder meer actuele bank- en spaarrekeningafschriften aan. Ook vraagt de kredietverstrekker om inkomens- en vermogensdocumentatie. Deze financiële criteria helpen ING uw aanvraag te beoordelen.
Hoe werkt het aanvraagproces van een ING buitenland hypotheek?
Het aanvraagproces voor een buitenland hypotheek bij ING omvat maatwerk en specifieke indieningskanalen. U kunt uw kredietaanvraag, bijvoorbeeld bij ING België, indienen via een ING-kantoor of de online dienst ‘Mortgage Loans Online’. De volgende secties lichten het stappenplan, de benodigde documenten en de communicatie met ING verder toe.
Tijdslijn en communicatie met ING tijdens het proces
De tijdslijn voor een buitenland hypotheekproces bij ING omvat een oriënterend gesprek, een adviesgesprek en de hypotheekofferte. U kunt tijdens het proces contact opnemen met een tussenpersoon van ING. Voor een hypotheekverhoging zonder advies stuurt u de benodigde gegevens per e-mail, na een kennis- en ervaringstoets. Klanten van ING hebben echter voor oktober 2025 lange wachttijden van 35 minuten en slechte bereikbaarheid ervaren bij de klantenservice. Ook zijn er klachten over onpersoonlijke communicatie en een paternalistische houding bij zakelijke transacties in oktober 2025.
Rentepercentages en kosten van een ING hypotheek voor een woning in het buitenland
De rentepercentages voor een ING hypotheek voor een woning in het buitenland zijn doorgaans hoger dan voor reguliere hypotheken in Nederland. Dit komt doordat Nederlandse banken een hoger risico inschatten bij buitenlandse financieringen, zeker voor een tweede huis. Het rentepercentage van een ING hypotheek voor het buitenland hangt af van de gekozen hypotheekvorm en is zelfs hoger dan de rente op een persoonlijke lening. In de volgende secties leest u meer over de verschillen in rente en eventuele extra kosten.
Verschillen in rente tussen Nederland en buitenland
De renteverschillen tussen een hypotheek in Nederland en een hypotheek voor een buitenlandse woning zijn aanzienlijk. Nederlandse banken hanteren hogere rentepercentages voor buitenlandhypotheken dan voor reguliere hypotheken. Een hypotheek voor een buitenlandse woning heeft vaak een hogere rente. Sterker nog, een hypotheek voor een huis in het buitenland heeft vaak een hogere rente dan een persoonlijke lening. Buitenlandse banken rekenen vaak hogere rentetarieven dan Nederlandse banken, die zelf tarieven tussen 1,99 en 3,00 procent in rekening brengen. Geldverstrekkers hebben grote renteverschillen. Banken verschillen onderling in rentepercentages en aflossingseisen.
Overwaarde opnemen bij ING voor aankoop in het buitenland
U kunt overwaarde op uw woning bij ING opnemen om een vastgoedaankoop in het buitenland te financieren. Dit kan via een nieuwe ING hypotheek, waarbij de overwaarde van uw Nederlandse of Belgische woning wordt gebruikt als financiering voor een tweede huis in het buitenland. De exacte werkwijze en de bijbehorende voorwaarden worden verderop uitgelegd.
Hoe werkt het opnemen van overwaarde via ING?
Overwaarde opnemen bij ING betekent dat u een nieuwe ING hypotheek afsluit. U kunt dit doen als u overwaarde heeft op uw woning en al een hypotheek bij ING. Het opgenomen bedrag kunt u gebruiken voor verbouwingen, het aflossen van schulden of andere wensen. U hoeft hiervoor niet te verhuizen; uw woning blijft op de huidige locatie. De mogelijkheid hangt af van uw huidige hypotheekschuld en uw totale hypotheekschuld zal toenemen. Dit biedt u extra financiële ruimte.
