Hoe sluit je een hypotheek af: stap-voor-stap gids voor kopers

Een hypotheek afsluiten is het regelen van een flinke lening voor de aankoop van een woning, waarbij je huis als onderpand dient. Het is de grootste financiële verplichting die veel mensen in Nederland aangaan, maar met de juiste informatie wordt het proces helder.

Deze stap-voor-stap gids leidt je door alle onderdelen van hoe je een hypotheek afsluit, van de financiële voorwaarden en benodigde documenten tot het kiezen van de juiste hypotheekvorm, het vergelijken van aanbieders en het beheren van je hypotheek op de lange termijn.

Wat betekent het afsluiten van een hypotheek in Nederland?

Een hypotheek afsluiten in Nederland betekent dat je een langlopende lening aangaat, meestal voor 30 jaar, om de aankoop van een woning te financieren, waarbij je huis als onderpand dient. Het proces van hoe je een hypotheek afsluit is een belangrijke financiële beslissing die officieel wordt vastgelegd in een hypotheekakte bij een notaris en ingeschreven in het Kadaster. Dit geeft de geldverstrekker zekerheid en jou het recht op de lening. Als hypotheeknemer heb je in Nederland vaak de keuze tussen verschillende hypotheekvormen, zoals de annuïteitenhypotheek, en kun je kiezen voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) voor extra zekerheid. Bovendien kun je mogelijk profiteren van hypotheekrenteaftrek als je voldoet aan de voorwaarden, zoals het annuïtair of lineair aflossen van de hypotheek.

Welke financiële voorwaarden moet je controleren voor een hypotheek?

Bij het afsluiten van een hypotheek moet je verschillende financiële voorwaarden nauwkeurig controleren, die bepalend zijn voor hoeveel je kunt lenen en tegen welke condities. Geldverstrekkers kijken hiervoor uitgebreid naar je persoonlijke financiële situatie en de waarde van de woning die als onderpand dient. De belangrijkste financiële voorwaarden die je moet controleren zijn:

• Je inkomen: Dit omvat je bruto-jaarinkomen en de stabiliteit van je dienstverband. Voor zzp’ers gelden striktere regels; zij moeten doorgaans minstens 3 boekjaren aan volledige en gecontroleerde jaarcijfers kunnen overleggen. Ook inkomsten uit vermogen kunnen onder voorwaarden worden meegenomen.
• Bestaande financiële verplichtingen: Alle openstaande leningen en kredieten, zoals een private-lease auto of andere persoonlijke leningen, worden geregistreerd bij het BKR en beïnvloeden je maximale hypotheek. De bank is verplicht je kredietwaardigheid te controleren om financiële problemen te voorkomen.
• Eigen geld: Sinds 2018 is het meestal niet meer mogelijk om de kosten koper mee te financieren in je hypotheek, omdat je maximaal 100% van de woningwaarde kunt lenen. Het is dus belangrijk om eigen middelen beschikbaar te hebben voor deze bijkomende kosten.
• De woningwaarde: De taxatiewaarde of WOZ-waarde van de woning is cruciaal, aangezien de hypotheek hieraan gekoppeld is als onderpand. Bij een hypotheekverhoging voor een verbouwing speelt overwaarde ook een belangrijke rol.
• Hypotheekvoorwaarden en rentetarieven: Vergelijk de specifieke voorwaarden per hypotheekaanbieder, zoals de aflosvormen (annuïtair of lineair), de rentevaste periode, en de mogelijkheid tot boetevrij aflossen. Ook de betaalcapaciteit bij het naderen van de AOW-leeftijd wordt specifiek getoetst.

Een grondige financiële check helpt je een duidelijk beeld te krijgen van je leencapaciteit en welke hypotheek past bij jouw situatie. Om zeker te zijn van een succesvolle aanvraag is het raadzaam om professionele begeleiding te zoeken; een hypotheekadviseur kan je helpen bij het in kaart brengen van al deze factoren en de benodigde documenten voor je hypotheekaanvraag.

