Ontdek hier de
actuele NHG hypotheek rente en hoe u de meest voordelige tarieven en bijbehorende voordelen kunt vergelijken. Deze pagina biedt een compleet overzicht, waarin we de invloed van NHG op uw rente toelichten, hoe tarieven worden vastgesteld en welke vaste renteperiodes beschikbaar zijn, evenals praktische tips voor het vergelijken van aanbieders om uw maandlasten en risico te optimaliseren.
Wat is NHG en hoe beïnvloedt het de hypotheekrente?
De
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een vangnet dat financiële zekerheid biedt aan geldverstrekkers, wat direct leidt tot een lagere
hypotheekrente voor de hypotheeknemer. Deze garantie betekent dat het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) de restschuld op zich neemt als u door onvoorziene omstandigheden, zoals baanverlies, scheiding of overlijden, uw woning gedwongen moet verkopen en de opbrengst niet toereikend is om de hypotheek af te lossen. Door dit verminderde risico voor banken en andere geldverstrekkers, bieden zij een aantrekkelijke rentekorting op de NHG-hypotheek, die u anders niet zou krijgen.
Deze rentekorting kan oplopen tot wel 0,8% en levert over de gehele looptijd van uw hypotheek een aanzienlijke besparing op uw maandlasten op. De kosten voor het afsluiten van een NHG-hypotheek bedragen een eenmalige borgtochtprovisie. Vanaf 1 januari 2025 is deze
NHG-premie verlaagd naar 0,4% van het hypotheekbedrag (in voorgaande jaren was dit 0,6%), en dit bedrag is volledig fiscaal aftrekbaar, wat het voordeel van de lagere rente verder vergroot.
Hoe worden NHG hypotheekrentes vastgesteld en wat bepaalt de tarieven?
NHG hypotheekrentes worden primair vastgesteld door de individuele Nederlandse banken en geldverstrekkers, die hun eigen commerciële beleid en kapitaalmarktcondities als basis hanteren. Echter, de aanwezigheid van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) leidt tot een significant lagere
nhg hypotheek rente, doordat het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) het risico op restschuld voor de geldverstrekker vrijwel volledig elimineert. Dit betekent dat er geen risico-opslag bovenop de basisrente wordt berekend, wat resulteert in een rentekorting die voor de consument kan oplopen tot wel 0,8% vergeleken met hypotheken zonder NHG. Naast dit verminderde risico voor de geldverstrekker, worden de specifieke tarieven ook sterk beïnvloed door de gekozen rentevaste periode, de algehele concurrentie op de Nederlandse hypotheekmarkt en de jaarlijks vastgestelde NHG-kostengrens. Hoewel er een eenmalige borgtochtprovisie van 0,4% van het hypotheekbedrag (vanaf 2025) verschuldigd is voor NHG, wordt dit bedrag ruimschoots gecompenseerd door het aanzienlijke rentevoordeel over de gehele looptijd en de fiscale aftrekbaarheid van deze kosten.
Welke vaste renteperiodes zijn beschikbaar voor NHG hypotheken?
Voor een
NHG hypotheek rente kunt u doorgaans kiezen uit diverse vaste renteperiodes om uw maandlasten stabiel te houden, waaronder veelvoorkomende opties zoals 5, 10, 20 of 30 jaar vast. Hoewel een rentevaste periode van minimaal 20 jaar vaak de standaard is voor een NHG-hypotheek, zijn kortere periodes ook mogelijk onder specifieke voorwaarden. Zo kan de rente minimaal 10 jaar worden vastgezet indien de jongste partner aan het einde van de rentevaste periode 85 jaar of ouder is, de hypotheek minder dan 50% van de woningwaarde bedraagt, er sprake is van voldoende bestendig inkomen en de hypotheek na de rentevaste periode volledig wordt afgelost. De 20-jarige rentevaste periode is momenteel de meest populaire keuze onder NHG-aanvragers. Daarnaast bieden geldverstrekkers, afhankelijk van hun beleid, ook andere periodes aan, zoals 1, 2, 3, 7, 12, 15, 17 of 25 jaar.