Voorwaarden en beperkingen bij overwaarde opnemen
Het opnemen van overwaarde bij ING voor een buitenland hypotheek kent specifieke voorwaarden. Uw inkomen moet voldoende zijn voor de extra maandlasten, en de bank stemt alleen in bij voldoende overwaarde en draagkracht. Uw huis moet meer waard zijn dan de resterende hypotheekschuld, waarbij de hoeveelheid overwaarde het maximale leenbedrag bepaalt. Niet alle overwaarde is altijd op te nemen; dit hangt af van uw inkomen en de maximale hypotheeknormen. Een inkomens toets kan een nadeel zijn, vooral voor mensen met een laag inkomen of gepensioneerden. Bovendien vermindert het opnemen van overwaarde uw financiële buffer en brengt het risico’s met zich mee, zoals een dalende marktwaarde of rentestijging. Overwaarde op een spaarrekening kan leiden tot vermogensbelasting bij overschrijding van de drempel, en het kan de erfenis voor uw erfgenamen verminderen.
Alternatieven als ING geen buitenlandse hypotheek biedt
Als ING geen buitenlandse hypotheek kan bieden, bijvoorbeeld als u geen private banking klant bent of voor een woning in Spanje via hun reguliere adviseurs, zijn er andere mogelijkheden. U kunt dan kijken naar andere Nederlandse banken die wel buitenlandse hypotheken verstrekken. Ook banken in het land waar u de woning koopt, zoals in Spanje of Portugal, bieden financieringsopties.
Andere Nederlandse banken met buitenland hypotheken
Naast ING bieden ook andere Nederlandse grootbanken, zoals Rabobank en ABN AMRO, hypotheken aan voor een huis in het buitenland. Deze banken verstrekken vaker een buitenland hypotheek, vooral als zij een filiaal hebben in het land waar de woning wordt gekocht. Nederlandse banken beperken hun hypotheekmogelijkheden vaak tot landen met eigen vestigingen. Zo bieden Nederlandse banken bijvoorbeeld hypotheken aan voor Duitsland. Hun private banking afdelingen hebben ervaring met het financieren van buitenlandse woningen voor vermogende klanten. Nederlandse banken bieden aan hypotheken voor buitenlandse eigendommen, maar verbinden hier eigen voorwaarden aan. Houd er rekening mee dat Nederlandse banken hogere rentes en strengere voorwaarden stellen voor buitenlandse vastgoedinvesteringen, vanwege een hogere risico-inschatting dan bij reguliere hypotheken.
Hypotheekmogelijkheden via buitenlandse banken, bijvoorbeeld in Spanje en Portugal
Buitenlandse banken bieden hypotheken aan voor een huis in het buitenland. In Spanje kunt u als buitenlander een hypotheek afsluiten bij Spaanse banken zoals Santander, BBVA en CaixaBank, die specifiek hypotheekproducten voor buitenlandse kopers verschaffen. Deze Spaanse banken bieden vaak voordeligere financieringsvoorwaarden dan hypotheken bij buitenlandse banken. Voor een hypotheek in Spanje was in 2024 een hogere aanbetaling vereist, tussen de 20% en 30% van de aankoopwaarde. Ook in Portugal zijn hypotheken beschikbaar voor buitenlanders, zowel inwoners als niet-ingezetenen, wat toegang tot financiering biedt zonder dat u er woont. Portugese banken kunnen tot 80% financiering verstrekken en bieden diverse opties, zoals vaste of variabele rente en aflossingsvrije hypotheken.
Hypotheekregels en financiering in Spanje
Voor hypotheekfinanciering in Spanje gelden specifieke regels. Als niet-ingezetene kunt u maximaal 70% van de aankoop- of taxatiewaarde van een woning financieren. U heeft dan een eigen inbreng van 30% van de koopsom nodig, met voor niet-inwoners vaak een minimum van €100.000. Voor ingezetenen van Spanje is het maximale financieringspercentage hoger, namelijk 80% van de aankoopprijs. Let op: bij de aankoop van een nieuwbouwwoning kunt u maximaal 50% van de koopsom lenen. Een hypotheek voor permanente bewoning of een tweede huis kan gunstigere rentetarieven en een groter leenbedrag bieden.
