De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een cruciale zekerheid bij de aankoop of verbouwing van een woning in Nederland, die zowel huizenkopers als geldverstrekkers beschermt tegen financiële risico’s. Deze garantie, beheerd door het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW), biedt huizenkopers een vangnet bij onvermijdelijke financiële problemen en zorgt voor aantrekkelijke hypotheekvoorwaarden.
Op deze pagina duiken we dieper in wat de Nationale Hypotheek Garantie precies inhoudt, de voordelen voor hypotheeknemers en geldverstrekkers, de actuele voorwaarden en limieten in 2025, de kosten en het aanvraagproces, en wat er gebeurt bij onverhoopte betalingsproblemen.
Wat houdt de Nationale Hypotheek Garantie precies in?
De
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is in essentie een unieke zekerheid die in Nederland wordt geboden op hypotheken, waarbij het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) garant staat voor de terugbetaling van de hypotheek aan de geldverstrekker. Dit betekent dat u als huizenkoper een vangnet heeft bij onvermijdelijke financiële problemen, zoals die kunnen ontstaan door werkloosheid, echtscheiding, arbeidsongeschiktheid of het overlijden van een partner. De
nationale hypotheek garantie beschermt u tegen een mogelijke restschuld bij een gedwongen verkoop van uw woning en kan zelfs leiden tot kwijtschelding van die restschuld onder bepaalde voorwaarden. Voor de hypotheekverstrekker verlaagt de NHG het risico op wanbetaling aanzienlijk, wat resulteert in gunstigere hypotheekvoorwaarden en een lagere rente voor de consument, vaak zonder de gebruikelijke risico-opslag.
Hoe werkt NHG voor huizenkopers in Nederland?
Voor huizenkopers in Nederland functioneert de
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) als een belangrijke financiële zekerheid die bescherming biedt bij onvoorziene omstandigheden. Concreet betekent dit dat als u door gedefinieerde problemen, zoals werkloosheid, echtscheiding, arbeidsongeschiktheid of het overlijden van een partner, de hypotheeklasten niet meer kunt dragen en uw woning gedwongen moet verkopen, het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) een eventuele restschuld aan de hypotheekverstrekker kwijtscheldt. Deze garantie is aan te raden voor veel huizenkopers en is van toepassing op woonhuizen, appartementen en woonwagens die als primaire bewoning dienen, dus niet op tweede woningen. Door het verlaagde risico voor geldverstrekkers kunnen huizenkopers met een
Nationale Hypotheek Garantie bovendien rekenen op gunstigere hypotheekvoorwaarden en een lagere rente, wat de woningmarkt toegankelijker maakt. Voor de aanvraag van NHG beoordeelt men uw persoonlijke situatie, en de woningkoper is verantwoordelijk voor de NHG-kosten.
Welke voordelen biedt NHG voor hypotheeknemers en geldverstrekkers?
De
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt significante voordelen voor zowel hypotheeknemers als geldverstrekkers door het verlagen van financiële risico’s op de woningmarkt. Voor
hypotheeknemers resulteert NHG in aanzienlijk
lagere hypotheekrentes, vaak met een rentekorting die kan oplopen tot wel 1%, doordat de geldverstrekker minder risico loopt. Dit kan leiden tot een besparing van (tien)duizenden euro’s over de gehele looptijd van de hypotheek en maakt een hypotheek met NHG een verantwoorde en betaalbare keuze. Bovendien fungeert NHG als een cruciaal
financieel vangnet: bij onvermijdelijke betalingsproblemen door omstandigheden zoals werkloosheid, echtscheiding, arbeidsongeschiktheid of overlijden van een partner, kan het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) een eventuele restschuld bij gedwongen verkoop kwijtschelden of helpen met oplossingen voor de hypotheek. Voor
geldverstrekkers biedt NHG de zekerheid van een
aanzienlijk verlaagd risico op wanbetaling, aangezien het WEW garant staat voor de terugbetaling van de hypotheekschuld. Deze extra zekerheid zorgt ervoor dat geldverstrekkers gunstigere hypotheekvoorwaarden en een lagere rente kunnen aanbieden aan consumenten, vaak zonder de gebruikelijke risico-opslag, wat de Nationale Hypotheek Garantie tot een aantrekkelijke optie maakt voor een brede groep huizenkopers in Nederland.
