Rabobank biedt specifieke hypotheken aan voor ondernemers, waarbij de inkomensvaststelling meer mogelijkheden biedt dan standaard. Al sinds april 2016 biedt de bank zzp’ers hypotheken aan onder nagenoeg dezelfde voorwaarden als loondienstklanten. Op deze pagina leest u alles wat u moet weten over een Rabobank hypotheek voor ondernemers.
Wat is een Rabobank hypotheek voor ondernemers?
Een Rabobank hypotheek voor ondernemers is een woningfinanciering die specifiek is afgestemd op de situatie van zelfstandige ondernemers. De Rabobank biedt namelijk diverse diensten voor ondernemers, inclusief hypotheken, wat de bank geschikt maakt voor deze doelgroep.
Sinds april 2016 krijgen zzp’ers bij de Rabobank nagenoeg dezelfde hypotheekvoorwaarden als mensen in loondienst. Dit is een belangrijk voordeel. De bank stelt geen vast minimum aantal jaren ondernemerschap, maar kijkt naar uw persoonlijke situatie. Voor startende ondernemers zijn er zelfs gunstige voorwaarden, soms al na zes maanden ondernemerschap. Hoewel een jaar ondernemerschap vaak als voorwaarde geldt voor zzp’ers, zijn er dus uitzonderingen. Ook bij de berekening van de maximale hypotheek voor ondernemers hanteert de Rabobank uitzonderingsregels. U kunt kiezen uit specifieke hypotheekproducten zoals de Rabobank Basis hypotheek en de Rabobank Plus Hypotheek, elk met eigen rentetarieven en voorwaarden.
Voorwaarden en vereisten voor ondernemers bij Rabobank
Rabobank hanteert specifieke voorwaarden en vereisten voor ondernemers die een Rabobank hypotheek voor ondernemers aanvragen. De bank kijkt naar uw persoonlijke situatie en stelt geen vast minimum aantal jaren ondernemerschap. Voor startende ondernemers zijn er zelfs gunstige voorwaarden en een startersvoordeel. U krijgt te maken met een inkomensverklaring en de bank kan om aanvullende draagkracht vragen. Ook zijn er uitzonderingsregels bij de berekening van uw maximale hypotheek, wat de Rabobank een goede keuze maakt voor zzp’ers.
Benodigde inkomensverklaring en bewijsstukken
Een inkomensverklaring is essentieel wanneer u als ondernemer een Rabobank hypotheek aanvraagt. Hiervoor levert u diverse documenten aan, zoals uw jaarrekeningen, de Inkomstenbelasting-aangifte en een uittreksel van de Kamer van Koophandel. Ook als zelfstandige met minder dan drie volledige boekjaren moet u een inkomensverklaring overhandigen. Voor het product ‘Bieden met Zekerheid’ is specifiek een inkomensverklaring van een NHG-rekenexpert vereist. Deze geldt voor zowel inkomen uit loondienst als ondernemerschap. Een beoordelingsverklaring vraagt minder bewijsstukken dan een volledige inkomensverklaring.
Hoe bereken je je maximale hypotheek als ondernemer bij Rabobank?
De Rabobank berekent uw maximale hypotheek als ondernemer door uw inkomen vast te stellen via inkomensspecialisten. Dit vastgestelde inkomen wordt volledig meegenomen in de berekening van het maximaal te lenen bedrag, wat uiteindelijk uw maximale hypotheek bepaalt. De berekening volgt de rekenregels van het toetsinkomen, vaak gebaseerd op het gemiddelde van de laatste drie jaar omzet en winst. Uw inkomen en vaste lasten zijn hierbij belangrijke factoren. Rabobank heeft hierbij ook uitzonderingen op de standaardregels.
Gebruik van de Rabobank indicatieve inkomenstool
De Rabobank Indicatieve Inkomenstool maakt een snelle indicatieve inkomensberekening mogelijk voor ondernemers die een hypotheek aanvragen. Deze tool helpt ondernemers met een Eenmanszaak, VOF, Maatschap of CV om een indicatief inkomen te bepalen. Belangrijk is dat de tool een indicatie geeft; de definitieve inkomensvaststelling kan afwijken. U kunt geen rechten ontlenen aan de uitkomst van de Indicatieve Inkomenstool. Ook houdt de tool geen rekening met markt- of ondernemingsverwachtingen en kan het geen indicatief inkomen berekenen voor NHG-hypotheekaanvragen.
