BLG Wonen is een Nederlandse aanbieder van hypotheken en onderdeel van de Volksbank. Zij bieden diverse hypotheekproducten aan, zoals de BLG Hypotheek, Bespaarhypotheek, Verhuurhypotheek, Recreatiehypotheek en Overbruggingshypotheek, geschikt voor de woningkoper bij een eerste huis of oversluiten. Dit artikel geeft u een compleet overzicht van BLG Wonen en hun hypotheekaanbod, inclusief de voordelen zoals persoonlijke begeleiding en scherpe rentes.
Wat is een BLG hypotheek en voor wie is het geschikt?
Een BLG hypotheek is een hypotheekproduct van BLG Wonen. U sluit deze hypotheek altijd af met hypotheekadvies.
Deze hypotheek is geschikt voor starters, zelfstandigen zonder personeel (zzp’ers) en mensen zonder vast contract. Ook doorstromers en woningbezitters die hun bestaande hypotheek willen oversluiten, vinden hier passende oplossingen. De BLG hypotheek is bedoeld voor de aankoop van een nieuw huis dat uw hoofdverblijf wordt. BLG Wonen biedt ook mogelijkheden voor afwijkende hypotheekaanvragen.
Welke hypotheekvormen biedt BLG Wonen aan?
BLG Wonen biedt diverse hypotheekvormen aan die u met advies afsluit. Denk hierbij aan de annuïteitenhypotheek, lineaire hypotheek, bankspaarhypotheek, spaarhypotheek en aflossingsvrije hypotheek. Daarnaast zijn er specifieke producten zoals de Bespaarhypotheek, Verhuurhypotheek en Recreatiehypotheek.
Bespaarhypotheek van BLG
De Bespaarhypotheek van BLG Wonen is er voor woningkopers die willen besparen op energiekosten. Deze BLG hypotheek biedt lagere rentetarieven als uw woning een energielabel B of beter heeft. Zo kunt u direct profiteren van uw duurzame keuze. Bij verduurzaming van de woning kan de maximale lening zelfs oplopen tot 106 procent van de marktwaarde. De rente kan ook dalen door aflossing of een verbeterd energielabel. Een offerte voor bestaande bouw is 6 maanden geldig, voor nieuwbouw 12 maanden. U kunt boetevrij aflossen met eigen middelen, tot een maximale hypotheeksom van 3.000.000 euro.
Open hypotheek en aanvullende opties
Een Neo hypotheek biedt u keuzevrijheid in hypotheekvorm, aflossingsvoorwaarden en aanvullende opties. U kunt zelf beslissen over een bouwdepot of verhuisregeling. Ook kunt u vergoedingsvrij extra aflossen. Hiervoor moet u aantonen dat u eigen middelen gebruikt, tot een limiet van €25.000. Voor een verbouwing zijn er specifieke hypotheekopties beschikbaar. Neo Hypotheken biedt de mogelijkheid om een restschuld mee te financieren in een nieuwe hypotheek. Een tweede hypotheek via een andere verstrekker kan een optie zijn voor extra financiering. Echter, weinig hypotheekverstrekkers accepteren deze optie.
Hoe werkt het aanvraagproces van een BLG hypotheek?
Het aanvraagproces voor een BLG hypotheek is een gestructureerd traject dat via een hypotheekadviseur verloopt. Deze adviseur vraagt het renteaanbod aan bij BLG Wonen en dient, na uw akkoord, de hypotheekaanvraag in. BLG Wonen streeft ernaar het renteaanbod binnen één werkdag te versturen. U levert alle gevraagde informatie en documenten aan, waarna BLG Wonen de aanvraag gemiddeld binnen twee tot drie werkdagen beoordeelt. Het financieringsproces is afgerond zodra de getekende definitieve hypotheekofferte, gebaseerd op de gecontroleerde aanvraag, is ontvangen.
Voorwaarden en benodigde documenten
Voor een BLG hypotheek zijn actuele bank- en spaarrekeningafschriften nodig als onderdeel van de benodigde documenten. Deze documenten helpen BLG Wonen bij de beoordeling van uw aanvraag. Specifieke voorwaarden voor de BLG hypotheek zijn niet verder gespecificeerd in de beschikbare informatie.
