Een Nederlandse huizenkoper mag een hypotheek zelf regelen zonder tussenpersoon, een proces dat ‘execution only’ heet. U handelt de aanvraag zelf af, zonder adviseur, en bent zelf verantwoordelijk voor alle keuzes, wat kostenefficiënt kan zijn door het besparen van advieskosten (bijvoorbeeld €895). Deze optie, geschikt voor wie veel kennis heeft over hypotheken en fiscaliteit en een verplichte kennis- en ervaringstoets omvat, wordt voor de meeste woningkopers afgeraden door het risico op hogere hypotheekkosten.
Voorwaarden en vereisten om zelf een hypotheek af te sluiten
Om zelf een hypotheek af te sluiten, zijn uw inkomen, vaste lasten en eventuele leningen bepalend voor de maximale hypotheek. Dit geldt voor elke woningkoper, inclusief alleenstaanden, en u heeft ook eigen geld en een hypotheekverklaring nodig. De verplichte kennistoets en wanneer zelf afsluiten geschikt is, leest u in de volgende onderdelen.
Stappenplan: zo sluit je zelf je hypotheek af
Zelf een hypotheek afsluiten zonder adviseur volgt een duidelijk stappenplan, waarbij u advieskosten bespaart en zelf de regie houdt. Dit proces, dat doorgaans vier hoofdfasen kent, begint met een verplichte bewustzijntoets en kan bijvoorbeeld via platforms zoals MijnGeldzaken.nl. Daarna vergelijkt u opties, verzamelt u zelf documenten aan de hand van een checklist en rondt u de aanvraag af.
Hypotheekvorm en rente vergelijken
Hypotheekrente en hypotheekvormen vergelijken is essentieel voor uw keuze. De hypotheekrente verschilt per geldverstrekker en hypotheekvorm. Daarom is het belangrijk om hypotheken bij diverse banken te vergelijken. U kunt de beste hypotheek bepalen door actuele rentes te vergelijken. Hypotheek rentes in Nederland zijn vergelijkbaar via hypotheekrente vergelijken.
Vergelijkingsservices zoals
Actuelerentestanden.nl helpen hierbij. Daar kiest u op basis van rente, hypotheekvorm, rentevastperiode en risicoklasse. Hypotheek-Rentetarieven.nl biedt ook een vergelijking van rentevaste periode, hypotheekvorm en geldverstrekkers. Hypotheekshop vergelijkt eveneens rente en voorwaarden van meerdere aanbieders.
Voor de meeste mensen is een grondige vergelijking van hypotheekrentes en -vormen de beste aanpak. Dit voorkomt dat u onnodig veel betaalt. Een woningkoper die actief vergelijkt, kiest de hypotheek die het beste past bij de eigen situatie.
Documenten verzamelen en aanvraag indienen
Voor uw hypotheekaanvraag moet u zelf alle benodigde documenten verzamelen, vaak aan de hand van een persoonlijke checklist van de geldverstrekker. Hoewel de specifieke documenten per aanbieder verschillen, is het cruciaal dat u deze compleet en nauwkeurig aanlevert. De aanvraagprocedure vereist digitale kopieën, die u als pdf-bestanden moet indienen; foto’s zijn niet toegestaan. U kunt de bewijsstukken digitaal uploaden, met een limiet van 15 bestanden en maximaal 15 MB per bestand, waarbij pdf, jpg of png zijn toegestaan. Een zorgvuldige voorbereiding versnelt de toegang tot de benodigde financiering.
Goedkeuring en afronding van je hypotheek
De goedkeuring en afronding van uw hypotheek volgt op een grondige beoordeling van uw dossier. Nadat u alle benodigde documenten heeft aangeleverd en akkoord bent met het renteaanbod, beoordeelt de hypotheekaanbieder uw aanvraag. De hypotheekverstrekker geeft een finaal akkoord na goedkeuring van uw documenten. U ontvangt dan een definitief hypotheekaanbod na deze positieve beoordeling en documentcontrole. Dit is het moment waarop uw inspanningen beloond worden. U rondt de hypotheek af door de definitieve offerte en eventueel het hypotheekadviesrapport te tekenen. Pas na uw akkoord op de definitieve hypotheek sluit u de hypotheek definitief af.
Kosten en voorwaarden bij een execution only hypotheek
Bij een execution only hypotheek betaalt u verschillende kosten, maar bespaart u op advieskosten. Deze kosten omvatten onder andere taxatie, notaris en bemiddeling. U moet ook voldoen aan specifieke voorwaarden, zoals het succesvol afleggen van een kennistoets. Zelf afsluiten brengt risico’s met zich mee als u niet voldoende kennis heeft.
Verschillen met hypotheek afsluiten mét advies
Een hypotheek is een adviesproduct, maar u kunt kiezen tussen zelf afsluiten of met advies. Het verschil tussen zelf een hypotheek afsluiten en een hypotheek met advies zit in de kosten, het adviesniveau en de dienstverlening.
| Aspect | Online Hypotheek (Execution Only) | Hypotheek met Advies |
|---|
| Adviesniveau | U krijgt geen advies. | U krijgt advies bij afsluiten. |
| Kosten | Mogelijk lagere kosten. | Duurder door advieskosten. |
| Renteaanbod | Kan minder gunstig zijn. | Kan gunstiger zijn. |
| Dienstverlening | U bent zelf verantwoordelijk. | Adviseur regelt veel. |
| Afsluitmethode | U regelt alles zelf. | Adviseur biedt opties. |
Voordelen en nadelen van zelf je hypotheek regelen
Zelf je hypotheek regelen, ook wel execution only genoemd, biedt de mogelijkheid om te besparen op advieskosten. U betaalt dan doorgaans alleen afhandelingskosten. Voor wie goed voorbereid is en precies weet wat hij wil, kan dit proces efficiënt verlopen.