Hoe vergelijk je NHG hypotheekrentes van verschillende aanbieders?
Om
NHG hypotheekrentes van verschillende aanbieders effectief te vergelijken, kunt u het beste gebruikmaken van onafhankelijke online vergelijkers of advies inwinnen bij een onafhankelijke hypotheekadviseur. Hoewel de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) geldverstrekkers minder risico’s laat lopen en daardoor een aantrekkelijke rentekorting oplevert, varieert de exacte hoogte van deze korting per aanbieder; dit rentevoordeel kan oplopen tot wel 0,8% en leidt tot aanzienlijke besparingen op uw maandlasten over de gehele looptijd.
Onafhankelijke platformen zoals hypotheekrente.nl vergelijken actuele rentestanden van meer dan 40 hypotheekaanbieders, vaak elk uur bijgewerkt, om u het meest complete overzicht te bieden. Een onafhankelijke hypotheekadviseur kan hier dieper op ingaan door niet alleen de rentepercentages, maar ook de bijbehorende voorwaarden van verschillende hypotheekproducten naast elkaar te leggen, zodat u de
beste nhg hypotheek rente kiest die past bij uw persoonlijke situatie.
Wat zijn de voordelen van een NHG hypotheek voor jouw maandlasten en risico?
Een NHG hypotheek biedt voornamelijk twee grote voordelen voor jouw financiële situatie: significant lagere maandlasten en een aanzienlijke reductie van jouw persoonlijke risico. Het directe effect op jouw maandlasten komt door de aantrekkelijke rentekorting op de
nhg hypotheek rente, die kan oplopen tot wel 0,8% omdat geldverstrekkers aanzienlijk minder risico lopen. Dit rentevoordeel levert over de gehele looptijd een aanzienlijke besparing op, die de eenmalige borgtochtprovisie van 0,4% van het hypotheekbedrag (vanaf 2025, fiscaal aftrekbaar) ruimschoots compenseert.
Daarnaast biedt NHG extra zekerheid als een cruciaal vangnet bij onvoorziene omstandigheden die je betaalproblemen kunnen bezorgen, zoals baanverlies, scheiding, arbeidsongeschiktheid of het overlijden van een partner. In dergelijke situaties kan het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) de restschuld op zich nemen indien je gedwongen bent je woning te verkopen en de opbrengst onvoldoende is om de hypotheek af te lossen. Dit voorkomt dat je met een onbetaalbare schuld achterblijft en beperkt jouw financiële risico’s aanzienlijk, wat bijdraagt aan een verantwoorde en betaalbare hypotheek.
Hoe bereken je de totale hypotheeklasten met NHG rente?
De totale hypotheeklasten met
NHG rente worden primair berekend door de bruto maandlasten (bestaande uit rente en aflossing) te verrekenen met fiscale voordelen en eenmalige kosten. De bruto maandlasten omvatten de som van de maandelijkse hypotheekrente en de aflossing op uw lening. Dankzij de Nationale Hypotheek Garantie profiteert u van een aanzienlijke rentekorting op uw
nhg hypotheek rente, die kan oplopen tot wel 0,8%, wat direct resulteert in lagere bruto maandlasten vergeleken met een hypotheek zonder NHG. Om uw netto maandlasten te bepalen, trekt u de hypotheekrenteaftrek (het fiscaal aftrekbare deel van de betaalde rente) af van de bruto lasten en telt u het eigenwoningforfait (een bijtelling op uw inkomen) erbij op. Daarnaast is de eenmalige borgtochtprovisie van 0,4% van het hypotheekbedrag (geldig vanaf 2025) voor het afsluiten van NHG volledig fiscaal aftrekbaar, wat verder bijdraagt aan een gunstiger totaalbeeld van uw maandelijkse uitgaven.