Hoe kies je het juiste type hypotheek voor jouw situatie?

Het juiste type hypotheek voor jouw situatie kiezen, hangt nauw samen met je persoonlijke financiële situatie, wensen en toekomstplannen. Een hypotheekadviseur kijkt hiervoor naar je huidige inkomen, bestaande financiële verplichtingen en de gewenste balans tussen zekerheid en flexibiliteit. Je hebt als huiskoper in Nederland de keuze uit verschillende hypotheekvormen, zoals de annuïteitenhypotheek of de lineaire hypotheek, waarbij je maandelijks aflost en rente betaalt. Een belangrijke afweging is ook of je kiest voor een vaste of variabele rente en hoe lang je de rente wilt vastzetten, afhankelijk van je risicotolerantie en de verwachte duur van woningbezit. De adviseur bepaalt de beste type hypotheek die aansluit bij jouw levensstijl en financiële situatie, door alle hypotheekopties, rentes en voorwaarden te vergelijken. De juiste keuze maken is een essentiële stap in het gehele proces van hoe je een hypotheek afsluit.

Welke documenten heb je nodig om een hypotheek af te sluiten?

Om succesvol een hypotheek af te sluiten, zijn er diverse documenten nodig die een compleet beeld geven van je persoonlijke en financiële situatie, evenals de details van de aan te kopen woning. Deze bewijsstukken zijn cruciaal voor geldverstrekkers om je kredietwaardigheid te beoordelen en zijn essentieel voor het hele proces van hoe je een hypotheek af sluit. De belangrijkste documenten die je moet verzamelen, omvatten:

• Identificatie: Een geldige kopie van je paspoort, ID-kaart of verblijfsdocument. Hierop moet je eigen achternaam duidelijk zichtbaar zijn.
• Inkomensgegevens:
  • Voor werknemers in loondienst: recente salarisstroken, een werkgeversverklaring en de meest recente jaaropgave. Documenten zoals een salarisstrook en werkgeversverklaring hebben vaak een geldigheidsduur van maximaal 3 maanden.
  • Voor zzp’ers en ondernemers: De volledige en gecontroleerde jaarcijfers van de afgelopen drie boekjaren.
  • Bij een tijdelijk contract: Een intentieverklaring van je werkgever waaruit blijkt dat er bij gelijkblijvend functioneren een vast contract volgt.
  • Aanvullende inkomsten: Eventueel inkomsten uit vermogen, alimentatie of uitkeringsbesluiten, zoals een Uniform Pensioenoverzicht (UPO).
• Financiële verplichtingen: Een overzicht van al je bestaande leningen en kredieten, zoals een private-lease auto, studieschuld of andere persoonlijke leningen, vaak in de vorm van een recent BKR-overzicht. Ook bestaande hypotheekoverzichten zijn nodig.
• Woninginformatie: De getekende koopovereenkomst en het taxatierapport van de woning die je wilt aankopen. Een taxatierapport is doorgaans maximaal 6 maanden geldig. Bij een verbouwing kunnen offertes, bouwtekeningen en een verbouwingsspecificatie vereist zijn.
• Bankgegevens: Recente bankafschriften van de rekening waarvan de hypotheeklasten betaald zullen worden, om de herkomst van eigen middelen en maandelijkse uitgaven te toetsen.

Alle documenten moeten duidelijk leesbaar zijn, bij voorkeur aangeleverd als PDF-bestanden (geen foto’s), en indien niet in het Nederlands, Engels, Duits of Frans opgesteld, vergezeld zijn van een beëdigde vertaling. Het tijdig aanleveren van complete en geldige documenten versnelt het hypotheekaanvraagproces aanzienlijk.

Hoe verloopt het aanvraagproces van een hypotheek?

