Een NHG hypotheek rente is lager dan die van een hypotheek zonder NHG, wat een aanzienlijk rentevoordeel kan opleveren van 0,5% tot 0,8% per jaar. Dit voordeel ligt vaak tussen de 0,45% en 0,50% en maakt uw maandlasten lager. Op deze pagina leest u hoe NHG de hypotheekrente beïnvloedt en welke voorwaarden hiervoor gelden.
Wat is NHG en hoe beïnvloedt het de hypotheekrente?
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) verlaagt de hypotheekrente doordat geldverstrekkers minder risico lopen. Dit betekent dat u een gunstige, lagere rente betaalt gedurende de gehele looptijd van de hypotheek. Het voordeel kan oplopen tot 0,6 procent, of zelfs tot 0,7 procent per jaar.
Het rentevoordeel van een NHG-hypotheek ligt vaak tussen de 0,2% en 0,5%. NHG resulteert in de laagst mogelijke hypotheekrente, zonder risico-opslag. Dit kan de maandlasten verlagen door een renteverlaging tot 0,5 procent. Voor de meeste woningkopers is NHG een slimme keuze, ondanks de eenmalige toeslag voor NHG. Houd er wel rekening mee dat de hypotheekrente met NHG verschilt per hypotheekverstrekker.
Actuele NHG hypotheekrentes vergelijken
Om actuele NHG hypotheekrentes te vergelijken, kijkt u naar de rentes van verschillende geldverstrekkers. De hypotheekrente met NHG verschilt per aanbieder. Onafhankelijke vergelijkingen zijn mogelijk via meer dan 45 hypotheken van 30 hypotheekverstrekkers.
Een hypotheekrentevergelijker toont de huidige hypotheekrente. Deze vergelijking omvat ongeveer 30 geldverstrekkers en toont actuele rentepercentages voor verschillende rentevaste periodes. Voor een 20 jaar vaste rente met NHG waren dit in 2024 enkele voorbeelden:
| Geldverstrekker | Rentepercentage (20 jaar vast NHG, 2024) |
|---|
| Argenta | 3.78% |
| Rabobank Basis | 3.84% |
| Tulp Riant | 3.84% |
| Hypotrust Vrij Leven | 3.87% |
Zelfs kleine verschillen in rentepercentages beïnvloeden de totale kosten over de looptijd. Daarom is het verstandig om altijd meerdere aanbieders te vergelijken.
Voorwaarden en eisen voor een hypotheek met NHG
Voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) gelden specifieke voorwaarden en eisen. Aanvragers van een hypotheek met NHG moeten aan deze criteria en limieten voldoen om in aanmerking te komen. Een hypotheek met NHG heeft specifieke voorwaarden waaraan voldaan moet worden.
De belangrijkste voorwaarden zijn:
- De woning moet dienen als uw hoofdverblijf. Dit betekent dat de woning voor eigen bewoning is.
- De woningwaarde moet binnen de NHG-limieten vallen. Dit omvat ook de maximale hypotheekbedragen, wat een NHG-toelaatbare woningwaarde vereist.
- U moet voldoen aan de vastgestelde inkomensnormen. Een hypotheek met NHG voldoet aan de normen voor het inkomen van de huiseigenaar, opgesteld door het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud).
- Daarnaast zijn er eisen voor de borgtochtprovisie en identificatievereisten.
Het is cruciaal om aan al deze voorwaarden te voldoen. Zonder NHG betaalt u een hogere rente — een verschil dat over de looptijd flink oploopt.
Voordelen en nadelen van een NHG hypotheekrente
De belangrijkste voordelen van een NHG hypotheek zijn de lagere hypotheekrente en zekerheid bij betalingsproblemen. Dit komt doordat de Nationale Hypotheek Garantie de risico’s voor geldverstrekkers verlaagt. Dit leidt tot betere voorwaarden en extra zekerheid voor geldverstrekkers, wat resulteert in rentekorting. In 2024 was een lagere hypotheekrente een beloning voor de extra zekerheid voor de geldverstrekker. U kunt een rentevoordeel verwachten van gemiddeld 0,5 procentpunt, wat kan oplopen tot 0,8 procent. Het rentevoordeel van 0,2% tot 0,5% komt door lagere risico’s voor geldverstrekkers. Een hypotheek met NHG is gemiddeld 0,5 procentpunt goedkoper dan een hypotheek zonder NHG. Over de looptijd van de hypotheek kan dit voordeel duizenden euro’s besparen, met een maximaal voordeel van 1 procent. Nationale Hypotheek Garantie verleent in 2025 een rentevoordeel door een lagere hypotheekrente. Bijvoorbeeld, op een hypotheek van €200.000 betekent een renteverschil van 0,5 procent een bruto voordeel van €1.000 per jaar.