Factoren die invloed hebben op je maximale hypotheek
De maximale hypotheek die u kunt krijgen, wordt door diverse factoren beïnvloed. Het is belangrijk deze te kennen, want ze bepalen uw leencapaciteit.
- Uw inkomen en toekomstperspectief: Uw bruto inkomen, het type dienstverband en de verwachte loonstijging zijn bepalend. Ook uw leeftijd speelt hierbij een rol.
- Hypotheekvoorwaarden: De hoogte van de hypotheekrente, de rentevaste periode en de looptijd van de lening hebben directe invloed.
- Financiële verplichtingen: Andere leningen, schulden, alimentatie, erfpacht en een eventuele BKR-codering verminderen uw leencapaciteit.
- De woning zelf: De waarde van de woning en het energielabel beïnvloeden hoeveel u kunt lenen.
- Persoonlijke situatie en zekerheden: Uw gezinssituatie, levensstijl, hobby’s en toekomstplannen spelen mee. Extra zekerheden die u kunt bieden, kunnen ook helpen.
- Overige factoren: De woonquote, Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en uw uitgaven zijn ook van belang.
Stappenplan voor het aanvragen van een Rabobank hypotheek als ondernemer
Een concreet stappenplan voor het aanvragen van een Rabobank hypotheek als ondernemer is niet direct beschikbaar. Het proces omvat wel een voorbereidingsfase met belangrijke documenten, gevolgd door de aanvraag en afhandeling. Denk bij de voorbereiding aan:
- Jaarcijfers van de laatste drie jaren
- Een inkomensverklaring
- Een kopie van uw paspoort
- Bankafschriften
Het aanvraagproces bij Rabobank
Het aanvraagproces voor een Rabobank hypotheek begint met het berekenen van uw maximale hypotheek. Als ondernemer volgt u in grote lijnen hetzelfde proces als een woningkoper in loondienst, waarbij u de hypotheek deels online kunt aanvragen. U vult hiervoor een volledig dossier online in om snel een inschatting te krijgen of een hypotheek mogelijk is. Dit online traject kenmerkt zich door minder fysieke afspraken en minder papieren inleveren, wat het proces versnelt. Rabobank wil hypotheekaanvragers binnen een week zekerheid geven over de acceptatie van de hypotheek. Het gehele proces, van eerste klantcontact tot het passeren bij de notaris, kan zelfs binnen een week afgerond zijn. De bank beoordeelt uw aanvraag en voert een laatste goedkeuringscontrole uit, waarna het proces bij de notaris eindigt. Dit maakt de hypotheekaanvraag bij Rabobank een toegankelijk en duidelijk proces.
Wat gebeurt er na de aanvraag?
Nadat u uw aanvraag heeft ingediend, volgt een intakegesprek. Dit gesprek vindt meestal binnen drie weken plaats. Hoewel Rabobank streeft naar snelle zekerheid, duurt het gehele aanvraagproces gemiddeld drie tot vier weken. Voor een ondernemer die een Rabobank hypotheek aanvraagt, is het belangrijk om deze doorlooptijd in te calculeren. Een goede voorbereiding van uw documenten kan helpen om het proces soepeler te laten verlopen.
Financieren en leasen via Rabobank voor ondernemers
Rabobank biedt ondernemers diverse financieringsoplossingen, waaronder hypotheken en leaseproducten. De bank is geschikt voor ondernemers en financiert de aankoop van zakelijke panden. Ook zijn er zakelijke leningen voor zzp’ers voor investeringen in bedrijfsmiddelen. Rabobank verzorgt vastgoedfinanciering voor bouw- en vastgoedondernemers. Daarnaast biedt de zakelijke financiering van Rabobank diverse productcategorieën lease, zoals Rabo Lease voor machines, apparaten en voertuigen.
