De NIBC Extra Hypotheek biedt een maximale hypotheeksom van €1.500.000 en financiert tot 100% van de marktwaarde.
Deze hypotheek richt zich op oversluiters, biedt boetevrij aflossen, meenemen bij verhuizing en hypotheekadvies.
Op deze pagina leest u alles over de voorwaarden, rentetarieven en hoe u deze hypotheek kunt aanvragen.
Wat is de NIBC Extra Hypotheek?
De
NIBC Extra Hypotheek is een lening voor een koopwoning die een
maximale hypotheeksom van €1.500.000 biedt. Deze hypotheek financiert tot
100% van de marktwaarde van de woning. U sluit de NIBC Extra Hypotheek altijd af met
hypotheekadvies, want zonder advies is afsluiten niet mogelijk. Binnen dit product is een
annuïteitenhypotheek beschikbaar. Voor wie een hoge financieringsbehoefte heeft, is dit een optie om te overwegen.
Kenmerken en voorwaarden van de NIBC Extra Hypotheek
De NIBC Extra Hypotheek kent specifieke kenmerken en voorwaarden. U kunt jaarlijks boetevrij aflossen tot 20 procent van de oorspronkelijke hoofdsom, of zelfs de gehele hypotheek boetevrij aflossen. Dit product biedt diverse hypotheekvormen, rentevaste periodes en heeft duidelijke leennormen en kosten.
Hypotheekvormen binnen de NIBC Extra Hypotheek
De NIBC Extra Hypotheek biedt een annuïteitenhypotheek, waarbij u maandelijks een vast bedrag betaalt dat bestaat uit rente en aflossing. U kunt ook kiezen voor een lineaire hypotheek; hierbij betaalt u elke maand hetzelfde bedrag aan aflossing, plus rente over de resterende schuld. Een aflossingsvrije hypotheek behoort eveneens tot de mogelijkheden, waarbij u alleen rente betaalt en de hoofdsom pas aan het einde van de looptijd aflost. Voor de meeste mensen volstaat een annuïteiten- of lineaire hypotheek, omdat deze direct bijdragen aan het afbouwen van uw schuld. Daarnaast biedt de NIBC Extra Hypotheek een overbruggingshypotheek. Deze is handig als u bijvoorbeeld een nieuwe woning koopt en uw oude woning nog niet verkocht is. Alle hypotheekvormen binnen de NIBC Extra Hypotheek sluit u af met advies.
Rentepercentages en rentevaste periodes
Het rentepercentage voor de NIBC Extra Hypotheek is de jaarlijkse vergoeding over uw geleende bedrag. Deze rente wordt berekend als een percentage van uw openstaande hypotheekschuld. De rentevaste periode bepaalt dit percentage; hoe langer u de rente vastzet, hoe hoger het percentage vaak uitvalt, omdat de bank hiermee risico’s compenseert. Gedurende de gekozen rentevaste periode blijft uw rentetarief constant, wat zekerheid biedt bij rentestijgingen. Dit is handig voor een starter die precies wil weten waar hij aan toe is. Voor lange rentevaste perioden baseert men de basisrente vaak op de kapitaalmarktrente. Een variabele rente ligt doorgaans hoger dan rentes bij rentevaste periodes van 5, 10 of 20 jaar. Een langere rentevaste periode is voor de meeste mensen een verstandige keuze, omdat dit budgettaire zekerheid geeft.
Maximale hypotheekbedrag en leennormen
De maximale hypotheek voor de NIBC Extra Hypotheek en de leennormen worden in Nederland bepaald door wettelijke regels. Deze normen houden rekening met uw inkomen, de woningwaarde en de hypotheekrente. Uw schulden, zoals een studieschuld, en uw leeftijd spelen ook een rol bij de berekening. Een starter met een studieschuld zal merken dat de maximale lening lager uitvalt dan zonder deze verplichting. De financiële situatie van de aanvrager is leidend, waarbij het energielabel van de woning sinds 2024 ook meeweegt. Het is daarom belangrijk uw persoonlijke financiële plaatje goed in kaart te brengen voor een hypotheekaanvraag.
Voor wie is de NIBC Extra Hypotheek geschikt?
De NIBC Extra Hypotheek is geschikt voor diverse woningkopers. Deze hypotheek richt zich op zelfstandigen, doorstromers, oversluiters, starters en senioren. Ook werknemers met een vast of tijdelijk dienstverband komen in aanmerking, mits zij een intentieverklaring hebben. De hypotheek is specifiek bedoeld voor wie een financieringsbehoefte heeft die boven standaard uitkomt.
