Een CIS registratie, vooral met een EVR verwijzing, beperkt uw hypotheekmogelijkheden. Zo’n registratie ontstaat vaak door het niet nakomen van financiële afspraken, zoals bij verzekeringsfraude. Er zijn echter drie methoden om een CIS registratie aan te vechten. Op deze pagina leest u meer over de invloed van een CIS registratie op uw hypotheek, hoe u deze controleert en welke oplossingen er zijn.
Wat is een CIS registratie en hoe werkt de CIS databank?
Een CIS registratie is een vermelding van persoonsgegevens in de databank van Stichting CIS. Deze databank, het Centraal Informatie Systeem, wordt beheerd door Stichting CIS, een organisatie door en voor verzekeringsmaatschappijen.
Het systeem heeft als doel risico’s in te schatten en fraude te bestrijden, door gegevens over verzekeringshistorie te verzamelen. Hierin staan bijvoorbeeld meldingen over fraudeurs, wanbetalers, rijontzeggingen en strafbladen. De CIS databank is onderverdeeld in categorieën zoals Claimmeldingen, Vertrouwelijke Mededelingen en het Extern Verwijzings Register (EVR). Zowel Stichting CIS als de deelnemende verzekeraars zijn gezamenlijk verantwoordelijk voor de verwerking van deze persoonsgegevens. Een belangrijk punt is dat Stichting CIS zelf de juistheid van de gegevens niet controleert.
Wanneer en waarom krijg je een CIS registratie?
U krijgt een CIS registratie door nalatigheid bij afspraken met een verzekeraar of door fraude. Deze negatieve vermelding in uw verzekeringsgeschiedenis kan leiden tot afwijzing van een nieuwe verzekeringsaanvraag.
De duur van een CIS registratie varieert. Een standaard registratie wordt automatisch verwijderd na 5 jaar. De registratie blijft minimaal 3 jaar geplaatst. Bij niet nagekomen financiële verplichtingen duurt een CIS-registratie meestal 3 tot 5 jaar. Maar let op: bij fraude of een speciaal rapport kan een CIS-registratie maximaal 8 jaar bewaard blijven. Voor de meeste mensen die een CIS-registratie krijgen door nalatigheid, is de periode van 3 tot 5 jaar het meest relevant. Stel, u vergeet een paar keer de premie te betalen voor uw autoverzekering. Dan kan dit leiden tot een registratie van 3 tot 5 jaar.
Hoe lang blijft een CIS registratie staan en wat betekent dit voor je hypotheek?
Een CIS registratie blijft een bepaalde periode staan, wat gevolgen heeft voor uw hypotheekmogelijkheden. De bewaartermijn varieert van minimaal 15 maanden bij een maluspositie tot maximaal 8 jaar bij verzekeringsfraude. Bij fraude kan een CIS registratie 8 jaar duren. Een standaard CIS registratie wordt automatisch verwijderd na 5 jaar.
Bij niet nagekomen financiële verplichtingen blijft een CIS registratie 3 jaar staan. Ook bij een rijontzegging, schade met een onverzekerde auto of niet nagekomen contractuele afspraken duurt een CIS registratie 5 jaar. Na rijden onder invloed blijft een CIS-registratie gemiddeld 5 jaar geregistreerd. Een speciaal rapport kan leiden tot een bewaartermijn van maximaal 8 jaar. Deze registratie kan uw hypotheekaanvraag aanzienlijk bemoeilijken, omdat geldverstrekkers hiermee rekening houden bij hun risicobeoordeling.
Welke gevolgen heeft een CIS registratie voor het verkrijgen van een hypotheek?
Een CIS registratie kan uw hypotheekmogelijkheden aanzienlijk beperken. Stel, u heeft een CIS registratie met een EVR verwijzing; dan ziet een hypotheekverstrekker u als een verhoogd risico. Dit maakt het verkrijgen van een hypotheek lastiger. Een CIS-registratie is een negatieve registratie in de CIS-database, een vermelding van persoonsgegevens die verzekeraars gebruiken voor risico-inschatting. Voordat u een hypotheek aanvraagt, is het daarom slim om te controleren of u een CIS registratie heeft. Dit helpt u bij het inschatten van uw kansen en bij het verkrijgen van inzicht in uw hypotheekmogelijkheden.
Hoe kun je een CIS registratie aanvechten of laten verwijderen?
U kunt een CIS registratie aanvechten of laten verwijderen, wat belangrijk is voor uw hypotheekaanvraag. U kunt zelf de registratie niet uit de databank halen, maar er zijn wel methoden om een onterechte of foutieve registratie te laten corrigeren.
- Neem contact op met de verzekeraar: U kunt direct de verzekeraar benaderen die de registratie heeft geplaatst.
- Dien een verzoek in bij Stichting CIS: Via de website van Stichting CIS kunt u een verzoek indienen voor correctie, aanvulling, afscherming of verwijdering. Stichting CIS legt dit verzoek vervolgens voor aan de verzekeraar die de registratie heeft gedaan.
- Schakel een gespecialiseerde advocaat in: Bij een onterechte CIS registratie kunt u de hulp inschakelen van een advocatenkantoor dat gespecialiseerd is in verzekeringsrecht. Zij kunnen u begeleiden bij het aanvechten van de registratie.
Alleen de verzekeraar kan de CIS-registratie daadwerkelijk verwijderen, vooral als deze onterecht blijkt te zijn.
Welke soorten CIS registraties zijn er en wat betekenen ze?
Een CIS registratie is in de kern een negatieve vermelding in de CIS-database over uw verzekeringsgeschiedenis. Deze registraties zijn er niet in verschillende ‘soorten’ met aparte namen, maar ze variëren in de specifieke reden en de gevolgen die ze hebben. Hierdoor krijgt elke registratie een eigen betekenis voor uw financiële toekomst.
Wat een CIS registratie betekent, hangt af van de details:
- Het is een negatieve registratie over uw verzekeringsverleden, gebruikt door verzekeraars voor risicobeoordeling.
- De registratie bevat de specifieke reden waarom u bent geregistreerd en uw persoonlijke gegevens.
- Een CIS registratie betekent voor verzekeringsmaatschappijen dat u een hoog risico vormt.
- Dit kan leiden tot uitsluiting, bijvoorbeeld voor een autoverzekering, waardoor reguliere maatschappijen u niet accepteren.
- Over het algemeen maakt een CIS registratie het moeilijk of zelfs onmogelijk om een verzekering af te sluiten bij een reguliere verzekeraar.
ASR hypotheek en CIS registratie: aandachtspunten
Voor een ASR hypotheek is het belangrijk om te weten dat de ASR Digithuis Hypotheek geen BKR-codering toestaat. Dit betekent dat een negatieve BKR-registratie een belemmering vormt voor dit specifieke hypotheekproduct. Specifieke details over hoe ASR omgaat met een CIS registratie zijn niet direct beschikbaar in de feiten. Wel houdt ASR als hypotheekverstrekker rekening met je credit score en bestaande schulden bij een hypotheekaanvraag, vooral als je zzp’er bent. Een goede kredietgeschiedenis is dus altijd van belang. Voor meer informatie over de hypotheekmogelijkheden van ASR is het aan te raden hun officiële kanalen te raadplegen.