Naast de rentekorting biedt een NHG-hypotheek ook zekerheid bij betalingsproblemen. Onder bepaalde voorwaarden kan de restschuld worden overgenomen, wat risicobeperking inhoudt. Het belangrijkste nadeel is de eenmalige borgtochtprovisie die u betaalt. Voor veel huizenkopers weegt dit rentevoordeel ruimschoots op tegen de eenmalige kosten.
Hoe bereken je de maandlasten met NHG hypotheekrente?
Om de maandlasten van een hypotheek met NHG te berekenen, vermindert u de bruto maandlasten met de hypotheekrenteaftrek. De netto maandlasten bestaan uit de maandelijkse aflossing en hypotheekrente, minus de hypotheekrenteaftrek. De netto maandelijkse hypotheekrente is de bruto rente verminderd met het belastingtarief na eigenwoningforfait – een belangrijk verschil voor uw portemonnee. Dit is de basis voor iedereen die een woning koopt en de maandelijkse kosten wil overzien.
Een hypotheek met NHG heeft een lagere rente, wat direct leidt tot lagere maandlasten. Deze rentekorting kan variëren van 0,4% tot 0,7% per jaar op de hypotheeksom. De verlaging van de hypotheekrente door NHG resulteert in lagere netto maandlasten. Houd er wel rekening mee dat een hypotheek met NHG een eenmalige kostenpost van 0,6% van het totale hypotheekbedrag met zich meebrengt. Een bruto naar netto maandlasten rekenmachine kan u helpen de precieze netto maandlasten te berekenen. Een hypotheek met NHG is een slimme keuze voor wie aan de voorwaarden voldoet, gezien de structurele rentekorting.
NHG hypotheekrente versus niet-NHG hypotheekrente: een vergelijking
De hypotheekrente met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is doorgaans lager dan die zonder NHG. Dit komt doordat geldverstrekkers minder risico lopen en meer zekerheid hebben bij een NHG-hypotheek. Het rentevoordeel bedraagt gemiddeld zo’n 0,5 procentpunt en kan oplopen tot 0,8 procentpunt per jaar. Voor een hypotheek van €200.000 betekent een 0,5 procentpunt lagere rente een bruto voordeel van €1.000 per jaar. Het loont om de hypotheekrente van NHG en niet-NHG opties te vergelijken om de meest voordelige hypotheek te vinden.
Hoe sluit je een hypotheek met NHG af?
Het afsluiten van een hypotheek met NHG loopt in grote lijnen gelijk aan het afsluiten van een andere hypotheek. U volgt dus dezelfde stappen als bij andere hypotheken. U kunt een hypotheek met NHG aanvragen via een geldverstrekker of tussenpersoon. Deze wordt afgesloten via een hypotheekadviseur of bank. Een hypotheek met NHG is af te sluiten bij de aankoop van een woning, een verbouwing of voor energiebesparende maatregelen. Denk bijvoorbeeld aan een huiseigenaar die zijn woning wil verduurzamen. Een belangrijke regel is dat u de hypotheek geheel met NHG of geheel zonder NHG afsluit. U kunt niet een deel met en een deel zonder NHG afsluiten. Oversluiten naar een hypotheek met NHG is mogelijk als u aan alle NHG-voorwaarden voldoet. Een woningkoper kan een NHG-hypotheek afsluiten bij hypotheekoversluiting indien de NHG-voorwaarden zijn voldaan. Als u een hypotheek met NHG afsluit, betaalt u eenmalig NHG-kosten. Deze kosten bedragen in 2025 0,4% over het hypotheekbedrag. Dit is een investering die zich vaak terugbetaalt door de lagere nhg hypotheek rente.
Hypotheek berekenen: inzicht in je mogelijkheden met NHG
Bij het berekenen van uw hypotheek geeft de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) u inzicht in gunstigere mogelijkheden. Een hypotheek met NHG biedt namelijk zekerheid en een lagere rente, wat direct invloed heeft op uw maandlasten. Dit rentevoordeel ligt tussen de 0,4% en 0,7% per jaar op de hypotheeksom. Voor een hypotheek van €320.000 betekent dit bijvoorbeeld een besparing van €160 per maand. Bij een hypotheek van €200.000 kan een renteverschil van 0,5% een bruto voordeel van €1.000 per jaar opleveren. Over de gehele looptijd kan dit voordeel oplopen tot tienduizenden euro’s, met een maximale besparing tot 1%. Een NHG hypotheek rente is dus een belangrijke factor voor een betaalbare woning. Bovendien biedt NHG niet alleen een korting op de hypotheekrente, die tot 0,6% kan bedragen, maar ook de mogelijkheid tot kwijtschelding van de restschuld in bepaalde situaties, zoals voor zelfstandig ondernemers. Dit geeft extra zekerheid bij onvoorziene omstandigheden.