Het aanvraagproces van een hypotheek in Nederland omvat meerdere stappen, beginnend bij het financiële advies tot aan de definitieve goedkeuring en notariële akte. Gemiddeld duurt het gehele hypotheekaanvraagproces, van het eerste adviesgesprek tot de ondertekening van de hypotheekakte, vier tot acht weken. Dit traject kan korter, tot wel één tot twee weken, als alle benodigde documenten vooraf zorgvuldig zijn klaargelegd, maar kan langer duren voor ondernemers of bij onvolledige documentatie. Hieronder vind je de belangrijke stappen in het proces van hoe je een hypotheek afsluit:

1. Financieel advies: Je start met een hypotheekadviseur die je financiële situatie beoordeelt, je maximale hypotheek berekent en de best passende hypotheekvorm voor jouw situatie adviseert. Dit is een cruciale voorbereiding die ook een taxatie van het pand kan omvatten.
2. Documenten verzamelen: Na het advies verzamel je alle benodigde documenten, zoals recente salarisstroken, een werkgeversverklaring, jaarcijfers (voor zzp’ers), identiteitsbewijzen, en de getekende koopovereenkomst en het taxatierapport van de woning. Het tijdig aanleveren van deze complete documenten versnelt het proces aanzienlijk.
3. Hypotheekaanvraag indienen: De hypotheekadviseur dient de complete aanvraag in bij de gekozen geldverstrekker. Deze controleert je kredietwaardigheid en de volledigheid van het dossier.
4. Hypotheekofferte ontvangen: Bij een positieve beoordeling ontvang je een bindende hypotheekofferte van de geldverstrekker, waarin alle voorwaarden, rentetarieven en de geldigheidsduur zijn opgenomen.
5. Offerte accepteren: Je beoordeelt de offerte en ondertekent deze, meestal binnen de gestelde geldigheidsperiode van circa drie maanden. Dit maakt de offerte definitief.
6. Notariële afhandeling: Als laatste stap plan je een afspraak bij de notaris voor het ondertekenen van de hypotheekakte en de leveringsakte van de woning. Pas na deze ondertekening en de registratie bij het Kadaster ben je officieel eigenaar en gaan je financiële hypotheekverplichtingen van start.

Factoren zoals de complexiteit van je financiële situatie (bijvoorbeeld als ondernemer) en de snelheid waarmee je documenten aanlevert, kunnen de doorlooptijd beïnvloeden.

Wat gebeurt er bij het ondertekenen en registreren van de hypotheek?

Het ondertekenen en registreren van de hypotheek is de definitieve stap van hoe je een hypotheek afsluit, waarbij de formele eigendomsoverdracht en de start van je financiële verplichtingen plaatsvinden. De hypotheeknemer, jij als koper, moet hiervoor in aanwezigheid van de notaris de hypotheekakte ondertekenen, samen met de leveringsakte die de eigendom van de woning regelt. Vanaf het moment van ondertekening van de hypotheekakte beginnen je hypotheekbetaling en daarmee je financiële verplichtingen. De notaris zorgt er vervolgens voor dat zowel de leveringsakte als de hypotheekakte worden geregistreerd bij het Kadaster, wat de geldverstrekker het officiële hypotheekrecht geeft en jou de formele eigenaar maakt.

Hoe vergelijk je hypotheekaanbieders en rentetarieven effectief?

Om hypotheekaanbieders en rentetarieven effectief te vergelijken wanneer je overweegt hoe je een hypotheek afsluit, is het essentieel om verder te kijken dan alleen de laagste rente en een onafhankelijke hypotheekadviseur in te schakelen. Hypotheekrentes wijzigen namelijk regelmatig, soms zelfs meerdere keren per week, en geldverstrekkers passen hun tarieven voortdurend aan op basis van de kapitaalmarkt en hun eigen beleid. Een hypotheekadviseur vergelijkt de actuele rentestanden en voorwaarden van ruim 40 tot bijna alle hypotheekaanbieders in Nederland, inclusief de grote banken, om zo de meest passende en voordelige optie voor jouw persoonlijke situatie te vinden. Bij deze vergelijking let je niet alleen op de geboden rentetarieven voor vaste of variabele periodes en de looptijd van de hypotheek, maar ook op belangrijke voorwaarden zoals de aflossingsvorm (annuïtair of lineair), de mogelijkheid tot boetevrij aflossen en eventuele renteopslagen. Hypotheekaanbieders hanteren bijvoorbeeld afwijkende rentes voor hypotheken zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en er kan een renteopslag gelden wanneer de verhouding tussen de hypotheeksom en de woningwaarde hoog is. Een onafhankelijke adviseur kan hierbij een hypotheekrente vinden die gemiddeld 0,35% lager ligt dan die van grootbanken, wat over de gehele looptijd kan oplopen tot tienduizenden euro’s voordeel. Dit grondige onderzoek is van groot belang voor een succesvolle en voordelige hypotheekaanvraag.