Financieringsopties in Portugal
In Portugal kunt u als buitenlander een woning financieren via diverse hypotheekopties. Portugese banken verstrekken hypotheken met een maximale financiering van 80% voor non-residenten, terwijl ingezetenen tot 90% van de waarde kunnen lenen. Deze hypotheken bieden flexibele leenvoorwaarden en zijn veelal annuïteitenleningen. U heeft de keuze uit een vaste of variabele rente, al heeft de Portugese woningkredietmarkt een hoger aandeel leningen met variabele rente. Voorwaarden zijn onder meer dat uw woonlasten maximaal 30% van uw inkomen mogen zijn en de hypotheek uiterlijk op uw 70e levensjaar moet eindigen. Komt u niet in aanmerking voor een standaardhypotheek, dan kunt u alternatieven zoals een persoonlijke lening of een lening bij een gespecialiseerde financiële instelling overwegen.
Hypotheek berekenen voor een woning in het buitenland
Een hypotheek berekenen voor een woning in het buitenland geeft u een indicatie van het leenbedrag. Deze maximale hypotheekberekening voert u eenvoudig online uit, vaak binnen enkele minuten. Zo krijgt u in een paar stappen een globaal beeld van wat u kunt lenen en wat de maandlasten voor de vakantiewoning zullen zijn. Voor een gedetailleerde berekening van uw hypotheek kunt u de beschikbare tools op onze website gebruiken. Dit is een nuttige eerste stap om uw financiële mogelijkheden te verkennen.
Kan ik als expat een hypotheek bij ING voor het buitenland krijgen?
Als expat kunt u mogelijk een buitenland hypotheek bij ING krijgen, hoewel de mogelijkheden beperkt zijn. ING heeft in 2005 bijvoorbeeld een hypotheek verstrekt voor een woning in België. Over het algemeen is het voor Nederlandse banken, inclusief ING, moeilijk om hypotheken voor buitenlandse woningen te verstrekken, omdat zij minder zekerheden hebben dan in Nederland. ING had vóór 2022 geen alternatieven voor hypotheekverlenging beschikbaar, wat duidt op veranderende voorwaarden. Nederlandse banken accepteren een buitenlandse woning ook niet als onderpand voor een overbruggingshypotheek. Hoewel Nederlandse banken de mogelijkheid bieden voor financiering van buitenlands vastgoed via internationale hypotheekopties, hangt dit sterk af van de specifieke bank en situatie. Als ING geen opties biedt, kunt u een hypotheek voor een huis in het buitenland ook afsluiten bij buitenlandse banken, zoals in Spanje waar zij hypotheken aan niet-inwoners aanbieden tot maximaal 70% van de aankoopprijs.
Hoe kan ik mijn maximale hypotheek berekenen voor een woning in het buitenland?
Het berekenen van uw maximale hypotheek voor een woning in het buitenland hangt af van de financieringsnormen in dat land. In veel landen bedraagt de maximaal toegestane hypothecaire lening meestal 80 procent van de waarde van de woning. Hypotheekleennormen in andere landen staan maximale leenbedragen toe tot 90% of minder van de woningwaarde. Een hypotheekverstrekker financiert maximaal minder dan 100 procent van het aankoopbedrag. Dit betekent dat een hypotheek voor een huis in het buitenland eigen middelen vereist, vaak tussen de 30 en 40 procent van de aankoopprijs.
Is het mogelijk om advies aan te vragen bij ING over buitenland hypotheken?
Ja, het is mogelijk om advies aan te vragen bij ING over buitenland hypotheken, vooral voor private banking klanten. Deze klanten ontvangen specifiek hypotheekadvies en kunnen een hypotheek afsluiten voor een huis in het buitenland. Ook particuliere klanten kunnen meer informatie krijgen over mogelijkheden voor hun persoonlijke situatie. ING woningbezitters kunnen een afspraak maken voor hypotheekadvies, bijvoorbeeld over aflossen. Persoonlijk hypotheekadvies via telefoon is mogelijk op werkdagen van 8:00 tot 21:00 uur en op zaterdag van 9:00 tot 17:00 uur. U kunt ook contact opnemen met de klantenservice via telefoon of chat voor algemene hypotheekvragen. De hypotheken klantenservice is bereikbaar op werkdagen van 08:30 tot 17:00 uur via 020-22 888 88.
