NBG hypotheek: complete informatie over NBG hypotheken en aanvragen

Welkom bij de complete gids voor uw NBG hypotheek. NBG Hypotheken biedt sinds 1995 volledig onafhankelijk hypotheekadvies en heeft al meer dan 73.000 hypotheken verstrekt, met een persoonlijke benadering voor elke woonsituatie. Op deze pagina leest u wat een NBG hypotheek precies inhoudt, welke soorten NBG aanbiedt, en hoe de rentepercentages en voorwaarden werken. Verder ontdekt u het aanvraagproces, de aanvullende financiële diensten, klantervaringen, een vergelijking met BLG, ING en Obvion, en waarom HomeFinance uw hypotheekadviseur is.

Wat is een NBG hypotheek en welke soorten biedt NBG aan?

Een NBG hypotheek is de hypothecaire lening die u afsluit via de expertise en het uitgebreide netwerk van NBG Hypotheken, een adviseur die sinds 1995 volledig onafhankelijk hypotheekadvies biedt. Ze werken samen met 37+ geldverstrekkers, waardoor ze een breed aanbod aan hypotheekvormen kunnen vergelijken en aanbieden, afgestemd op uw persoonlijke woonsituatie. De belangrijkste soorten hypotheken waar NBG over adviseert, en die u via hen kunt afsluiten, zijn:

• Annuïteitenhypotheek: Hierbij betaalt u elke maand een vast bruto bedrag, waarbij de verhouding tussen rente en aflossing in de loop der tijd verschuift.
• Lineaire hypotheek: Met deze vorm lost u maandelijks een vast bedrag af op de hoofdsom, waardoor de totale maandlasten geleidelijk dalen.
• Aflossingsvrije hypotheek: Bij deze hypotheek betaalt u gedurende de looptijd alleen rente, en lost u pas aan het einde van de looptijd de gehele hoofdsom af.
• Overbruggingshypotheek: Dit is een tijdelijke lening die huiseigenaren helpt de periode te overbruggen tussen de aankoop van een nieuwe woning en de verkoop van hun huidige huis.
• Duurzame/Groenhypotheek: Dit zijn specifieke hypotheekopties of leningdelen die gericht zijn op het financieren van energiebesparende maatregelen of het kopen van een duurzame woning.

Daarnaast biedt NBG de unieke Hypotheek Zeker Garantie aan, een dienst die uw kansen op de huidige woningmarkt kan vergroten.

Hoe werken de rentepercentages en voorwaarden van NBG hypotheken?

Voor uw NBG hypotheek zorgt NBG Hypotheken ervoor dat u de meest gunstige rentepercentages en passende voorwaarden krijgt, dankzij hun onafhankelijke advies en samenwerking met meer dan 37 geldverstrekkers. De rentepercentages die u betaalt, hangen sterk af van factoren zoals de gekozen rentevaste periode – waarbij langere periodes zoals 10, 20 of 30 jaar vaak een iets hogere rente kennen dan kortere – en de verhouding tussen de hoogte van de hypotheek en de waarde van uw woning (Loan-to-Value); hoe lager deze verhouding, hoe gunstiger het rentepercentage kan zijn. Wat betreft de voorwaarden, speelt de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) een belangrijke rol, omdat een NBG hypotheek met NHG vaak recht geeft op een rentekorting, zoals een 0,5% rentekorting per jaar voor startershypotheken, en extra zekerheid biedt bij onvoorziene omstandigheden. Het afsluiten van een NHG-hypotheek brengt een eenmalige vergoeding van 0,6% van het hypotheekbedrag met zich mee (tarief 2024). De maximale hypotheek met NHG bedraagt in 2024 €435.000,-, wat kan oplopen tot €461.100,- indien u investeert in energiebesparende maatregelen voor uw woning. Hoewel voor een NHG-hypotheek veelal een rentevaste periode van minimaal 20 jaar wordt geadviseerd, is een kortere periode van 10 jaar mogelijk onder specifieke voorwaarden, bijvoorbeeld als de jongste partner aan het einde van de rentevaste periode 85 jaar of ouder is. Daarnaast bieden veel geldverstrekkers flexibiliteit voor extra aflossingen, vaak tot 10% van het oorspronkelijke geleende bedrag per kalenderjaar zonder boete, en is renteaftrek voor nieuwe hypotheken alleen mogelijk als de lening binnen maximaal 30 jaar volledig wordt afgelost via een annuïteiten- of lineaire hypotheek.

Hoe vraag je een NBG hypotheek aan en wat is het proces?