Welke rol speelt een hypotheekadviseur bij het afsluiten van een hypotheek?

Een hypotheekadviseur speelt een essentiële en begeleidende rol bij het afsluiten van een hypotheek, waarbij de adviseur je door het gehele proces leidt om de juiste keuzes te maken. Een erkend hypotheekadviseur voorziet je van persoonlijk en onafhankelijk advies door je financiële situatie zorgvuldig te beoordelen en je maximale hypotheek te berekenen. Ze vergelijken de actuele rentestanden en voorwaarden van een breed scala aan hypotheekaanbieders, zodat je de best passende hypotheek voor jouw situatie vindt. De adviseur begeleidt het volledige aanvraagproces, van het verzamelen van alle benodigde documenten en het indienen van de complete aanvraag bij de geldverstrekker, tot het zorgen voor een vlotte afhandeling. Bovendien onderhouden ze contact met de notaris en plannen zij de afspraak voor het ondertekenen van de hypotheekakte, waarbij ze ervoor zorgen dat alles voldoet aan de wettelijke en fiscale regelgeving. Deze deskundige begeleiding is van groot belang voor een soepel traject wanneer je overweegt hoe je een hypotheek afsluit.

Welke bijkomende kosten en juridische aspecten moet je kennen?

Wanneer je een hypotheek afsluit, moet je naast de koopsom van de woning rekening houden met diverse bijkomende kosten en belangrijke juridische zaken. Deze kosten, vaak aangeduid als ‘kosten koper’ (KK), moet je meestal met eigen geld betalen, omdat je sinds 2018 maximaal 100% van de woningwaarde kunt lenen. Voor een bestaande woning, inclusief 2% overdrachtsbelasting, bedragen de gemiddelde bijkomende kosten bij aankoop doorgaans 9-10% van de aankoopprijs. Voor starters of bij een nieuwbouwwoning, waar geen overdrachtsbelasting betaald hoeft te worden of waarvoor een vrijstelling geldt, kan dit percentage lager uitvallen, rond de 4-6%. Het correct regelen van de hypotheekakte en leveringsakte bij een notaris en de inschrijving bij het Kadaster zijn hierbij kern van de juridische afhandeling. De belangrijkste bijkomende kosten en juridische aspecten die je moet kennen bij het afsluiten van een hypotheek in Nederland zijn: Bijkomende Kosten:

• Overdrachtsbelasting: Dit is voor bestaande woningen 2% van de koopsom (in 2025). Voor starters tussen 18 en 35 jaar die een woning kopen onder een bepaalde waarde, kan dit 0% zijn.
• Notariskosten: Voor het opstellen en passeren van de leveringsakte (eigendomsoverdracht) en de hypotheekakte. De kosten voor een akte van levering liggen gemiddeld rond de €600, inclusief inschrijvingskosten bij het Kadaster. Voor het opstellen van een akte van levering liggen de kosten tussen €375,- en €1.000,- (inclusief btw).
• Kadasterkosten: Dit zijn de kosten voor het inschrijven van de aktes bij het Kadaster, wat zorgt voor de officiële registratie van het eigendom en het hypotheekrecht. Deze zijn vaak al inbegrepen bij de notariskosten.
• Taxatiekosten: Voor het verplichte taxatierapport dat de waarde van de woning vaststelt.
• Advies- en bemiddelingskosten: De kosten voor een hypotheekadviseur die je begeleidt bij hoe je een hypotheek afsluit en de aanvraag indient.
• Kosten voor een bankgarantie: Indien je een bankgarantie nodig hebt om de verkoper zekerheid te bieden.
• Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kosten: Een eenmalige premie (een percentage van de hypotheek, bijvoorbeeld 0,6% in 2025) als je kiest voor NHG.
• Bouwrente: Bij aankoop van een nieuwbouwwoning kun je te maken krijgen met bouwrente, wat een extra kostenpost is. Nieuwbouwwoningen kunnen hierdoor hogere initiële kosten hebben en in sommige gevallen leiden tot dubbele lasten tijdens de bouwperiode.