Hypotheek combineren met zakelijke financiering
U kunt een hypotheek combineren met zakelijke financiering als u een bedrijfswoning koopt. Dit betekent dat u een privéhypotheek afsluit voor het woongedeelte en een zakelijke lening voor het bedrijfsdeel. In Nederland vereist de financiering van zo’n combinatiepand een zakelijke lening voor het zakelijke deel en particuliere financiering voor het woongedeelte. Dit klinkt misschien complex, maar het biedt juist flexibiliteit. Wanneer het combinatiepand grotendeels een zakelijk karakter heeft, kan het zelfs volledig met een zakelijke hypotheek gefinancierd worden. Een gesplitste hypotheek bestaat dan uit een zakelijke hypotheek voor de bedrijfsruimte. Ondernemers met een zakelijke lening moeten de impact hiervan op hun hypotheekkansen minimaliseren door zorgvuldige planning en budgettering.
Betalen en ontvangen via Rabo banking voorkeuren
Via Rabo banking voorkeuren regelt u eenvoudig uw betalingen en de ontvangst van uw afschriften. Rabobank biedt hiervoor internetbankieren en een Rabo Bankieren App, waarmee u via uw persoonlijke bankomgeving betalingen uitvoert op uw smartphone of tablet. Voor internetbankieren gebruikt u de Rabo Scanner of de Rabo Bankieren App voor tweestapsverificatie, al betaalt u kleinere bedragen zonder Rabo Scanner. U kunt geld overmaken binnen uw daglimiet. Uw betaalgegevens wijzigen kan via de Rabo App of Rabo Online Bankieren. Ook de ontvangstwijze van uw betaalrekeningafschriften past u hier aan, en u kunt de ontvangst zelfs wijzigen of stoppen. Deze digitale tools geven u veel controle over uw bankzaken.
Voordelen van een Rabobank hypotheek voor ondernemers
Een Rabobank hypotheek voor ondernemers biedt diverse voordelen, specifiek afgestemd op zelfstandigen. Zo zijn er gunstige voorwaarden voor startende ondernemers en krijgen zzp’ers nagenoeg dezelfde voorwaarden als loondienstklanten. De bank vereist geen minimum aantal jaren ondernemerschap. Ook biedt de inkomensvaststelling meer mogelijkheden, inclusief uitzonderingsregels voor de maximale hypotheek. Deze aanpak, aangevuld met persoonlijk advies en flexibele hypotheekmogelijkheden, maakt de Rabobank geschikt voor ondernemers.
Persoonlijk advies en begeleiding
Persoonlijk advies en begeleiding is cruciaal bij het aanvragen van een Rabobank hypotheek voor ondernemers. Een persoonlijke adviseur biedt volledige begeleiding van A tot Z. Dit advies bespreekt alle mogelijkheden die er zijn. U krijgt stap voor stap uitleg en begeleiding.
Flexibele hypotheekmogelijkheden voor ondernemers
Ondernemers hebben mogelijkheden voor een hypotheek die aansluiten bij hun specifieke situatie. Een ondernemershypotheek is beschikbaar voor zzp’ers, zelfstandigen met personeel en freelancers, waarbij rekening wordt gehouden met een flexibel inkomen. De
Ondernemers Hypotheek is speciaal bedoeld voor deze groep en biedt maatwerkoplossingen. Een speciaal hypotheekaanbod biedt flexibele voorwaarden en maatwerkoplossingen, wat belangrijk is voor zelfstandig ondernemerschap. Een zakelijke hypotheek is geschikt voor ondernemers, en deze zijn beschikbaar voor zzp’ers, startende en ervaren ondernemers, ongeacht hun rechtsvorm zoals eenmanszaak, VOF, BV, stichting of NV. Deze hypotheken zijn beschikbaar via diverse hypotheekaanbieders in Nederland.
Hypotheek berekenen voor ondernemers met een BV
De berekening van uw maximale hypotheek als eigenaar van een Besloten Vennootschap (BV) kijkt naar uw uitgekeerde salaris, dividend en de winst van de BV. Deze beoordeling gebeurt op basis van de jaarrekeningcijfers van de afgelopen drie jaar. Een hypotheekadviseur houdt ook rekening met de financiële gezondheid van uw bedrijf, zoals de solvabiliteit en liquiditeit.
