De
SNS zakelijke hypotheek is een specifieke financieringsoplossing voor ondernemers die zakelijk vastgoed willen verwerven, verbouwen of herfinancieren. Op deze pagina vindt u een compleet overzicht van de aanvraagprocedure, de specifieke voorwaarden en de actuele rentetarieven van de
SNS zakelijke hypotheek. We duiken dieper in onderwerpen als geschiktheid, kenmerken, het aanvraagproces, de invloed van rente op uw maandlasten, en vergelijken deze hypotheek met andere zakelijke financieringen, inclusief alternatieven zoals de BLG zakelijke hypotheek.
Wat is een SNS zakelijke hypotheek en voor wie is het bedoeld?
De
SNS zakelijke hypotheek is een specifieke financieringsoplossing die SNS Bank aanbiedt aan
ondernemers die zakelijk vastgoed willen aankopen, verbouwen, of herfinancieren. Deze hypotheek, uitsluitend verkrijgbaar via een
SNS Adviseur, is bedoeld voor de financiering van een bedrijfspand en maakt het investeren in vastgoed mogelijk zonder volledige eigen bekostiging. SNS Bank biedt financiering voor een bedrijfspand tot een
maximaal bedrag van € 2 miljoen, waarbij de minimale leensom
€ 50.000 bedraagt en financiering tot 90% van de marktwaarde van het vastgoed mogelijk is. De
sns zakelijke hypotheek is bedoeld voor diverse ondernemers, inclusief zzp’ers die minimaal 12 maanden zelfstandig zijn.
Welke kenmerken en voorwaarden heeft de SNS zakelijke hypotheek?
De SNS zakelijke hypotheek kenmerkt zich als een financieringsoplossing voor ondernemers die zakelijk vastgoed willen aankopen, verbouwen of herfinancieren. Deze hypotheek is uitsluitend via een SNS Adviseur af te sluiten en biedt financiering van minimaal € 50.000 tot maximaal € 2 miljoen, waarbij financiering tot 90% van de marktwaarde van het vastgoed mogelijk is. De specifieke voorwaarden en kenmerken zijn afhankelijk van diverse factoren zoals het risicoprofiel van het bedrijf, de soort pand, de kredietwaardigheid van de aanvrager en de looptijd van de hypotheek. De sns zakelijke hypotheek is beschikbaar voor een breed scala aan rechtsvormen, waaronder zzp’ers (met minimaal 12 maanden ondernemerschap), eenmanszaken, VOF’s, BV’s, stichtingen en NV’s, waarbij voor een BV doorgaans een persoonlijke borgstelling vereist is. De Algemene voorwaarden voor zakelijke financieringen van SNS Bank bieden verdere details over onder andere aflossingsvoorwaarden, die flexibel kunnen zijn maar boetevrij aflossen niet altijd standaard omvatten.
Hoe vraag je een SNS zakelijke hypotheek aan? Stappen en tips
Het aanvragen van een SNS zakelijke hypotheek begint altijd met persoonlijk contact en advies via een SNS Adviseur, aangezien deze hypotheek uitsluitend via hen verkrijgbaar is. De aanvraagprocedure bij SNS Bank, die stapsgewijze begeleiding biedt, volgt de volgende fasen:
- Oriëntatiegesprek: Start met een gratis en vrijblijvend oriëntatiegesprek bij een SNS Adviseur. Hierin worden uw financieringsbehoeften en de mogelijkheden voor uw bedrijfspand besproken.
- Documentatie en Beoordeling: De adviseur begeleidt u bij het aanleveren van alle benodigde documenten, waaronder financiële gegevens van uw onderneming en persoonlijke informatie. Deze zijn cruciaal voor de kredietwaardigheidsbeoordeling.
- Offerte en Afsluiting: Bij een positieve beoordeling ontvangt u een op maat gemaakte hypotheekofferte. De adviseur zorgt voor een soepel proces tot de uiteindelijke notariële afsluiting van uw SNS zakelijke hypotheek.