Juridische Aspecten:

• De hypotheekakte en leveringsakte: Deze documenten worden opgesteld door de notaris en bevatten alle juridische afspraken over de aankoop en de lening. Ze moeten zorgvuldig worden gecontroleerd en worden na ondertekening geregistreerd bij het Kadaster.
• Hoofdelijke aansprakelijkheid: Wanneer je samen een hypotheek afsluit, ben je hoofdelijk aansprakelijk voor de gehele schuld. In situaties zoals een echtscheiding kan hoofdelijke aansprakelijkheid op één persoon worden overgedragen, mits de geldverstrekker hiermee instemt.
• Hypotheekrenteaftrek: Als je aan de voorwaarden voldoet, kun je de betaalde hypotheekrente aftrekken van je belastbaar inkomen, wat een aanzienlijk fiscaal voordeel oplevert.
• Koopovereenkomst en ontbindende voorwaarden: De getekende koopovereenkomst bevat belangrijke voorwaarden, zoals de financieringsvoorbehoud en de wettelijke bedenktijd, die de juridische basis vormen van de aankoop.
• Verhaalsbeslag: Het is goed om te weten dat verhaalsbeslag op onroerende zaak kan omvatten wat nog aan huur en pacht verschuldigd is. Hoewel dit geen standaard onderdeel is van een hypotheekafsluiting, is het een juridisch aspect dat de status van de woning kan beïnvloeden.

Hoe verbeter je je kansen op een succesvolle hypotheekaanvraag?

Om je kansen op een succesvolle hypotheekaanvraag aanzienlijk te verbeteren, is een grondige voorbereiding van je financiële situatie en de juiste begeleiding essentieel. Geldverstrekkers beoordelen je vermogen om de hypotheeklasten te dragen zorgvuldig, dus een stabiel inkomen en een gezonde financiële situatie zijn cruciaal. Hier zijn de belangrijkste stappen en aandachtspunten om je slagingskans te verhogen wanneer je overweegt hoe je een hypotheek afsluit:

• Optimaliseer je financiële situatie: Zorg voor een stabiel inkomen. Als je een partner hebt met een vast inkomen, vergroot een gezamenlijke aanvraag je kansen op een hypotheek. Werk aan het aflossen van bestaande leningen, zoals een private-lease auto of persoonlijke leningen, want deze beïnvloeden je maximale leencapaciteit. Controleer ook of je voldoende eigen geld hebt voor de bijkomende kosten.
• Verzamel complete en geldige documenten: Het tijdig aanleveren van alle benodigde, correcte en actuele documenten versnelt het proces en voorkomt vertraging. Dit omvat onder meer je inkomensgegevens, een overzicht van je financiële verplichtingen, en woninginformatie zoals het taxatierapport.
• Benut alternatieve inkomensbronnen: Indien je geen vast arbeidscontract hebt, is een hypotheekaanvraag nog steeds mogelijk op basis van je arbeidsverleden of verdienpotentieel. Een Arbeidsmarktscan met een score van 70 of hoger kan bijvoorbeeld je kans op een hypotheek aanzienlijk verhogen door je positieve arbeidsmarktkansen aan te tonen. Ook inkomsten uit verhuur kunnen onder voorwaarden worden meegenomen, en in sommige gevallen kan zelfs een hogere hypotheekberekening op basis van toekomstig inkomen (bijvoorbeeld na een bevestigde salarisverhoging) worden toegepast. Vergeet niet je pensioeninkomen informatie aan te leveren, aangezien dit van invloed is op je toekomstige financiële draagkracht.
• Schakel een deskundige hypotheekadviseur in: Een online hypotheekadviseur heeft uitgebreide kennis van de markt, regels en mogelijkheden van alle hypotheekaanbieders. Ze kunnen de beste hypotheek voor jouw specifieke situatie vinden en onderhandelen over gunstigere voorwaarden. Dit professionele advies en de goede voorbereiding op het hypotheekadviesgesprek zijn van onschatbare waarde.
• Controleer de VvE-status: Bij de aankoop van een appartement is een gezonde Vereniging van Eigenaars (VvE) met voldoende reserves cruciaal. Geldverstrekkers letten hier scherp op, dus controleer de VvE-status zorgvuldig.

