Als bestaande klant kunt u uw NN hypotheek verhogen voor bijvoorbeeld een verbouwing of verduurzaming van uw woning. Dit kan via een onderhandse verhoging als uw hypotheek hoger is ingeschreven in het Kadaster dan de openstaande schuld, maar vereist altijd een adviesgesprek en een inkomenstoetsing. Op deze pagina leest u meer over de voorwaarden, het aanvraagproces en de mogelijke gevolgen van een hypotheekverhoging bij Nationale-Nederlanden.
Wat betekent het verhogen van je NN hypotheek?
Het verhogen van uw NN hypotheek betekent dat u extra geld leent bovenop uw bestaande hypotheek, vaak voor een verbouwing of verduurzaming. Dit leidt tot hogere maandlasten en meer hypotheekrente. U kunt uw hypotheek verhogen als u overwaarde op uw huis heeft of als de woningwaarde stijgt door de verbouwing.
Als uw hypotheek bij afsluiten al hoger is ingeschreven in het Kadaster, is een notaris niet nodig voor de verhoging. Een woningkoper kan bijvoorbeeld de hypotheek verhogen met maximaal 50.000 euro, waarbij de totale hypotheek dan 240.000 euro bedraagt. Ook met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een verhoging mogelijk, zolang de totale hypotheek onder de NHG-grens van 450.000 euro blijft voor 2025.
Voorwaarden en vereisten voor het verhogen van een NN hypotheek
Wilt u uw NN hypotheek verhogen, dan gelden er specifieke voorwaarden. Uw inkomen en de waarde van uw woning zijn hierbij bepalend. Ook moet de totale hypotheek na verhoging passen bij uw financiële situatie.
Benodigde documenten en financiële criteria
Voor het verhogen van uw NN hypotheek zijn specifieke documenten en financiële criteria nodig. De geldverstrekker stelt eisen aan de documenten die u aanlevert. U toont uw legitimatie, actuele loonstroken en een werkgeversverklaring. Bent u ondernemer, dan zijn jaarcijfers en bedrijfsinformatie vereist. Ook vraagt men om bank- en spaarrekeningafschriften en gegevens van uw huidige hypotheek. Een BKR-toetsing is onderdeel van de financiële scan. Deze documentatie geeft inzicht in uw financiële situatie voor de herfinancieringsaanvraag.
Hoe werkt het aanvraagproces voor een hypotheekverhoging bij NN?
Bij Nationale-Nederlanden (NN) wordt het verhogen van uw hypotheek behandeld als een nieuwe hypotheekaanvraag. U vraagt hiervoor een nieuwe hypotheekofferte aan, waarbij NN uw financiële situatie en woningwaarde beoordeelt. Na het indienen van alle benodigde documenten kunt u de status van uw aanvraag volgen via uw persoonlijke Mijn NN-omgeving. Ook kunt u een afspraak maken voor advies.
Rol van de hypotheekadviseur bij NN
De rol van de hypotheekadviseur bij NN is cruciaal, aangezien Nationale-Nederlanden vaak via onafhankelijke hypotheekadviseurs werkt. Deze adviseurs bieden hypotheekadvies aan, of u nu al klant bent of niet. Zij helpen u het hypotheekproduct af te stemmen op uw persoonlijke situatie. Dit geldt ook als u uw NN hypotheek wilt verhogen. Ook voor specifieke situaties kunt u contact opnemen met uw hypotheekadviseur. Denk aan ondernemers die advies zoeken of huishoudens met een NN Variant Bankspaar Hypotheek. Een onafhankelijke adviseur zorgt ervoor dat u een passend hypotheekproduct krijgt.
Kosten en impact op maandlasten bij het verhogen van je hypotheek
Het verhogen van uw NN hypotheek heeft invloed op uw maandlasten en brengt extra kosten met zich mee. Een hypotheekverhoging kan de maandelijkse lasten verhogen, maar soms ook verlagen door een gunstigere rente. Denk aan notariskosten, taxatiekosten en advieskosten; deze beïnvloeden de hoogte van uw maandlasten. Meer informatie over uw hypotheek verhogen, inclusief rentepercentages en de berekening van uw nieuwe maandlasten, vindt u in de volgende onderdelen.