De aanvraag van een NBG hypotheek volgt een gestroomlijnd proces, bestaande uit 3 stappen om u van start tot afsluiting te begeleiden. Dit begint met een vrijblijvende kennismaking waarin NBG Hypotheken uw specifieke woonsituatie en wensen grondig in kaart brengt. Vervolgens krijgt u inzicht in de mogelijkheden, waarbij een persoonlijk hypotheekplan wordt opgesteld dat is afgestemd op uw situatie, zoals de aankoop van een eerste woning, een verhuizing, het oversluiten van uw hypotheek, of plannen voor een verbouwing. De laatste stap is het regelen van de beste hypotheek, waarbij NBG digitale tools combineert met een persoonlijke benadering. Het aanvraagproces vereist verder de aanlevering van alle benodigde persoonlijke documentatie en een grondige kredietwaardigheid check. Voor het onafhankelijk hypotheekadvies van NBG Hypotheken gelden tarieven, bijvoorbeeld vanaf €2.495 voor de aankoop van starters. Wanneer u kiest voor een NBG hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), is een bouwkundige keuring verplicht als onderdeel van het proces, wat extra zekerheid biedt voor zowel u als de geldverstrekker. HomeFinance staat als uw hypotheekadviseur klaar om u door deze stappen heen te loodsen.

Welke financiële diensten biedt NBG naast hypotheken?

Naast het aanbieden van diverse soorten NBG hypotheken, richt NBG Hypotheken zich primair op het verstrekken van volledig onafhankelijk hypotheekadvies. Dit omvat uitgebreide begeleiding van huiseigenaren en toekomstige huiseigenaren bij het vinden van de meest passende hypotheekoplossingen voor hun specifieke woonsituatie. Hierbij wordt een persoonlijk hypotheekplan opgesteld en biedt NBG ondersteuning gedurende het gehele aanvraagproces, van de vrijblijvende kennismaking tot het regelen van de beste hypotheek. Een specifieke aanvullende dienst die NBG biedt, zoals eerder vermeld, is de Hypotheek Zeker Garantie, die de kansen op de woningmarkt kan vergroten.

Wat zeggen klanten over NBG hypotheken en hoe betrouwbaar is NBG?

Klanten uiten zich zeer positief over NBG Hypotheken, wat blijkt uit een indrukwekkende score van 4,7/5, gebaseerd op de ervaringen van 814 tevreden klanten, en een algemene klantenscore van 9,8. De betrouwbaarheid van NBG is te danken aan hun jarenlange ervaring als volledig onafhankelijk hypotheekadviseur sinds 1995, waarbij zij al meer dan 73.000 hypotheken hebben verstrekt. Deze soliditeit wordt verder onderstreept door het beschikken over een AFM vergunningsnummer (12042801), wat garant staat voor officieel toezicht, en de inzet van een team van ruim 100+ medewerkers. Dit alles draagt bij aan het vertrouwen dat u kunt hebben in een NBG hypotheek en de expertise van NBG Hypotheken.

Hoe verhoudt de NBG hypotheek zich tot andere hypotheekaanbieders?

Een NBG hypotheek onderscheidt zich van aanbiedingen van individuele hypotheekverstrekkers doordat NBG Hypotheken als volledig onafhankelijk adviseur het complete aanbod van meer dan 37 geldverstrekkers vergelijkt. Dit stelt NBG in staat om voor u de meest passende rentepercentages en voorwaarden te vinden, wat een voordeel kan zijn ten opzichte van direct kiezen voor één aanbieder zoals BLG, ING of Obvion, die enkel hun eigen producten tonen. Waar individuele banken vaak hogere adviestarieven hanteren of specifieke voorwaarden stellen, zoals bij een tweede hypotheek, focust NBG op een breed en objectief overzicht, inclusief de voordelen van een NBG hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) die vaak een rentekorting oplevert. Bovendien worden de NHG-kosten per 2025 verlaagd van 0,6% naar 0,4% van het hypotheekbedrag, iets waar NBG u direct over kan adviseren in vergelijking met andere opties.

BLG hypotheek: kenmerken en aanbod van BLG

Wat voorheen bekendstond als een BLG hypotheek wordt sinds 15 december 2024 aangeboden onder de vlag van ASN Bank, waar BLG Wonen volledig in is opgegaan. Als onderdeel van de Volksbank, en van oudsher het ‘zusje van’ ASN Bank, staat deze aanbieder bekend om haar maatschappelijke betrokkenheid en focus op persoonlijke service. De kenmerken van deze hypotheken omvatten onder meer ruime aflossingsmogelijkheden: u kunt jaarlijks 10,00% van de oorspronkelijke hoofdsom boetevrij aflossen en zelfs 100% boetevrij aflossen uit eigen middelen. Daarnaast is maatwerk mogelijk, en biedt de bank opties om een hypotheek aan te passen voor klanten met betalingsproblemen. Voor het afsluiten van een hypotheek via ASN Bank is gedegen hypotheekadvies vereist, wat vaak via hun netwerk van onafhankelijke adviseurs plaatsvindt. De organisatie zet zich ook in om de woningmarkt toegankelijker te maken, bijvoorbeeld voor huurders uit de vrije sector. Voor meer gedetailleerde informatie over het aanbod, kunt u terecht op onze speciale pagina over BLG hypotheken.