Door deze punten serieus te nemen en je goed voor te bereiden, vergroot je de kans op een soepel en succesvol hypotheekaanvraagproces.

Hoe beheer je je hypotheek na het afsluiten?

Na het afsluiten van je hypotheek is actief beheer van groot belang, want een hypotheek is een langlopende financiële verplichting die vraagt om regelmatige aandacht en aanpassing. Je beheert je hypotheek door niet alleen maandelijks de afgesproken rente en aflossing te voldoen, maar ook door kritisch te blijven kijken naar de voorwaarden en je persoonlijke situatie. Een effectieve manier van beheer is door extra af te lossen dit kan vaak boetevrij tot 10-20% van de hoofdsom per jaar, en onbeperkt aan het einde van je rentevaste periode, wat resulteert in lagere maandlasten en een kortere looptijd. Daarnaast is het slim om de actuele hypotheekrentes te blijven volgen, want bij lagere marktrentes of het aflopen van je rentevaste periode kun je overwegen je hypotheek te oversluiten of aan rentemiddeling te doen. Het oversluiten, wat in feite een nieuwe hypotheek afsluiten betekent, kan leiden tot aanzienlijke besparingen, hoewel er wel advies-, taxatie- en notariskosten mee gemoeid zijn. Bij veranderingen in je levenssituatie, zoals een ander inkomen of gezinsverandering, kan het ook nodig zijn om je hypotheekvorm aan te passen. Veel geldverstrekkers bieden tegenwoordig online platforms zoals ‘Mijn Leninginzicht’ of ‘MijnHypotheekOnline’ aan, waar je zelf je hypotheek kunt beheren, extra kunt aflossen via iDeal en inzicht krijgt in je actuele hypotheekstatus. Bovendien kun je na extra aflossingen en een eventuele waardestijging van je woning vaak recht hebben op een lagere renteopslag, wat je maandlasten verder verlaagt. Periodiek advies van een hypotheekadviseur helpt je deze mogelijkheden optimaal te benutten en je hypotheek af te stemmen op je veranderende behoeften.

Hoe bereken je een hypotheek die bij jouw situatie past?

Een hypotheek die naadloos aansluit bij jouw specifieke situatie, bereken je door een grondige analyse van je persoonlijke financiële gegevens en toekomstplannen. De hoogte van je inkomen, eventuele bestaande financiële verplichtingen zoals leningen, en de waarde van de woning zijn de doorslaggevende factoren die bepalen hoeveel hypotheek je maximaal kunt krijgen. Online hypotheekberekeningstools kunnen binnen enkele minuten een eerste indicatie geven van je leencapaciteit, door bijvoorbeeld je bruto jaarsalaris, leeftijd en partnerinkomen te vragen. Het is echter belangrijk te onthouden dat deze online berekeningen vaak indicatief zijn en geen rekening houden met alle individuele nuances van je situatie, zoals je exacte uitgavenpatroon of specifieke toekomstplannen. Voor een precieze berekening en om te bepalen welke hypotheekvorm het best past bij jouw levensstijl en financiële situatie, is het advies van een hypotheekadviseur essentieel. Deze specialist maakt een gedetailleerde berekening van de daadwerkelijke maximale hypotheek en helpt je bij elke stap van hoe je een hypotheek afsluit, zodat deze echt een financieel product is wat bij je past. Zij wegen factoren zoals je kredietgeschiedenis, vermogen en de specifieke voorwaarden van diverse geldverstrekkers mee om het verstandigst leenbedrag voor jou vast te stellen.