ABN Hypotheek berekenen en NHG: wat je moet weten
Wanneer u een ABN AMRO hypotheek wilt berekenen met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), is het goed om te weten dat dit vaak een lagere hypotheekrente oplevert. Een geldverstrekker rekent een lagere hypotheekrente als de hypotheek onder NHG garantie valt, omdat dit het risico voor hen vermindert. Dit geldt ook voor een annuïteitenhypotheek met NHG, die tot een rentekorting leidt. U kunt uw ABN AMRO hypotheek berekenen om te zien wat dit voor uw specifieke situatie betekent.
Een hypotheek met NHG biedt zekerheid en een rentekorting van gemiddeld 0,5 procent, met een maximum van 0,8 procent. Zo heeft de ABN AMRO Budget Hypotheek, een aflossingsvrije hypotheek met NHG, een rentepercentage van 3.76 procent. Dit rentevoordeel moet u afwegen tegen de eenmalige NHG-kosten. Sinds 2025 betaalt u hiervoor 0,4 procent van het hypotheekbedrag. Daarnaast zijn er toelatingsvoorwaarden voor een hypotheek met NHG, afhankelijk van de hypotheeksom en woningwaarde. Een hypotheekrente vergelijking biedt inzicht in de hypotheekrente met en zonder NHG, zodat u de voordeligste optie kiest.
Wat is de maximale lening met NHG in 2025?
De maximale lening met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) in 2025 is vastgesteld op 450.000 euro. Deze grens, die per 1 januari 2025 ingaat, omvat ook de kosten voor aankoop. Als u energiebesparende maatregelen meefinanciert, kan de maximale lening oplopen tot 477.000 euro. Dit hogere bedrag is specifiek voor het verduurzamen van uw woning.
Hoe werkt de rentevaste periode bij NHG?
De rentevaste periode bij een NHG hypotheek bepaalt hoe lang uw hypotheekrente vaststaat. U kunt kiezen uit variabele, 1, 2, 3, 4, 5, 10, 15, 20, 25 of 30 jaar. Meestal kiest u voor 1, 5, 10 of 20 jaar. De lengte van de rentevaste periode hangt samen met de hoogte van de hypotheekrente. Een langere periode betekent vaak een hogere rente, terwijl korte periodes tot 5 jaar de laagste rentetarieven hebben. Een rentevaste periode van 25 jaar biedt financiële stabiliteit, wat handig is als u zekerheid wilt over uw maandlasten. Bij een eerste hypotheek met NHG kunt u al kiezen vanaf 10 jaar. Een lening met NHG mag ook een kortere rentevaste periode hebben, mits de lening of het leningdeel volledig is afgelost aan het einde van de periode.
Kan ik mijn NHG oversluiten naar een andere hypotheek?
Ja, u kunt uw hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) oversluiten naar een andere hypotheek, zelfs naar een andere geldverstrekker. Dit is ook mogelijk als u van een hypotheek zonder NHG wilt overstappen naar een hypotheek met NHG, of als u een bestaande NHG-hypotheek wilt oversluiten naar een nieuwe NHG-hypotheek. De belangrijkste voorwaarde is dat de totale hypotheek binnen de maximale NHG-grens blijft.
Bij het oversluiten van een aflossingsvrije hypotheek met NHG gelden specifieke regels. U mag maximaal 50% van de marktwaarde van uw woning aflossingsvrij financieren. Dit geldt ook voor aflossingsvrije hypotheekdelen die vóór 31 december 2012 zijn afgesloten. Is uw aflossingsvrije deel groter dan 50%? Dan moet het meerdere annuïtair of lineair worden afgelost.
Wanneer u uw hypotheek oversluit naar een nieuwe NHG-hypotheek, betaalt u de borgtochtprovisie van 0,6% over het totale nieuwe hypotheekbedrag. Als u een bestaande NHG-hypotheek oversluit en daarbij het hypotheekbedrag verhoogt, betaalt u deze 0,6% alleen over het extra geleende bedrag. Een nieuw of verhoogd hypotheekdeel moet altijd annuïtair of lineair worden afgelost binnen maximaal 30 jaar.
Wat zijn de kosten verbonden aan NHG?
De kosten verbonden aan een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) bestaan uit een eenmalige borgtochtprovisie. Dit percentage wordt berekend over het totale hypotheekbedrag. Vanaf 2025 bedraagt dit percentage 0,4% van het hypotheekbedrag. Ter vergelijking: in 2023 en 2024 was dit percentage 0,6%. Bij een hypotheekbedrag van €250.000 en een NHG-percentage van 0,4% bedragen de eenmalige NHG-kosten €1.000.
| Jaar | Percentage van Hypotheekbedrag |
|---|
| 2023 | 0,6% |
| 2024 | 0,6% |
| 2025 | 0,4% |
Deze eenmalige NHG-kosten zijn fiscaal aftrekbaar in Box 1 van de inkomstenbelasting. Dit verlaagt de uiteindelijke lasten van uw NHG hypotheek rente.