Wat zijn de actuele voorwaarden en limieten van NHG in 2025?
De actuele voorwaarden en limieten van de
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) voor 2025 zijn vastgesteld om mee te bewegen met de ontwikkelingen op de woningmarkt. Vanaf
1 januari 2025 bedraagt de maximale NHG-grens voor de aankoop van een woning, inclusief bijkomende kosten,
€450.000. Voor woningen waarbij tevens energiebesparende maatregelen worden meegefinancierd, geldt een verhoogde grens van
€477.000. Deze hogere grens is van toepassing wanneer minimaal 6% van de oorspronkelijke lening wordt besteed aan deze maatregelen. De NHG-premie, die een eenmalige bijdrage is voor de garantie, daalt in 2025 naar
0,4% van de hypotheeksom, wat een verlaging is ten opzichte van 2024 en zorgt voor lagere aanvangskosten voor de huizenkoper. Deze voorwaarden en normen worden jaarlijks gepubliceerd door het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) om de nationale hypotheek garantie relevant en toegankelijk te houden.
Hoe kom je in aanmerking voor NHG en wat zijn de kosten?
Om in aanmerking te komen voor de
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) moet uw hypotheek voldoen aan specifieke voorwaarden, waarbij de woningwaarde en het hypotheekbedrag binnen de vastgestelde NHG-grens vallen, en uw inkomen getoetst wordt aan de Nibud-normen voor verantwoord lenen. Vanaf
1 januari 2025 is de maximale NHG-grens voor de aankoop van een woning
€450.000. Voor woningen waarbij energiebesparende maatregelen worden meegefinancierd, zoals zonnepanelen of isolatie, geldt een verhoogde grens van
€477.000. Bovendien worden ruimere acceptatiecriteria gehanteerd voor bepaalde doelgroepen, zoals AOW-gerechtigden en bijna-AOW’ers, en moet de woning uw hoofdverblijf zijn.
De kosten voor de NHG, de zogenaamde
borgtochtprovisie of NHG-premie, zijn een eenmalige bijdrage die u betaalt bij het afsluiten van de hypotheek. In
2025 daalt deze premie naar
0,4% van de totale hypotheeksom, wat bijvoorbeeld neerkomt op €1.800 bij een hypotheek van €450.000, of €1.908 bij een hypotheek van €477.000 voor energiebesparende maatregelen. Deze eenmalige kosten zijn
fiscaal aftrekbaar en worden vaak snel terugverdiend, doorgaans binnen ongeveer twee jaar, dankzij de aanzienlijk lagere hypotheekrente die geldverstrekkers kunnen bieden vanwege het verminderde risico door de
nationale hypotheek garantie.
Welke stappen moet je volgen om NHG aan te vragen bij het kopen van een huis?
Het aanvragen van de
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) bij het kopen van een huis volgt een gestructureerd proces, waarbij u doorgaans via een geldverstrekker of hypotheekadviseur werkt. Om in aanmerking te komen, moeten zowel uw persoonlijke situatie als de woning voldoen aan specifieke voorwaarden van het
Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW).
De belangrijkste stappen die u hiervoor moet volgen zijn:
- Advies en voorwaarden: U laat uw financiële situatie beoordelen aan de hand van de NHG-criteria, waarbij uw inkomen getoetst wordt aan de Nibud-normen en de woningwaarde niet hoger mag zijn dan de actuele NHG-grens van €450.000 in 2025, of €477.000 indien er energiebesparende maatregelen worden meegefinancierd.
- Documenten verzamelen: Cruciale documenten zoals een recente werkgeversverklaring (of een inkomensverklaring voor ondernemers), een gevalideerd taxatierapport van de woning, en andere bewijsstukken van financiële stabiliteit moeten worden aangeleverd.
- Aanvraag indienen: Uw geldverstrekker of hypotheekadviseur verzorgt de complete hypotheekaanvraag, inclusief de aanvraag voor de nationale hypotheek garantie, en dient deze in bij het WEW voor beoordeling.