Hoe werkt het berekenen van een ABN hypotheek?

Het berekenen van een ABN AMRO hypotheek is een persoonlijke inschatting van hoeveel je kunt lenen, gebaseerd op je financiële situatie en de waarde van de woning. ABN AMRO neemt hierbij je bruto jaarinkomen, leeftijd, en al je bestaande financiële verplichtingen zoals lopende leningen, mee in de berekening van je maximale hypotheek. Zoals gebruikelijk in Nederland, kun je bij ABN AMRO maximaal 100% van de woningwaarde lenen. ABN AMRO biedt diverse hypotheekvormen aan, waaronder de Annuïteitenhypotheek, Lineaire Hypotheek, Aflossingsvrije Hypotheek, Overwaardehypotheek, Duurzaam Wonen Hypotheek, Overbruggingshypotheek en de Bankspaar Hypotheek. Online berekeningstools geven een eerste indicatie, maar voor een exacte bepaling van je mogelijkheden is advies van een hypotheekadviseur essentieel om te zien hoe je een hypotheek afsluit die bij je past. Wat de ABN AMRO specifieker maakt, zijn de gedetailleerde voorwaarden en acceptatiecriteria. Zo heeft ABN AMRO de acceptatiecriteria voor zzp’ers die minder dan 3 jaar actief zijn versoepeld, wat afwijkt van de standaard vereiste van 3 volledige boekjaren bij veel andere banken. Bovendien accepteert ABN AMRO een breed scala aan soorten onroerend goed als onderpand voor een hypotheek, waaronder een woonhuis, appartement, recreatiewoning, een combinatie van woonhuis en bedrijf, een woonhuis met agrarische bestemming, woonwagen, woonboot, watervilla en zelfs een beleggingspand. Ook specifieke situaties zoals erfpacht en de aankoop van een woonboerderij zijn onder voorwaarden mogelijk bij een ABN AMRO Budget Hypotheek. Deze specifieke aanpassingen en mogelijkheden maken de ABN AMRO hypotheekberekening maatwerk, en het is verstandig om voor een persoonlijke analyse de pagina voor ABN AMRO hypotheek berekenen te bezoeken of direct contact op te nemen met een adviseur.

Wat zijn de kenmerken van een ASR hypotheek berekening?

Een ASR hypotheek berekening heeft een aantal specifieke kenmerken die ASR onderscheiden van andere geldverstrekkers, vooral wanneer je kijkt naar hoe je een hypotheek afsluit die bij jouw persoonlijke situatie past. ASR staat bekend om haar flexibele benadering voor specifieke doelgroepen en een efficiënt aanvraagproces. Zo biedt ASR de Levensrente hypotheek, een aflossingsvrije hypotheek met vaste rente zonder einddatum, speciaal voor gepensioneerden met voldoende overwaarde die graag langer in hun eigen huis willen blijven wonen en hun overwaarde willen opnemen; hierbij wordt getoetst op de werkelijke lasten. Voor starters die voor het eerst een huis kopen, biedt de WelThuis Startershypotheek een unieke looptijd van 40 jaar. Daarnaast hanteert ASR versoepelde acceptatiecriteria voor zelfstandigen en zzp’ers, waarbij een hypotheekaanvraag al mogelijk is met minimaal 1 boekjaar aan cijfers, in tegenstelling tot de gebruikelijke drie. Bij extra aflossingen past ASR automatisch de risicoklasse van je hypotheek aan, wat kan leiden tot een lagere rente. Bovendien wordt het hypotheekaanvraagproces versneld en gedigitaliseerd via de handige “ASR aanvraag versneller App”.

Veelgestelde vragen over het afsluiten van een hypotheek