Hypotheek rente Aegon: actuele NHG tarieven en voorwaarden
Bij Aegon kunt u profiteren van actuele
NHG hypotheek rente tarieven die, zoals Aegon zelf aangeeft, bijna wekelijks worden bijgewerkt. Voor een annuïtaire hypotheek met NHG biedt Aegon momenteel onderstaande rentetarieven voor variabele en verschillende vaste renteperiodes, waarbij vooral voor lange rentevaste periodes vaak zeer goede tarieven beschikbaar zijn.
| Rentevaste periode |
NHG Rente |
| Variabel | 3,99% |
| 1 jaar | 4,09% |
| 2 jaar | 4,09% |
| 3 jaar | 3,79% |
| 5 jaar | 3,79% |
| 10 jaar | 3,84% |
| 30 jaar | 4,21% |
Hypotheek rente ABN AMRO: NHG rentestanden en klantvoordelen
ABN AMRO biedt competitieve NHG hypotheek rente tarieven en specifieke klantvoordelen. De actuele rentestanden voor de ABN AMRO Woning hypotheekrente met NHG variëren per rentevaste periode, zoals hieronder weergegeven. Een prominent voordeel is de extra rentekorting voor duurzame woningen, waarbij een NHG-hypotheek met Energielabel A bijvoorbeeld kan profiteren van een rente van 3.86% (per 3 april 2025). Bovendien onderscheidt ABN AMRO zich met haar ‘rentebedenktijd’, waarmee u kosteloos een nieuwe rentevaste periode kunt kiezen binnen de laatste twee jaar van uw termijn.
| Rentevaste periode |
NHG Rente |
| Variabel | 4,13% |
| 1 jaar | 3,70% |
| 2 jaar | 3,72% |
| 3 jaar | 3,75% |
| 5 jaar | 3,78% |
| 6 jaar | 3,82% |
| 10 jaar | 4,00% |
| 15 jaar | 4,50% |
| 20 jaar | 4,57% |
Nationale Nederlanden hypotheek: NHG rente en productkenmerken
Nationale Nederlanden biedt concurrerende
NHG hypotheek rente tarieven en diverse productkenmerken die aantrekkelijk zijn voor een brede doelgroep. Hun actuele rentetarieven voor een annuïtaire hypotheek met NHG starten bijvoorbeeld al vanaf
3,39% voor 1 jaar vast, terwijl een rentevaste periode van
10 jaar met NHG beschikbaar is vanaf 3,81%. Deze hypotheekaanbieder staat bekend om zijn scherpe rentes, onder meer gericht op ondernemers en zzp’ers, en biedt specifieke hypotheken voor nieuwbouwwoningen, medici, of mensen die een woning willen verhuren. Daarnaast kent de
Nationale Nederlanden hypotheek de mogelijkheid tot rentemiddeling en past de rente automatisch aan wanneer er extra is afgelost of de woningwaarde is gestegen.
Veelgestelde vragen over NHG hypotheek rente
Waarom kiezen voor HomeFinance bij het vergelijken van NHG hypotheekrentes?
HomeFinance is de ideale keuze omdat het u een
actueel en compleet overzicht biedt van de verschillende
NHG hypotheek rente tarieven en voorwaarden die beschikbaar zijn. Wij stellen woningkopers in staat om gemakkelijk te vergelijken hoe geldverstrekkers lagere rentes bieden door het verminderde risico voor banken dankzij de Nationale Hypotheek Garantie. Omdat NHG hypotheekrentes zeer frequent kunnen veranderen – soms zelfs meerdere keren per week – en de exacte rentekorting per aanbieder varieert, zorgt HomeFinance voor up-to-date informatie van een breed scala aan hypotheekaanbieders. Door dit inzicht kunt u de hypotheek vinden die het best aansluit bij uw financiële situatie en optimaal profiteert van de voordelen van NHG.