Voor ondernemers gelden andere regels dan voor particulieren. De hypotheekberekening gebruikt het gemiddelde bruto inkomen uit uw onderneming over de laatste drie jaar als toetsinkomen. Dit vereist een inkomensberekening die een stabiel inkomen aantoont.
Robuust hypotheek: een alternatief voor ondernemers
Er zijn gespecialiseerde hypotheekaanbieders die zich richten op ondernemers. Deze partijen bedienen een brede doelgroep, waaronder zelfstandigen vanaf één jaar, expats, mensen in loondienst en flexwerkers. U kunt hier terecht als u minstens twaalf maanden ondernemer bent en een prognose voor het komende jaar kunt overleggen.
Voor startende ondernemers zijn er interessante mogelijkheden. Als zzp’er met minimaal één jaar ondernemerschap kunt u een hypotheek aanvragen, waarbij sommige aanbieders uw verwachte inkomen meenemen. De financiering kan afhangen van uw ondernemersduur: bent u één tot twee jaar zelfstandig, dan financieren zij doorgaans tot **80% van de marktwaarde**. Na twee of drie jaar zelfstandigheid kan dit oplopen tot **90% van de marktwaarde**. Ook voor flexwerkers met een perspectiefverklaring zijn er mogelijkheden. Sommige aanbieders bieden ook startersleningen aan.
Kan ik als startende ondernemer een hypotheek bij Rabobank krijgen?
Ja, als startende ondernemer kunt u een hypotheek krijgen bij Rabobank. De bank biedt
gunstige voorwaarden voor ondernemershypotheken aan startende ondernemers, vaak al vanaf zes maanden ondernemerschap. Ook zelfstandige zzp’ers kunnen na zes maanden activiteiten een hypotheek aanvragen. Rabobank heeft diverse producten, zoals de startershypotheek en de Generatiehypotheek, die specifiek gericht zijn op het ondersteunen van startende hypotheekaanvragers.
Hoe werkt de inkomensverklaring voor ondernemers?
De inkomensverklaring voor ondernemers dient als bewijs van uw toetsinkomen bij een hypotheekaanvraag. Deze verklaring is vereist voor ondernemers die een hypotheek aanvragen. Maar hoe werkt dat precies? De verklaring bepaalt uw toetsinkomen op basis van uw verdiencapaciteit. Dit gebeurt doorgaans via een uitgebreide financiële analyse van uw onderneming over de laatste drie kalenderjaren. Als u korter ondernemer bent, bijvoorbeeld als zzp’er van ten minste één jaar, wordt de analyse hierop aangepast. NHG-erkende rekenexperts of bevoegde kantoren stellen deze inkomensverklaring op. Het is slim om te weten dat deze verklaring cruciaal is voor het bepalen van uw maximale hypotheek.
Wat zijn de kosten verbonden aan een Rabobank hypotheek?
De kosten voor een Rabobank hypotheek variëren sterk, afhankelijk van uw specifieke situatie. Starters betalen €2.100 voor hypotheekadvies, terwijl niet-starters €2.750 kwijt zijn. Wilt u uw hypotheek oversluiten, dan bedragen de advieskosten ook €2.750. Voor een hypotheekverhoging zijn de advieskosten €2.300. Bij een hypotheekverhoging komen er naast advieskosten ook notariskosten en taxatiekosten bij. Een aanpassing, zoals de omzetting naar een aflossingsvrij hypotheekdeel, kost €1.500 voor de hypotheekadviseur. Daarnaast rekent Rabobank €300 aan wijzigingskosten voor deze omzetting.
Welke documenten moet ik aanleveren als ondernemer?
Voor een Rabobank hypotheekaanvraag levert u als ondernemer specifieke documenten aan over de financiële situatie van uw bedrijf. U dient jaarcijfers en inkomstenbelastingaangiftes van de laatste drie kalenderjaren in, samen met de aanslag inkomstenbelasting van bijvoorbeeld 2022. Ook kopieën van definitieve jaarrekeningen en een uittreksel van de Kamer van Koophandel zijn vereist. Startende ondernemers leveren een inkomensverklaring van de Belastingdienst aan, bijvoorbeeld voor de jaren 2021, 2022 en 2023. Een geldig identiteitsbewijs is ook altijd nodig.