Rentepercentages en mogelijke wijzigingen
Rentepercentages voor een NN hypotheekverhoging zijn afhankelijk van uw persoonlijke situatie en de markt, en kunnen wijzigen. Een variabele rentevoet kan tijdens de aflossingsperiode van uw hypotheek wijzigen. Deze variabele rente kan zelfs elke maand veranderen, omdat deze wordt aangepast aan de marktrente volgens Kifid. Uw kredietwaardigheid bepaalt ook de rente, via risk based pricing. Het rentepercentage hangt af van uw leeftijd, inkomen, woonsituatie en andere leningen. Bij een hypotheekverhoging wordt de rente anders. Dit komt door verschillende risicoklassen, omdat het als een nieuwe hypotheek telt. Soms kunt u tussentijds uw rentevaste periode wijzigen voor een lager rentepercentage.
Berekenen van je nieuwe maandlasten
Je berekent je nieuwe maandlasten door gebruik te maken van een hypotheekcalculator of door advies in te winnen bij een hypotheekadviseur. Een hypotheekcalculator geeft een indicatie van de bruto en netto maandlasten, rekening houdend met annuïtaire of lineaire aflossing. Een hypotheekadviseur kan de exacte maandelijkse bruto en netto woonlasten berekenen, specifiek voor jouw situatie. De precieze maandlasten krijg je pas bij de gekozen geldverstrekker, tijdens de hypotheekaanvraag. Voor de netto maandlasten wordt ook gekeken naar de bruto jaarlasten en de tariefsaanpassing voor de aftrek van kosten eigen woning, zoals vastgesteld door de
Belastingdienst.
Fiscale gevolgen en voordelen van een hypotheekverhoging
Een hypotheekverhoging kan fiscale voordelen bieden, voornamelijk door de aftrekbaarheid van de rente. Dit geldt als u het extra geld investeert in de aankoop, verbouwing of verbetering van uw eigen woning. Ook bepaalde kosten voor de verhoging zijn fiscaal aftrekbaar.
Belastingvoordeel bij extra hypotheekfinanciering
Belastingvoordeel bij extra hypotheekfinanciering komt vooral door de hypotheekrenteaftrek. U krijgt dit voordeel als u het extra geld gebruikt voor woningverbouwing of verduurzaming. Ook bij een Obvion hypotheekverhoging zijn er fiscale voordelen. Dit geldt als u het geld inzet voor aankoop of verbouwing van uw eigen woning. Heeft u een beleggingshypotheek? Dan houdt extra inleggen in beleggingen het voordeel van hypotheekrenteaftrek in stand.
Invloed op hypotheekrenteaftrek
De hypotheekrenteaftrek biedt een belastingvoordeel doordat u de betaalde hypotheekrente van uw belastbaar inkomen mag aftrekken. Een aanpassing van uw hypotheek heeft direct invloed op deze aftrek, want de hypotheekrente kan de omvang van de aftrek beïnvloeden. De omvang van de aftrek is namelijk afhankelijk van de hoogte van de hypotheekrente en de totale lening die u heeft. Een lagere hypotheekrente heeft invloed op de hypotheekrenteaftrek van de hypotheeknemer, waardoor de aftrek vermindert. Omgekeerd zal de aftrek oplopen bij een hogere rente. Dit betekent dat elke wijziging in uw hypotheekrente of leningbedrag gevolgen heeft voor uw belastingaangifte.
Alternatieven voor het verhogen van je NN hypotheek
Er zijn verschillende manieren om extra financiering te regelen als u uw Nationale-Nederlanden hypotheek niet wilt verhogen. U kunt bijvoorbeeld een tweede hypotheek afsluiten, uw huidige hypotheek oversluiten, of een persoonlijke lening overwegen. Een hypotheekverhoging is vaak voordeliger dan een persoonlijke lening, zeker voor grote verbouwingen. Toch kan oversluiten naar een lagere rente uw maandlasten verlagen. Elke optie heeft specifieke kenmerken die passen bij verschillende behoeften.