Om u optimaal voor te bereiden, is het raadzaam om vooraf een quickscan van uw financieringsmogelijkheden uit te voeren en uw ondernemingsplan en financiële situatie helder in kaart te brengen. Een goed voorbereid gesprek met uw SNS Adviseur versnelt het proces en verhoogt de slagingskans.
Welke rentepercentages gelden voor de SNS zakelijke hypotheek?
Voor de
SNS zakelijke hypotheek gelden geen vaste, universele rentepercentages, aangezien deze altijd maatwerk zijn en afhankelijk van diverse factoren die het risicoprofiel bepalen. De actuele rente wordt specifiek voor uw aanvraag berekend en is gekoppeld aan de voorwaarden van de lening. Factoren die de hoogte van de rente beïnvloeden zijn onder andere:
- Het risicoprofiel van de aankoop en de onderneming, inclusief de kredietwaardigheid van de aanvrager.
- De gekozen rentevaste periode een langere rentevaste periode leidt doorgaans tot een hogere hypotheekrente, terwijl een kortere looptijd kan resulteren in een lagere rente. De SNS Bedrijfshypotheek kent hierin een variabele duur.
- Het financieringspercentage ten opzichte van de marktwaarde van het vastgoed. Bij een hoger gefinancierd percentage (SNS biedt financiering tot 90% van de marktwaarde) kan de rente hoger uitvallen vanwege een hogere risicoklasse.
Om de precieze en actuele rentepercentages voor uw specifieke SNS zakelijke hypotheek te achterhalen, is het essentieel om een persoonlijk adviesgesprek in te plannen met een
SNS Adviseur. Zij kunnen, na een grondige beoordeling van uw onderneming en financieringsbehoeften, een op maat gemaakte hypotheekofferte met de dan geldende tarieven verstrekken.
Hoe ondersteunt de SNS zakelijke hypotheek de groei van jouw bedrijf?
De
SNS zakelijke hypotheek ondersteunt de groei van jouw bedrijf primair door het mogelijk te maken om te investeren in essentieel zakelijk vastgoed. Deze financieringsoplossing stelt ondernemers in staat om een bedrijfspand te
verwerven, verbouwen of herfinancieren, wat direct bijdraagt aan de capaciteit voor expansie en operationele verbeteringen. Door een financiering tot
90% van de marktwaarde van het vastgoed te bieden, met een maximum van
€ 2 miljoen, zorgt de
SNS zakelijke hypotheek ervoor dat een aanzienlijk deel van het kapitaal elders kan worden ingezet voor bedrijfsgroei, zoals voorraden, personeel of marketing. Daarnaast ondersteunt SNS Bank ondernemers breder; zo wordt er groeicoaching aangeboden in de context van zakelijk lenen en organiseert de bank activiteiten zoals events, workshops, en bijeenkomsten die waardevol zijn voor ontwikkeling en netwerken. Bovendien laten andere diensten, zoals de mogelijkheid om een SNS ZZP Rekening om te zetten in een SNS Zakenrekening bij groei van het bedrijf, en de uitbreidbaar kenmerken van de SNS Zakenrekening, zien dat SNS meegroeit met de behoeften van kleine ondernemers.
Vergelijking van SNS zakelijke hypotheek met andere zakelijke financieringen bij SNS
De SNS zakelijke hypotheek is een gespecialiseerde financieringsvorm die zich duidelijk onderscheidt van andere zakelijke financieringen die SNS aanbiedt. Waar de sns zakelijke hypotheek specifiek gericht is op de aankoop, verbouwing of herfinanciering van commercieel vastgoed, met de mogelijkheid om tot
€ 2 miljoen te lenen, zijn andere SNS-financieringen bedoeld voor het financieren van werkkapitaal, bedrijfsmiddelen of kleinere projecten. Dit fundamentele verschil in doel en het benodigde onderpand bepaalt de kenmerken van elk product, waaronder ook de
rentepercentages voor zakelijke financieringen.