ING hypotheek: overzicht van ING’s hypotheekproducten

Een ING hypotheek omvat een reeks hypotheekproducten die via advies worden aangeboden, waarbij de ING hypotheekadviseurs uitsluitend de producten van ING zelf adviseren. Dit betekent dat u, anders dan bij een nbg hypotheek die via onafhankelijk advies tot stand komt, een keuze maakt binnen het aanbod van één geldverstrekker. ING biedt diverse hypotheekvormen aan, waaronder de annuïteiten-, lineaire en een aflossingsvrije hypotheek, waarbij voor de laatste geldt dat deze maximaal 50% van de woningwaarde kan bedragen. Klanten met een actieve ING betaalrekening kunnen profiteren van een rentekorting van 0,25% op hun hypotheekrente. De standaard geldigheidsduur van een ING hypotheekofferte is 6,5 maand, maar voor nieuwbouwhypotheken is een verlenging tot 12,5 maand mogelijk. Voor meer gedetailleerde informatie over de actuele voorwaarden en producten, kunt u terecht op de overzichtspagina van ING hypotheken. Daarnaast biedt ING flexibiliteit voor bestaande klanten, zoals de mogelijkheid om een hypotheek om te zetten naar een annuïteiten- of lineaire vorm, hoewel hier administratiekosten aan verbonden zijn. Ook kenmerkt een ING hypotheek zich door een meeneemregeling en de optie om de oude rente te middelen met de actuele rente bij het aanpassen van een bestaande hypotheek. ING hypotheken bieden zowel vaste rentevaste periodes van 1 tot 30 jaar voor rente zekerheid, als variabele rentes die gekoppeld zijn aan het Euribor tarief en periodiek kunnen fluctueren.

Obvion hypotheek: wat biedt Obvion aan op het gebied van hypotheken?

Obvion Hypotheken, een dochteronderneming van Rabobank, biedt sinds 2019 primair één hypotheeksoort aan nieuwe klanten: de Obvion Woonhypotheek, ter vervanging van hun eerdere Basis, Obvion en Compact hypotheken. Deze hypotheken worden verstrekt via een netwerk van geselecteerde onafhankelijke hypotheekadviseurs, wat betekent dat u advies nodig heeft om een Obvion hypotheek af te sluiten en te vergelijken met bijvoorbeeld een nbg hypotheek. De Obvion Woonhypotheek omvat de bekende hypotheekvormen zoals de annuïteitenhypotheek, lineaire hypotheek en aflossingsvrije hypotheek, en kenmerkt zich door flexibele voorwaarden, waaronder de mogelijkheid tot onbeperkt boetevrij aflossen uit eigen middelen. Daarnaast is Obvion sterk in middellange rentevaste perioden en biedt het ook een generatiehypotheek aan. Voor bestaande klanten is er de optie om hun hypotheek om te zetten naar de Woonhypotheek. Via het online platform MijnObvion kunnen klanten eenvoudig hun hypotheekgegevens bekijken en wijzigen, en Obvion controleert maandelijks de mogelijkheid tot rente-opslag verlaging na aflossing, wat de transparantie en klantgerichtheid benadrukt. Voor een compleet overzicht van de voorwaarden en actuele rentetarieven, kunt u terecht op onze speciale Obvion hypotheek overzichtspagina.

Waarom kiezen voor HomeFinance als uw hypotheekadviseur?

U kiest voor HomeFinance als uw hypotheekadviseur vanwege ons deskundige, persoonlijke en onafhankelijke advies, waarmee wij de meest passende hypotheekoplossing voor uw unieke woonsituatie vinden, inclusief voor een NBG hypotheek. Als onafhankelijke adviseur nemen we uw hele financiële situatie onder de loep en vergelijken we een breed scala aan geldverstrekkers om de gewenste en best passende hypotheekconstructie te vinden. Wij helpen u door het gehele proces, van een vrijblijvende kennismaking tot de definitieve afsluiting, en zorgen voor duidelijke communicatie zodat u weloverwogen beslissingen kunt nemen.