- Goedkeuring en afsluiting: Na positieve toetsing van alle voorwaarden en documenten wordt de NHG verstrekt, waarna u de hypotheekofferte kunt accepteren en de hypotheekakte passeert bij de notaris.
De eenmalige NHG-premie, die in 2025
0,4% van de hypotheeksom bedraagt, betaalt u bij het afsluiten van de hypotheek en is fiscaal aftrekbaar.
Wat gebeurt er bij betalingsproblemen of gedwongen verkoop met NHG?
Bij betalingsproblemen of een gedwongen verkoop met een
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) fungeert deze als een cruciaal financieel vangnet. Het
Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW), dat de NHG beheert, kan dan namelijk een eventuele restschuld kwijtschelden aan de hypotheekverstrekker. Dit gebeurt echter niet zomaar; de betalingsproblemen of de noodgedwongen verkoop van de woning moeten buiten uw eigen schuld om zijn ontstaan door omstandigheden zoals werkloosheid, echtscheiding, arbeidsongeschiktheid of het overlijden van een partner. Voordat het tot een gedwongen verkoop komt, kan de
nationale hypotheek garantie ook ondersteuning bieden, zoals het tijdelijk minder aflossen op de hypotheek om de lasten betaalbaar te houden bij inkomensdaling, mits u voldoet aan de NHG voorwaarden. Dankzij deze zekerheid zijn huishoudens met een NHG-hypotheek verzekerd tegen onvoorziene restschulden bij noodgedwongen woningverkoop.
Hoe verhoudt NHG zich tot andere hypotheekvormen en garanties?
De
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) onderscheidt zich van andere hypotheekvormen en garanties primair door de combinatie van een gunstiger rentetarief voor de huizenkoper en een uniek financieel vangnet bij onvoorziene omstandigheden, beheerd door het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). Waar reguliere hypotheken zonder NHG voor geldverstrekkers een hoger risico inhouden en vaak resulteren in een risico-opslag op de hypotheekrente, biedt een
hypotheek met NHG juist een aanzienlijk lagere rente, omdat het WEW garant staat voor de terugbetaling van de hypotheek aan de geldverstrekker. Dit creëert niet alleen een verantwoorde en betaalbare hypotheek voor de consument, maar ook een cruciale bescherming tegen een eventuele restschuld bij gedwongen verkoop door omstandigheden buiten eigen schuld, zoals werkloosheid, echtscheiding, arbeidsongeschiktheid of het overlijden van een partner. In tegenstelling tot persoonlijke garanties, zoals wanneer familie garant staat, is NHG een gestandaardiseerde, institutionele waarborg die nationaal wordt erkend en aan strikte voorwaarden voldoet, wat extra zekerheid biedt voor zowel de hypotheeknemer als de geldverstrekker.
Gemeente garantie hypotheek: wat is het en hoe verschilt het van NHG?
Een
gemeentegarantie hypotheek is een specifieke lokale regeling waarbij de gemeente garant staat voor (een deel van) uw hypotheek, als aanvulling op of alternatief voor andere zekerheden. Dit verschilt fundamenteel van de
Nationale Hypotheek Garantie (NHG), die een landelijke borgstelling is die wordt beheerd door het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). Waar de NHG dient als een breed financieel vangnet dat huizenkopers zekerheid biedt bij onvermijdelijke financiële problemen zoals werkloosheid, echtscheiding, arbeidsongeschiktheid of het overlijden van een partner, en resulteert in gunstigere hypotheekvoorwaarden en lagere hypotheekrentes, richten gemeentegaranties zich op specifieke lokale doelstellingen. Gemeenten zetten deze garanties vaak in om de aankoop van woningen voor bepaalde doelgroepen te stimuleren, leegstand tegen te gaan of specifieke projecten te ondersteunen die anders moeilijk te financieren zouden zijn, waarbij de voorwaarden sterk kunnen variëren per gemeente. Voor meer informatie over deze lokale waarborgen, kunt u terecht op onze pagina over
gemeentelijke garanties.
