Bij ING Bank kunnen duurhuurders hun huurinkomsten laten meetellen voor een hypotheekaanvraag. Dit is mogelijk via maatwerk hypotheken van ING Bank, waarbij huurinkomsten worden meegenomen. Gebruikers van ING hypotheken kunnen zo hun huurinkomsten meenemen voor de maximale hypotheek. Op deze pagina leest u meer over de specifieke voorwaarden en hoe dit werkt.
Wat is een duurhuurders hypotheek en voor wie is het bedoeld?
Een duurhuurders hypotheek is een speciale hypotheek die het mogelijk maakt om een hypotheek te krijgen ondanks hoge huurbetalingen. Deze hypotheek is bedoeld voor huurders die langdurig hoge huur betalen en lagere maandlasten wensen. U komt in aanmerking als u minimaal drie jaar hoge huur betaalt zonder spaargeld te gebruiken. De pilot ‘Duurhuur’ had als doel om huurders met hoge huurlast een maatwerkhypotheek te bieden. Duurhuurders krijgen hiermee eerder een hypotheek onder minder strenge voorwaarden. Dit kan leiden tot lagere maandlasten dan uw huidige huur. U moet hiervoor aan bepaalde voorwaarden voldoen. Zo huurt u minimaal 36 maanden een vrije sector huurwoning. De huur bedraagt dan minimaal €1.000 per maand. Ook moet u minimaal één derde van uw netto-inkomen aan huur besteden. Een stabiel inkomen en tijdige huurbetalingen zonder achterstanden zijn ook vereist.
Maximaal leenbedrag en invloed van hoge huur
Voor duurhuurders kan het maximale leenbedrag hoger uitvallen. Een duurhuurders hypotheek verhoogt het maximale leenbedrag met ongeveer 30%, afhankelijk van uw huur en inkomen. Het maximaal te lenen bedrag wordt verder bepaald door uw persoonlijke financiële situatie. Hierbij spelen uw inkomen, het toekomstperspectief van uw inkomen, financiële verplichtingen, vaste lasten, gezinssituatie, woonsituatie en een BKR-registratie een rol. De Nibud leennorm biedt hiervoor richtlijnen. Voor verhuurhypotheken gelden andere regels. Daar wordt de maximale lening bepaald door de laagste van getaxeerde huurinkomsten of een percentage van de waarde van het vastgoedobject. Een verhuurhypotheek bedraagt maximaal 70% tot 80% van de marktwaarde in verhuurde staat, en mag niet hoger zijn dan dit percentage.
Benodigde documenten en inkomensnormen
Voor een hypotheekaanvraag moet u diverse documenten aanleveren om uw inkomen en financiële situatie te bewijzen. Werknemers met een arbeidsinkomen leveren hiervoor salarisstroken, een werkgeversverklaring en jaaropgaven in. Ook een UWV-verzekeringsbericht kan nodig zijn. Daarnaast vraagt de geldverstrekker om een geldig paspoort of identiteitskaart en uw DigiD. Actuele bank- en spaarrekeningafschriften zijn ook nodig. Ondernemers tonen hun inkomen aan met jaarrekeningen, een IB-aangifte en een KvK-uittreksel.
Pilot duurhuurders hypotheek: status en ervaringen
De pilot ‘Duurhuur’ voor duurhuurdershypotheken is per 22 september gestopt. Gebrek aan deelnemers en de gestegen hypotheekrente waren de oorzaak; slechts 7 hypotheken zijn afgesloten. Dit belangrijke experiment gaf huurders meer inzicht en bewustwording in hun financieringsmogelijkheden, vaak met meer opties dan verwacht.
Rentepercentages en voorwaarden
De rentepercentages en voorwaarden voor een duurhuurders hypotheek bij ING zijn niet vast. Het rentepercentage voor een duurhuurders hypotheek hangt af van uw leeftijd, inkomen, woonsituatie en andere leningen. Uw kredietwaardigheid speelt ook een rol bij het bepalen van de rente. Rente is een percentage van het geleende bedrag dat u terugbetaalt. Dit betekent dat een hogere rente leidt tot een lager maximaal leenbedrag. Voor actuele en persoonlijke rentepercentages kunt u het beste contact opnemen met ING Bank.