Inzicht via Mijn BLG en de BLG Wonen app
Via Mijn BLG en de BLG Wonen app regelt u veel hypotheekzaken en financiële zaken zelf. U krijgt inzicht in uw producten. Zo regelt u diverse financiële zaken direct, zoals extra aflossen of een bouwdepotdeclaratie indienen. Gemaakte kosten voor verbouwing of verduurzaming declareert u eenvoudig via de app of online. Ook berekent u wat een wijziging van uw BLG hypotheekvorm betekent voor uw maandlasten. Jaaroverzichten van al uw BLG Wonen producten zijn digitaal beschikbaar. Ook jaaroverzichten voor sparen en beleggen vindt u altijd in Mijn BLG en de app. Een nadeel kan zijn dat u hiervoor regelmatig moet inloggen.
Welke rentepercentages hanteert BLG Wonen?
BLG Wonen hanteert diverse rentepercentages voor haar hypotheken, afhankelijk van de gekozen rentevastperiode en hypotheekvorm. Zo biedt BLG Wonen een 1 jaar vast rente van 2.97 procent en een 3 jaar vast rente van 3.15 procent. De actuele rentes en de invloed van aanvullend pensioen of ASN Bank komen verderop aan bod.
Actuele hypotheekrentes bekijken
Om actuele hypotheekrentes te bekijken, kunt u gebruikmaken van diverse online overzichten. Deze vergelijkers tonen de meest recente rentetarieven van een breed scala aan aanbieders. Sommige overzichten worden dagelijks of zelfs elk uur bijgewerkt, wat zorgt voor actuele informatie over de hypotheekmarkt. Zo krijgt u een goed beeld van de huidige rentestanden voordat u een BLG hypotheek aanvraagt.
Hoe bereken je je maandlasten en maximale hypotheek bij BLG?
U berekent uw maandlasten en maximale hypotheek bij BLG Wonen eenvoudig online. De online hypotheekberekeningstool geeft u een indicatie van het maximale hypotheekbedrag en de bijbehorende maandlasten. Zo krijgt u snel globaal inzicht in wat u kunt lenen in uw situatie.
BLG Wonen beoordeelt de mogelijkheden voor hypotheekverstrekking op basis van uw totale maandelijkse woonlasten, inclusief energie en belastingen. Heeft u een hypotheek zonder NHG, dan kunnen huurinkomsten meegenomen worden in de berekening van uw maximale hypotheek. Een aflossingsvrije hypotheek van € 350.000 met 3,96% rente heeft bijvoorbeeld een bruto maandlast van € 1.155,- en een netto maandlast van € 770,53 in het eerste jaar. Een lineaire hypotheek van BLG Wonen heeft in het eerste jaar een bruto maandlast van € 1.994,69.
Wat zijn de belangrijkste voorwaarden en kosten van een BLG hypotheek?
Een BLG hypotheek brengt verschillende voorwaarden en kosten met zich mee. Bij het aanvragen betaalt u bijvoorbeeld advieskosten, waarbij de laagste prijs voor een online execution only aanvraag €695,- bedraagt. Voor het omzetten van uw hypotheekvorm betaalt u €195,00. Een hypotheekverhoging brengt aanzienlijke bijkomende kosten met zich mee, zoals notariskosten en soms taxatiekosten. Ook bij het aflossen van uw BLG hypotheek bij verkoop of oversluiten betaalt u €195 per hypotheek. Het is dus cruciaal om alle kostenposten vooraf goed te bekijken.
De flexibiliteit van boetevrij aflossen is een belangrijk voordeel. U mag jaarlijks 10,00% van uw hypotheek boetevrij aflossen, en het is zelfs mogelijk om 100% van uw eigen vermogen boetevrij af te lossen. Stel u krijgt een onverwachte bonus, dan kunt u deze direct gebruiken om uw schuld te verlagen zonder extra kosten. Een tweede hypotheek bij BLG Wonen is alleen mogelijk als uw eerste hypotheek ook bij hen loopt.
Hoe kun je een BLG hypotheek oversluiten?
BLG Wonen biedt de mogelijkheid om uw hypotheek over te sluiten. Dit is geschikt voor woningbezitters met een bestaande hypotheek. Bent u al klant bij BLG Wonen, dan kunt u uw hypotheek intern oversluiten naar een BLG Wonen hypotheek. Oversluiten is vooral interessant als de actuele hypotheekrente lager is dan uw huidige rente – een slimme zet om op de lange termijn te besparen.