Situaties waarin de NIBC Extra Hypotheek voordelen biedt
De NIBC Extra Hypotheek biedt voordelen in specifieke situaties. Voor woningkopers met een hogere financieringsbehoefte is deze hypotheek geschikt, met een maximale hypotheeksom van €1.500.000. De hypotheek financiert tot 100% van de marktwaarde. Doorstromers en oversluiters kunnen hun hypotheek meenemen met de huidige rentecondities en resterende looptijd. Dit geldt ook bij verhuizing binnen negen maanden. Zelfstandigen en starters behoren ook tot de doelgroep. Een ander voordeel is de mogelijkheid tot onbeperkt boetevrij aflossen uit eigen middelen.
Hoe vraagt u de NIBC Extra Hypotheek aan of verhoogt u deze?
Wilt u de NIBC Extra Hypotheek aanvragen of uw bestaande hypotheek verhogen? Bestaande klanten van NIBC kunnen hun hypotheek online verhogen tot €25.000 via MijnNIBC, specifiek voor woningverduurzaming. Voor andere verhogingen, zoals een onderhandse verhoging of een tweede hypotheek, gelden specifieke voorwaarden voor woningen zonder NHG.
Stappenplan voor het aanvragen van de hypotheek
Het aanvragen van een hypotheek, zoals de NIBC Extra Hypotheek, volgt een gestructureerd proces. Dit traject duurt doorgaans 3 tot 4 weken vanaf het tekenen van het voorlopig koopcontract tot de uiteindelijke afhandeling. Hieronder vindt u de belangrijkste stappen:
- Begin met oriënteren welke hypotheek bij u past en maak kennis met een hypotheekadviseur.
- Ga op huizenjacht, teken het koopcontract en verzamel alle benodigde documenten voor de aanvraag.
- Voer een adviesgesprek en dien vervolgens de hypotheekaanvraag in.
- Beoordeel het renteaanbod en de bindende offerte voordat u akkoord geeft op de hypotheek.
- Sluit het proces af bij de notaris voor de overdracht van de woning.
Andere NIBC hypotheekproducten
NIBC biedt naast de Extra Hypotheek diverse andere hypotheekproducten. Zo zijn er de
NIBC Direct Hypotheek en de
NIBC Verhuurhypotheek. De Verhuurhypotheek is specifiek bedoeld voor beleggingspanden en verhuurwoningen. Ook heeft NIBC een
Vastgoed Hypotheek in het aanbod. Voor beleggers die een pand willen aankopen, zijn deze producten de meest relevante opties. NIBC verkoopt deze hypotheken via een netwerk van onafhankelijke hypotheekadviseurs. Deze NIBC hypotheken staan bekend om hun duidelijke voorwaarden en bieden speciale oplossingen, inclusief een automatische rentedaling na een rentedaling.
Hypotheekopties bij andere aanbieders
U heeft de mogelijkheid om uw hypotheek over te sluiten naar een andere aanbieder in Nederland. Dit is vooral interessant bij het aflopen van uw rentevaste periode. U kunt dan kiezen voor een andere hypotheekvorm of een andere bank. Oversluiten kan voordelig zijn als u elders betere voorwaarden of een gunstigere hypotheekrente vindt. Sterk gedaalde tarieven of onderlinge concurrentie maken dit aantrekkelijk. Een lagere rente kan u honderden tot duizenden euro’s besparen. Houd wel rekening met mogelijke boeterente en advieskosten bij herfinanciering.
Vergelijkbare hypotheekproducten van andere aanbieders
Wanneer u een hypotheek zoekt, zoals de NIBC Extra Hypotheek, is het verstandig om aanbiedingen van verschillende hypotheekverstrekkers te vergelijken. Een potentiële hypotheeknemer let hierbij op voorwaarden, premies, rentes en overige kosten. Het vergelijken van hypotheekrentes met die van andere verstrekkers is een belangrijke stap. Dit omvat diverse hypotheekproducten van alle banken en hypotheekvormen. Zo krijgt u een compleet beeld van de mogelijkheden.
Stel, u bent een starter en wilt de markt verkennen; dan is het essentieel om verder te kijken dan één aanbieder. Verschillende partijen kunnen u helpen bij deze vergelijking. Onafhankelijke adviseurs en vergelijkingssites bieden inzicht in het hypotheekrenteaanbod van diverse banken en geldverstrekkers in Nederland. Zo vergelijken sommige partijen, zoals Hypotheek Visie, De Hypotheekshop en Hanno, de hypotheekrentes en voorwaarden van tientallen aanbieders. Door deze vergelijking krijgt u een helder overzicht en kunt u weloverwogen een hypotheekaanbieder kiezen.
Hoe werkt de automatische rentedaling bij aflossen?
De automatische rentedaling bij aflossen werkt bij de NIBC Extra Hypotheek doordat uw rente automatisch daalt zodra uw lening in een lagere risicoklasse valt. Dit gebeurt na (extra) aflossing op uw hypotheek. Deze regeling geldt voor hypotheken zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG). U profiteert zo direct van een lagere rente wanneer u meer aflost op uw hypotheek.