NHG en duurhuurders: mogelijkheden en beperkingen
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) startte een pilot genaamd ‘Duurhuur’ om huurders met hoge lasten een eigen huis te laten kopen. Deze pilot bood de mogelijkheid tot extra lenen op basis van betaalde huur. U moest hiervoor minimaal 36 maanden een huur van €1.000 of meer in de vrije sector hebben betaald. De maximale woningwaarde voor deelname was €355.000. Echter, de pilot is gestopt omdat de extra leenruimte niet langer verantwoord te realiseren was. Dit kwam door onvoldoende gebruik en veranderde marktomstandigheden. NHG blijft wel zoeken naar nieuwe oplossingen voor duurhuurders.
Hoe bereken je jouw maximale hypotheek als duurhuurder?
U berekent uw maximale hypotheek als duurhuurder door te kijken naar de maximale hypotheeklast, die wordt bepaald door de woonquote, het maandelijks maximaal bedrag aan rente en aflossing, en de annuïteitenfactor. Specifiek voor duurhuurders kunt u de maximale hypotheek berekenen via een tabblad ‘Maximale hypotheek o.b.v. huurlasten’ bij Maatwerk Hypotheek, waarbij de huidige huurlasten als basis dienen. De invloed van huurkosten op uw leenruimte en het gebruik van rekentools worden hieronder verder uitgelegd.
Invloed van huurkosten op de leenruimte
Huurkosten hebben een directe invloed op uw leenruimte voor een hypotheek. Banken nemen uw huurlast mee in de berekening van uw maximale krediet. Zo telt bij een huur van 700 euro, met 200 euro huurtoeslag, 500 euro als effectieve huurlast mee. Dit bedrag wordt vervolgens meegewogen in wat u maximaal kunt lenen. Bovendien kunnen huurkosten op lange termijn flink oplopen door jaarlijkse huurverhogingen, zoals een stijging van 865 euro naar 1.534,75 euro per maand. Dit maakt de overstap naar een koopwoning financieel aantrekkelijk voor duurhuurders.
Gebruik van rekentools en advies van professionals
Hoewel specifieke rekentools voor een duurhuurders hypotheek bij ING niet direct uit de feiten blijken, kunt u wel gebruikmaken van algemene rekentools en advies van professionals. Diverse financiële adviseurs, zoals Zicht adviseurs, Van Marle Advies en Klaassen & Retz, bieden slimme en handige rekentools voor hypotheekberekeningen. Ook zijn er rekentools ontwikkeld in samenwerking met gecertificeerde hypotheekadviseurs en de Consumentenbond. Onafhankelijke platforms zoals BerekenHet bieden daarnaast 304 informatieve rekentools, waaronder 43 voor ondernemers, ZZP-ers en DGA’s, en 30 voor sparen en beleggen. Deze tools en adviseurs helpen u bij het maken van financiële beslissingen.
Alternatieven voor een duurhuurders hypotheek bij ING
Als een duurhuurders hypotheek bij ING niet de juiste oplossing is, zijn er andere wegen om een woning te financieren. U kunt bijvoorbeeld overwegen om uw hypotheek over te sluiten naar een andere geldverstrekker. Daarnaast zijn er algemene hypotheekopties zonder specifieke duurhuurdersregelingen, en kunt u altijd financieel advies inwinnen.
Financieel advies en hulp bij het vinden van passende oplossingen
Financieel advies biedt oplossingen die zijn afgestemd op uw specifieke behoeften. Na een analyse van uw situatie krijgt u inzicht in uw financiële planning en gezondheid. Een adviseur analyseert uw specifieke situatie om risico’s en kansen te identificeren. Dit persoonlijke advies helpt bij het vinden van op maat gemaakte oplossingen voor uw financiële vragen. Het kan zorgen voor financiële zekerheid, bijvoorbeeld bij werkloosheid. Bij problemen met financiën kan een financieel adviseur hulp bieden. Financiële experts staan klaar om u te helpen de beste keuze te maken voor uw leenmogelijkheden.
Gratis en vrijblijvend advies aanvragen
U kunt eenvoudig een gratis en vrijblijvend adviesgesprek aanvragen om uw hypotheekmogelijkheden te bespreken. Veel hypotheekadviseurs bieden dit aan als eerste kennismaking. Zo bieden Advies Nederland en Jeroen Hypotheekadvies een gratis en vrijblijvend adviesgesprek aan. Dit adviesgesprek is kosteloos en zonder verdere verplichtingen. U kunt hiervoor vaak een aanvraagformulier invullen. Ook Hypadvies en CoderingVrij bieden een dergelijk gratis adviesgesprek aan. Zelfs voor een bespaaroverzicht kunt u een gratis en vrijblijvend adviesgesprek aanvragen.