U kunt uw hypotheek oversluiten als u bijvoorbeeld uw hypotheek wilt veranderen, lagere maandlasten wilt realiseren of als uw rentevastperiode afloopt. Ook een bankspaarhypotheek van een andere verstrekker kunt u oversluiten naar BLG Wonen. Dit gebeurt dan via een kapitaaloverdracht, wat fiscaal geruisloos kan verlopen. Bij een aanvraag voor een hypotheekofferte vraagt BLG Wonen altijd naar uw plannen voor het oversluiten van uw bestaande hypotheek.
Vergelijking met andere hypotheken
Het vergelijken van hypotheken is belangrijk. U kunt de hypotheekrente van BLG Wonen vergelijken met die van andere verstrekkers. Dit loont, want zo vindt u mogelijk een beter aanbod dan bij uw huidige bank. Soms heeft een aanbieder zoals Obvion bijvoorbeeld vaak een hogere rente dan andere hypotheekaanbieders.
Niet alleen de aanbieder, maar ook het type hypotheek maakt verschil. Verschillende hypotheekvormen hebben namelijk specifieke kenmerken en rentetarieven. De NHG-hypotheek kan voordeliger zijn dan andere hypotheken.
Hieronder ziet u een vergelijking van diverse hypotheektypen:
| Hypotheektype | Rentekenmerk | Bijzonderheid |
|---|
| NHG-hypotheek | Kan voordeliger zijn | Biedt extra zekerheid |
| Krediethypotheek | Hoger dan andere vormen | Flexibel, maar duurder |
| Verhuurhypotheek | Andere tarieven | Voor beleggingspanden |
| Hypotheek met perspectiefverklaring | Niet risicovoller | Voor flexibele inkomens |
| Hypotheek woonboot/vakantiehuis | Andere opslagen | Voor specifieke objecten |
Een zzp’er met een perspectiefverklaring kan bijvoorbeeld een hypotheek afsluiten die niet risicovoller is dan andere hypotheken. Het is dus slim om te kijken welke hypotheekvorm het beste bij uw situatie past.
Kan ik mijn BLG hypotheek online beheren via de app?
U beheert uw BLG hypotheek eenvoudig online via Mijn BLG en de BLG Wonen app. Hier regelt u diverse financiële zaken direct. Denk aan extra aflossen of het indienen van een bouwdepotdeclaratie. Ook het verlengen van uw hypotheekrente behoort tot de mogelijkheden. U kunt zelfs uw hypotheek aanpassen via deze digitale diensten.
Wat zijn de ervaringen van klanten met BLG Wonen?
De ervaringen van klanten met BLG Wonen zijn wisselend. Aan de ene kant waarderen klanten de hypotheekadviseurs van BLG Wonen met een gemiddelde beoordeling van 9.7 uit 2061 beoordelingen. Ook de service voor executie only hypotheken krijgt een hoge waardering van 9.8. BLG Wonen wordt ook ervaren als een klantvriendelijke hypotheekverstrekker die meedenkt, vooral bij vlotte afhandeling van hypotheekaanvragen en niet-standaard financiële situaties. Aan de andere kant staat hier een TrustScore van 1.9 tegenover, met negatieve reviews over behandeltermijnen en service. Klanten melden lange behandelingsduren, stroperige regels en onvoldoende ondersteuning van de klantenservice, die vaak doorverwijst naar adviseurs. Ervaringen met declaraties laten zelfs tegenwerking en onvriendelijke communicatie zien. Het is daarom belangrijk om zowel de hoge waarderingen als de kritiekpunten mee te wegen bij uw keuze voor een BLG hypotheek.
Wat moet ik doen als ik advies wil over een BLG hypotheek?
Als u advies wilt over een BLG hypotheek, neemt u contact op met een hypotheekadviseur. BLG Wonen vereist dit advies bij het afsluiten van een hypotheek. Zij werken hiervoor samen met onafhankelijke hypotheekadviseurs.
U kunt vaak starten met een gratis oriëntatiegesprek. BLG Wonen biedt hypotheekadvies aan woningkopers, zowel online als via persoonlijk contact. De hypotheekadviseur ondersteunt en ontzorgt u tijdens het hele proces.
Een BLG hypotheek aanvragen brengt advieskosten met zich mee. Ook als bestaande woningbezitter kunt u een afspraak maken met een adviseur van BLG Wonen. Hierbij moet u rekening houden met advies- en bemiddelingskosten.