De belangrijkste verschillen tussen de SNS zakelijke hypotheek en andere zakelijke financieringsopties bij SNS zijn als volgt:
| Financieringsoptie |
Primair Doel |
Max. Leenbedrag (indicatief) |
Onderpand / Zekerheid |
| SNS zakelijke hypotheek |
Aankoop, verbouw of herfinanciering van bedrijfsvastgoed. |
€ 2 miljoen |
Het zakelijke vastgoed zelf. Dit biedt de bank meer zekerheid, wat hogere leenbedragen mogelijk maakt dan bij ongedekte leningen. |
| SNS Bank Lening (Zakelijk) |
Werkkapitaal, aanschaf van bedrijfsmiddelen, of specifieke projecten. |
€ 75.000 |
Doorgaans geen specifiek vastgoedonderpand, maar gebaseerd op kredietwaardigheid van de onderneming en eventueel persoonlijke borgstelling. |
| SNS Doorlopend Krediet (Zakelijk) |
Flexibel werkkapitaal, overbrugging van kortlopende liquiditeitstekorten. |
€ 50.000 |
Geen vast onderpand, de flexibiliteit om afgeloste bedragen opnieuw op te nemen is hierbij een sleutelkenmerk. |
Een zakelijke hypotheek maakt het mogelijk om aanzienlijk meer geld te lenen dan bij ongedekte leningen, doordat het vastgoed als zekerheid dient. De beoordeling van een zakelijke hypotheek is bovendien sterk gebaseerd op de businesscase en de verwachte huurinkomsten, waar andere financieringen meer nadruk leggen op cashflow en de algehele financiële gezondheid van de onderneming.
Rente zakelijke hypotheek: wat bepaalt de hoogte en hoe werkt het?
De hoogte van de rente op een zakelijke hypotheek, waaronder de SNS zakelijke hypotheek, wordt bepaald door diverse cruciale factoren en werkt als een vergoeding voor het lenen van geld, berekend als een percentage van het openstaande leenbedrag. De belangrijkste elementen die het rentetarief beïnvloeden zijn het
risicoprofiel van de aankoop en de onderneming, inclusief de financiële status en kredietwaardigheid van de aanvrager en de sector waarin je werkt. Daarnaast spelen de
gekozen rentevaste periode en het
financieringspercentage ten opzichte van de marktwaarde van het vastgoed een grote rol; een langere rentevaste periode leidt doorgaans tot een hogere hypotheekrente, terwijl een lager gefinancierd percentage (een betere schuld-marktwaardeverhouding) een lagere rente kan opleveren. Ook de
looptijd van de lening beïnvloedt de totale hoeveelheid te betalen rente over de gehele looptijd van de hypotheek, hoewel een langere looptijd de maandlasten kan verlagen. Variabele rentes, kenmerkend voor de SNS Bedrijfshypotheek, kunnen maandelijks worden bijgesteld. Gezien deze maatwerk aard is een persoonlijk adviesgesprek met een SNS Adviseur essentieel om de actuele en specifieke rentetarieven voor uw situatie te bepalen.
SNS zakelijke hypotheek rente: actuele tarieven en invloed op maandlasten
De actuele rente voor de
SNS zakelijke hypotheek is maatwerk en kent geen vaste, universele percentages, wat betekent dat deze specifiek voor uw aanvraag wordt berekend. Een zakelijke hypotheek kan een variabel rentetarief hebben, waarbij de rentetarieven kunnen wijzigen en invloed hebben op de maandlasten, soms zelfs maandelijks, mede beïnvloed door het Euribor-tarief.
De hoogte van de hypotheekrente bepaalt direct uw maandelijkse betalingen, en het aanpassen van de tariefklasse kan de hoogte van de rente verder beïnvloeden. Op lange termijn kan een gunstig rentetarief zelfs leiden tot aanzienlijke besparingen, waarbij huurinkomsten vaak hoger uitvallen dan de maandelijkse hypotheeklasten. Voor de meest actuele en gepersonaliseerde tarieven van de SNS zakelijke hypotheek is een persoonlijk adviesgesprek met een SNS Adviseur essentieel. Meer over actuele tarieven en de invloed ervan op uw financiering vindt u op onze pagina over
rente zakelijke hypotheek.