Tweede hypotheek afsluiten
Een
tweede hypotheek is een extra lening bovenop uw bestaande hypotheek. U sluit deze af wanneer uw huidige hypotheekinschrijving geen ruimte biedt voor een verhoging, vaak met voldoende overwaarde op uw woning voor bijvoorbeeld een verbouwing. Dit betekent dat u een aparte lening neemt naast uw eerste hypotheek. Het kan bij uw huidige hypotheekverstrekker of bij een andere bank. Voor het afsluiten van een tweede hypotheek is altijd een bezoek aan de notaris nodig voor een nieuwe inschrijving.
Bouwdepot gebruiken voor verbouwing of verduurzaming
Een bouwdepot gebruikt u voor de financiering van een verbouwing, verduurzaming of energiebesparende maatregelen aan uw woning. De kosten moeten de kwaliteit en waarde van uw huis verhogen en vastzitten aan de woning of tuin. Denk aan permanente woningaanpassingen zoals muren, daken en leidingen. Ook interieurkosten, zoals een maatwerkkeuken of ingebouwde kasten, komen in aanmerking als ze de woningwaarde vergroten. Voor verduurzaming, zoals een warmtepomp of het isoleren van gevel, dak of vloer, is een bouwdepot geschikt. De bedragen hiervoor liggen tussen €2.500 en €30.000. Dit maakt een bouwdepot een praktische oplossing voor wie gericht wil investeren in zijn huis. Het geld uit een bouwdepot betaalt direct rekeningen van aannemers of leveranciers.
Persoonlijke lening of andere financieringsvormen
Een persoonlijke lening is een alternatief voor een hypotheekverhoging of een bouwdepot. Het is de beste leenvorm wanneer het exacte bedrag van uw uitgave bekend is, bijvoorbeeld voor een woningverbouwing of verduurzaming. Voor verbouwingen is het vaak de meest gekozen financieringsvorm. Deze lening is geschikt voor huiseigenaren met diverse financiële wensen; u kunt het gebruiken voor een verbouwing, de aankoop van een auto, of het aflossen van schulden. Een groot voordeel is dat u geen taxatiekosten of notariskosten heeft, wat bij een hypotheekverhoging wel het geval is. Vaak heeft een persoonlijke lening een lagere rente dan andere vormen van krediet, en u profiteert van zekerheid over de maandlasten. Banken en andere financiële instellingen bieden persoonlijke leningen vaak aan, en het is een voordeligere financieringsoptie dan dure rentetarieven. Afhankelijk van de situatie kan het een snellere en goedkopere route zijn voor uitbouwfinanciering.
Gerelateerde hypotheekverhogingen bij andere aanbieders
Een hypotheekverhoging is mogelijk bij meer dan 30 verschillende hypotheekaanbieders in Nederland. U kunt uw hypotheek verhogen via een onderhandse verhoging als uw hypotheek al voor een hoger bedrag is ingeschreven in het Kadaster. Dit vereist wel een bezoek aan de notaris. Een andere optie is een tweede hypotheek, vooral als uw eerste hypotheek onvoldoende financiering biedt. Ook oversluiten naar een nieuwe, hogere hypotheek is een mogelijkheid.
Geldverstrekkers zoals ING, ABN AMRO, Rabobank en Aegon hebben in mei 2024 hun hypotheekrentes verhoogd. Een hypotheekverhoging kan leiden tot een hogere rente, bijvoorbeeld door een verandering in de verhouding tussen de lening en de woningwaarde, wat een hogere risicocategorie kan veroorzaken. Echter, als u al voldoende heeft afgelost of uw hypotheek hoger is ingeschreven, kan dit juist een gunstiger tarief opleveren. Voor de meeste huiseigenaren is het verstandig om de opties bij verschillende geldverstrekkers te vergelijken. Stel, u wilt uw woning verduurzamen en uw huidige hypotheek biedt geen ruimte voor een onderhandse verhoging, dan zijn er dus meerdere wegen die u kunt bewandelen.
Hoe snel kan ik mijn hypotheek bij NN verhogen?