Nationale Nederlanden hypotheek: wat zijn de mogelijkheden met NHG?
Een Nationale Nederlanden hypotheek is inderdaad mogelijk met de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), wat u als huizenkoper aanzienlijke voordelen biedt. Dankzij de extra zekerheid die de NHG het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) de geldverstrekker biedt, kunt u bij Nationale Nederlanden profiteren van een aanzienlijk lagere hypotheekrente, vaak met een rentekorting die kan oplopen tot wel 1% over de gehele looptijd van de hypotheek, wat resulteert in duizenden euro’s aan besparing. Bovendien fungeert de NHG als een cruciaal financieel vangnet: bij onvermijdelijke betalingsproblemen door specifieke omstandigheden zoals werkloosheid, echtscheiding, arbeidsongeschiktheid of het overlijden van een partner, kan een eventuele restschuld na gedwongen verkoop worden kwijtgescholden.
De mogelijkheden met NHG via Nationale Nederlanden zijn gebonden aan de actuele NHG-voorwaarden en -limieten. Voor 2025 betekent dit dat de maximale hypotheek met NHG €450.000 bedraagt voor de aankoop van een woning, en €477.000 indien u minimaal 6% van de oorspronkelijke lening besteedt aan energiebesparende maatregelen. De eenmalige NHG-premie is in 2025 vastgesteld op 0,4% van de hypotheeksom, welke kosten fiscaal aftrekbaar zijn. De aanvraag van uw Nationale Nederlanden hypotheek met NHG voldoet bovendien aan de Nibud-normen voor verantwoord lenen, waardoor u verzekerd bent van een passende en betaalbare financiering voor uw woning.
Garant staan hypotheek: wat betekent dit binnen de context van NHG?
Binnen de context van de
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) betekent “garant staan” dat het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) de zekerheid biedt voor de terugbetaling van uw hypotheek aan de geldverstrekker, mocht u door onvoorziene en buiten uw schuld ontstane omstandigheden uw hypotheeklasten niet meer kunnen dragen. Dit is een fundamenteel verschil met een
persoonlijke garantstelling, zoals wanneer familie garant staat. De Nationale Hypotheek Garantie fungeert zo als een
gestandaardiseerd, institutioneel financieel vangnet voor u als hypotheeknemer bij situaties zoals werkloosheid, echtscheiding, arbeidsongeschiktheid of het overlijden van een partner, en beschermt u tegen een eventuele restschuld bij een gedwongen verkoop.
Voor geldverstrekkers verlaagt de NHG het risico op wanbetaling aanzienlijk, wat resulteert in
gunstigere hypotheekvoorwaarden en een lagere hypotheekrente voor de consument, vaak zonder de gebruikelijke risico-opslag. Het hebben van een Nationale Hypotheek Garantie sluit de noodzaak voor andere vormen van garantstelling doorgaans uit, waardoor het een op zichzelf staande en krachtige zekerheid is die bijdraagt aan een verantwoorde en betaalbare hypotheek.
Waarom kiezen voor NHG via HomeFinance.nl? Ons advies en ondersteuning
Kiezen voor NHG via HomeFinance.nl betekent dat u profiteert van deskundig advies en persoonlijke ondersteuning om optimaal gebruik te maken van de voordelen die de
Nationale Hypotheek Garantie biedt. Wij begeleiden u door de complexe voorwaarden, zodat u toegang krijgt tot de aanzienlijk
lagere hypotheekrentes, die kunnen oplopen tot wel 1%, en het cruciale financiële vangnet van NHG. Onze expertise zorgt ervoor dat uw hypotheekaanvraag soepel verloopt, rekening houdend met de actuele NHG-grenzen van €450.000 voor woningen, en €477.000 voor woningen met energiebesparende maatregelen, en dat u de eenmalige, fiscaal aftrekbare NHG-premie van 0,4% goed begrijpt. Met HomeFinance.nl kiest u voor een verantwoorde en veilige hypotheek die perfect aansluit bij uw persoonlijke situatie, met de zekerheid van een partner die meekijkt bij eventuele betalingsproblemen.