Het grootste nadeel is de vereiste van voldoende hypotheekkennis. Zonder advies bent u zelf volledig verantwoordelijk voor alle keuzes. Een ogenschijnlijk klein verschil in hypotheekrente kan over de looptijd van de lening leiden tot aanzienlijk hogere totale kosten, omdat u mogelijk niet het meest gunstige aanbod vindt. Voor complexe financiële situaties is zelf regelen vaak minder geschikt.
Hypotheekaanbieders vergelijken voor execution only
Om hypotheekaanbieders voor execution only te vergelijken, moet u zelf actief aan de slag. U heeft daarbij keuze uit tot wel 14 aanbieders. Het is aan te raden om minstens drie aanbieders te vergelijken. Dit helpt u om de beste hypotheekvoorwaarden te vinden en de laagste risico-opslag te realiseren. Een hypotheekvergelijking is een proces waarbij u rustig kunt oriënteren en verschillende opties naast elkaar legt. Voor de meeste mensen is het vergelijken van meerdere offertes de beste manier om zeker te zijn van een goede deal. Stel, u heeft een vast inkomen en weinig schulden. Dan wilt u waarschijnlijk de aanbieder vinden die de laagste rente biedt voor uw situatie.
ABN AMRO hypotheek zelf afsluiten
Een woningkoper kan bij ABN AMRO zelf de hypotheek regelen, verhogen of oversluiten zonder advies. Dit proces, bekend als ‘Hypotheek Zelf Regelen’, bespaart u advieskosten en afhandelingskosten. Kiest u voor deze aanpak, dan betaalt u alleen afhandelingskosten. Voor een compleet overzicht van het ABN AMRO hypotheekaanbod kunt u terecht op de website van ABN AMRO zelf.
ABN AMRO biedt ook de optie om uw hypotheek zelf te regelen met professionele ondersteuning van een hypotheekcoach. Dit is een goede keuze als u wel de regie wilt houden, maar toch wat hulp prettig vindt. Het oversluiten van uw hypotheek kunt u eveneens zelf regelen, of met de hulp van een hypotheekadviseur van ABN AMRO.
Hypotheek berekenen bij zelf afsluiten
Wanneer u ervoor kiest om zelf uw hypotheek te berekenen en af te sluiten, bespaart u op advieskosten. Dit proces, ook wel execution only genoemd, is mogelijk in Nederland. U moet wel voldoende kennis hebben, wat vaak via een kennistest wordt vastgesteld. De afsluitkosten voor een hypotheek via deze weg bedragen vaak €895.
De kosten voor het zelf afsluiten van een hypotheek variëren. Gemiddeld liggen de kosten voor een execution only hypotheek rond de €1000. Er zijn ook opties waarbij de kosten lager uitvallen, zoals €290 voor een online aanvraag zonder hulp. Bij Aktia kunt u een hypotheek zelf afsluiten vanaf €490. Het loont dus om de verschillende aanbieders te vergelijken.
Is een overlijdensrisicoverzekering verplicht bij zelf afsluiten?
Een overlijdensrisicoverzekering is wettelijk niet verplicht bij het zelf afsluiten van een hypotheek. Vroeger was deze verzekering wel vaak een vereiste, vooral bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Tegenwoordig is de overlijdensrisicoverzekering bij de meeste banken niet meer standaard verplicht. Toch kunnen geldverstrekkers de verzekering verplicht stellen als u meer dan 80% van de woningwaarde leent. Dit geldt bijvoorbeeld bij een hypotheek van €281.000 op een woning van €350.000. Ook bij een kleine overwaarde kan de verzekering verplicht zijn. De ABN AMRO Woning Hypotheek stelt een overlijdensrisicoverzekering bijvoorbeeld niet verplicht.
Kan ik mijn hypotheek later nog aanpassen zonder adviseur?
Ja, u kunt veel aanpassingen aan uw hypotheek later zelf regelen zonder adviseur. Bijvoorbeeld, wijzigingen zoals het ophogen van uw hypotheek, het veranderen van de rente of het aanvragen van een bouwdepot zijn vaak zelf te doen. Ook aanpassingen aan de tariefgroep van een (bank)spaarhypotheek of het wijzigen van de hypotheekrente voor een specifiek leningdeel kunt u zelf regelen. Een huiseigenaar met een aflossingsvrije hypotheek kan zelfs de rente wijzigen vóór afloop van de rentevaste periode. Let wel, een wijziging van hypotheekvorm, zoals aflossingsvrij naar annuïteit, of een omzetting van levenhypotheek naar annuïteit, moet u via een hypotheekadviseur regelen. Sommige wijzigingen aan een ASN Hypotheek kunnen ook alleen via een adviseur.