De snelheid waarmee u uw hypotheek bij NN kunt verhogen, is niet direct vast te stellen; er is geen standaard doorlooptijd. Een Nationale-Nederlanden hypotheek kan later verhoogd worden door extra geld te lenen, maar dit proces wordt behandeld als een nieuwe aanvraag. De mogelijkheid tot hypotheekverhoging hangt af van de gekozen methode, of u nu bij dezelfde of een andere geldverstrekker blijft. U kunt kiezen uit verschillende opties, zoals onderhands verhogen, een tweede hypotheek afsluiten, of uw hypotheek oversluiten en verhogen. Elk van deze methoden heeft een eigen procedure en daarmee een eigen doorlooptijd. Voor een persoonlijke inschatting van de duur van uw specifieke aanvraag, is het raadzaam een hypotheekadviseur te raadplegen.
Kan ik mijn rentepercentage meenemen bij verhoging?
Nee, u kunt uw bestaande rentepercentage niet zomaar meenemen voor het verhoogde deel van uw hypotheek. Het rentepercentage voor dit nieuwe leningdeel wordt berekend op basis van de actuele rentepercentages die gelden op het moment van het renteaanbod. Het nieuwe deel van uw lening krijgt dan een rente volgens de actuele tarieven op het moment van de verhoging. Bijvoorbeeld, als u uw hypotheek verhoogt voor een verbouwing, krijgt het extra geleende bedrag de dan geldende rente. Een hypotheekverhoging kan bovendien leiden tot een hogere rente. Dit komt door een risicocategorie verandering, een wijziging of aanpassing van de risicocategorie, of simpelweg een hogere risicocategorie. Ook een verandering in de waardeverhouding van uw woning kan een hogere tariefklasse en dus rente tot gevolg hebben.
Wat als mijn woningwaarde is gedaald?
Als uw woningwaarde daalt, kan uw hypotheekschuld hoger zijn dan de waarde van uw woning. Dit vermindert uw overwaarde aanzienlijk. Bij een verdere daling loopt u het risico dat de hypotheek niet volledig terugbetaald kan worden. Vooral bij verkoop van de woning kan een waardedaling leiden tot een restschuld. Dit risico is groter voor woningkopers met een aflossingsvrije hypotheek. Een dalende marktwaarde van vastgoed, bijvoorbeeld door een economische crisis, vergroot dit financiële risico voor u als eigenaar.
Is advies verplicht bij het verhogen van mijn hypotheek?
Ja, een adviesgesprek is verplicht wanneer u uw hypotheek wilt verhogen. Banken stellen dit advies verplicht bij hypotheekverhogingen. Dit geldt voor alle methoden van hypotheekverhoging en vereist de inzet van een hypotheekadviseur. Zelfs als de verhoging niet direct voor woningverbetering is, moet u met een financieel adviseur overleggen over de juiste financieringsvorm. Florius geeft aan dat een hypotheekverhoging alleen via een adviseur kan. Voor RegioBank en SNS is advies via een zelfstandig hypotheekadviseur aan te raden. Dit geldt vooral bij verhogingen boven €25.000 of als u ondernemer bent.
Start je aanvraag of plan een adviesgesprek met HomeFinance
U kunt uw aanvraag voor een hypotheekverhoging starten of een gratis en vrijblijvend telefonisch adviesgesprek plannen over uw hypotheeklasten. Dit oriënterende gesprek is kosteloos en helpt u bij uw hypotheekwens.
Een onafhankelijk hypotheekadviseur kan u persoonlijk adviseren. Na een hypotheekberekening volgt een afspraak voor een exacte berekening, die ook gratis en vrijblijvend is. De aanvraag van uw hypotheekverhoging start met een inventarisatie van uw financiële situatie en de keuze van de aanvraagroute. U kunt kiezen voor een online proces als u voldoende kennis heeft, of voor persoonlijk advies. U krijgt volledige begeleiding, van het eerste gesprek tot de notaris. Zo vindt u de meest geschikte hypotheek, volledig afgestemd op uw persoonlijke situatie en wensen.