BLG zakelijke hypotheek: alternatieven en verschillen met SNS zakelijke hypotheek
Als alternatief voor de
SNS zakelijke hypotheek zijn er diverse aanbieders in de markt, waaronder de
BLG zakelijke hypotheek, al is het van belang te weten dat
BLG Wonen per 15 december 2024 als merknaam verdwijnt ten gunste van ASN Bank, wat implicaties kan hebben voor hun zakelijke aanbod. Een belangrijk verschil tussen de BLG en
SNS zakelijke hypotheek ligt in de aflossingsmogelijkheden: een
BLG hypotheek staat
100% boetevrij aflossen uit eigen vermogen toe en
10,00% boetevrij aflossen per jaar, terwijl de SNS Bank de mogelijkheid biedt tot
hypotheek aflossen zonder vergoeding (onbeperkt met eigen geld, met uitzondering van de SNS Verhuurhypotheek) en
extra aflossen tot 10% of 20%. Andere alternatieven voor zakelijke financiering van vastgoed omvatten het
Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds en diverse partijen die een zakelijke financiering
zonder bank aanbieden. Voor meer informatie over de BLG zakelijke hypotheek, bezoek onze gespecialiseerde pagina:
BLG zakelijke hypotheek.
Hoe bereken je de kosten en maandlasten van een SNS zakelijke hypotheek?
De kosten en maandlasten van een
SNS zakelijke hypotheek worden altijd op maat berekend door een
SNS Adviseur, gezien de complexe factoren die een rol spelen bij zakelijke financieringen. De maandlasten bestaan primair uit rente en aflossing, waarbij de hoogte van de rente sterk beïnvloed wordt door het risicoprofiel van de onderneming en het vastgoed, de gekozen rentevaste periode en het financieringspercentage (lening versus marktwaarde). Een SNS Hypotheek klant met een betaalrekening bij SNS kan bovendien in aanmerking komen voor een rentekorting van 0,25%, wat de maandlasten significant verlaagt. Naast de periodieke maandlasten omvat de totale kostenberekening ook eenmalige bijkomende kosten zoals advieskosten, taxatiekosten en notariskosten, die onmisbaar zijn voor het afsluiten van de hypotheek. Een
SNS Adviseur brengt al deze elementen samen in een gedetailleerde berekening, die rekening houdt met de specifieke financiële situatie en stabiliteit van uw onderneming (ook voor ZZP’ers), en kan zelfs scenario’s voor de maandlasten opstellen. Hoewel online tools een indicatie kunnen geven, is voor de
SNS zakelijke hypotheek een persoonlijk adviesgesprek essentieel voor een nauwkeurig en compleet overzicht van alle kosten en de uiteindelijke maandlasten.
Veelgestelde vragen over de SNS zakelijke hypotheek
Waarom kiezen voor HomeFinance als jouw adviseur voor de SNS zakelijke hypotheek?
Kiezen voor HomeFinance als jouw adviseur voor de
SNS zakelijke hypotheek betekent kiezen voor onafhankelijk, breed advies dat verder gaat dan enkel de producten van één bank. Waar een
SNS Adviseur uitsluitend adviseert over de eigen
SNS leningen, bieden wij als onafhankelijk hypotheekadviseur een uitgebreide vergelijking van zakelijke hypotheekoplossingen van diverse aanbieders, inclusief de
SNS zakelijke hypotheek. Dit is cruciaal, aangezien veel andere adviseurs de
SNS Hypotheek niet meenemen in hun vergelijking. Met diepgaande kennis van ondernemersfinanciën en de zakelijke markt, zorgen wij voor maatwerk advies dat perfect aansluit bij de financiële situatie en ambities van jouw bedrijf. Zo helpen we je de beste voorwaarden en rentes te kiezen en zorgen we ervoor dat het aanvraagproces, ondanks dat de
SNS zakelijke hypotheek uitsluitend via een
SNS Adviseur verkrijgbaar is, soepel en efficiënt verloopt.