Contact en ondersteuning bij jouw hypotheekaanvraag
Voor contact en ondersteuning bij uw hypotheekaanvraag zijn er verschillende opties. HypotheekSupport biedt bijvoorbeeld hulp via e-mail op
[email protected], telefoon via 040-2573930, en WhatsApp via 06-250 27 344. U krijgt binnen
één werkdag reactie op telefonische of video-afspraken en WhatsApp-berichten. Zij bieden ook hypotheekadvies en klantenservice. Andere aanbieders zoals Buro van Hoof en Freek Hypotheek helpen u ook met hypotheekvragen of advies. Het Hypotheek Support Center biedt ondersteuning voor aangesloten kantoren.
Hypotheek berekenen: hoe bepaal je jouw leenruimte?
Je leenruimte bepalen voor een hypotheek kan op verschillende manieren. Een hypotheekberekening geeft antwoord op de vraag hoeveel u maximaal kunt lenen. U kunt dit in drie stappen berekenen. Online rekentools, zoals die van SNS Bank of HypotheekSupport, bieden een indicatie van uw leencapaciteit. Een hypotheekrekentool van Eigen Huis houdt rekening met studieschuld en andere leningen voor een realistische berekening.
Voor een gedetailleerde en nauwkeurige bepaling van uw maximale hypotheek is advies van een professional onmisbaar. Een hypotheekadviseur berekent uw maximale leenbedrag op basis van uw huidige inkomen, toekomstige inkomensontwikkeling en uitgavenpatroon. De adviseur bepaalt ook de maandelijkse lasten en houdt rekening met benodigde eigen middelen. Stel, u bent een zzp’er en uw inkomen fluctueert. Een adviseur kan dan beter inschatten wat uw leenruimte is dan een standaard rekentool.
Wat is het verschil tussen een reguliere hypotheek en een duurhuurders hypotheek?
Een reguliere hypotheek is anders dan een verhuurhypotheek, die bedoeld is voor woningen die u verhuurt. De duurhuurders hypotheek bood juist een andere vorm van flexibiliteit, door een
hogere hypotheek af te sluiten dan volgens de standaard normen. Het doel was om
soepeler om te gaan met hypotheeknormen voor duurhuurders die ondanks hoge huurbetalingen een lage maximale hypotheek kregen. Deze speciale hypotheek maakte het mogelijk om een hypotheek te krijgen, zelfs met hoge huurbetalingen. U kon hierdoor een
hoger leenbedrag realiseren en had
meer hypotheekopties, bijvoorbeeld als u geen vast contract had. De pilot ‘Duurhuur’ had als doel om huurders met hoge huurlasten, die
minimaal drie jaar hoge huur betaalden zonder spaargeld te gebruiken, de mogelijkheid te bieden een maatwerkhypotheek te krijgen. Zo
kreeg een duurhuurder eerder een hypotheek onder minder strenge voorwaarden.
Kan ik met een hoge huur toch een hypotheek krijgen bij ING?
Ja, u kunt bij ING Bank een hypotheek krijgen, zelfs met een hoge huur. ING Bank laat huurinkomsten meetellen voor uw hypotheekaanvraag, onder bepaalde voorwaarden. Het maximale hypotheekbedrag wordt bij ING berekend op basis van ongeveer 4.7 keer uw bruto jaarsalaris. U kunt uw maximale hypotheek zelf berekenen via ing.nl/hypotheek/hypotheek-berekenen, Mijn ING of de ING app.
Welke rol speelt NHG bij duurhuurders hypotheken?
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) heeft een belangrijke rol gespeeld in het ondersteunen van duurhuurders, vooral via een proefproject. NHG startte dit proefproject voor duurhuurders in samenwerking met Aegon, BLG Wonen en ING, met als doel u te helpen een woning te kopen. Binnen deze pilot stelde NHG kaders op voor maatwerkhypotheken en stond het borg voor deze leningen, zoals op 27 januari 2022. Hoewel de pilot is gestopt, blijft NHG betrokken bij het zoeken naar nieuwe verantwoorde oplossingen om drempels voor woningfinanciering weg te nemen. Het algemene doel van NHG is om hogere hypotheken mogelijk te maken voor duurhuurders. Dit doet NHG door hogere hypotheekverstrekking mogelijk te maken aan duurhuurders, volgens de NHG-normen.
